Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito

Ya sea que se acabe de graduar de la escuela secundaria o la universidad, o se encuentre en otra fase de su juventud, es posible que haya pensado en obtener una tarjeta de crédito. Esta puede ser una gran herramienta para construir su crédito, pero también es una responsabilidad financiera importante.

Además, ¿cómo puede siquiera calificar para su primera tarjeta de crédito?

En realidad hay muchas maneras de lograr esto. Después de todo, todo el mundo tiene que empezar en alguna parte, ¿verdad?

Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre cómo obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito, así como algunos consejos sobre cómo usarla de manera responsable.

Cómo crear crédito

Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo a su nombre, probablemente no tenga un buen historial crediticio. De hecho, puede tomar algunos años desarrollar un historial crediticio realmente sólido y obtener un puntaje crediticio más alto.

¿Cómo puede una tarjeta de crédito ayudarlo a lograr este objetivo?

Historial de pago positivo

Un historial de pago positivo es el factor más importante para determinar su puntaje de crédito. Esto lo ayuda a calificar para mejores tasas de interés y términos en el futuro cuando necesite otro tipo de financiamiento, como el refinanciamiento de un préstamo estudiantil, un préstamo para un automóvil nuevo o incluso una hipoteca.

Cuando comience a pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, comenzará a obtener entradas positivas en su informe de crédito. Con el tiempo, se suma.

Ahora, es importante tener en cuenta que siempre que pague su saldo mínimo adeudado cada mes antes de la fecha de vencimiento, contará como un pago a tiempo.

Pero aquí está el truco.

Incluso si su saldo total no vence, cualquier cosa que no pague comienza a generar intereses. Por lo tanto, al mes siguiente, su saldo será mayor, incluso si no realiza ningún cargo nuevo en su tarjeta de crédito.

Usa tu tarjeta de crédito con responsabilidad

Debido a que la deuda de su tarjeta de crédito puede acumularse rápidamente si sigue usando su tarjeta sin pagarla, es importante que no la use para cosas que no puede pagar. Sí, es un buen respaldo para una emergencia financiera.

Pero asegúrese de tener un plan sobre cómo pagará cada compra.

Si acaba de obtener su primera tarjeta de crédito para construir su crédito, todo lo que tiene que hacer es usarla para pagar una factura al mes. Puede configurar la factura de su tarjeta de crédito para que se pague automáticamente configurando su cuenta corriente o un recordatorio mensual. De esa manera, puede aprovechar esos pagos mensuales con tarjeta de crédito, que son una gran parte de su puntaje de crédito.

Recuerde que incluso un pago atrasado puede causar una caída significativa en su puntaje de crédito.

Cree un plan que permita que su tarjeta de crédito trabaje para usted, no en su contra.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez?

En general, hay dos formas de obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito, especialmente si tiene menos de 21 años. Vea si alguno de estos dos métodos es posible y le resultará mucho más fácil calificar.

Usa ingresos verificables

Uno de los principales factores que buscan las compañías de tarjetas de crédito es el ingreso comprobable, ya que demuestra que tienes los recursos financieros para pagar tu saldo mínimo cada mes. Desafortunadamente, una mesada de tus padres no cuenta, así que si estás en la universidad y recibes dinero de casa todos los meses, no te ayudará a obtener una tarjeta.

Básicamente, necesitas tener algún tipo de trabajo, ya sea de medio tiempo o de tiempo completo. También puede reportar becas o subvenciones, pero no puede reportar sus préstamos estudiantiles. Se considera deuda, no ingreso, incluso si aún no ha llegado a la etapa de pago.

Al informar ingresos verificables, necesita algún tipo de documentación, ya sean comprobantes de impuestos o talones de pago. Es posible que no se le solicite que los proporcione, pero los necesitará en caso de que una compañía de tarjetas de crédito los solicite.

Usar un codeudor

Ya sea que no tenga muchos ingresos verificables o no quiera obtener una línea de crédito más grande, considere usar un co-firmante para su solicitud de tarjeta de crédito. Podría ser un miembro de la familia o incluso un amigo cercano que tenga un historial crediticio establecido y esté dispuesto a compartir la responsabilidad de la tarjeta de crédito con usted.

