Cómo financiar una empresa

Si eres un aspirante a empresario que tiene una idea para un pequeño negocio o que quiere hacer crecer su empresa actual, sabes que el dinero en efectivo es el rey. Se necesita dinero para ganar dinero, y éste suele ser el mayor obstáculo para que las empresas despeguen y encuentren un éxito duradero.

Si te preguntas cómo financiar tu empresa, hay varias soluciones. Esto es lo que debes saber sobre la obtención de dinero para un negocio y las opciones que tienes en función de tus circunstancias particulares.

Índice de contenidos
  1. Financiación de la puesta en marcha vs. capital empresarial
  2. Opciones para financiar tu startup
  3. Obtención de capital empresarial
  4. Préstamos bancarios para financiar un negocio
  5. Préstamos de la SBA para tu empresa
  6. Plataformas de préstamos de mercado para la financiación de empresas
  7. Líneas de crédito para empresas
  8. Cómo solicitar préstamos para empresas
  9. Comparación de prestamistas para empresas

Financiación de la puesta en marcha vs. capital empresarial

La primera pregunta que probablemente te hará cualquier prestamista es el tiempo que lleva funcionando tu empresa.

Si eres una startup, la respuesta puede ser "no" o "no hace mucho" La financiación para las startups puede ser complicada porque los prestamistas prefieren ver que tienes una idea ganadora que ya produce ingresos.

Si llevas al menos nueve meses en el negocio, tus opciones para conseguir capital empiezan a ampliarse. Si llevas 1-2 años funcionando, tendrás aún más opciones. Estas son tus alternativas de financiación empresarial como empresa de nueva creación frente a una empresa ya existente que busca obtener capital.

Opciones para financiar tu startup

Si tu nuevo negocio es aún sólo un destello en tus ojos, no esperes que muchos prestamistas compartan tu entusiasmo. Puede que tengas una idea sostenible y novedosa para un negocio, pero sin ingresos y sin pruebas de que sabes lo que haces, no hay muchas empresas de préstamos que se arriesguen y te presten dinero como una startup.

Pero no todo está perdido. Hay formas de financiar una startup, y aquí hay varias que podrían ayudarte a poner en marcha tu nueva empresa.

  • Microcréditos de la SBA
    La Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. intenta ayudar a las pequeñas empresas locales con varios tipos de financiación. Su emblemático préstamo 7(a) puede utilizarse para las nuevas empresas, pero conseguir la aprobación de uno de ellos como empresa nueva es poco probable. Si tu pequeña empresa es nueva y Microcrédito de la SBA, que ofrece préstamos de hasta 50.000 dólares, es otra opción a explorar. Solicitar un préstamo de la SBA puede ser complicado y tardar meses en tramitarse. SmartBiz es un prestamista online que agiliza el proceso de solicitud hasta unas pocas semanas.
  • Préstamos personales
    Como son pocos los lugares que te prestarán dinero para tu nueva empresa, es posible que encuentres más prestamistas que te den dinero, basándose en tu crédito personal. Ahora hay muchos prestamistas online que ofrecen préstamos personales con diferentes tasas anuales efectivas (TAE) y plazos.
  • Financiación colectiva
    Un método popular de financiación de startups es recaudar dinero a través de sitios web de crowdfunding online como Kickstarter o Indiegogo. Creas una campaña online, explicas tu negocio y tus objetivos de financiación, y pides a la gente que haga donaciones. En algunos casos, puedes ofrecer futuros productos o servicios a cambio de estas donaciones.
  • Inversores ángeles
    Si alguna vez has visto "Shark Tank", entonces sabes lo que es un inversor ángel. Son inversores de capital que te dan dinero para tu startup, pero que también se convierten en copropietarios de tu empresa. No tendrás que hacer pagos de la deuda, pero has cedido el control parcial de tu startup a otra persona.
  • Subvenciones
    Aunque las subvenciones son "dinero gratis", nada en este mundo es realmente "gratis" Las subvenciones son difíciles de conseguir y requieren mucho de tu tiempo tanto para localizarlas como para perseguirlas con solicitudes escritas. Pero, si tu empresa pertenece a un sector como el de la sanidad, la tecnología o la energía, o perteneces a una clase minoritaria, es posible que encuentres alguna subvención para tu startup. Puedes buscar subvenciones en el base de datos gratuita de subvenciones del gobierno.
  • Tarjetas de crédito
    Financiar una empresa nueva con tarjetas de crédito es más habitual de lo que crees. Aunque puede ser una opción cara, a menudo es la única opción para muchos propietarios de nuevos negocios. Si decides utilizar tarjetas de crédito, solicita primero una tarjeta de transferencia de saldo con una TAE inicial larga del 0%. Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ofrecerte hasta 21 meses con una TAE del 0% en compras y transferencias de saldo, que es lo más barato que se puede conseguir en lo que respecta a los préstamos para empresas. La pega es que los tipos de interés pueden subir hasta el 25% TAE, una vez que el tipo de interés de introducción haya expirado
  • Amigos y familiares
    Otro método habitual para financiar una startup es pedir a amigos y familiares que aporten algo. Este negocio es tu sueño, así que si puedes vender ese sueño a tus seres queridos, podría ser rentable. Por otro lado, si tu negocio fracasa y no puedes devolver el dinero, podrías estar dañando algunas relaciones cercanas. Esta opción debe utilizarse como último recurso.
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Obtención de capital empresarial

Supongamos que llevas al menos un año en el negocio y que necesitas un préstamo. Si este es el caso, tienes más oportunidades de financiación en función de tu tipo de negocio y su nivel de ingresos. Entre ellas están los préstamos bancarios, los préstamos de la SBA, las plataformas de préstamos del mercado y las líneas de crédito alternativas.

