Cómo darse de baja de las ofertas de tarjetas de crédito

No importa la frecuencia con la que se mude, probablemente recibirá ofertas de crédito y seguros por correo casi todos los días. A veces son fáciles de detectar según el nombre de la empresa en la portada. Otras veces, quieres abrir uno debido a un texto oficial.

De cualquier manera, puede ser estresante y aburrido examinar constantemente montones de ofertas preseleccionadas. Tienes que decidir cuáles realmente necesitas y luego descubrir cómo deshacerte de todo lo demás. La buena noticia es que ya no tendrás que pasar por este tedioso proceso.

Puede optar por no participar en la mayoría de las ofertas de preselección de crédito y seguros para eliminar la carga de la exploración diaria a través de montones de correo. Siga leyendo para averiguar de dónde proviene ese spam y qué puede hacer para evitarlo.

¿Por qué recibe tantas ofertas de tarjetas de crédito?

Los acreedores compran información del consumidor de las principales oficinas de crédito, incluidas Experian, Equifax y TransUnion.

Las agencias de crédito recopilan su información financiera para ayudar a los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito a evaluar su solicitud de crédito. También venden esta misma información a prestamistas y otros acreedores que desean enviar ofertas específicas a los consumidores.

Pueden personalizar sus ofertas preseleccionadas de crédito y seguro en función de los criterios de crédito específicos que conocen sobre usted, incluido su puntaje de crédito y cualquier otra cosa en su informe de crédito.

Las compañías de seguros pueden hacer lo mismo, enviarle una nueva oferta para intentar que cambie de póliza con ellos. El proceso puede parecer un conflicto de intereses, pero es completamente legal según la Ley de informes crediticios justos (FCRA).

Ofertas preseleccionadas en función de su crédito

Es posible que se sorprenda al saber que las ofertas preseleccionadas que recibe se basan legítimamente en su perfil crediticio. Entonces, si los términos se ven bien y necesita una nueva tarjeta de crédito o préstamo, eso podría ser algo bueno.

Alternativamente, es posible que no se dé cuenta de que su información financiera personal se está utilizando para ganar dinero para otros, especialmente cuando se trata de obtener nuevas líneas de crédito.

Hay pros y contras en este tipo de ofertas preseleccionadas, así que sigue leyendo y considera cuáles son las más prioritarias en tu vida.

¿La exclusión voluntaria puede ayudar a prevenir el robo de identidad?

Uno de los beneficios más importantes de deshabilitar los materiales de mercadeo de crédito es prevenir el robo de identidad. No será una situación panacea, pero ayudará mucho.

De hecho, la mejor manera de deshacerse de las ofertas de crédito y seguros no deseadas y no utilizadas es triturar todos los documentos correspondientes. Pero la mayoría de la gente no hace eso. En su lugar, podría tirar todo a la basura o romperlo varias veces, en el mejor de los casos.

Esto facilita que una persona sin escrúpulos busque ofertas de tarjetas de crédito en la basura y complete la información como si fuera usted. A partir de ahí, pueden abrir una cuenta de tarjeta de crédito y disfrutar gastando sin preocuparse por las facturas. ¿Por qué?

¡Porque están atados a su informe de crédito! Y si no controla regularmente su informe de crédito, podría pasar meses o incluso años sin darse cuenta de que hay una cuenta fraudulenta abierta a su nombre.

Las víctimas del robo de identidad se enfrentan a meses de problemas

Puede tomar meses y meses de papeleo burocrático y dua rastrear el origen de una tarjeta de crédito y eliminar toda la información negativa de su informe.

Es por eso que siempre recomendamos al menos dos simples pasos para prevenir el robo de identidad:

1. Rechazo de ofertas preseleccionadas.
2. Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año.

¿Otra opción para evitar que se abran tarjetas de crédito fraudulentas a tu nombre? Configura un congelamiento de crédito, que ahora es un servicio gratuito a través de todos los burós de crédito. Por lo tanto, los acreedores no podrán obtener una copia de su informe crediticio para verificar las reclamaciones. Esto podría detener el proceso de aprobación de posibles rayos de identificación.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:

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¿Cuáles son los otros beneficios de optar por no participar?

