Los gravámenes fiscales son la opción nuclear en el arsenal del IRS. Pueden afectar todas sus posesiones, incluyendo su hogar y vehículos. Incluso los activos financieros y los negocios que pueda poseer no están seguros. Además, pueden adjuntarse a los activos que compre después de que el IRS haya emitido la demanda de pago. La buena noticia es que los gravámenes fiscales ya no aparecen en su informe de crédito. Desafortunadamente, eso no significa que un gravamen fiscal no perjudique sus posibilidades de acceder al crédito.
Los gravámenes fiscales ya no se muestran en los informes de crédito
Hubo un tiempo en que un aviso de impuestos estatales o federales aparecía en sus informes de crédito y podía reducir su puntaje de crédito hasta en 100 puntos. Permanecerían en su informe de crédito hasta que siete años. Incluso el pago de todos sus gravámenes fiscales no eliminaría el gravamen de su informe de crédito. Las agencias de crédito no estaban obligadas a eliminarlos antes de que expiraran.
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Tener un gravamen fiscal en su informe de crédito puede impedirle calificar para una tarjeta de crédito, un préstamo personal o una hipoteca. Incluso ahora, si tiene un gravamen fiscal, puede conseguir un trabajo. En las industrias de la administración financiera y tributaria, por ejemplo, puede ser descalificado de ciertos puestos profesionales o licencias profesionales (por ejemplo, licencias de asesor financiero y de bienes raíces) si tiene un gravamen fiscal.
En 2018, las tres agencias de crédito dejaron de recopilar y eliminaron toda la información sobre gravámenes fiscales de los informes de crédito.
Así que los gravámenes fiscales estatales y federales ya no aparecen en sus informes de crédito. Sin embargo, son de conocimiento común y pueden afectar sus posibilidades de obtener un préstamo o un trabajo, independientemente de los cambios en el informe de crédito. La buena noticia es que puede eliminar su gravamen fiscal del registro público. Esto se hace con el retiro del aviso de gravamen fiscal federal.
Un gravamen fiscal aún puede perjudicar sus posibilidades de calificar para un trabajo u obtener una hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo personal si aparece en los registros públicos.
Aunque ya no es necesario eliminar un gravamen fiscal de su informe de crédito, este artículo le proporcionará instrucciones paso a paso sobre cómo eliminar un gravamen fiscal de sus registros públicos. Pero, primero, comencemos con algunos conceptos básicos.
¿Qué es un gravamen fiscal?
Un gravamen fiscal federal es el reclamo legal del gobierno contra su propiedad cuando usted descuida o no paga las deudas tributarias. El reclamo protege el interés del gobierno en todos sus bienes, incluidos los bienes inmuebles, los bienes personales y los activos financieros. Este gravamen sobre su propiedad existe cuando el IRS pone su saldo adeudado en los libros, le envía una factura que explica lo que quiere (un aviso y una demanda de pago), y luego descubre que usted se niega o se niega a pagar la deuda en su totalidad. tiempo. .. .
¿Qué es un aviso de gravamen fiscal?
El IRS utiliza avisos de gravamen fiscal para notificar a los acreedores actuales y futuros que tienen un gravamen sobre cualquier propiedad propiedad de un contribuyente moroso.
Por ejemplo, en 2014, la cantante Vanessa Williams tomó un gravamen fiscal federal sobre todos sus activos por $369,249.89 en impuestos sobre la renta no pagados. Luego, el IRS presentó un aviso de gravamen fiscal ante la Oficina de Registro del Condado de Nueva York, que puso el gravamen a disposición del público. En el caso de Vanessa Williams, el gravamen solo se relaciona con una obligación tributaria, el impuesto sobre la renta para el año fiscal 2011. Sin embargo, un aviso de gravamen fiscal puede incluir hasta 15 obligaciones tributarias diferentes.
Tenga en cuenta que los gravámenes fiscales son diferentes de los gravámenes fiscales federales. A Un gravamen es un reclamo legal contra su propiedad para asegurar su deuda tributaria no pagada, y una el gravamen efectivamente toma posesión para satisfacer la deuda. Un gravamen es una incautación legal de su propiedad para satisfacer una deuda tributaria. El resto de este artículo explica cómo puede eliminar un gravamen fiscal, no evitar un gravamen fiscal.
