Cómo congelar tu crédito

El riesgo de convertirse en víctima del robo de identidad es mayor que nunca. De hecho, algunas cifras estiman que hasta 15 millones de estadounidenses experimentar personalmente alguna forma de este delito cada año. Limpiar el desorden que acompaña al robo de identidad puede ser un proceso largo y tedioso.

Se ve obligado a pasar demasiado tiempo en el teléfono tratando de recuperar su dinero y recuperar su crédito como de costumbre. Deberá llamar a las compañías donde ocurrió el fraude y colocar una alerta de fraude en sus 3 informes de crédito. Afortunadamente, hay una manera de evitar pasar por esta molestia.

Una herramienta simple llamada congelación de crédito puede ahorrarle el dolor de cabeza del robo de identidad al evitar que suceda por completo. Siga leyendo para obtener más información sobre la congelación de crédito y por qué necesita una.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un congelamiento de crédito?
  2. ¿Qué es una tenencia de crédito?
  3. ¿Por qué congelar su crédito?
    1. fallas de seguridad
  4. ¿Cómo afecta una congelación de crédito a su calificación crediticia?
  5. ¿Cuánto cuesta congelar tu crédito?
  6. ¿Cómo abordaría su informe de crédito?
    1. Levantamiento permanente
  7. ¿Qué sucede si pierde su PIN de seguridad?
  8. ¿Qué más puede hacer para prevenir el robo de identidad?
    1. Alertas de fraude
    2. Monitoreo de crédito
  9. Pensamientos finales

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito (también conocido como congelamiento de informe de crédito o congelamiento de seguridad) le permite evitar que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito accedan a su información crediticia. Esto ayuda a detener el robo de identidad porque evita que alguien solicite préstamos o tarjetas de crédito hasta que levante el congelamiento.

Por ejemplo, supongamos que un ladrón de identidad envía una solicitud de tarjeta de crédito utilizando su número de seguro social. Lo más probable es que la compañía de la tarjeta de crédito intente acceder a su historial crediticio para determinar la probabilidad de que realice sus pagos mensuales.

Si tiene un congelamiento de crédito, no podrán acceder a esta información. Negarán la solicitud del ladrón de identidad.

Cuando tiene un congelamiento de seguridad, todavía hay algunas situaciones en las que alguien puede acceder a su informe de crédito. Sus acreedores existentes o sus agentes de cobro aún pueden acceder a la información. Las organizaciones gubernamentales y de manutención infantil con el permiso de una orden judicial, citación u orden de allanamiento también pueden hacerlo.

Sin embargo, dado que estas empresas y agencias no están involucradas en la apertura de nuevas líneas de crédito a su nombre, no necesita preocuparse por el robo de identidad en estos casos.

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¿Qué es una tenencia de crédito?

Un congelamiento de crédito es similar a un congelamiento de crédito. Los bloques de crédito le permiten restringir el acceso a su informe de crédito de la mayoría de los prestamistas. Sin embargo, le permite desbloquear su informe de crédito en cualquier momento. Puede hacerlo al instante en su computadora o dispositivo móvil.

Entonces cuál es la diferencia? La principal diferencia es que desbloquear un bloqueo de crédito es más fácil que bloquear un congelamiento de crédito. Esto se debe a que el seguimiento de crédito requiere el uso de una cuenta protegida con contraseña o PIN.

¿Por qué congelar su crédito?

Congelar su informe crediticio es una decisión inteligente porque brinda protección crediticia incluso si su información personal está en riesgo. Dicho esto, debe considerar congelar su informe de crédito incluso si no está al tanto del robo de su información personal.

Este es un paso fácil de tomar antes de un posible robo de identidad y es importante hacerlo porque es posible que ni siquiera sepa que su información ha sido robada.

fallas de seguridad

Los piratas informáticos atacan constantemente a las principales empresas de todo el mundo en un intento de robar números de tarjetas de crédito, números de seguridad social y otros datos personales. Para empeorar las cosas, es posible que no se den cuenta de la información peligrosa hasta mucho después del ataque.

Por ejemplo, 80 millones de miembros y a los empleados de la compañía de seguros de salud Anthem les robaron sus números de Seguro Social a principios de diciembre de 2014.

Sin embargo, Anthem ni siquiera se dio cuenta de que se había producido la filtración de datos hasta finales de enero de 2015 y no hizo ningún anuncio durante una semana. Han pasado casi dos meses desde que se pusieron a disposición de las casas de referencia millones de informes crediticios del consumidor sin que ellos ni siquiera lo supieran.

Anthem finalmente ofreció servicios gratuitos de monitoreo de crédito a los miembros. Sin embargo, un simple congelamiento de seguridad proporcionaría una capa adicional de seguridad, especialmente durante esos primeros dos meses de ignorancia.

¿Cómo afecta una congelación de crédito a su calificación crediticia?

Un congelamiento de crédito no afecta su crédito de ninguna manera. De hecho, el único efecto que tiene en su puntaje de crédito es mantenerlo a salvo de posibles amenazas de ladrones.

Un congelamiento de seguridad no le impide obtener su informe de crédito anual gratuito de las tres principales agencias de crédito. Siempre puedes solicitar esta información anualmente a través de Informe Anual de Crédito.com.

