Cómo conseguir un préstamo para empresas si tienes mal crédito

Tasa de éxito en la obtención de préstamos empresariales de los bancos.

Conseguir préstamos para empresas puede ser un reto en el mejor de los casos. Sólo entre el 23% y el 27% de los empresarios consiguen obtener préstamos de un banco.

La realidad es que es posible conseguir un préstamo empresarial para ampliar tu negocio, contratar a más gente o ejecutar una nueva estrategia, incluso si tienes mal crédito. Sólo tienes que ser más creativo en tu búsqueda de financiación que ir a tu banco local.

Muchas personas tienen mal crédito debido a los duros tiempos financieros de 2008-2009. Algunos tienen mal crédito debido a emergencias médicas o dificultades familiares, como un divorcio. Y algunos propietarios de negocios tienen mal crédito debido a planes de negocio en el pasado que no tuvieron pleno éxito.

Aunque el mal crédito no es algo de lo que haya que avergonzarse, es menos probable que los bancos te presten si tu puntuación crediticia se encuentra en el rango medio o pobre (de 300 a 629). Puedes aumentar tus posibilidades de que te aprueben un préstamo si eliges una de las opciones siguientes:

Índice de contenidos
  1. Dónde conseguir préstamos para empresas si tienes mal crédito
    1. 1. Prestamistas alternativos
  2. Soluciones basadas en los ingresos del negocio u otros factores
    1. 2. Préstamos basados en los ingresos.
    2. 3. Anticipos en efectivo para comerciantes.
    3. 4. Préstamos sobre facturas pendientes.
  3. ¿Qué se necesita para conseguir un préstamo empresarial si tienes mal crédito?
  4. A pesar de tu mal crédito, es una buena idea sacar tu puntuación de crédito antes de solicitarlo.
  5. ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para empresas?
  6. El resultado final

Dónde conseguir préstamos para empresas si tienes mal crédito

1. Prestamistas alternativos

El primer método para conseguir un préstamo para empresas si tienes mal crédito es dirigirse a prestamistas alternativos.

Estos prestamistas, a diferencia de los bancos, son más propensos a centrarse en el panorama financiero de tu empresa. Si los ingresos y los beneficios son fuertes y tienes un historial empresarial de varios años, puedes solicitarlo.

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La clave con los prestamistas alternativos es leer detenidamente la letra pequeña y comparar las tasas de porcentaje anual (TAE), las comisiones y las condiciones. (La TAE se obtiene sumando el tipo de interés y las comisiones). Cuanto más baja sea la TAE, más baja será la cuota mensual.

Los siguientes prestamistas tendrán en cuenta a los prestatarios que tengan mal crédito.

Soluciones basadas en los ingresos del negocio u otros factores

Aunque los bancos pueden no estar dispuestos a concederte un préstamo empresarial tradicional, hay formas de trabajar con los bancos y otros prestamistas, como las cooperativas de crédito, si tienes buenos ingresos.

Estos métodos incluyen los siguientes.

2. Préstamos basados en los ingresos.

Si realizas depósitos empresariales constantes en un banco, éste puede estar dispuesto a concederte un préstamo empresarial basado no en tu crédito, sino en tus ingresos. Son los llamados préstamos basados en los ingresos.

Normalmente, una empresa puede obtener un préstamo que equivale al 10% de sus depósitos anuales. En otras palabras, si tienes unos ingresos de 50.000 dólares anuales, podrías optar a un préstamo basado en los ingresos de 5.000 dólares.

Los empresarios pueden obtener financiación en una semana en este tipo de préstamo. Es probable que la TAE sea ligeramente superior a la de un préstamo bancario convencional, pero inferior a los tipos más altos de los prestamistas alternativos. Algunos bancos pueden exigir que se reembolse automáticamente cada día en función de los depósitos en las cuentas de la empresa.

