Cómo buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito

Cómo buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito
Resumen del artículo:

Para buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito, tienes que empezar por poner en orden tus finanzas. Esto incluye tus ingresos, ahorros e informes de crédito. A continuación, puedes buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito optando por las preaprobaciones de consulta suave, cuando estén disponibles, y haciendo la búsqueda de la hipoteca en un plazo breve.

Si quieres ahorrar dinero en tu hipoteca, es importante comparar precios. Por desgracia, la búsqueda de una hipoteca puede dañar rápidamente tu puntuación de crédito si no tienes cuidado. ¿Te has preguntado alguna vez si es posible encontrar y cumplir los requisitos para una hipoteca sin dañar tu informe?

Lo creas o no, es posible buscar una hipoteca sin que te dé dolor de cabeza. La clave para buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito es preparar tus finanzas para la calificación. Después, busca empresas que ofrezcan consultas "suaves" y céntrate en conseguir la precalificación.

Índice de contenidos
  1. Cómo buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito en 8 pasos
    1. 1. Haz tu compra de hipotecas en un plazo corto de tiempo
    2. 2. Saca tus informes de crédito y comprueba si hay errores
    3. 3. Paga tus tarjetas de crédito
    4. 4. Consigue la precalificación
    5. 5. Deja de solicitar nuevos créditos
    6. 6. Ahorra de forma agresiva
    7. 7. Investiga a varios prestamistas hipotecarios
    8. 8. Haz números antes de solicitar un préstamo hipotecario
  2. Preguntas frecuentes sobre hipotecas y puntuaciones de crédito
    1. ¿Cuántas veces puedes solicitar una hipoteca sin perjudicar tu crédito?
    2. ¿Cuánto baja tu puntuación de crédito al solicitar una hipoteca?
    3. ¿Cuántos días tienes para buscar una hipoteca?
    4. ¿La preaprobación perjudica tu puntuación de crédito?
    5. ¿Ayuda la propiedad de una vivienda a tu puntuación de crédito?
    6. ¿Cuánto tiempo atrás miran los prestamistas hipotecarios las consultas de crédito?
    7. ¿Por qué ha bajado mi puntuación de crédito después de pagar mi hipoteca?
    8. ¿Qué puntuación crediticia tiene que tener para poder obtener un préstamo hipotecario?
  3. La compra de hipotecas en pocas palabras
  4. Puntos clave
  5. ¡Empieza tu búsqueda hoy mismo!

Cómo buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito en 8 pasos

¿Estás preparado para empezar a solicitar una hipoteca? ¿Te apetece ser propietario de una vivienda más pronto que tarde? Puedes saber lo que puedes esperar mientras buscas el tipo de interés haciendo lo siguiente.

1. Haz tu compra de hipotecas en un plazo corto de tiempo

Si quieres conseguir una hipoteca, es importante que conozcas las normas sobre consultas. Una consulta de crédito se produce cuando un prestamista hace una consulta dura de tu informe de crédito a través de una o más de las tres agencias de crédito. Si solicitas una hipoteca en varias empresas, tienes que mantener las consultas duras en un plazo de 14 a 45 días.

Si te pasas del plazo de dos semanas, acabarás con múltiples consultas duras en tu informe de crédito. Por eso, los múltiples intentos de obtener una hipoteca pueden perjudicar tu puntuación de crédito. Tu objetivo es que todo se trate como una sola consulta en lugar de que aparezcan consultas separadas en tu informe.

2. Saca tus informes de crédito y comprueba si hay errores

Los informes de crédito no son infalibles. En muchos casos, puedes encontrar que tu informe tiene errores e inexactitudes. Puedes y debes disputar las inexactitudes con cualquiera de las tres principales agencias de crédito que las reportan. A veces, disputar un error puede ser la diferencia entre una buena puntuación de crédito y una mala puntuación de crédito.

En caso de robo de identidad, podrías conseguir que se eliminaran líneas enteras de tu informe crediticio. Y descubrir el robo a tiempo podría evitar más daños a tu crédito. Comprueba tu informe con regularidad y ten a mano un servicio de control de la puntuación

3. Paga tus tarjetas de crédito

Parte de la búsqueda de una hipoteca consiste en darse cuenta de que tienes que reforzar tu puntuación FICO general hasta el punto de que tu crédito sea excelente. Cuanto más alta sea tu puntuación, más bajos serán los tipos de interés de tu préstamo hipotecario. Esto significa que las deudas de las tarjetas de crédito son tu enemigo a la hora de la aprobación.