¿Por qué debería eliminar un aviso de gravamen fiscal de los registros públicos?
Cuando solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes o cualquier otro tipo de crédito, los prestamistas no solo verifican su informe crediticio. También revisan la carpeta pública con frecuencia en busca de privilegios asociados con su nombre.
Por lo tanto, a pesar de que los gravámenes fiscales son oficialmente parte de su informe de crédito, los prestamistas, las compañías de tarjetas de crédito, los propietarios y los posibles empleadores aún pueden consultar sobre los gravámenes sobre su propiedad. Puede estar seguro de que usarán esta información para determinar la elegibilidad para un préstamo, arrendamiento o nuevo trabajo.
¿Cuándo se puede eliminar un aviso de gravamen fiscal?
Hay cuatro situaciones en las que el IRS considerará eliminar un gravamen fiscal:
- El IRS se apresuró y sus papeles no estaban en orden cuando presentó el aviso.
- Tiene un acuerdo de pago a plazos con el IRS y sus pagos están al día.
- Convence al IRS de que eliminar el gravamen le facilitará el pago de sus impuestos.
- Lo mejor para el IRS y para usted es hacerlo, por ejemplo, cuando la deuda ya ha sido pagada.
¿Cómo puedo eliminar un gravamen fiscal de los registros públicos?
El primer paso es pagar su deuda tributaria en su totalidad o llegar a un acuerdo con el IRS. Si no puede pagarlo todo de una vez, el IRS puede considerar otras opciones. Por ejemplo, el IRS puede liberar un gravamen fiscal para permitirle vender una propiedad si eso le permite pagar la totalidad o parte de su deuda tributaria.
Treinta días después de que pague sus impuestos en su totalidad, el IRS liberará el gravamen sobre su propiedad. Sin embargo, esto no significa que se eliminará del registro público.
Otras opciones que permiten que se elimine su aviso de gravamen fiscal federal
Según el IRS, su gravamen fiscal puede ser elegible para retiro si cumple con las siguientes condiciones:
- Usted es un contribuyente elegible (esto incluye individuos, empresas sujetas solo al impuesto sobre la renta y entidades no comerciales con cualquier tipo de obligación tributaria).
- Debe $25,000 o menos en pagos de impuestos impagos. (Si debe más de $25,000, puede pagar el saldo a $25,000 antes de solicitar la eliminación del aviso de gravamen fiscal federal).
- Su acuerdo de débito directo (DDIA) debe pagar la cantidad que debe en su totalidad dentro de los 60 meses o antes de que expire el estatuto de cobro, lo que ocurra primero.
- Ha pagado tres débitos completos seguidos.
- Todas las declaraciones de impuestos han sido presentadas y no tiene pagos pendientes.
- No ha incumplido su acuerdo de débito directo actual o anterior.
Complete el formulario 12277 del IRS, «Solicitud para retirar el aviso de la presentación del gravamen fiscal federal».
Una vez que se ha eliminado el gravamen fiscal, es hora de eliminarlo del registro público.
Para completar el SRI Formulario Libre 12277,siga estas instrucciones:
- Proporcione una identificación personal básica, como su nombre, SSN y dirección (puntos 1-8)
- Adjunte una copia del Aviso de gravamen fiscal, Formulario 668 (Y) (Ítem 9) que desea eliminar de su informe de crédito. Si no lo tiene, proporcione toda la información que tenga para que el IRS pueda identificar el aviso de gravamen fiscal federal que necesita eliminar. Tenga en cuenta que el IRS puede presentar más de un aviso de gravamen fiscal.
- Especifique si la deuda que desencadenó el gravamen fiscal está pendiente, cancelada o desconocida (Ítem 10).
- Déle al gobierno una razón para pedir que se levante el aviso de gravamen fiscal (punto 11). Si tu razón es esa el IRS ya emitió su gravamen fiscal, marque la última casilla. Tenga una explicación detallada de por qué cree que el IRS debería retirar el aviso y adjunte cualquier documento para respaldar su reclamo (párrafo 12). Asegúrese de escribir «ver adjunto» en el cuadro si proporciona documentos adicionales.