Además de prevenir el robo de identidad y todo el daño que conlleva, hay otros beneficios al rechazar las ofertas de mercadeo de crédito. Para decirlo claramente, el spam es una pérdida de tiempo. Imagínese si suma la cantidad de minutos al día que pasa revisando el correo que ni siquiera desea.

A lo largo de la vida, eso sería una enorme cantidad de tiempo. Además, crea un desorden innecesario en su hogar si no tiene la oportunidad de lidiar con esas pilas de cubiertas de inmediato. Y piensa en todo ese papel y en la cantidad de árboles que se cayeron. Sin mencionar el dinero desperdiciado en suministros, franqueo y gasolina para entregar cada uno de esos sobres.

Impacto medioambiental

La cantidad de desperdicio ambiental y económico es enorme. Al darse de baja, puede ahorrar recursos naturales y humanos y pasar más tiempo haciendo las cosas que disfruta.

¿Otra gran ventaja del opt-out? Limita la tentación de obtener crédito que realmente no necesita. Puede pensar que una nueva tarjeta de crédito de recompensas es excelente, pero ¿realmente necesita pagar más? Probablemente no.

Cancelar la suscripción mantiene su puntaje de crédito bajo control, ya que no está constantemente lidiando con solicitudes de crédito, ofertas de préstamos, opciones de refinanciamiento y otras molestias.

¿Cuáles son las desventajas de darse de baja?

Al mismo tiempo, puede ser útil recibir ofertas preseleccionadas de crédito y seguro por correo si está buscando una nueva tarjeta de crédito, préstamo o póliza de seguro. Esto es especialmente cierto si desea mantenerse al tanto de las mejores ofertas.

Se le presentarán opciones de productos e incluso puede encontrar ofertas únicas que no están disponibles para el público en general. Según las personas que te envían estas ofertas, disfrutarás de los beneficios de poder comparar mejor tus compras. Además, puede ganar más poder adquisitivo.

También es útil ya que debería poder tener una mejor idea de las ofertas válidas para su perfil de crédito. Dado que los acreedores han comprado su información personal, tienen una idea general del tipo de términos para los que podría calificar.

No hay garantía de aprobación previa hasta que pase por el proceso de solicitud oficial. Sin embargo, al menos puede tener una buena idea de qué esperar de los acreedores en general.

¿Cuál es la mejor manera de obtener ofertas de préstamos y tarjetas de crédito?

Si no quiere lidiar con una bandeja de entrada llena de ofertas preseleccionadas, siempre puede ver sus ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas y preaprobadas en línea.

También puede averiguar para qué ofertas califica al verificar su informe de crédito. Es fácil de hacer solo visita Informe Anual de Crédito.com.

Luego puede completar un formulario en línea, enviar una solicitud por escrito o llamar para obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito. Desafortunadamente, no ofrecen un puntaje de crédito gratuito, pero puede averiguar qué información lo afecta.

Decenas de créditos de educación gratuita,

Puede obtener un puntaje de crédito educativo gratuito en varios sitios web, como Credit Karma. Tenga en cuenta que estos tipos de puntajes de crédito utilizan un método diferente al puntaje FICO y VantageScore más comunes. Por lo tanto, es posible que no sean completamente precisos.

Si desea la representación más precisa, puede solicitar un puntaje de crédito único directamente de FICO o VantageScore por menos de $20.

Conocer su puntaje de crédito lo ayuda a comprender en qué tipo de nivel de crédito se encuentra. Luego, si tiene un crédito bueno o excelente, puede buscar las mejores ofertas de los acreedores.

malos prestamistas

Si tiene un crédito promedio o malo, es posible que deba buscar prestamistas y compañías de tarjetas de crédito que se especialicen en trabajar con consumidores con un crédito menos que perfecto.

Te lo ponemos fácil al brindarte reseñas de los mejores prestamistas para todo tipo de crédito. Luego puede solicitar la aprobación previa de cada uno para comparar los términos del préstamo. Puede encontrar reseñas de tarjetas de crédito similares en uno de los mejores sitios de comparación.

