Cómo comprar una casa de HUD

Si ha estado buscando activamente una casa durante un tiempo, es probable que haya encontrado una lista de bienes raíces llamada casa de HUD. Pero, ¿qué significa esto realmente? ¿Vale la pena considerar este tipo de vivienda como su próxima compra?

Todo lo que necesita saber sobre las viviendas de HUD y si este tipo de vivienda es adecuada para usted. Si bien existe cierto riesgo, el potencial de recompensa también es significativo. Así que siga leyendo y vea si debe comenzar a buscar viviendas de HUD en su área.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una casa de HUD?
    1. asegurado por la FHA
  2. Compre una casa de HUD
    1. Proceso de licitación de HUD
  3. Proceso de compra de vivienda de HUD
  4. ¿Cuánto cuesta comprar una casa de HUD?
    1. Vende como está"
  5. ¿Cómo puede obtener un préstamo hipotecario de HUD?
  6. ¿Dónde puede encontrar viviendas locales de HUD a la venta?
  7. ¿Pueden los inversores comprar propiedades de HUD?
  8. ¿Qué sucede si la propiedad de HUD no se vende?
  9. ¿Debe comprar una casa de HUD?
    1. Propiedades perturbadoras

¿Qué es una casa de HUD?

Propiedad del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD)Una casa de HUD es un tipo de ejecución hipotecaria residencial. Las ejecuciones hipotecarias tradicionales ocurren cuando un propietario no paga su préstamo hipotecario.

Si no pueden llegar a un acuerdo de pago con su prestamista, el prestamista toma posesión de la propiedad. Luego, el prestamista enumera la propiedad que se venderá para obtener el saldo adeudado en la hipoteca.

asegurado por la FHA

Una propiedad embargada a menudo se vende por mucho menos de lo que se le debe al prestamista, quien incurre en una pérdida en la propiedad. Sin embargo, si la vivienda está asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el proceso de ejecución hipotecaria es un poco diferente.

La Administración Federal de Vivienda es un departamento dentro de HUD. No presta directamente, pero ayuda a los prestatarios a obtener un tipo específico de préstamo para fomentar la propiedad de la vivienda. La FHA también proporciona seguro hipotecario a los prestamistas aprobados por la FHA.

Las hipotecas de la FHA alientan a los prestamistas a originar y financiar el préstamo, ya que los estándares de suscripción son un poco menos estrictos que los de un préstamo convencional.

Sin embargo, cuando una vivienda financiada por un préstamo de la FHA entra en ejecución hipotecaria, HUD reembolsa al prestamista original el saldo pendiente del préstamo. HUD luego toma posesión de él y lo vende para compensar el costo que pagó al prestamista.

Compre una casa de HUD

Cuando una casa regular sale a la venta, el vendedor trabaja con su agente de bienes raíces para llegar a un precio basado en casas comparables en el área.

Cuando una casa de HUD sale al mercado, pasa por un proceso de tasación para determinar su valor justo de mercado. El precio de lista también tiene en cuenta las reparaciones necesarias en la casa.

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Proceso de licitación de HUD

Con una lista típica, caminaría por la casa y le haría una oferta al vendedor a través de sus respectivos agentes inmobiliarios. Trabajar específicamente con un agente que tenga experiencia con viviendas de HUD ayuda, pero no es necesario.

Si bien aún visita las viviendas de HUD con su agente de bienes raíces, el proceso de licitación es completamente diferente. En lugar de hacer una oferta tradicional, envía una oferta. Si su agente está registrado en HUD, puede enviar la oferta en línea por usted.

Hay un período de oferta designado. Una vez que envíe la suya, la compararán con todas las demás ofertas recibidas. Si es el mejor postor, recibirá un recibo de HUD.

En ese momento, su agente le enviará un contrato, que tendrá 48 horas para enviar a su oficina regional de HUD. Esta es la única forma de cerrar la casa y convertirse en propietario. Si no, podrían volver a ponerlo en el mercado. Así que siempre envíe sus documentos de manera oportuna.

Proceso de compra de vivienda de HUD

A menudo, solo tiene una oportunidad de hacer una oferta por una casa de HUD, por lo que es importante desarrollar una estrategia informada de antemano. Si bien puede pensar que esto requiere una oferta automática de bajo costo, ese no es necesariamente el caso, especialmente si vive en un mercado inmobiliario competitivo.

Además de mirar las ofertas en el área y la condición de la casa, puede basar su oferta en cuánto tiempo ha estado la casa en el mercado. Si es nuevo en el mercado, probablemente no desee bajar demasiado el precio de oferta, a menos que solo esté interesado en la propiedad a un precio determinado.

¿Cuánto cuesta comprar una casa de HUD?

HUD a menudo acepta ofertas entre el 85 % y el 88 % del precio de lista. Este es un buen marco de referencia al hacer su oferta a menos que, por supuesto, alguien presente una oferta más alta. Si la propiedad ha estado en el mercado durante varios meses, definitivamente tiene más influencia para hacer una oferta más baja.

Su depósito generalmente estará entre $500 y $2,000. Los pagos de su hipoteca dependerán del tamaño de su pago inicial. Cuanto mayor sea su pago inicial, menores serán los pagos de su hipoteca. Los costos de cierre suelen rondar el 3-4% del precio de compra de una casa. Sin embargo, si está comprando una casa de HUD, HUD puede pagar la mayor parte de sus costos de cierre.

Vende como está"

Esto se debe a que las viviendas de HUD se venden tal como están, a diferencia de la mayoría de los listados regulares. Por lo tanto, no importa qué trabajo se deba hacer, HUD no lo hará para vender la casa. Pero, por supuesto, esto es generalmente cierto para cualquier vivienda ejecutada.