3. Anticipos en efectivo para comerciantes.

Los anticipos de caja para comerciantes son préstamos que se basan en tus ventas con tarjeta de crédito. Básicamente, negocias con el banco para que te conceda un préstamo en el que acepte el pago como un porcentaje de tus ventas con tarjeta de crédito en adelante. Si tienes un historial de ventas constantes con tarjeta de crédito en tu negocio, los bancos pueden considerarlo muy favorablemente.

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Sin embargo, ten cuidado de conseguir una TAE firme. Las TAE de este tipo de financiación oscilan entre el 12% y el 38%. Además, también en este caso, los prestamistas pueden querer una parte fija del volumen de la tarjeta de crédito del negocio cada día.

Un prestamista que ofrece anticipos en efectivo para comerciantes es Balboa Capital. Lleva 19 años concediendo préstamos.

4. Préstamos sobre facturas pendientes.

Varias empresas te permiten pedir un préstamo sobre un porcentaje de las facturas impagadas de tu empresa. Esto se llama financiación de cuentas por cobrar o descuento de facturas. Una empresa a tener en cuenta para este tipo de préstamo es OnDeck.
Socios de crédito. Si tienes un socio comercial que tiene un crédito entre bueno y excelente, y está dispuesto a solicitar un préstamo comercial o una tarjeta de crédito, ésta puede ser una buena forma de conseguir una línea de crédito. Si no tienes un socio comercial, pero tienes un negocio sólido, puedes buscar a alguien que esté dispuesto a convertirse en socio de una tarjeta de crédito comercial.

¿Qué se necesita para conseguir un préstamo empresarial si tienes mal crédito?

Aunque los prestamistas varían, en general, necesitarás los siguientes documentos para solicitar un préstamo empresarial.

Ejemplo de título
  • Extractos bancarios de la empresa
  • Balances
  • Cuentas de pérdidas y ganancias
  • Estados financieros personales y extractos bancarios (no todos los prestamistas los exigen, pero algunos sí)
  • Declaraciones de impuestos de los últimos cinco años
  • Documentos de constitución y asociación, si los hay
  • Un plan de negocio detallado con proyecciones financieras
  • Tu currículum vitae
  • Contratos si alquilas o alquilas equipos
  • Tu plan de negocio
  • Una declaración detallada de para qué quieres el dinero
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A pesar de tu mal crédito, es una buena idea sacar tu puntuación de crédito antes de solicitarlo.

Tu puntuación podría ser más alta de lo que crees, lo que te daría más opciones entre los prestamistas ofrecidos. Además, los informes de puntuación crediticia te indican las áreas en las que tu crédito necesita mejorar. Si la baja puntuación se debe a que no pagas las facturas a tiempo, por ejemplo, puedes iniciar un plan para pagar las facturas de tu empresa de forma más puntual.

Aunque ciertamente hay formas de conseguir un préstamo para empresas con mal crédito, encontrarás condiciones más favorables si tienes buen crédito. Merece la pena que desarrolles un plan para aumentar tu crédito. Nav es una empresa especializada en el asesoramiento crediticio a empresas que te permite comprobar gratuitamente los informes de resumen crediticio de tu empresa.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para empresas?

Los prestamistas varían mucho en cuanto al tiempo que tardan en procesar una solicitud de préstamo. Algunos prestamistas online pueden aprobar una solicitud de préstamo en uno o dos días. Un anticipo de efectivo para comerciantes puede tardar varias semanas.

Asegúrate de proporcionar todos los documentos que se piden en la solicitud. Una solicitud incompleta retrasará el proceso de aprobación.
Asegúrate también de que los documentos son claros y fáciles de leer. Los bancos a veces devuelven documentos que no son legibles.

En general, el tiempo de tramitación depende de:

  • La política del prestamista
  • El importe del préstamo
  • La integridad de tu documentación

El resultado final

El mal crédito es un reto a la hora de solicitar un préstamo empresarial, pero eso no significa que te quedes sin opciones. SuperMoney puede ayudarte a filtrar docenas de prestamistas online según sus criterios de elegibilidad. También puedes leer gratuitamente las opiniones de los expertos y los comentarios de los consumidores.

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