Cómo disputar su informe de crédito de TransUnion

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¿Una solicitud de crédito recientemente rechazada le ha pedido que compruebe su informe de TransUnion? O tal vez estaba revisando su informe de crédito gratuito y notó algunos problemas. De cualquier manera, desea limpiar su crédito lo antes posible, y la mejor manera de hacerlo es presentar una disputa con la agencia de informes crediticios.

De acuerdo a La Comisión Federal de Comercio, "Nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito". Pero si lo que ve es sospechoso, inexacto o inapropiado, presentar disputas formales con TransUnion definitivamente funcionará a su favor.

He aquí cómo proceder:

Índice de Contenido
  1. Qué hay en su informe de crédito de Transunion
  2. Errores que debe buscar en su informe crediticio de TransUnion
  3. Opciones de disputa
  4. Cómo disputar su informe de crédito de TransUnion
    1. Disputa de TransUnion por correo
    2. Dirección de disputas de TransUnion
    3. Disputa en línea con TransUnion
    4. Disputa de TransUnion por teléfono
  5. Qué esperar después de presentar su disputa
    1. No se pudo responder
  6. ¿Una disputa de informe de crédito perjudica su puntaje de crédito?
  7. Conclusión

Qué hay en su informe de crédito de Transunion

Las categorías principales de su informe crediticio de TransUnion son:

  • Informacion personal: esta sección incluye su número de seguro social, fecha de nacimiento, nombre y dirección. La información sobre su empleador también se incluirá aquí. Esta información en su archivo de crédito no afecta su puntaje de crédito. Se actualiza a medida que proporciona nueva información a los prestamistas y acreedores.
  • Información de la cuenta: esta sección incluye información sobre sus cuentas con prestamistas y acreedores. Indica el monto del préstamo o límite de crédito y el saldo pendiente actual. También verás el estado de la cuenta corriente, así como la fecha en que abriste el préstamo o tarjeta de crédito y el historial de pagos desde ese momento.
  • Solicitudes de crédito: esta sección incluye consultas involuntarias y voluntarias. Sin embargo, solo esto último afecta su crédito, ya que refleja las solicitudes de crédito y no las verificaciones de crédito con fines de precalificación.
  • Registros públicos y cuentas de cobro: esta sección incluye gravámenes fiscales, juicios, quiebras, embargos o embargos de salarios, informados por los tribunales estatales y del condado. Las cuentas vencidas que ya se han vendido a agencias de cobro también se enumeran aquí.

Al revisar su archivo de crédito de TransUnion, revise cuidadosamente la información en cada una de estas categorías para asegurarse de que sea precisa. Y si nota algún error, escríbalo, resáltelo o encierre en un círculo para saber qué disputar.

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Errores que debe buscar en su informe crediticio de TransUnion

Según un estudio de la FTC, 1 de cada 5 informes de crédito contiene errores, por lo que es muy probable que su archivo de crédito contenga información incorrecta. Hay algunos problemas a tener en cuenta que podrían reducir su crédito:

  • Cuentas que no reconoce (a menudo como resultado del robo de identidad)
  • Nombres y números de cuenta incorrectos
  • Préstamo o límites de crédito incorrectos
  • Problemas con el historial de pagos
  • Consultas de crédito no autorizadas
  • Cuentas negativas que han llegado a la fecha límite de informes crediticios de 7 años y ya no deberían existir

Opciones de disputa

La Ley de informes crediticios justos (FCRA) es una ley que regula las agencias de informes crediticios. Le da derecho a disputar información incompleta o inexacta en sus informes de crédito. Si nota errores o inexactitudes en su informe de crédito de TransUnion, tiene tres opciones para disputar: por correo, en línea o por teléfono.

Aunque los problemas se pueden resolver con uno de estos métodos, recomendamos presentar una disputa por correo. ¿Porqué es eso? Cuando presenta su declaración en línea o por teléfono, no tiene un registro en papel y corre el riesgo de perder algunas de las protecciones que le otorgan.

La FTC también recomienda “comunicarse[ing] tanto las agencias de crédito como el proveedor de información" para ejercer mejor sus derechos como consumidor. Por lo tanto, una vez que haya presentado disputas formales utilizando cualquiera de los métodos mencionados a continuación, también querrá comunicarse con el acreedor de inmediato.

Cómo disputar su informe de crédito de TransUnion

Disputa de TransUnion por correo

Para presentar una disputa por correo postal, deberá escribir una carta similar a la que se encuentra aquí. Según TransUnion, su carta debe incluir lo siguiente

  • El número de identificación del archivo que se muestra en su informe de crédito
  • tu dirección actual
  • Tu fecha de nacimiento
  • Su número de seguro social
  • El nombre de la empresa que proporcionó la información a TransUnion.
  • El número de cuenta del artículo en cuestión.
  • La razón por la que está presentando una disputa
  • Actualizaciones necesarias de su información personal

Dirección de disputas de TransUnion

Unión cruzada LLC
Centro de Disputas del Consumidor
Caja 2000
Chester, Pensilvania, 19016

Antes de enviar la carta y los documentos de respaldo, haga copias y guarde los originales para sus registros. Además, asegúrese de enviar su paquete por correo certificado junto con el acuse de recibo, para que sepa su destino previsto.

