Cómo disputar su informe de crédito de Experian

Si nota errores en su informe de crédito de Experian, debe presentar una disputa. De lo contrario, sus calificaciones crediticias seguirán sufriendo. Peor aún, se le podrían negar tarjetas de crédito, préstamos o vivienda, por nombrar solo algunos. Y si le ofrecen crédito, es probable que obtenga una tasa de interés más alta.

¿No sabes por dónde empezar? Esta guía le mostrará cómo disputar errores en su informe de crédito de Experian.

Qué hay en su informe de crédito de Experian

Comprender el contenido de su informe de crédito personal facilita la detección de errores y saber qué sucede con él. Su informe de crédito de Experian incluye:

• Información personal, incluido su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de seguro social y detalles del empleador. Esta información se actualiza a medida que proporciona nueva información a los prestamistas y acreedores. Sin embargo, esto no afecta sus puntajes de crédito.
• Información de la cuenta, incluido el límite de crédito o el monto total del préstamo y el saldo pendiente, e información sobre el estado de la cuenta. En esta sección también encontrará la fecha inicial de apertura de la cuenta.
• Consultas de crédito (o verificaciones de crédito de otros después de una consulta de crédito).
• Registros públicos y cuentas de cobro, así como gravámenes fiscales, juicios, quiebras, embargos o embargos de salario.

Revisión de su archivo de crédito de Experian

Al revisar su informe de crédito, busque:

• Cuentas de las que no sabes nada
• Detalles incorrectos de la cuenta, incluidos nombres, números, préstamos o límites de crédito
• Historial de pago incorrecto
• Solicitudes de crédito de las que no sabes nada
• Una colección fechada y entradas en el registro público que han pasado la fecha límite de presentación de informes

Cómo disputar su informe de crédito de Experian

Para resolver errores en su archivo de crédito de Experian, puede disputar por correo, en línea o por teléfono. Si es posible, es mejor presentar las disputas por correo para obtener un registro en papel y aprovechar todas las protecciones al consumidor disponibles para usted.

También debe comunicarse con el acreedor para informarle sobre la presentación, ya que es posible que pueda resolver el problema por su parte.

Disputa por correo

Puedes presentar una disputa por correo escribiendo una carta como la que se encuentra aquí. En su carta, asegúrese de incluir:

• tu dirección actual
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• El nombre de la empresa que proporcionó la información incorrecta a Experian
• El número de cuenta del artículo en cuestión.
• La razón por la que está presentando una disputa

Experian también le pide que incluya en su archivo de disputa cualquier dirección en la que haya vivido en los últimos dos años, una copia de una factura de servicios públicos, un extracto bancario o del seguro y una copia de una identificación emitida por el gobierno.

Dirección de disputas de Experian

Puede enviar la carta de disputa a:

Experian
Centro de Disputas del Consumidor
Caja 4500
Allen, Texas 75013

Envíe por correo electrónico copias del informe de crédito y cualquier documento de respaldo, pero conserve los originales para sus registros. Debe enviar su carta y documentos por correo certificado con acuse de recibo.

Litigio en línea

Puede presentar una disputa en línea con Experian a través de crear un perfil. Después de crear su perfil, puede iniciar el proceso de disputa en línea iniciando sesión en el panel y realizando las siguientes acciones:

• Desplácese hasta la parte inferior de la página y seleccione «Centro de disputas».
• Haga clic en el botón que dice «Enviar una nueva disputa». Aparecerá una página que contiene su información personal, cuentas y cualquier documento público.
• Selecciona «Disputa» junto al artículo en cuestión.
• Seleccione el motivo de su disputa en el menú desplegable, luego seleccione el siguiente para agregar un comentario.
• Revise su disputa y haga clic en «Enviar».

Protesta al teléfono

Para disputar por teléfono, primero deberá solicitar y completar una copia de su informe de crédito esta forma. También puede llamar al 866-200-6020.

Una vez que tenga el informe de crédito en la mano, puede llamar al número que figura en el informe para presentar su disputa formal. Al finalizar la llamada, envíe de inmediato una copia de su informe de crédito anotado y los documentos de respaldo a Experian para su revisión de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por el agente.

Qué esperar después de presentar su disputa

Experian tiene 30 días desde el momento en que se recibe por primera vez la disputa para comunicarse con el acreedor, investigar el reclamo y emitir una respuesta.

Si el acreedor, prestamista o proveedor de información no puede refutar o no responde, debe eliminar la información de su archivo de crédito. También debe recibir un aviso de Experian que indique el resultado y la información eliminada.

Pero si pueden refutar su reclamo, su informe de crédito permanecerá sin cambios y Experian proporcionará información adicional sobre el resultado por escrito.

Si presentó su solicitud en línea, puede verificar el estado de su disputa de Experian o ver los resultados en cualquier momento visitando el centro de disputas en línea.

Disputar un cargo con su acreedor

A veces, también puede tener la suerte de presentar una disputa directamente con su acreedor, incluso si su disputa de Experian no tuvo éxito. El acreedor es quien reporta la información de su cuenta a las tres principales agencias de crédito, para que también puedan eliminar la información negativa de su informe de crédito. Puede enviarles una carta solicitando que lo eliminen como lo haría con Experian.

¿Cuándo afecta una disputa de crédito su puntaje de crédito?

Una disputa no permanece en su archivo de crédito como una marca permanente a menos que solicite una nota de disputa después de un intento fallido. Sin embargo, incluso esto no daña su crédito. La única forma en que verá un cambio en su puntaje de crédito es después del proceso de disputa y, en la mayoría de los casos, será positivo.

Por ejemplo, si corrige un gran saldo pendiente de tarjeta de crédito que se muestra en su informe de crédito, verá un aumento en sus puntajes de crédito porque su utilización de crédito será menor. Lo mismo se aplica a consultas y pagos atrasados. Es posible que el aumento no sea enorme según el tipo y la cantidad de entradas eliminadas, pero cada una contribuirá a un mejor historial crediticio general.

Además, tenga en cuenta el efecto «XB». XB es un código de informe de crédito utilizado por las agencias de crédito para indicar que una cuenta en particular está actualmente en disputa. Durante este tiempo, Experian no incluye esta cuenta en su puntaje de crédito si se elimina.

Por lo tanto, es posible que vea un aumento significativo en su puntaje de crédito, ya que este saldo y los pagos atrasados ​​asociados no contribuyen en absoluto a su puntaje. Una vez finalizada la disputa, el buró de crédito levantará el código. La cuenta se incluye nuevamente y también reflejará cualquier cambio realizado como resultado de la disputa.

Conclusión

Debe hacer un esfuerzo consciente para revisar su información de crédito con regularidad. De esta manera, puede detectar imprecisiones y abordarlas justo antes de que el problema se salga de control. Lo que es más importante, conservará el crédito por el que tanto ha trabajado.