Cómo Crear un Presupuesto en 5 Sencillos Pasos

En general, se nos enseña a evitar gastar más de lo que ganamos. Es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente si no tienes un plan concreto.

Aquí es donde entra un presupuesto. Pero es difícil crear un presupuesto al que te apegues. Entonces, esto es lo que debe hacer para aliviar el dolor de cabeza y la frustración.

Índice de contenidos
  1. Antes de que empieces
    1. ¿Qué es exactamente un presupuesto?
  2. Cómo crear un presupuesto
    1. Paso 1: recopilar información financiera
    2. Paso 2: elija un método de presupuestación
    3. Paso 3: Crea tu presupuesto
    4. Paso 4: Ejecute su plan
    5. Paso 5: Prémiate a ti mismo
  3. Consejos adicionales
    1. Programación en línea o pago de facturas en línea
    2. Ahorros Automatizados
    3. Sistema de cobertura
  4. Conclusión

Antes de que empieces

Se necesita tener la mentalidad correcta para crear un presupuesto que funcione para que no se dé por vencido antes de comenzar. Significa crear un plan viable y comprometerse a llevarlo a cabo, incluso durante esas semanas y meses difíciles.

Si tiene más facturas que dinero en efectivo, es completamente comprensible tener problemas con el presupuesto. En este caso, deberá encontrar formas de complementar sus ingresos mensuales y, finalmente, comenzar a buscar oportunidades más rentables.

Además, tenga en cuenta que el objetivo es reducir los gastos frívolos para que pueda hacer que su dinero trabaje para usted y alcance sus metas financieras.

¿Qué es exactamente un presupuesto?

La definición clásica de un presupuesto es "un plan para coordinar recursos y gastos". Esta definición no hace mucho más que comprender cómo funcionarán sus ingresos y gastos, de ahí la palabra "coordinación".

Pero, ¿qué significa esto realmente? Bueno, cuando presupuestas tu dinero, hay un resultado deseado. Para algunos, puede ser supervivencia básica hasta que llegue el próximo cheque de pago, mientras que para otros el objetivo es pagar deudas, ahorrar para la universidad o comprar una casa.

Cómo crear un presupuesto

Ser capaz de realizar un seguimiento de sus gastos debería llevarlo en la dirección correcta para alcanzar sus objetivos financieros. Y eso no significa penique o privación. Un presupuesto personal le ayuda a tener una idea más clara de a dónde va su dinero y dónde debería ir.

Pero para que funcione, tu presupuesto tiene que ser realista y tienes que comprometerte a lograrlo.

Paso 1: recopilar información financiera

Ahora que tiene la mentalidad correcta acerca de los presupuestos o los planes de gastos y comprende su verdadero propósito, es hora de crear el suyo propio. Pero antes de descargar cualquier software sofisticado o comenzar a completar una hoja de cálculo de presupuesto, querrá armar una lista detallada de sus ingresos netos (pago neto) y gastos fijos.

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Paso 2: elija un método de presupuestación

Básicamente, desea averiguar cómo va a presupuestar su dinero para que pueda acumular sus ahorros para emergencias y el futuro. (No, este no es un enfoque único para todos y sus necesidades pueden cambiar con el tiempo).

Muchos expertos financieros recomiendan el método 70:20:10 o 50:30:20, pero todo depende de lo que intente lograr. El método 70:20:10 sugiere que destines el 70 % de tus ingresos a gastos, el 20 % a ahorros y el 10 % restante a pagar deudas.

Con el método 50:30:20, el 50 % se destina a gastos, el 30 % a necesidades y el 20 % a una combinación de deudas y ahorros.

Por ejemplo, 70:20:10 podría funcionar para alguien con un fondo de emergencia saludable y pagos de deuda mínimos. Por otro lado, alguien con un ingreso disponible saludable pero mucha más deuda probablemente podría beneficiarse del método 50:30:20.

Paso 3: Crea tu presupuesto

Ejecutar los números

Luego, sume todos sus gastos e ingresos mensuales para saber cuál es su posición. Como se mencionó anteriormente, si sus gastos superan con creces sus ingresos mensuales, el primer paso es reducir ese total a una cantidad manejable.

Revise sus estados de cuenta bancarios, recibos y estados de cuenta de tarjetas de crédito para ver dónde está gastando. Una vez que haya resuelto el problema, estará listo para comenzar a crear un presupuesto.

