Cómo eliminar documentos públicos de su informe de crédito

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¿Qué es un registro público en su informe de crédito?

Los registros públicos son información relacionada con asuntos legales que afectan directamente sus finanzas. Enumeran cosas como deudas pagadas y no pagadas, responsabilidades legales y su historial de pagos.

Le dicen a su acreedor si usted es un buen riesgo para un préstamo. Cuando lo llevan a la corte de reclamos menores y un juez toma una decisión en su contra, esa sentencia se considera un documento público.

Las ejecuciones hipotecarias, las quiebras, los gravámenes fiscales, los juicios civiles y las demandas son todos tipos de registros públicos que el gobierno debe presentar y mantener disponibles para el público. La mayoría de los registros públicos permanecen en su informe de crédito hasta por siete años.

Sin embargo, las quiebras pueden permanecer en su informe crediticio hasta por diez años. Y los gravámenes fiscales no pagados pueden permanecer en su informe de crédito indefinidamente.

Cómo eliminar un registro público de su informe de crédito

Para eliminar un registro público de su informe de crédito, se deben presentar disputas separadas con las tres principales agencias de crédito.

Si tiene un registro público en su informe de crédito, puede intentar disputar la información negativa con las agencias de crédito para que la eliminen. La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) brinda a los consumidores la capacidad de disputar información incompleta e inexacta en sus informes crediticios con las tres agencias de informes crediticios.

Las agencias de crédito deciden si una disputa es frívola en función de sus comunicaciones y cualquier evidencia que pueda proporcionar. Las agencias gubernamentales y los tribunales también se ocupan de los registros públicos. Por lo tanto, es posible que se requieran algunos pasos adicionales además de discutir la información con las principales agencias de crédito.

Esta es una de las razones por las que muchas personas acuden a una empresa profesional de reparación de crédito cuando se trata de reparar su historial crediticio y eliminar registros públicos de sus informes crediticios de consumo.

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Quiebra (documento público) eliminada del informe de crédito

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¿Los registros públicos afectan su puntaje de crédito?

Un registro público en su informe de crédito afecta negativamente su puntaje de crédito. Los registros públicos pueden ser factores decisivos cuando un prestamista toma una decisión financiera.

El trabajo les quita un gravamen fiscal, juicio civil o bancarrota cuando están en el trabajo. Si tiene registros públicos que están reduciendo su puntaje de crédito, obtenga ayuda profesional para eliminarlos. Si puede eliminar cualquier tipo de información negativa de su informe de crédito, definitivamente mejorará su puntaje de crédito.

¿Qué tipo de información se encuentra en un registro público?

Si se declara en bancarrota, mostrará la cantidad que el tribunal determinó que usted era legalmente responsable de pagar. También habrá una cantidad exenta. Esto es lo que la corte dice que usted no tiene que pagar.

Finalmente, habrá un monto de activo por el número de bienes personales utilizados por el tribunal para tomar su decisión. Todos estos se enumerarán en la quiebra y son un tipo de documento público que puede reducir significativamente su calificación crediticia y afectar su poder de endeudamiento.

Algunas otras cosas que puede tener en sus registros públicos podrían ser cosas que considera personales, como si tuvo asesoramiento financiero, estados financieros, embargos y reclamos financieros matrimoniales de un divorcio. Sin embargo, todas estas cosas afectan sus ingresos y, por lo tanto, afectan su crédito.

¿Qué información no forma parte de su registro público?

Puede sentir que toda su vida está en exhibición, pero ese no es el caso. Hay varias categorías de documentos confidenciales que están protegidos por ley. Los registros confidenciales incluyen beneficios sociales, impuestos sobre la renta, nivel de educación y antecedentes médicos y penales.

Estos registros se mantienen confidenciales ya que contienen números de seguro social, información de contacto, historial médico e información financiera.

¿Cómo se hacen públicos los registros públicos?

El gobierno toma en serio los registros públicos. Dirige un servicio llamado PACER que proporciona al sistema de justicia federal. PACER significa Acceso Público a Registros Judiciales Electrónicos.

Es un servicio electrónico de acceso público. Permite a los usuarios obtener información y registros de casos de los tribunales federales de apelaciones, de distrito y de quiebras a través de Internet.

El sitio web federal PACER dice que actualmente alberga más de 500 millones de documentos de casos. Estos están disponibles inmediatamente después de la presentación electrónica.

Esta es una de las formas en que sus documentos se convierten en registros públicos. También permite que su información sea reportada a las tres agencias de informes crediticios.

Mantener la información de los registros públicos

Si se enfrenta a un tribunal de reclamos menores u otro tipo de disputa financiera, sería beneficioso para usted evitar un acuerdo extrajudicial y un registro público en su informe crediticio.

Por lo general, es mejor tratar directamente con sus acreedores si es posible. Los registros adversos pueden afectar su crédito, ya sea pagado o no.

Un historial criminal que se incluirá en su informe de crédito no es un registro público. Es ilegal que las agencias de informes crediticios usen su historial criminal para determinar su puntaje crediticio.

¿Lo llevaron a la corte de reclamos menores y perdió? Si es así, probablemente tenga algún tipo de registro público en su informe crediticio, generalmente en forma de sentencia.