Cómo empezar a vivir por debajo de sus posibilidades

Estos son tiempos económicos inciertos. La interrupción de la cadena de suministro causada por la pandemia de COVID-19 aún continúa. La inflación se está acelerando a niveles no vistos en décadas, y algunos economistas sugieren que podría estar en camino otra recesión. Y la guerra en Ucrania echa leña al fuego.

Así que ahora, más que nunca, es fundamental contar con reservas para ayudarlo a superar estos tiempos extremadamente impredecibles. La mayoría de los hogares estadounidenses tienen menos de $10,000 en activos líquidos disponibles para emergencias, lo que solo cubre uno o dos meses de gastos promedio. Para construir esa red de seguridad de manera rápida y efectiva, debe comenzar a vivir dentro de sus posibilidades.

Índice de contenidos
  1. Por qué tienes que vivir por debajo de tus posibilidades
  2. Comprender su situación financiera actual
    1. ¿Tiene un fondo de emergencia suficiente?
    2. ¿Cuál es su tasa de ahorro?
    3. ¿Cuál es su nivel de deuda?
  3. Presta atención a tus gastos
  4. Comience y apéguese a un presupuesto
  5. aprender, aprender, aprender
  6. Conclusión

Por qué tienes que vivir por debajo de tus posibilidades

Todo el mundo conoce la idea de vivir por debajo de tus posibilidades. Desafortunadamente, muchos consumidores tienden a hacer lo contrario. Gastan dinero libremente sin preocuparse por el impacto de sus compras en su salud financiera. Y con demasiada frecuencia, los consumidores compran más allá de sus posibilidades solo para obtener marcas de lujo, casas de lujo, autos deportivos, artículos de lujo y otros artículos diseñados principalmente para impresionar a los demás.

Como resultado, la deuda de los consumidores creció rápidamente. llegando a $ 15,84 billones a finales de 2021 tras el mayor incremento anual de la historia. Solo la deuda de las tarjetas de crédito representa casi $800 mil millones de esa cantidad.

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La buena noticia es que vivir dentro de sus posibilidades y asegurar su futuro financiero no es tan difícil como cree. Todo lo que tienes que hacer es ganar más dinero del que gastas.

Comprender su situación financiera actual

Muchas personas no tienen idea de cómo se juntan sus ingresos, ahorros y gastos o si sus gastos actuales exceden sus ingresos. Pueden abrir una aplicación en su teléfono para mostrarle su saldo bancario actual. Sin embargo, no saben cuáles serán sus próximos gastos mensuales y cómo estos afectarán su flujo de efectivo futuro y los fondos disponibles. Entonces, el primer paso para vivir dentro de sus posibilidades es averiguar cómo vive actualmente.

Al revisar sus finanzas, hay algunas cosas importantes que debe buscar.

¿Tiene un fondo de emergencia suficiente?

La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener por lo menos de tres a seis meses de gastos esenciales para vivir en caso de una emergencia. A medida que aumenta la volatilidad económica y política, también debería hacerlo su fondo de emergencia. Un fondo de emergencia inadecuado es una de las mejores señales de que está viviendo por encima de sus posibilidades.

¿Cuál es su tasa de ahorro?

Aunque hay muchas ideas diferentes sobre cuánto de sus ingresos debería ahorrar, el 10% es una buena línea base. Muchas personas enfocan sus ahorros en activos de jubilación como 401(k), cuentas IRA y pensiones. Pero estos activos no son fáciles de usar en una emergencia, por lo que debe asegurarse de reservar también algunos en cuentas altamente líquidas y de fácil acceso. Si religiosamente gasta el 10%, pero todo está en un 401(k), es posible que pueda jubilarse bien, pero es posible que esté viviendo por encima de sus posibilidades.

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¿Cuál es su nivel de deuda?

¿Sabe cómo se compara su deuda total con sus ingresos? Otra regla a considerar es la regla 28/36. De acuerdo con esta regla, no debe gastar más del 28 % de sus ingresos en su casa, incluida la hipoteca y los costos relacionados, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro. Si agrega otras deudas, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito, los pagos totales de su deuda deben ser menos del 36% de sus ingresos.

Entonces, si tiene un ingreso familiar promedio de $ 67,521 por año, sus costos mensuales totales de vivienda no deben exceder los $ 1,575.49. Asimismo, sus pagos mensuales totales por cada deuda no deben exceder $2,025.63. Como puede ver, estos no son números que respalden el pago de préstamos para casas de lujo o BMW.

Entonces, ¿qué debe hacer si descubre que, de hecho, no está viviendo por debajo de sus posibilidades?

Presta atención a tus gastos

Los mayores enemigos de la salud financiera son los gastos impulsivos y la compra de cosas innecesarias. ¿Tu teléfono actual funciona bien? Entonces, tal vez no necesite gastar $ 1000 para obtener la última versión. ¿Tu oficina tiene café gratis? Así que evita pasar por Starbucks todos los días de camino al trabajo. Lo más importante para vivir dentro de tus posibilidades es aprender a controlar tus impulsos.

Aún mejor, la moderación lo ayuda a generar riqueza. Pregúntale a Warren Buffett, uno de los hombres más ricos del mundo. Ha vivido en la misma casa desde 1958 y compra autos usados ​​para reducir costos y minimizar las pérdidas por depreciación. Vivir de esta manera durante años lo ayudó a convertirse en el multimillonario exitoso que es hoy.

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Comience y apéguese a un presupuesto

Hacer un presupuesto es una de las cosas más importantes que puede hacer para controlar sus gastos. Existen muchas aplicaciones de presupuesto excelentes para ayudar, y hay un sistema para todos.

Una excelente opción de presupuesto para principiantes es el sistema de presupuesto de sobres. Desglosa los activos disponibles y los ingresos potenciales en diferentes "sobres", cada uno de los cuales representa un gasto específico (p. ej., hipoteca, pago del automóvil, comestibles, servicios públicos). Luego, cada mes te limitas a gastar lo que hay en el sobre. Si el coste supera el importe de la cobertura, deberás tomarlo en otra cobertura.

Otra opción es el presupuesto de base cero, donde asigna todos sus ingresos mensuales para gastar, pagar deudas y ahorrar.

Es posible que hacer un presupuesto no sea divertido, pero es más fácil de lo que cree y es increíblemente útil para comenzar a vivir dentro de sus posibilidades.

aprender, aprender, aprender

Internet está lleno de recursos para vivir más frugalmente y disfrutar de la vida. Y hay excelentes cursos gratuitos sobre todo, desde la elaboración de presupuestos y la planificación financiera hasta el comercio de acciones y la inversión en el mercado de valores. ¡Aprovecha estos recursos que pueden ayudarte a alcanzar la libertad financiera!

Conclusión

Vivir por debajo de sus posibilidades no significa ser una persona solitaria. Significa ser más consciente de sus hábitos de gasto, sus deudas existentes y su capacidad para manejar problemas inesperados. Pero también es ponerse en la mejor posición para tener lo que necesita para disfrutar la vida al máximo.

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