Distribución de costos

Según el método de presupuestación que elija en el paso 2, deberá asignar los desembolsos o gastos en consecuencia. En la mayoría de los casos, los compartimentos son:

  • Costos fijos, o sus necesidades. Estos incluyen el alquiler o la hipoteca, la comida, los pagos del automóvil, la ropa, el seguro, el cuidado de los niños, el cuidado de las mascotas y otros gastos del hogar.
  • Deuda, o su deuda mensual. Estos incluyen todo tipo de préstamos y deudas de tarjetas de crédito. Cuanto más puedas pagar cada mes, mejor. Prioriza primero las deudas más caras para ahorrar intereses.
  • Ahorros, incluidos los fondos para su fondo de emergencia y ahorros. Necesitará de tres a seis meses de gasto en su fondo de emergencia para evitar incurrir en más deudas en caso de una emergencia financiera. Contribuir a las cuentas de jubilación también es importante para asegurar su futuro y beneficiar a su empleador (si corresponde).
  • Considere la posibilidad de automatizar sus contribuciones para la jubilación para asegurarse de cumplir con el plan y alcanzar sus objetivos de jubilación a tiempo. También desea dejar suficiente tiempo para que su dinero trabaje para usted a través del poder del interés compuesto, por lo que es mejor controlar sus contribuciones para la jubilación lo antes posible.
  • Gastos o deseos flexibles, porque no tiene sentido privarse. ¡Es tu dinero y mereces disfrutarlo!
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También necesitará un colchón que actúe como amortiguador para cubrir cualquier pequeño sobrepago o gasto inesperado que surja. Por ejemplo, si su factura de servicios públicos es $25 más de lo esperado o si su hijo tiene que pagar una tarifa de excursión de $15, no tendrá que recurrir a sus ahorros para cubrir los gastos.

Paso 4: Ejecute su plan

Si quieres ir a la vieja escuela, un cuaderno o un bolígrafo y papel servirán. Puede transferir sus números a una hoja de cálculo y calcular su presupuesto mensual desde allí.

Pero si siempre está en movimiento y prefiere administrar su dinero al alcance de su mano, una herramienta o aplicación de presupuesto en línea podría ser mejor. ¿No sabes por dónde empezar? Consulte esta lista completa de aplicaciones de software de presupuesto para implementar su plan de gastos.

Paso 5: Prémiate a ti mismo

Trabajó duro todo el mes para cumplir con su presupuesto. Entonces, ¿por qué no recompensarte a ti mismo? No significa gastar un montón de dinero en el centro comercial o mini compras ni nada por el estilo. Pero puede trabajar un pequeño porcentaje en su presupuesto para darse un capricho cada mes.

Consejos adicionales

Programación en línea o pago de facturas en línea

Programar sus pagos por adelantado en línea oa través de la función de pago de facturas de su institución financiera reduce la probabilidad de que su presupuesto se reduzca. ¿Porqué es eso? A pesar de que los fondos permanecerán en su cuenta hasta la fecha en que deben retirarse, debe saber que está prohibido gastar el dinero de vez en cuando.

Ahorros Automatizados

En lugar de luchar para ahorrar dinero todos los meses después de que el pozo se seque, conviértalo en una prioridad automatizando sus ahorros. Si los fondos se envían a una cuenta separada cuando se paga su depósito directo, no tiene que preocuparse por hacer una transferencia adicional. Además, no será tan tentador gastar dinero como lo es en una cuenta de ahorros que no lo haces habitualmente.

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Si trabaja por cuenta propia, tendrá que ser un poco más disciplinado. Suponiendo que no se pague un salario, haga que sea una prioridad transferir fondos a su cuenta bancaria cada vez que ingresen fondos en su cuenta. Esto asegurará que alcance sus metas de ahorro cada mes.

Sistema de cobertura

¿No eres un gran fanático de las tarjetas y prefieres usar efectivo para tus gastos diarios? El sistema puede ser la mejor solución para usted. En definitiva, transfieres la cantidad que presupuestas para el ahorro a la cuenta correspondiente, usted paga sus facturas y pone lo que queda en sobres etiquetados de acuerdo con su uso previsto. Los fondos se pueden transferir entre sobres, pero cuando están vacíos, sus gastos se detienen hasta el siguiente ciclo presupuestario.

Este sistema puede ser muy beneficioso si usted sobregira su cuenta con frecuencia al realizar compras diarias. También elimina la necesidad de realizar un seguimiento de cada centavo de los ingresos disponibles gastados en "necesidades", ya que es mucho más fácil ver dónde se encuentra con el efectivo disponible que el seguimiento de los saldos de las cuentas que pueden no reflejar la cantidad que realmente gastó.

Si la idea de tener tanto dinero a mano no te conviene, prueba a abrir una cuenta solo para tus ingresos disponibles. Solicite una tarjeta de débito y configure alertas de cuenta para evitar gastos excesivos.

Y si es realmente disciplinado, puede usar una tarjeta de crédito de recompensas para ganar algo por sus gastos, pero debe devolverlo todos los meses para evitar intereses. La forma más fácil de hacer que este método funcione para usted es establecer límites de gasto.

Conclusión

Hacer un presupuesto no tiene que ser un acto agotador. Siguiendo estos consejos de presupuesto, estará bien encaminado para dominar su dinero. Y recuerde ajustar sus números a medida que cambien sus objetivos o necesidades.

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