Lee:  11 mejores prestamistas VA en 2022

Para conseguir el mejor tipo de interés hipotecario posible, tienes que reducir tu ratio deuda-ingresos. La forma más fácil de hacerlo es centrarse en pagar los saldos de tus tarjetas de crédito. Además de aumentar tu puntuación de crédito en algunos puntos, esto también significa que puedes evitar pagar más intereses.

No tienes que liquidar completamente tus tarjetas de crédito para conseguir esta útil ventaja. Mientras mantengas tu tasa de utilización por debajo del 30 por ciento de tu límite de crédito total, las agencias de crédito te marcarán como un prestatario responsable.

La utilización del crédito es aproximadamente del 30 al 35 por ciento de la mayoría de las fórmulas de puntuación de crédito. Con sólo pagar una de tus tarjetas de crédito, puedes optar a un mejor préstamo hipotecario.

4. Consigue la precalificación

¿No estás seguro de poder permitirte la casa que quieres? ¿No estás seguro de que debas acudir a ese prestamista hipotecario que más te gusta? A menudo puedes hacerte una mejor idea de tus posibilidades si consigues una precalificación.

Si obtienes la precalificación de varios prestamistas (al menos tres), puedes averiguar lo que puedes esperar en términos de tipos de interés hipotecarios. Puede que tengas que darles una idea general de tus ingresos y una estimación de la cuota inicial que esperas, pero te servirá para poner el pie en la puerta.

Nota: Cuando pidas una precalificación a un prestamista, asegúrate de que lo hará sin una investigación de crédito dura antes de que aceptes. Si el prestamista exige una consulta dura, tal vez quieras pasar hasta que estés 100% seguro de que estás preparado para comprar una casa. No querrás arriesgarte a que varias consultas crediticias hagan mella en tu informe de crédito.

5. Deja de solicitar nuevos créditos

Si quieres conseguir una hipoteca, no puedes estar pidiendo préstamos para automóviles al mismo tiempo. Ni siquiera deberías estar abriendo nuevas cuentas de tarjetas de crédito. Los distintos tipos de préstamos se registrarán como consultas múltiples, aunque se hagan al mismo tiempo.

Las consultas múltiples se comunicarán a las agencias de crédito. Esto, a su vez, reducirá tu puntuación FICO y aparecerá en tu informe de crédito como un comportamiento de alto riesgo. Deja el tiempo de la compra de la hipoteca para la compra de la misma.

6. Ahorra de forma agresiva

Cuanto más alto sea tu pago inicial, más bajos serán los tipos de interés de tu hipoteca y más dinero te aprobarán para el préstamo. Mantener ese dinero acumulado para cuando lo solicites va a garantizar que consigas el préstamo hipotecario que deseas. Puedes leer más sobre este fenómeno en este estudio.

La mayoría de los préstamos de la FHA exigen un pago inicial mínimo de alrededor del 3,5% del total del préstamo. Sin embargo, esto no significa que debas ahorrar todo lo posible. Si ahorras lo suficiente como para poner un 20% de entrada, tus posibilidades de que te aprueben un buen tipo de interés mejorarán mucho.

Lee:  ¿Qué puntaje de crédito se requiere para una tarjeta de crédito USAA?

7. Investiga a varios prestamistas hipotecarios

Diferentes prestamistas ofrecerán diferentes ventajas y tendrán diferentes beneficios e inconvenientes. Aunque tu experiencia particular puede variar de la norma, en general es una buena idea leer sobre los proveedores de hipotecas. Esto te ayudará a hacerte una idea de lo que puedes esperar.

Algunos prestamistas tendrán requisitos más estrictos que otros. Algunos pueden ser famosos por tener bajos tipos de interés pero altas comisiones. Otros pueden tener programas especiales en los que son famosos por participar. Cuanto más conozcas la reputación de los prestamistas, más probable será que solicites el préstamo adecuado para tus necesidades.

8. Haz números antes de solicitar un préstamo hipotecario

Una de las cosas más inteligentes que puedes hacer antes de solicitar un préstamo hipotecario es averiguar tu puntuación de crédito, y luego buscar una calculadora de préstamos hipotecarios. Introduce tu objetivo en cuanto al importe ideal del préstamo, más lo que tienes de entrada y tu puntuación de crédito.

