Cómo funciona la refinanciación de los préstamos para automóviles

Refinanciar tu préstamo de coche puede tener mucho sentido, pero sólo en determinadas circunstancias. Digamos que tu situación económica ha cambiado y tienes dificultades para hacer los pagos, pero sigues necesitando un vehículo para ir al trabajo y ganar dinero. O quizás te das cuenta de que tu préstamo original del concesionario no era un buen negocio.

Refinanciar tu préstamo de coche puede ser un proceso rápido, fácil e indoloro. Aquí tienes algunos pasos a seguir y opciones a considerar.

Refinanciar el préstamo de tu coche no sólo tiene mucho sentido, sino que ahorra una cantidad considerable de dinero a cualquiera que tenga un préstamo de coche. Es un proceso rápido, fácil e indoloro y no conlleva comisiones. Lo mejor de todo es que un préstamo más favorable te permitirá pagar menos intereses debido a sus menores pagos mensuales. Como resultado, podrás destinar más dinero a la gasolina o incluso a tus ahorros.

Si alquilas o eres propietario de un coche, puedes reducir tus pagos mensuales mediante la refinanciación del préstamo del coche. Si disfrutas de tu coche pero no te desprendes de tu dinero cada mes debido a los pagos del mismo, entonces eres un candidato ideal. Si la situación de tu trabajo ha cambiado, lo que dificulta el cumplimiento de los pagos mensuales, entonces deberías considerar la refinanciación. O si te das cuenta de que tu préstamo original del concesionario de automóviles no era un buen negocio, después de todo, eres perfecto para aprovechar una refinanciación de automóviles. A continuación se explica el proceso y algunos de los pasos a tener en cuenta a la hora de buscar una refinanciación del préstamo del coche.

Antes de solicitar la refinanciación de tu préstamo de coche

Determina tu historial de crédito

Debes averiguar tu puntuación de crédito antes de iniciar el proceso de refinanciación. Conocer tu puntuación de crédito te permite negociar un mejor acuerdo. Tus posibilidades de reducir el tipo de interés mensual de un préstamo existente dependen de si tu crédito ha mejorado desde el momento en que empezaste a pagar tu préstamo original. Obtener tu informe de crédito en línea es fácil, y te ayuda a determinar tu puntuación de crédito.

Al buscar préstamos, los prestatarios se agrupan en las siguientes cinco categorías en función de su puntuación FICO:

• Superprima: la más cualificada (781-850)
• Prime: calificado (661-780)
• No preferente: cualificado (600-660)
• Subprime: menos cualificado (501-600)
• Subprime profundo: menos cualificado (por debajo de 500)

Decide si merece la pena refinanciar tu préstamo de coche

No todos los préstamos para automóviles son buenos candidatos para la refinanciación. Debes tener en cuenta lo siguiente antes de dar cualquier paso.

Si tu coche vale menos de lo que debes en tu préstamo, se considera que estás al revés.

Por ejemplo, si debes 11.000 $ de tu préstamo y el valor de tu coche es de sólo 8.000 $, entonces estás al descubierto en tu préstamo por 3.000 $. En otras palabras, tu coche se ha depreciado más rápido de lo que has pagado el préstamo.

Si realmente estás al revés, debes renunciar a la refinanciación y pagar el préstamo lo antes posible. Para determinar si estás al revés, aprende lo siguiente:

1. La cantidad de dinero que debes en tu préstamo.
   Lo que debes también se llama "importe de pago" de tu préstamo. Puedes ponerte en contacto con tu prestamista de automóviles para conocer el importe restante.
2. El valor de tu vehículo.
   Esta información se puede obtener fácilmente en un sitio de búsqueda de coches como Kelley Blue Book.

También puedes calcular cuánto te ahorrarás cada mes si refinancias tu préstamo de coche utilizando una calculadora de préstamos de coche. Puedes encontrar calculadoras de préstamos para automóviles en Calculator.net o en un sitio de información financiera como Bankrate.

Busca el mejor prestamista de préstamos para automóviles

Cuando busques el mejor tipo de préstamo para la refinanciación de tu coche, considera tus opciones de préstamo directo o indirecto. Con un préstamo directo, estableces la refinanciación a través de un banco, una cooperativa de crédito o una compañía financiera online. Los préstamos indirectos se ofrecen a través de los concesionarios de coches. Lo más probable es que no te ofrezcan la mejor oferta, pero sigue siendo una buena opción a tener en cuenta para quienes tienen un crédito entre bueno y malo.

Comparar las condiciones de los prestamistas de automóviles

Ya estás preparado para comparar los distintos prestamistas de automóviles. Cuando busques un prestamista de automóviles, debes estar familiarizado con los siguientes términos:

• Tipo de préstamos: Conoce los distintos tipos de préstamos que ofrece la empresa.
• Tipos de interés: Busca la tasa anual equivalente (TAE) más baja posible. La TAE afecta a la cantidad de dinero que pagas cada mes y al coste total del préstamo.
• Importe del préstamo: Determina el importe mínimo y máximo que prestará el prestamista.
• Duración del préstamo: Comprueba los plazos y las opciones que se ofrecen para los préstamos. El plazo de los préstamos para automóviles suele oscilar entre dos y cinco años, pero puede llegar a ser de hasta siete años. Recuerda que cuanto más largo sea el plazo de tu préstamo, más dinero acabarás pagando por los intereses acumulados.
• Proceso de solicitud: La mayoría de los prestamistas de automóviles ofrecen solicitudes en línea, así como en persona. por teléfono o por correo. Prepárate para proporcionar información sobre ti y tu vehículo. La información personal que se pedirá en las solicitudes incluye tu número de la Seguridad Social y tu historial laboral, incluidos los W2 o recibos de sueldo para verificar los ingresos. La información sobre tu vehículo incluye su modelo, marca y año, su número de identificación del vehículo (VIN), el nombre de tu prestamista de automóviles, el tiempo que te queda de préstamo y la cantidad de dinero que debes.
• Restricciones Pueden existir restricciones basadas en el tipo, la edad y el kilometraje del automóvil.
• Tasas Lo ideal es que un préstamo no tenga comisiones de prepago, de apertura ni ocultas para obtenerlo, pero comprueba que estás al tanto de esas comisiones.

Encuentra una empresa de préstamos para automóviles con la mejor oferta

Ahora que estás familiarizado con lo que es importante buscar al comparar prestamistas de automóviles, aquí tienes algunas empresas de préstamos para automóviles y sus condiciones que debes tener en cuenta. Revisa más en el Directorio de opiniones sobre préstamos para automóviles de SuperMoney, que compara empresas de préstamos para automóviles y ofrece opiniones y valoraciones reales de usuarios.