Cómo crear un crédito a los 18 años

Puedes aumentar tu puntuación de crédito incluso a una edad temprana convirtiéndote en un usuario autorizado u obteniendo una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para crear crédito. Sin embargo, no puedes conseguir una gran puntuación sólo por abrir cuentas. Tendrás que seguir construyendo tu crédito realizando los pagos a tiempo y manteniendo un ratio de utilización del crédito equilibrado.

Según Experian, la puntuación crediticia media en EE.UU. ha aumentado de 693 en 2012 a 714 en 2021. Esto supone un aumento del 3% en un periodo de 10 años. Los estadounidenses son cada vez más solventes. No hay razón para que no puedas seguir esta tendencia, incluso si estás empezando.

Hay algunas formas de empezar a crear crédito, incluso si eres joven. Conseguir una tarjeta de crédito propia o convertirte en usuario autorizado de otra tarjeta de crédito son dos formas muy sencillas de hacerlo. Otra opción es pedir un préstamo para crear crédito.

Sin embargo, abrir cuentas es sólo una parte del proceso de creación de crédito. Entender cómo funciona el crédito, cómo mantener tus saldos, cuándo pagarlos y cómo revisar tu puntuación son todos los pasos que puedes dar para empezar a crear crédito a los 18 años.

Índice de contenidos
  1. Cómo funciona el crédito
    1. ¿Qué hay en una puntuación de crédito?
  2. Cómo crear crédito a los 18 años
    1. Tarjetas de crédito iniciales y garantizadas
    2. Consigue una tarjeta de crédito sin garantía
    3. Sé un usuario autorizado
    4. Consigue un préstamo para la construcción de crédito
    5. Consigue un préstamo tradicional
  3. Controla tu crédito
    1. Mantente organizado
  4. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuál es la forma más rápida de crear crédito a los 18 años?
    2. ¿Con qué puntuación de crédito se empieza a los 18 años?
    3. ¿Se acumula el crédito antes de los 18 años?
  5. Puntos clave

Cómo funciona el crédito

Para entender cómo construir tu crédito, primero debes entender cómo funciona el crédito. En la cima de todos los temas relacionados con el crédito está tu puntuación de crédito. Siempre puedes encontrar tu puntuación de crédito solicitando un informe de crédito a una de las distintas agencias.

La puntuación de crédito es una expresión numérica que determina tu solvencia crediticia. También puedes oír que tu puntuación de crédito se llama puntuación FICO. Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850. Una puntuación de crédito de 300 se considera el peor crédito posible, lo que dificultará la apertura de cualquier línea de crédito. Con una cifra de 850, tienes efectivamente el mejor crédito posible. Con una buena puntuación de crédito, puedes obtener fácilmente préstamos o abrir una nueva cuenta bancaria.

Rangos de puntuación de crédito

¿Qué hay en una puntuación de crédito?

Aunque pueda parecerlo al principio, tu puntuación de crédito no es un surtido aleatorio de números. Las tres principales agencias de crédito -Experian, Equifax y Transunion- tienen en cuenta cinco factores para determinar tu puntuación de crédito:

  • Historial de pagos Como su nombre indica, tu historial de pagos está determinado por la puntualidad con la que pagas tus facturas.
  • Cantidades adeudadas Para determinar los "importes adeudados", las agencias de crédito comparan la cantidad de deuda que tienes actualmente con tu crédito disponible, o el crédito que todavía puedes gastar. Según la CNBC, como regla general, nunca debes superar el 30% del crédito disponible.
  • Duración del historial crediticio La duración de tu historial crediticio se mide por el número de cuentas corrientes que tienes abiertas y el tiempo que estas cuentas tienen sido abierto.
  • Mezcla de créditos Se considera que los diferentes tipos de crédito son mejores, ya que estás más diversificado. Obtener una hipoteca y una cuenta de tarjeta de crédito son dos tipos diferentes de préstamos que diversificarán mejor tu crédito.
  • Nuevo crédito "Crédito nuevo" se refiere a cuántas cuentas de crédito has abierto recientemente. Este factor también tiene en cuenta las consultas de crédito en tu expediente, que recibes cada vez que solicitas una nueva cuenta o préstamo.
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Algunas tendrán diferentes puntuaciones para la misma persona, por lo que es importante saber qué agencias de crédito tienen qué puntuaciones para entender tu media FICO total.