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También recibirá ofertas de crédito preseleccionadas cuando tenga un congelamiento de crédito. Sin embargo, siempre puede darse de baja de estos.

Otro punto importante a tener en cuenta es que un congelamiento de crédito solo limita el acceso de los prestamistas a su informe de crédito. No controla la actividad de su banco o tarjeta de crédito de ninguna manera. Por lo tanto, siempre debe vigilar estas transacciones para asegurarse de que no haya actividad sospechosa.

Muchos bancos a menudo configuran alertas para detectar patrones de gasto extraños en sus cuentas financieras, pero no debe confiar demasiado en ellos para rastrear su dinero. Por ejemplo, los ladrones de identidad que abren nuevas cuentas a su nombre y usan cuentas existentes son dos delitos separados. Por lo tanto, deben ser monitoreados y tratados de manera diferente.

¿Cuánto cuesta congelar tu crédito?

A partir del 21 de septiembre de 2018, la ley federal requiere que las tres principales agencias de crédito liberen su crédito de forma gratuita.

Muchos estados ofrecen este servicio de forma gratuita a personas mayores de 65 años. De lo contrario, los costos suelen oscilar entre $ 3 y $ 10. Desafortunadamente, debe pagar tarifas para todas las agencias de crédito. Entonces, de manera realista, las tarifas totales pueden oscilar entre $ 9 y $ 30.

También se le cobrará una tarifa para levantar los congelamientos, ya sea de manera temporal o permanente. Estos costos oscilan entre $2 y $10 por cada agencia.

Puede parecer que los costos de un congelamiento de crédito pueden acumularse rápidamente. Pero en realidad, son muy pocos considerando el tiempo y el costo de recuperar fondos malversados ​​y reparar su crédito cometido por un ladrón de identidad.

¿Cómo abordaría su informe de crédito?

Hay dos formas de levantar un congelamiento de crédito: temporal o permanentemente. Se utiliza un levantamiento temporal cuando se solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un trabajo que requiere una verificación exhaustiva de antecedentes.

Asegúrese de programar la verificación de crédito con anticipación, ya que puede demorar hasta tres días hábiles después de enviar la solicitud a la agencia para levantar el congelamiento de seguridad.

Para ahorrar algo de tiempo y dinero, puede preguntarle al prestamista o empleador potencial con qué agencia de informes crediticios planea ponerse en contacto. De esta manera, puede levantar ese congelamiento de crédito específico.

Levantamiento permanente

Un aumento permanente, como su nombre indica, elimina por completo la congelación de crédito de su informe crediticio. Cualquiera que sea la opción que elija, necesitará su PIN. Debería haber recibido esto en una carta certificada cuando configuró por primera vez el congelamiento de crédito.

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Tendrá códigos PIN separados para cada agencia de informes crediticios, así que asegúrese de guardar los tres en un lugar seguro.

¿Qué sucede si pierde su PIN de seguridad?

Si pierde o extravía su PIN de seguridad para cualquiera (o todos) de los tres buró de crédito, deberá comunicarse con ellos por escrito individualmente.

Con su solicitud, asegúrese de enviar una copia de su identificación, como su licencia de conducir, certificado de nacimiento o pasaporte. Es probable que el envío de un nuevo PIN genere una tarifa. Las tarifas suelen oscilar entre $ 5 y $ 10, según su situación.

¿Qué más puede hacer para prevenir el robo de identidad?

Hay tres tipos de robo de identidad según la clasificación de la Oficina de Justicia:

  • Uso no autorizado de una cuenta de crédito existente.
  • Uso no autorizado de información personal para abrir una nueva cuenta.
  • Uso indebido de información personal con fines fraudulentos.

Los intentos de cualquiera de estas acciones también son fraude.

Además de implementar un congelamiento de crédito, existen otras formas proactivas de prevenir el robo de identidad. La primera es colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito.

Alertas de fraude

Una alerta de fraude requiere que los acreedores verifiquen su identidad antes de ofrecer el crédito. La empresa intentará contactarlo para hacer esto, así que asegúrese de que sus datos de contacto estén actualizados.

Todo lo que tiene que hacer es solicitar una alerta de fraude de una de las principales agencias de informes crediticios, luego esa agencia notificará las otras dos solicitudes. Las alertas de fraude son gratuitas durante 90 días y se pueden renovar.

Monitoreo de crédito

Otra opción es suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito, que puede rastrear su actividad crediticia, notificarle cualquier cambio en su puntaje crediticio, o ambos.

Los servicios y costos exactos dependen de la compañía que elija, así que investigue antes de elegir una. Para ayudarlo, hemos creado un resumen de los mejores servicios de monitoreo de crédito para 2022.

Pensamientos finales

Desafortunadamente, el robo de identidad es un fenómeno común en el mundo moderno. Por lo tanto, es más probable que te veas afectado por esta práctica delictiva en algún momento de tu vida.

Proteja sus finanzas tomando medidas proactivas para evitar convertirse en una víctima. Aunque hay muchos productos y servicios disponibles en la actualidad, configurar un congelamiento de crédito es una solución simple y económica para evitar que los ladrones abran nuevas cuentas de crédito con su información personal.

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