Cómo facturar a clientes internacionales sin perder dinero en tarifas

Si eres empresario o autónomo, es probable que tarde o temprano te encuentres con algún cliente o cliente extranjero. Esta es la aldea financiera global en la que vivimos. Si bien trabajar con una empresa o cliente internacional puede ser una oportunidad emocionante para hacer crecer su negocio, también plantea preguntas. ¿Cómo se le pagará? ¿Qué moneda? ¿Qué pasa con las tarifas de transferencia de divisas? Descubra cómo los autónomos y los empresarios pueden "internacionalizarse" sin sacrificar sus márgenes de beneficio en las tasas de transferencia y cambio de divisas.

dólares estadounidenses contra monedas extranjeras

Su primer instinto puede ser solicitar el pago en moneda estadounidense y listo. En muchos casos, esta es una sabia elección. Sin embargo, debido a las fluctuaciones del tipo de cambio, pagar en moneda estadounidense puede resultar en un pago más bajo que si elige recibir el pago en la moneda del cliente. Para determinar si tiene sentido pagar en dólares estadounidenses o en la moneda de sus clientes, realice una conversión de muestra con una calculadora en línea. A continuación, averigüe el tipo de cambio utilizado por su empresa o cliente extranjero, así como el tipo de cambio de su banco. No olvide tener en cuenta las tarifas de conversión de moneda que su banco o cliente puedan cobrar. Estas tarifas pueden pesar mucho en su pago.

Si su cálculo muestra discrepancias significativas entre las tasas de cambio de su banco o cliente y sus tasas de conversión en línea, su próximo paso es tratar de reducir o eliminar la tarifa de conversión.

• Si el cargo proviene de su banco, solicite una exención de cortesía. Si es un buen cliente, su solicitud puede ser concedida.
• Cuando se le cobre una tarifa de conversión fija, solicite cuotas más grandes a intervalos menos frecuentes.

Cuentas bancarias multidivisa

Mantener varias divisas en una sola cuenta es una solución elegante para las transferencias bancarias y las tasas de cambio. Tomemos, por ejemplo, WorldRemit. WorldRemit es una empresa de servicios financieros en línea que le permite enviar dinero al extranjero utilizando un teléfono inteligente, una tableta o una computadora. Con WorldRemit, puede enviar dinero desde más de 50 países diferentes a más de 120 países de Europa, Asia, África, Australia y América. Los destinatarios pueden retirar dinero o recibir un depósito en una cuenta bancaria o billetera móvil. Cuando envía dinero de una cuenta de Global Care a una cuenta de Global Care, las tarifas cambian.

Pagos electrónicos

Los sistemas de pago electrónico, como PayPal, son rápidos y le permiten solicitar fondos en dólares estadounidenses o en la moneda de su elección. La compensación es que generalmente cobran tarifas adicionales de conversión de moneda. Si le pagan con PayPal y tiene vínculos con el país donde se encuentra su cliente, puede elegir que le paguen en su moneda, lo que evita las altas tarifas de PayPal. Por ejemplo, puede recibir pagos de un cliente del Reino Unido en libras y realizar pagos a comerciantes del Reino Unido que acepten PayPal directamente desde su cuenta de PayPal.

Transferencias bancarias extranjeras

Su cliente puede optar por realizar transacciones financieras internacionales mediante transferencia bancaria. En tales casos, debería tener acceso a su dinero en cuestión de días. Para recibir el pago por transferencia bancaria, necesitará el código SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Mundiales) de 8 a 11 caracteres de su banco o del banco intermediario que utiliza su institución financiera para procesar transacciones internacionales. También deberá proporcionar su nombre tal como aparece en su cuenta y los números de ruta y de cuenta de su cuenta (y de la cuenta que su banco mantiene con el banco intermediario, si es necesario).

cheques en papel

En el improbable caso de que un cliente se ofrezca a pagarte con un cheque en papel, es posible que tengas que esperar mucho tiempo para acceder a tu dinero. Esto se debe a que muchos bancos someten la mayoría o todos los cheques extranjeros a un proceso llamado "cobro para verificación", que puede demorar hasta seis semanas antes de que se acredite su cuenta.

Con "cobro para verificación", su banco devuelve el cheque físico a la institución financiera de origen para solicitar el pago. Si el banco cumple, obtienes tu dinero. Si el banco emisor no acepta el cheque, no recibe nada. Peor aún, su banco puede cobrar tarifas adicionales a su cuenta.

Evite la “recopilación para verificación”.

Afortunadamente, puedes evitar este agravamiento. Puede pedirle a su cliente que emita un giro pagadero en dólares estadounidenses y girado en un banco estadounidense. No debería tener que pagar ninguna tarifa por este tipo de transacción. También es posible que su cliente trabaje con un banco "corresponsal" ubicado en los Estados Unidos. De ser así, solicite un cheque girado contra el cheque pagadero en dólares estadounidenses. Otra opción es buscar servicios de compensación de cheques como Fedwire o el Sistema de pago interbancario de la cámara de compensación (CHIPS), que procesa cheques internacionales en días en lugar de semanas. Es más probable que los bancos más grandes ofrezcan servicios de compensación de cheques que las instituciones financieras más pequeñas.

No todos los cheques son iguales. Las velocidades de despeje varían ampliamente. Por ejemplo, si recibe un cheque de una editorial canadiense con el número "45" en la línea MICR (Reconocimiento de caracteres de tinta magnética) cerca de la parte inferior, tiene suerte. Su "cheque" es un giro postal canadiense, que muchos bancos manejan como un depósito en efectivo. Debería poder acceder a sus fondos inmediatamente.

No te olvides del tío Sam

Cuando trabaja con clientes domésticos, a menudo recibe un Formulario 1099 que detalla sus ingresos del año anterior. No recibirá dichos documentos de clientes o clientes extranjeros. Eso no significa que pueda omitir la declaración de esos ingresos en sus declaraciones de impuestos federales y estatales. Tal comportamiento cae dentro de la categoría de evasión de impuestos, lo que puede resultar en grandes multas o incluso tiempo tras las rejas. (Si mantiene una residencia fuera de los Estados Unidos, puede ser elegible para reclamar la exclusión de ingresos del trabajo en el extranjero para la mayor parte o la totalidad de sus ingresos. Consulte a un profesional de impuestos si tiene preguntas sobre su caso particular).

Es su responsabilidad realizar un seguimiento de los pagos recibidos a través de extractos bancarios o copias de contratos. Si le pagan a través de PayPal o de un sistema de pago electrónico, debe tener acceso a los informes mensuales que verifican los pagos de los clientes o clientes extranjeros. De cualquier manera, tiene derecho a reclamar los mismos créditos y deducciones en su Anexo C que tendría para los ingresos de empresas o clientes ubicados en los Estados Unidos.

¿Todavía no está seguro de cuál es la mejor manera de transferir fondos internacionalmente? ¿Está buscando las tarifas de cambio más bajas? Las revisiones gratuitas de expertos y consumidores de SuperMoney pueden ayudarlo a encontrar la mejor opción para su negocio.