Cómo crear crédito a los 18 años

Ahora que entiendes lo que constituye una puntuación de crédito, puedes empezar a establecer la tuya. Aquí tienes algunas formas de que los jóvenes de 18 años empiecen a construir su crédito, para que sus puntuaciones FICO sean la envidia de todos cuando lleguen a la madura edad de 21 años.

Tarjetas de crédito iniciales y garantizadas

A los jóvenes de 18 años les resulta difícil obtener tarjetas de crédito como a los mayores, porque no tienen experiencia crediticia. Sin embargo, hay un truco sencillo para esto. Busca una tarjeta de crédito asegurada o inicial.

Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta que necesita un depósito de seguridad antes de que puedas empezar a utilizar el crédito. Como estás poniendo "piel en el juego" con el depósito, es más fácil que consigas crédito. Discover y Capital One son dos conocidas empresas de tarjetas de crédito que ofrecen tarjetas de crédito garantizadas.

¿Buscas la tarjeta de crédito adecuada para ayudarte a construir tu crédito? Aquí tienes algunas grandes tarjetas garantizadas que pueden interesarte.

Consigue una tarjeta de crédito sin garantía

No es tan fácil conseguir una tarjeta de crédito sin garantía para un joven de 18 años como lo era en el pasado; sin embargo, hay métodos para hacerlo.

Lo primero es tener un trabajo. Si tienes un trabajo estable que te proporciona ingresos, es mucho más fácil conseguir una tarjeta de crédito. Además, si tienes un cofirmante en tu tarjeta de crédito, también es una opción obtener tu propia tarjeta de crédito a tu nombre.

Consejo profesional

Los ingresos de tu trabajo son muy importantes. Así que si acabas de cumplir los 18 años pero tienes un trabajo estable, quizá quieras esperar hasta que puedas reunir los recibos de sueldo de unos cuantos meses de tu empleador. Si entras en un banco o en una empresa de tarjetas de crédito con seis meses de sueldo sólido después de cumplir los 18 años, esto puede ser decisivo para conseguir tu propia tarjeta de crédito.

Sé un usuario autorizado

Como usuario autorizado, te vinculas a la tarjeta de crédito de otra persona. De este modo, incluso sin utilizar la tarjeta, puedes beneficiarte del crédito del usuario principal, sobre todo si se trata de una cuenta de crédito antigua. Normalmente se trata de uno de los padres, pero puede ser un primo, un padrino o un amigo de la familia que esté dispuesto a hacer un favor.

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Sin embargo, ten en cuenta que ser un usuario autorizado también puede tener un efecto adverso en tu crédito. Si el usuario principal paga sus facturas con retraso o se queda sin saldo hasta el límite de crédito, esto puede afectar negativamente al crédito del usuario autorizado. Por ello, asegúrate de que el usuario principal de la tarjeta es financieramente seguro y organizado.

Consigue un préstamo para la construcción de crédito

Un préstamo constructor de crédito es un plan de ahorro disfrazado de préstamo que está diseñado para ayudarte a mejorar tu crédito enmarcando tus depósitos mensuales como "pagos del préstamo" Así es como funciona.

En este tipo de préstamo, en realidad pagas al prestamista antes de recibir el préstamo, de forma similar a una tarjeta de crédito garantizada. Digamos que quieres un préstamo de 2.000 $. Al utilizar un préstamo de construcción de crédito, primero divides los 2.000 $ en pagos mensuales, que realizas hasta que pagas todos los 2.000 $. Al final del plazo, recibes el préstamo. Los préstamos para la creación de crédito son una forma estupenda de trabajar con una institución financiera para crear crédito y establecer un índice de utilización de crédito.