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Por eso es fundamental realizar una inspección antes de hacer una oferta. A diferencia de otros procesos de compra, primero debe completar la auditoría y luego usarla para comunicar su oferta de compra, ya que no puede renegociar en función de los resultados.

Definitivamente vale la pena gastar unos cientos de dólares para asegurarse de que las renovaciones necesarias estén a su alcance.

¿Cómo puede obtener un préstamo hipotecario de HUD?

No necesita el precio total de su oferta en efectivo; de hecho, puede usar casi cualquier tipo de préstamo. El truco es asegurarse de que la condición de la casa cumpla con los criterios de elegibilidad para el tipo de préstamo.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos FHA, VA y USDA, tienen requisitos más estrictos que los préstamos convencionales. Por ejemplo, un tasador de préstamos de la FHA busca lo siguiente:

  • Mucha vida salvaje lejos de casa
  • Ventanas en cada habitación
  • Pintura con plomo desconchada (en casas anteriores a 1978)
  • Pasamanos en escaleras
  • Sistema de calefacción adecuado
  • Techo sólido y cimientos

Si la propiedad de HUD no cumple con estos requisitos básicos, deberá encontrar financiamiento alternativo. El valor de mercado de la vivienda tiene más que ver con una tasación de préstamo tradicional y viene con requisitos de crédito e ingresos más estrictos.

Sin embargo, existen opciones para financiar las reparaciones. Uno es un préstamo 203(B), que le permite financiar hasta $5,000 en reparaciones. El otro es un préstamo 203(K), que financia hasta $35,000 en reparaciones.

¿Dónde puede encontrar viviendas locales de HUD a la venta?

Su agente inmobiliario puede ayudarlo a encontrar casas de HUD en su área, especialmente si esa es su área de especialización. No obstante, para empezar a buscarte a ti mismo, puedes acceder Descargue la base de datos de viviendas en venta de HUD. Esta herramienta en línea le permite buscar por varios criterios para encontrar la casa que desea en una ubicación específica.

Puede buscar por estado, condado o ciudad, así como por rango de precios y características de la casa. Además de la cantidad de habitaciones, baños y pies cuadrados, tiene la posibilidad de buscar una cantidad limitada de características especiales, que incluyen:

  • Chimenea o estufa de leña
  • Historias únicas o múltiples
  • Amenidades al aire libre, como un patio, piscina, porche o cerca
  • tipo de estacionamiento
  • tipo de vivienda
  • Edad de la propiedad

Si bien ciertamente no es tan fácil de usar como un sitio web como Zillow, el portal de HUD hace un buen trabajo al permitirle navegar por los listados para encontrar algo que satisfaga sus necesidades.

¿Pueden los inversores comprar propiedades de HUD?

Comprar una propiedad embargada como inversión puede ser una gran idea, suponiendo que haya investigado mucho sobre su mercado. local.

Si está listo para ingresar al juego de bienes raíces como propietario o anfitrión de Airbnb, definitivamente necesita agregar el Portal de HUD a su lista de fuentes de propiedades. Sin embargo, es importante comprender que existen algunas restricciones para los inversores.

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Como mencionamos antes, las propiedades de HUD se enumeran en períodos de subasta. El primer período es un "Período de registro exclusivo" y solo acepta ofertas de propietarios de viviendas, organizaciones sin fines de lucro y entidades gubernamentales.

Después de este período de 15 días, si no se han presentado ofertas, HUD abre un período de subasta extendido para los inversores. En este punto, puede presentar una oferta para comprar la propiedad como una forma de inversión.

¿Qué sucede si la propiedad de HUD no se vende?

HUD enumera sus casas para ejecución hipotecaria durante seis meses antes de que se tomen medidas adicionales. Si la casa no se vende dentro de ese período de tiempo, pueden vender la propiedad a una agencia gubernamental o sin fines de lucro por $1. Luego, la casa debe convertirse en una vivienda asequible para las familias de la comunidad o para el beneficio de la región de alguna otra manera.

HUD también ofrece programas para servidores públicos como maestros y policías. Este programa, llamado Good Neighbor Next Door, ofrece un descuento del 50 % sobre el precio de lista de viviendas elegibles de HUD a maestros, policías, bomberos y paramédicos.

Este programa tiene como objetivo revitalizar y fortalecer las comunidades al permitir que los servidores públicos vivan y trabajen en el mismo lugar.

¿Debe comprar una casa de HUD?

Sea consciente del potencial de riesgo y recompensa. Comience por considerar su lista de deseos en una casa, para usted o como inversión.

Si está buscando una casa lista para mudarse, puede que esta no sea la mejor para usted. Tampoco es una buena idea si tienes aversión al riesgo. Incluso si hace una inspección de la casa, es posible que no encuentre todos los problemas en una casa.

Incluso después de que el propietario anterior abandone la propiedad, el prestamista original tarda tiempo en procesar la documentación y transferir la propiedad a HUD. Luego, HUD tiene que hacer una evaluación y pasar por el proceso de registro. Este largo proceso puede conducir a más negligencia y daños a la propiedad.

Propiedades perturbadoras

En el lado positivo, es posible que pueda obtener capital rápidamente, según la ubicación, la condición y el precio de venta final. Esto es especialmente cierto si está dispuesto a comprar un reparador.

Siempre que comprenda el proceso y los riesgos de comprar una vivienda de HUD, puede colocarse en una mejor posición financiera. Esto incluye un pago hipotecario mensual más bajo y un mayor valor acumulado de la vivienda.

Sea realista acerca de cuánto está dispuesto a invertir en una casa (en tiempo y dinero). Además, represente los peores escenarios y asegúrese de estar de acuerdo con cada uno. Con una mente abierta y conocimiento, podría encontrar una excelente oferta de vivienda con HUD.

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