Cómo conseguir un límite más alto en tu tarjeta de crédito

Cuando obtuviste por primera vez tu tarjeta de crédito, probablemente obtuviste un límite de crédito de 500 a 1.000 dólares, dependiendo del tipo de tarjeta y de tu puntuación de crédito. En algún momento, puedes decidir que quieres o necesitas más crédito. A veces, la empresa de la tarjeta de crédito te aumentará el tipo de interés sin que lo pidas. ¿Pero qué pasa si eso no ocurre y necesitas más crédito? Vamos a averiguarlo.

¿Cuáles son las ventajas de tener un límite de tarjeta de crédito más alto?

Es mejor tener menos tarjetas con límites más altos que tener muchas tarjetas con límites de crédito bajos. Más tarjetas significan más cuotas anuales, y es más difícil mantenerse al día con todos esos pagos mínimos mensuales. Considera la posibilidad de obtener un límite más alto en tus mejores tarjetas, y dejar de lado algunas de las de límite bajo.

Es mejor tener menos tarjetas con límites más altos que tener muchas tarjetas con límites de crédito bajos.

Hay varias razones por las que puedes querer aumentar tu límite de crédito. Por ejemplo:

• Puede que necesites hacer compras adicionales, pero no tienes suficiente crédito para cubrirlas.
• Puede que quieras aumentar tu límite de crédito para que tu utilización del crédito sea un porcentaje menor. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de 1.000 $ y has cargado 800 $, tu utilización del crédito es del 80 por ciento. Pero si aumentas ese límite a 5.000 $, tu utilización del crédito pasa a ser sólo del 16 por ciento, sin necesidad de pagar el saldo en absoluto. Esta baja utilización te da una mayor puntuación de crédito.
• Puede que quieras ganar más recompensas. Muchas tarjetas de crédito vienen con recompensas, como alojamiento, gastos de avión, alquiler de coches, etc. Un límite de crédito más alto te permite gastar más en tu tarjeta. Cuando gastas más, obtienes más recompensas.

¿Qué cantidad de aumento debes pedir?

Pide un aumento del 10 al 25 por ciento en el límite de tu tarjeta de crédito. Pedir menos del 10 por ciento no merece la pena el tiempo que se necesita para que la empresa apruebe un aumento. Pedir más hace que parezca que estás desesperado por conseguir dinero. Las empresas de tarjetas de crédito tienen miedo de prestar demasiado dinero a personas desesperadas.

Pedir un aumento excesivo de tu límite de crédito levanta una bandera roja con la compañía de tarjetas de crédito. Puede que les preocupe que vayas a cargar mucho dinero y que luego incumplas los pagos. Pero si vas a tomarte la molestia de pedir un aumento de tu límite, pide lo suficiente para que merezca la pena. Considera la posibilidad de pedir un aumento de entre el 10% y el 25% del límite actual de tu tarjeta de crédito.

Pide un aumento justo después de tu aniversario de seis meses o un año. Si tu solicitud es rechazada, tendrás que esperar unos tres meses (un trimestre fiscal) para volver a pedirlo.

¿En cuánto tiempo puedes pedir a la compañía de tu tarjeta de crédito que te aumente el límite?

Pide un aumento justo después de tu aniversario de seis meses o de un año. Si tu solicitud es rechazada, tendrás que esperar unos tres meses (un trimestre fiscal) para volver a pedirlo. La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito revisan sus cuentas cada seis meses. Así que, si has tenido tu tarjeta entre seis meses y un año, espera a que llegue ese aniversario si puedes. Puede que te suban el límite y ni siquiera tengas que pedirlo.

¿Cómo debes utilizar tu tarjeta de crédito para aumentar tu límite?

Puedes escribir a la compañía de tu tarjeta de crédito a su dirección física, o puedes enviarles un correo electrónico o ponerte en contacto con ellos por teléfono. Sólo tienes que llevar un registro de cuándo te comunicaste con ellos y cómo para poder consultarlo más adelante. Esto evitará que solicites otro aumento de tu límite demasiado pronto.

Hay dos maneras de tener una buena oportunidad de conseguir que la compañía de tu tarjeta de crédito aumente tu límite. En primer lugar, utiliza tu tarjeta con frecuencia. Cuanto más la uses, más probabilidades tendrás de que te aumenten el límite. Segundo, paga a tiempo. Si empiezas a retrasarte en los pagos o a pagar con retraso, esto perjudicará tu crédito y reducirá tus posibilidades de obtener un límite de crédito más alto.

¿En qué tarjeta de crédito debes solicitar un aumento?

