¿Tienes los ojos puestos en un coche nuevo? Si no tienes los fondos en una cuenta bancaria, necesitarás saber cómo financiar un coche nuevo.
El coste medio de un coche nuevo es de unos 35.000 dólares, por lo que deberías comparar precios para encontrar la mejor oferta de préstamo. (Fuente) De lo contrario, podrías gastar cientos, si no miles, más de lo necesario durante la vida del préstamo.
Conseguir la mejor oferta de financiación
Las ofertas de financiación varían de un prestamista a otro. Sigue estos sencillos pasos para encontrar la mejor oferta disponible.
Conoce tu puntuación de crédito
Cuanto mayor sea la puntuación de crédito, menor será el tipo de interés. Para ilustrar:
| Importe del préstamo | Tipo de interés | Plazo del préstamo | Pago mensual | Total de intereses pagados |
|---|---|---|---|---|
| $18,000 | 2.19% (crédito excelente) | 36 meses | $515 | $558 |
| $18,000 | 4.99% (crédito justo) | 36 meses | $539 | $1,418 |
| $18,000 | 8.99% (mal crédito) | 36 meses | $572 | $2,603 |
Y en algunos casos, puedes optar a un interés del cero por ciento en tu nuevo vehículo si tienes un crédito excelente.
Visita Credit Sesame para obtener una puntuación y un informe de crédito gratuitos. Comprueba que todos los elementos de tu informe son correctos. Si ves un error que pueda estar perjudicando tu crédito, pide a la oficina de crédito que lo corrija inmediatamente.
No te conformes con la primera oferta
Algunos concesionarios ofrecen montones de incentivos en coches nuevos si los financias internamente. Pero eso no significa que sólo debas solicitarlo con ellos.
Explora los productos de préstamo de otros prestamistas antes de ir al concesionario. Puedes utilizar la herramienta de comparación de préstamos para automóviles de SuperMoney para tu búsqueda. Recuerda que, siempre que compares dentro de un periodo de 30 días, los algoritmos de puntuación de crédito considerarán todas tus solicitudes de crédito como una única consulta de crédito, lo que reducirá el daño a tu puntuación de crédito.
Haz una valoración de tu vehículo de segunda mano
Si tienes pensado entregar tu coche a cambio, haz que lo tasen. También puedes utilizar Libro Azul de Kelley para hacerte una idea de cuánto vale. Imprime esta información y llévala al concesionario por si te rebajan el precio.
¿Cuánto puedes pagar?
El pago medio mensual en el tercer trimestre de 2016 fue de unos 500 $ (Fuente) Pero eso no significa que debas gastar tanto en el pago de un coche.
En su lugar, utiliza un acalculadora de préstamos uto para calibrar tu capacidad de pago. Y no olvides incluir otros gastos en tu cálculo. Esto incluye el coste de los impuestos, la matriculación, la ampliación de la garantía y otros complementos.
Opciones de financiación de un coche nuevo
Hay tres formas de financiar un coche nuevo.
Prestamista directo
En este acuerdo, obtienes un préstamo de un banco, una cooperativa de crédito u otra institución financiera. El prestamista paga el vehículo y gestiona el préstamo hasta que lo pagas.
Financiación del concesionario
El concesionario buscará tu información entre sus socios y te ofrecerá la mejor opción. Tras la aprobación, remitirás el pago al prestamista y estarás bajo contrato con él durante la duración del préstamo. (En algunos casos, tratarás directamente con el concesionario).
Tarjetas de crédito
Algunos concesionarios aceptan tarjetas de crédito para la compra de préstamos para automóviles. Una vez que compras el vehículo, el contrato es entre tú y la compañía de la tarjeta de crédito.
(Ver: ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo?)
Si necesitas comparar opciones de tarjetas de crédito, echa un vistazo a la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de SuperMoney para encontrar la que más te conviene.
Pasos para financiar un coche nuevo
Sigue estos pasos para eliminar las molestias de la financiación de un coche nuevo:
Paso 1: Consigue la preaprobación
El prestamista querrá pruebas de que tienes capacidad para hacer los pagos cada mes. Si eres un empleado por horas o un asalariado, debería bastar con tus talones de pago más recientes. El prestamista también puede pedir un extracto bancario reciente para demostrar que tienes fondos para el pago inicial.
Sin embargo, es posible que tengas que aportar algo más de documentación si eres autónomo, como por ejemplo
- Extractos bancarios de los últimos tres meses
- Declaraciones de impuestos de los últimos dos años
- Finanzas de la empresa de los últimos tres meses
Eres libre de empezar a comprar una vez que tengas tu carta de preaprobación en la mano.
Paso 2: Negociar el precio
Ahora que has seleccionado un coche, es el momento de negociar el precio. Este paso es importante porque determina el importe total que vas a financiar. Algunos consejos para negociar el mejor trato:
- Céntrate en el coste total, no en la cuota mensual.
- Deja que el vendedor haga la primera oferta.
- Mantente firme y prepárate para marcharte si no ceden,
- Si vas a cambiar tu coche actual, negocia primero el precio. (Además, ten en cuenta las implicaciones de los costes del patrimonio neto negativo. Es la cantidad que se debe por encima de lo que vale el coche).
Paso 3: Selecciona un producto de préstamo
El concesionario te animará a hablar con su departamento financiero. Si aceptas su oferta, es posible que puedan superar tus condiciones de preaprobación. Pero si no pueden, tienes dos opciones:
- Acudir a la financiación del concesionario para aprovechar los incentivos y refinanciar en 30 días.
- Selecciona el prestamista con la mejor oferta y renuncia a los incentivos. Si el concesionario no ofrece mucho, no importará.
Paso 4: Finalizar el préstamo
Si te decides por un prestamista directo, tendrás que finalizar los documentos del préstamo con ellos. Pero si eliges financiar a través del concesionario, puede que tengas que rellenar el papeleo in situ. En algunos casos, tendrás que pagar un anticipo por el coche.
Paso 5: Haz números
Lee todo el contrato de préstamo y asegúrate de que entiendes las condiciones antes de firmar. Si tienes alguna duda, ahora es el momento de buscar claridad. Además, ten cuidado con los complementos.
¿Deberías plantearte un contrato de alquiler?
La elección es tuya, pero el leasing de un coche puede ser ideal si:
- Quieres un modelo más caro por la misma cuota mensual
- Cambiar de coche a menudo
- Disponer de fondos para el pago inicial
Algunas ventajas e inconvenientes a tener en cuenta:
(Consulta: ¿Compra o alquiler? Lo que debes saber antes de decidirte por tu nuevo coche)
Conseguir financiación con mal crédito
Una puntuación de crédito que no es perfecta no es el fin del mundo. De hecho, hay varios prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles a consumidores con problemas de crédito. También puedes obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo si tienes un cofirmante. (Ver: Los mejores préstamos para automóviles con mal crédito)
Las siguientes tarjetas te permiten solicitarlas con un cofirmante.
Una última reflexión
Con un poco de trabajo de campo, puedes conseguir un buen trato al financiar tu nuevo coche. Los consejos de esta guía pueden ayudarte a ahorrar cientos o incluso miles de dólares en tu próximo préstamo de coche.
Si estás preparado para comprar, utiliza la herramienta de búsqueda de préstamos para coches de SuperMoney para comparar las tarifas de los prestamistas y leer las opiniones de otros usuarios.