Consigue un préstamo tradicional

No hay muchos préstamos disponibles para los jóvenes de 18 años, pero hay algunos. Un préstamo para coches es un ejemplo perfecto de préstamo que pueden obtener algunos jóvenes de 18 años. Esto se debe a que el préstamo tiene una garantía, el coche, que el prestamista puede embargar si el prestatario no paga.

Sin embargo, es difícil que los jóvenes de 18 años consigan préstamos completos para coches. Esto significa que podrían necesitar algún tipo de dinero de entrada junto con el préstamo del coche o un cofirmante para que se les apruebe.

Controla tu crédito

Es importante entender que tu crédito puede fluctuar en función de los datos de que dispongan las agencias de crédito.

Por ejemplo, si tienes una factura de hospital que has pagado al 100%, pero tu cuenta aparece como impagada, podría perjudicar mucho tu crédito aunque no sea cierto. Por lo tanto, es una buena idea comprobar regularmente tus tres informes de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para asegurarte de que la información es correcta. Las tres agencias de crédito tienen portales en línea donde puedes obtener una puntuación de crédito gratuita y ver lo que está afectando a tu crédito. También puedes utilizar AnnualCreditReport para comprobar los tres informes de crédito una vez al año de forma gratuita.

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Mantente organizado

Asegúrate de que cualquier factura o crédito abierto que tengas esté bien organizado. Puedes utilizar un archivo de Excel o una plantilla de hoja de cálculo online para hacer un seguimiento de tus gastos y pagos de facturas. Es importante hacer un seguimiento de todo al principio, para que pagues la factura de la tarjeta de crédito a tiempo, no utilices demasiado crédito, hagas un seguimiento de tus informes de crédito y mantengas un saldo saludable.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más rápida de crear crédito a los 18 años?

La forma más rápida de crear crédito a los 18 años es obtener una tarjeta de crédito, ya sea garantizada o normal. Si puedes pedir un préstamo para el coche, también puedes crear crédito de esta manera.

¿Con qué puntuación de crédito se empieza a los 18 años?

Por desgracia, no recibes mágicamente una puntuación de crédito una vez que cumples los 18 años. Después de unos meses de establecer tu crédito (ya sea cuando cumplas los 18 años o más tarde), probablemente tendrás una puntuación dentro del rango de 500 a 700. Si eras un usuario autorizado antes de cumplir los 18 años, es probable que tengas una puntuación más alta siempre que el usuario principal haya pagado puntualmente las facturas.

¿Se acumula el crédito antes de los 18 años?

Sólo puedes empezar a crear crédito antes de los 18 años si eres el usuario autorizado de una cuenta. Esto se debe a que los menores de 18 años no tienen acceso a los productos financieros normales como los adultos.

Puntos clave

  • Crear un crédito es esencial para acceder a la mayoría de los productos financieros modernos, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos.
  • Si tienes 18 años, es importante que entiendas algunas de las cosas que se incluyen en un informe de crédito, como el historial de pagos y el uso del crédito.
  • Hay varias formas de crear crédito a los 18 años. Puedes obtener una tarjeta de crédito garantizada, un préstamo para automóvil o convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de otra persona.
  • Entender dónde encontrar tu puntuación FICO, y seguirla de forma organizada, es fundamental para seguir y construir tu crédito con el tiempo.
Ver fuentes del artículo
  1. Puntuaciones de crédito - Comisión Federal de Comercio
  2. Informes y puntuaciones de crédito - USA.gov
  3. ¿Dónde puedo obtener mi puntuación de crédito? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  4. ¿Qué hay en tu puntuación de crédito? - SuperMoney
  5. Cómo mejorar tu puntuación de crédito - SuperMoney
  6. ¿Es necesario tener una tarjeta de crédito para construir el crédito? - SuperMoney
  7. Las 5 mejores tarjetas de crédito garantizadas que crean crédito - SuperMoney
  8. ¿Existe una tarjeta de crédito prepagada que construya crédito? - SuperMoney
  9. Tarjetas de débito que crean crédito - 3 formas en que una tarjeta de débito puede ayudarte - SuperMoney
  10. ¿Los préstamos personales crean crédito? - SuperMoney

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