Disputa en línea con TransUnion

Para presentar una disputa en línea, debe crea una cuenta. Ingrese información personal, incluido su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección de correo electrónico, para comenzar. (Si ya tiene una cuenta, puede omitir este paso e iniciar sesión directamente).

Una vez que haya completado el proceso de registro e iniciado sesión, puede presentar una disputa siguiendo estos pasos:

  • Seleccione la pestaña "Nueva encuesta". Ingrese su apellido, número de seguro social y código postal, luego presione Enviar.
  • Revise la información que aparece en su informe de TransUnion. Busque la cuenta con inexactitud y seleccione el botón que dice "Solicitar una encuesta". También puede actualizar su información personal directamente desde esta página.
  • Una vez que haya seleccionado todas las cuentas, desplácese hacia abajo en la página y haga clic en Continuar.
  • Cargue cualquier documentación de respaldo para respaldar su reclamo en la página Resumen de la investigación.
  • Seleccione Enviar para completar su solicitud.

Disputa de TransUnion por teléfono

Para disputar por teléfono, llame al 800-916-8800. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 11:00 p. m. (hora estándar del este)

Pero antes de llamar, querrá tener a mano una copia de su informe de crédito, ya que el representante de servicio al cliente necesitará el número de identificación del archivo.

También es una buena idea tener a mano los documentos de respaldo, ya que deberá enviarlos de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por el representante de servicio al cliente.

Qué esperar después de presentar su disputa

Al recibir su disputa, TransUnion debe completar su investigación dentro de los 30 días y emitir una respuesta sobre el resultado. Durante este tiempo, enviarán su información a la parte que proporcionó la información (es decir, el prestamista o acreedor) y esperarán una respuesta para confirmar o rechazar su reclamo.

En la mayoría de los casos, podrá realizar un seguimiento del estado de su disputa directamente desde el sitio web de TransUnion.

Si el resultado es positivo, su informe de TransUnion se convertirá en un actualizada para reflejar la información correcta. TransUnion también le enviará una copia actualizada para sus archivos.

Si el resultado no es exitoso, la información permanecerá en su informe de crédito. Y en ese momento, es posible que deba proporcionar documentación de respaldo al acreedor o abrir otra disputa e incluir esa información para respaldar su reclamo.

No se pudo responder

Si el prestamista o acreedor se niega a responder a la disputa, la oficina de crédito debe eliminar la entrada negativa de su informe de crédito.

Para mejorar sus posibilidades de seguimiento con un acreedor, envíe una carta detallada que explique exactamente qué es lo que está mal con la información de la cuenta. Incluso puede incluir una copia de su informe de crédito para que puedan ver exactamente a qué se refiere.

No olvide solicitar un acuse de recibo para tener constancia de que el acreedor ha recibido su información. Si es necesario, haga otra llamada telefónica si no recibe respuesta dentro de dos semanas.

También puede considerar presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si el acreedor o la oficina de crédito no cooperan.

¿Una disputa de informe de crédito perjudica su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito no será penalizado por iniciar una disputa con TransUnion, así que no tenga miedo de defenderse. Esto es lo que sucede si elimina los negativos: verá un aumento en su puntaje de crédito dentro de los 30 a 45 días posteriores al cierre del caso. No olvide revisar su informe de crédito después de este período para asegurarse de que todo parezca correcto.

En teoría, sus puntajes de crédito podrían disminuir si se agrega nueva información negativa a su archivo de crédito como resultado de la disputa. Para evitar esto, asegúrese de tener su informe de crédito más reciente antes de comenzar.

Una cosa a tener en cuenta durante el proceso de disputa es el código XB. Esto se asigna a cualquier cuenta en disputa y suspenderá su efecto en su puntaje de crédito hasta que se resuelva el problema. Entonces, si tiene un servicio de monitoreo de crédito y ve que sus puntajes de crédito aumentan, eso no significa necesariamente que su solicitud de disputa haya finalizado. Es posible que la cuenta corriente no cuente contra su puntaje de crédito.

Conclusión

Vale la pena estar al tanto de su crédito para asegurarse de que esté libre de errores. Y si encuentra alguna inexactitud en cualquier momento, debe presentar una disputa de inmediato, para que su informe de crédito y puntaje de crédito reflejen con precisión su historial de crédito.

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(Algunos clientes aumentaron su puntaje de crédito en 100 puntos o más.*)

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