Ahora, algunas palabras de precaución antes de comenzar a llamar a sus padres o hermanos mayores y pedirles que sean sus codeudores. Cualquier actividad en la tarjeta afecta su informe de crédito por igual. La deuda se incluirá en ambos informes, junto con cualquier pago atrasado. Ambos están en el gancho, por lo que si decide no usar la tarjeta predeterminada, su codeudor también comenzará a recibir llamadas de cobro.

Del mismo modo, si sus codeudores tienen acceso a la cuenta de la tarjeta de crédito, pueden cobrar una tarifa que, en última instancia, usted será responsable de pagar. Por lo tanto, esta estrategia solo debe usarse con alguien en quien confíe intrínsecamente y que comprenda las posibles consecuencias de compartir una tarjeta con usted.

Añadir como usuario autorizado

Otra opción para generar crédito para personas de escasos recursos es agregarse a una cuenta de tarjeta de crédito como usuario autorizado. Al igual que con el uso de un codeudor, generalmente será un miembro de la familia o alguien en quien confíe.

Pueden agregarlo a su cuenta de tarjeta de crédito y su historial de pago completo también se agregará a su archivo de crédito. Esto le dará inmediatamente buenos puntajes de crédito y le permitirá solicitar mejores tarjetas de crédito para las que de otro modo no sería elegible.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de conseguir?

Asegúrese de comparar sus opciones, ya que estas tarjetas especiales a menudo vienen con altas tasas de interés o tarifas anuales. Querrá buscar una tarjeta de crédito con una tarifa anual baja o una que exima las tarifas anuales por completo.

También es muy importante encontrar un emisor de tarjeta de crédito que informe sus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito para que pueda establecer su historial crediticio.

También es una buena idea consultar con su banco si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros. A veces, la relación actual puede darte la aprobación que necesitas. Aquí hay algunas otras opciones a considerar al buscar su primera tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Muchas compañías de tarjetas de crédito de marca ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes. Para los estudiantes con al menos un ingreso a tiempo parcial, una tarjeta de crédito estudiantil puede ser una excelente opción. Tienden a tener límites de crédito bajos, pero puede obtener una línea de crédito más alta una vez que haya establecido un historial de pago positivo.

Tarjetas de datos

En estos días, casi todas las cadenas de tiendas importantes ofrecen una tarjeta de crédito de la tienda, ya sea una tienda por departamentos o una tienda especializada. Suelen ser fáciles de aprobar porque comienzan con límites bajos. Por lo general, incluso puede solicitarlo directamente en la caja.

Pero como todo, las tarjetas minoristas vienen con algunas limitaciones.

Por lo general, solo puede usar una tarjeta minorista en esa tienda en particular o, a veces, en otras tiendas dentro de un grupo minorista. Por ejemplo, si obtiene una tarjeta Gap, también puede usarla en Old Navy porque pertenecen al mismo grupo de marcas.

Solo asegúrese de no usar su tarjeta de la tienda como un pase de compras de acceso completo, especialmente para acceder a algún tipo de recompensa adicional. Todavía debe pagar el saldo cada mes, o probablemente pagará intereses además de eso medios de comunicación.

tarjetas de credito aseguradas

Probablemente no será aprobado para una tarjeta de crédito dirigida a personas con excelente crédito, ya que tiene un historial crediticio limitado. En su lugar, considere obtener una tarjeta de crédito garantizada. Debe pagar un depósito de seguridad, que se mantiene en una cuenta bancaria y coincide con su límite de crédito.

Sin embargo, no puede utilizar este dinero para liquidar su saldo. Se utiliza como garantía en caso de que comience a perder pagos en su tarjeta asegurada. Pero si tiene problemas para que le aprueben otras tarjetas de crédito, una tarjeta asegurada puede ser un buen primer paso para generar crédito antes de cambiarse a una tarjeta no asegurada.

Conclusión

Cuando comience a solicitar tarjetas de crédito, espere que lo rechacen. Es probable que esto suceda si no tiene historial crediticio. Pero sea estratégico con sus solicitudes. No opte por programas de recompensas de alto nivel porque es menos probable que lo aprueben para tarjetas que requieren un crédito excelente.

En su lugar, haga su investigación. Cada solicitud de tarjeta de crédito reduce temporalmente su puntaje de crédito en unos pocos puntos. Elija los que estén dirigidos a su grupo demográfico y aplíquelos también al mismo tiempo. A menudo, las agencias de crédito las cuentan como una consulta.

Con estos consejos, puede comenzar a construir su historial financiero con su primera tarjeta de crédito. ¡Anímate y úsalo responsablemente!