No es conveniente que solicites un aumento a todas las compañías de tarjetas de crédito a la vez. Pide un aumento del límite en una tarjeta cada vez. Pedir un aumento del límite en varias cuentas es otra señal de alarma para las compañías de tarjetas de crédito. Cada compañía de tarjetas de crédito revisará automáticamente tu historial crediticio antes de emitir un aumento de límite. Si obtienes varios golpes en tu crédito en un tiempo limitado, esto perjudicará tu puntuación crediticia y reducirá tus posibilidades de que una de tus compañías te conceda un límite más alto.

Pedir un aumento del límite en varias cuentas es otra bandera roja para las empresas de tarjetas de crédito.

Elige tu mejor tarjeta para solicitar un aumento de límite. ¿Cómo sabes cuál es tu "mejor tarjeta"? Pide un aumento en la tarjeta con el tipo de interés más bajo. Un límite más alto puede significar llevar un saldo más alto cada mes. Querrás llevar un saldo más alto en la tarjeta con el tipo de interés más bajo. Alternativamente, puedes pedir un aumento en la tarjeta que ofrezca más recompensas o las mejores recompensas en tus compras.

¿Cómo afecta a tu puntuación de crédito pedir un límite más alto?

Como ya hemos comentado, aumentar el límite de crédito reduce tu utilización del crédito, siempre que no aumentes el saldo. Pero si cobras más y dejas un saldo mayor en la tarjeta de un mes a otro, esto sí que reducirá tu puntuación de crédito con el tiempo. Además, si cobras tanto que empiezas a retrasar los pagos, eso también puede perjudicar tu puntuación. Sacar varias cuentas nuevas de tarjeta de crédito a la vez u obtener un límite de crédito más alto en más de una tarjeta al mismo tiempo también puede perjudicar tu puntuación de crédito. Esto es especialmente cierto si empiezas a cargar más de lo habitual en tus tarjetas de crédito.

¿Cómo debes solicitar un aumento del límite?

Comprueba siempre tu propio informe de crédito y vigila de cerca tus extractos mensuales. Si ves cargos que no son tuyos, pídelos inmediatamente. Si esperas demasiado, puede ser más difícil eliminar los cargos fraudulentos de tu informe de crédito. Esos cargos pueden dañar tu crédito y dificultar el aumento de tus límites de crédito.

Si ha pasado más de un año desde que obtuviste tu tarjeta y la empresa aún no ha aumentado tu límite, puedes pedirlo. Ponte en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito por teléfono o por escrito. Si optas por escribirles, puedes enviarles un correo electrónico o una carta por correo postal. Lleva siempre un registro de las comunicaciones que envías y cuándo, para poder seguir el proceso más adelante si lo necesitas. Cuando preguntes, no actúes con desesperación. Esto envía un mensaje a la compañía de tarjetas de crédito de que tienes problemas financieros. No les gusta prestar más dinero a personas con problemas económicos.

Sé sincero con la compañía de tu tarjeta de crédito cuando te pregunte por qué necesitas un límite más alto. Si estás invirtiendo en tu negocio o tomando unas merecidas vacaciones o ayudando a un hijo adulto a alcanzar sus objetivos educativos, todas estas son razones de peso para aumentar el límite de tu tarjeta de crédito. Además, tu historial de compras y tu informe crediticio cuentan lo suficiente de tu historia como para que la empresa pueda saber de todos modos cuál es tu situación. La honestidad vale la pena cuando se trata de confiar en ti con un límite de crédito más alto.

¿Cómo debes gestionar el límite de una tarjeta de crédito más alta cuando la obtienes?

Después de que la compañía de tu tarjeta de crédito te aumente el límite (si te lo aprueban), tienes que seguir con la buena gestión del dinero que te hizo aumentar. Lo más importante es pagar tus facturas a tiempo. Paga más que el mínimo mensual siempre que sea posible, y mantén tu ratio deuda-ingresos lo más bajo posible. Tu ratio deuda-ingresos es la cantidad de dinero que debes en función de tus ingresos. Cuanto más bajos sean tus ingresos, más baja debe ser tu deuda. Este ratio puede afectar a tu capacidad para obtener un límite de crédito más alto o para hacer compras a crédito, como la compra de una nueva casa o un coche.

En muchos casos, puede ser mejor abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito en lugar de pedir a tu compañía actual que te aumente el límite. Por ejemplo, puede que tuvieras poco crédito, ningún crédito o un crédito pobre cuando obtuviste tu tarjeta de crédito actual. Si tu crédito es más fuerte, podrías optar a ofertas que antes no estaban a tu alcance. Además, ahora hay ofertas en las tarjetas de crédito que quizá no se ofrecían cuando abriste tus cuentas de tarjeta de crédito actuales.