- Firme y feche el documento.
Para obtener consejos adicionales, consulte este video en el sitio web del IRS.
Permitir que el IRS comparta el aviso de gravamen fiscal
Este es un paso poco conocido que realmente puede ralentizar las cosas si se ignora. Adjunte una carta breve que autorice al IRS a enviar una copia de su Aviso de liberación de gravamen fiscal a cualquier institución financiera o acreedor que desee notificar. Antes, cuando las agencias de crédito recopilaban esta información, usted quería que el IRS notificara a las tres agencias de informes crediticios. Hoy en día, esto ya no es necesario.
Sin este permiso, el IRS no puede compartir la información con otras instituciones. Especifique en la carta el nombre y la dirección de cada tercero que desee notificar. Cuando aparecieron gravámenes fiscales en los informes de crédito, los consumidores pidieron al IRS que los enviara a las tres agencias.
Envíe el Formulario 12277 del IRS a su Gerente del Grupo Asesor del IRS local
Puede encontrar la dirección de su Gerente del Grupo Asesor del IRS local en Puesto 4235. Asegúrese de hacer copias de todos sus documentos antes de enviarlos. Si, en una fecha posterior, se requieren copias adicionales del aviso de retiro, debe presentar una solicitud por escrito al administrador del grupo asesor del IRS. La solicitud debe proporcionar lo siguiente:
- Nombre, domicilio actual y número de identificación fiscal del contribuyente con breve declaración autorizando las notificaciones adicionales.
- Una copia del aviso de renuncia, si está disponible; y
- Una lista adicional de los nombres y direcciones de todas las instituciones financieras o acreedores financieros a los que se notificará el retiro del Formulario 668(Y) presentado.
Espere una respuesta del IRS
Después de 30 a 45 días, el IRS se comunicará con el juzgado donde se presentó el gravamen para aconsejarles que lo eliminen. También recibirá una copia de este aviso.
El IRS puede enviar un aviso a las instituciones financieras o acreedores con los que está conectado Formulario Libre 12277,, pero no contengas la respiración. Para mayor seguridad, envíe usted mismo el retiro del gravamen fiscal.
¿Se puede quitar el privilegio de los registros públicos sin pagar la deuda completa?
Sí, puedes, pero es raro. El IRS solo considerará esta decisión si aumenta su capacidad para pagar su deuda. Por ejemplo, imagine que le ofrecen un trabajo en el sector financiero y su posible empleador solo lo contratará si se elimina el gravamen fiscal. En este caso, puede completar el Formulario 12277 y explicar en la Parte 12 del formulario cómo el nuevo trabajo lo ayudaría a pagar sus impuestos. Por supuesto, deberá proporcionar pruebas de sus reclamos.
¿Debería contratar a un profesional para eliminar su gravamen fiscal?
Siempre es una buena idea que un abogado de impuestos revise cualquier documento que envíe al IRS, especialmente si está realizando una auditoría o buscando una desgravación fiscal. Sin embargo, también puedes hacerlo todo tú mismo. El IRS también proporciona expertos en eliminación de gravámenes que asesoran a los contribuyentes. La Publicación 4235 proporciona información de contacto de los asesores de gravámenes del IRS.
Recuerde que cualquier información que proporcione al IRS puede ser utilizada en su contra. Tener un especialista en impuestos en su equipo puede ayudarlo a evitar errores costosos y evitar que proporcione información autoincriminatoria. Esto es especialmente importante si ha recibido un aviso de auditoría fiscal o si tiene una gran deuda tributaria.
Al menos averigüe cuáles son sus opciones bajo el programa Fresh Start del IRS. Si el IRS ha presentado un gravamen fiscal sobre su propiedad, puede ser elegible para una consulta gratuita con un profesional de impuestos. Aunque el costo de un abogado puede ser significativo, el impacto en sus finanzas que puede tener un nuevo comienzo bien vale la pena.