Préstamos bancarios para financiar un negocio

Las empresas existentes pueden dirigirse a un banco o cooperativa de crédito local o en línea y simplemente pedir un préstamo empresarial. Los bancos y los prestamistas online ofrecen préstamos para fines como la expansión del negocio, el inventario, los bienes inmuebles y la financiación de equipos. El importe del préstamo que puedes recibir y las condiciones dependerán de varios factores, como la finalidad del préstamo, el tiempo que lleves en el negocio y tus ingresos anuales.

Préstamos de la SBA para tu empresa

Un préstamo de la SBA es una opción popular para las empresas que necesitan capital por diversas razones. Se trata de un préstamo que conceden los bancos, las cooperativas de crédito o los prestamistas online, pero que está garantizado por la SBA. El préstamo más popular de la SBA es el préstamo 7(a). Este préstamo en particular te permite pedir prestados hasta 5 millones de dólares para ampliar tu negocio, refinanciar deudas, comprar maquinaria o suministros, o incluso comprar un negocio ya existente.

El inconveniente de un préstamo 7(a) es que tienes que tener alguna de capital en tu empresa para utilizarlo como garantía del préstamo. Estos préstamos también pueden tardar uno o más meses en ser aprobados y financiados, por lo que no son una buena opción si tus necesidades financieras son a corto plazo o urgentes. Como se ha mencionado anteriormente, SmartBiz puede acortar el tiempo de financiación de los préstamos de la SBA a unas pocas semanas.

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Plataformas de préstamos de mercado para la financiación de empresas

Las plataformas de préstamos de mercado, también conocidas como financiación entre iguales o P2P, prestan dinero a las empresas a través de un sitio web que pone en contacto a la empresa con los prestamistas adecuados. Estas plataformas ofrecen tipos competitivos y tienen unos requisitos de elegibilidad más flexibles que los prestamistas tradicionales. La ventaja de muchos prestamistas del mercado es que pueden procesar y financiar los préstamos rápidamente, a veces en cuestión de pocos días.

LendingClub, el mayor mercado de préstamos del mundo, requiere que los prestatarios lleven al menos dos años en el negocio y tengan unos ingresos anuales de al menos 75.000 dólares. Los préstamos para empresas van de 5.000 a 300.000 dólares, con TAE a partir del 5,9%.

Líneas de crédito para empresas

Si tu empresa necesita capital circulante, tienes varias alternativas a los préstamos convencionales. Por ejemplo, puedes solicitar una línea de crédito para empresas. Muchos bancos y cooperativas de crédito pueden proporcionarla, pero los prestamistas online tienen tipos competitivos y procesos de solicitud más rápidos.

OnDeck es un segmento de capital riesgo de Google que ayuda a las pequeñas empresas. Ofrecen tanto préstamos a plazo como líneas de crédito empresariales que una empresa puede utilizar para el capital circulante, la compra de equipos y las mejoras del negocio. Sólo requieren nueve meses de actividad y 75.000 dólares de ingresos anuales. Los tipos de interés son a partir del 5,99%, y hay una pequeña comisión de apertura del préstamo.

Otras opciones de capital empresarial son el factoring de facturas y los proveedores de anticipos en efectivo para comerciantes (MCA), como Balboa Capital y OnDeck. El factoring de facturas da a tu empresa acceso a fondos basados en el valor de las cuentas por cobrar de tu empresa, menos una comisión. El mismo concepto se aplica a una CRM. Obtienes un anticipo sobre las ventas impagadas de las tarjetas de crédito y débito, también menos una comisión acordada.

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Cómo solicitar préstamos para empresas

A no ser que estés financiando una startup con un préstamo personal o con tarjetas de crédito, casi todos los préstamos empresariales requieren un plan de negocio detallado con datos financieros y proyecciones. Si tu empresa está constituida en sociedad, ten a mano copias de todos los documentos legales, incluidos los arrendamientos u otros contratos importantes.

Algunos préstamos para empresas y todos los préstamos personales tendrán en cuenta tu crédito personal a la hora de tomar una decisión de préstamo o establecer las condiciones. Si no conoces tu puntuación de crédito, puedes obtenerla gratis aquí. Cuanto más organizado seas al solicitar la financiación de un negocio, más posibilidades de éxito tendrás.

Comparación de prestamistas para empresas

Cuando compares prestamistas para tu empresa, ten en cuenta otros factores además de la rapidez, los pagos mensuales y la comodidad. Fíjate en la TAE, la duración del plazo, las comisiones de apertura, las comisiones por retraso en los pagos y las comisiones de penalización por pago anticipado.

Aunque averiguar cómo financiar una empresa puede ser frustrante y llevar mucho tiempo, hay varias opciones que tu empresa puede considerar. Prueba la herramienta de comparación de préstamos para empresas de SuperMoney para encontrar la mejor oferta disponible. La base de datos de prestamistas para empresas de SuperMoney también ofrece opiniones de expertos y comentarios de consumidores, para que puedas comprobar lo que otros prestatarios tienen que decir sobre los prestamistas antes de comprometerte con un préstamo.

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