Las aprobaciones previas generalmente son solo una simple consulta en su informe de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por dañar su puntaje de crédito hasta que presente la solicitud.

Cómo darse de baja de las ofertas de crédito y seguros

Si decide que optar por no compartir información con la oficina de crédito es la mejor decisión para usted, el proceso es simple.

¿Le gustaría darse de baja de listas de ofertas preaprobadas o campañas de marketing directo? Puede eliminar su nombre de cualquier lista de mercadeo compilada por una agencia de crédito visitando un sitio web o haciendo una llamada telefónica.

De hecho, la Comisión Federal de Comercio solo ha aprobado un número de teléfono y un sitio web. Fue creado específicamente para este propósito, por lo que no necesita comunicarse con cada buró de crédito por separado.

servicios denegados

Aquí está la información que necesita:

Llame al 1-888-5-OPTOUT o al 1-888-567-8688 para darse de baja por teléfono o visite www.optoutprescreen.com para darse de baja en línea.

Si lo prefiere, también puede darse de baja directamente con cada una de las compañías de informes crediticios. Puede encontrar sus datos de contacto aquí.

Deberá proporcionar su nombre actual, número de seguro social, dirección y fecha de nacimiento. Debido a que esta información es tan confidencial, asegúrese de estar en el sitio web correcto o llame al número de teléfono correcto antes de continuar.

Si se da de baja electrónicamente, su solicitud sólo tendrá una validez de cinco años. Sin embargo, puede darse de baja de forma permanente enviando un formulario por correo postal, que puede encontrar en línea. Siempre puede cambiar de opinión y volver a registrarse a través del sitio web o el número de teléfono. Solo toma unos minutos.

¿La opción de exclusión se aplica a todas las ofertas de crédito y seguros?

Desafortunadamente, deshabilitarlo no resolverá todos sus problemas de spam. Es probable que aún reciba nuevas ofertas de acreedores con los que ya hace negocios.

Por ejemplo, la compañía de su tarjeta de crédito puede enviarle una oferta para una tarjeta mejorada, o su banco puede intentar conseguirle un préstamo personal. Por supuesto, puede comunicarse directamente con el acreedor para eliminarse de su lista de solicitud interna, pero no hay garantía de que esto funcione.

Otras compañías envían ofertas de crédito generales incluso sin comprar su información de una oficina de crédito. Una solicitud de exclusión lo deja fuera de las listas de las agencias de crédito, no a nadie que tenga acceso a las páginas blancas.

Sin embargo, verá una reducción significativa en la cantidad de ofertas no deseadas que recibe cada día cuando se da de baja, lo que aún puede ser un gran alivio.

Cómo darse de baja de otros tipos de spam y llamadas de telemercadeo

La información de contacto de rechazo mencionada anteriormente solo funciona para ofertas de agencias de crédito. Pero probablemente aún recibas muchos otros correos electrónicos no solicitados. No te preocupes, la carga de estos anuncios también se puede reducir.

Puede desactivar los anuncios cinco años por correo completando el formulario en Asociación de Marketing Directo. Nuevamente, esto solo se aplica a las empresas que trabajan con DMA, por lo que no será el final completo de una publicación no deseada. Pero vaciar su buzón es un gran comienzo, especialmente cuando se combina con la opción de exclusión de crédito.

No llame para servicios

Si recibe muchas llamadas de vendedores telefónicos, es posible que también lo eliminen de estas listas. Para hacerlo, llame al 1-888-382-1222 o visite www.donotcall.gov.

Puede guardar uno o más números de teléfono para agregarlos a la lista No llamar. Recuerde que las organizaciones sin fines de lucro, las campañas políticas y las firmas de encuestas pueden llamarlo incluso si ha completado estos formularios.

Puede llevar unos minutos ponerse en contacto con cada una de estas organizaciones para optar por no participar en varias ofertas. Pero ese tiempo se ve empequeñecido por el tiempo que ahorrará al eliminar la molestia de los montones de basura que trae todos los días.