Juega con los resultados para hacerte una mejor idea de lo que los prestamistas estarán dispuestos a ofrecerte. Una vez que lo hagas, tendrás un mejor conocimiento del tipo de interés que pueden ofrecerte.

Aunque pueda parecer una tontería trabajar con hipótesis, hay una razón para hacerlo. El tipo de interés de tu hipoteca puede compararse con las respuestas que obtienes en la calculadora como vara de medir. Esto puede ayudarte a determinar si un préstamo es un buen negocio.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas y puntuaciones de crédito

¿Cuántas veces puedes solicitar una hipoteca sin perjudicar tu crédito?

No hay límite en el número de veces que puedes solicitar un préstamo hipotecario. Las agencias de crédito no te marcarán por las múltiples solicitudes, siempre que se hagan en un periodo corto de tiempo. De dos a seis semanas es generalmente el plazo que te dan antes de que tu puntuación de crédito se resienta.

¿Cuánto baja tu puntuación de crédito al solicitar una hipoteca?

La caída de tu puntuación de crédito depende de tu historial crediticio y de la compañía de crédito con la que lo solicites. Lo normal es una caída temporal de entre 15 y 40 puntos. Es importante reconocer que estas caídas no son permanentes y a menudo pueden "sacudirse" en cuestión de un año o dos.

¿Cuántos días tienes para buscar una hipoteca?

En la mayoría de los casos, deberías terminar de buscar una hipoteca en un plazo de 14 a 45 días. Si optas por hacer un montón de consultas suaves con meses de antelación, es posible que la estimación del préstamo y las aprobaciones no se mantengan en el momento de la solicitud oficial.

¿La preaprobación perjudica tu puntuación de crédito?

Las preaprobaciones hipotecarias pueden perjudicar tu puntuación de crédito, pero depende de cómo se hagan las preaprobaciones. Si requieren consultas de crédito duras, pueden reducir la puntuación de crédito. La mayoría, sin embargo, hará una comprobación suave del crédito antes de aprobarte. Si este es el caso, no dañarán tu puntuación de crédito.

¿Ayuda la propiedad de una vivienda a tu puntuación de crédito?

Si has pedido un préstamo para tu vivienda, ser propietario de una casa puede ayudar a tu puntuación de crédito. Esto mejora tu capacidad de tener un historial de pagos sólido. También mejora el número de tipos de préstamo que tienes. Dado que una combinación de créditos saludable muestra que puedes manejar más créditos, tener una hipoteca es algo bueno para tu puntuación de crédito.

Lee:  PayPal invierte en LendUp: lo que deben saber los prestatarios y los inversores

¿Cuánto tiempo atrás miran los prestamistas hipotecarios las consultas de crédito?

Las consultas de crédito generalmente sólo duran dos años en un informe de historial de crédito. Por lo tanto, eso es lo más atrás que pueden llegar. La mayoría de los prestamistas hipotecarios no miran más allá del último año en lo que respecta a las consultas. Sin embargo, cada prestamista tendrá sus propios requisitos. Así que no esperes que las decisiones sean uniformes.

¿Por qué ha bajado mi puntuación de crédito después de pagar mi hipoteca?

Cuando tu hipoteca está totalmente pagada, puedes esperar que tu situación financiera mejore. Lo hará, pero tu puntuación de crédito no. Esto se debe a que el pago total del préstamo significa que tu cuenta de préstamo se cerrará. Las cuentas cerradas se reflejan negativamente en tu historial crediticio, aunque se hayan pagado por completo.

¿Qué puntuación crediticia tiene que tener para poder obtener un préstamo hipotecario?

Técnicamente, puedes obtener un préstamo con una puntuación de crédito tan baja como 550. Sin embargo, la mayoría de las compañías hipotecarias no prestarán a alguien con una puntuación tan baja. Esto te convierte en un gran riesgo crediticio, y la verdad es que los prestamistas no quieren realizar ejecuciones hipotecarias si no es necesario.

Asumir que te aprobarán si tienes la puntuación mínima no es una buena forma de buscar una tasa. De hecho, también es una mala forma de trabajar con la mayoría de los préstamos personales. Si quieres conseguir los mejores tipos y asegurarte de que te aprueben, debes intentar sanear tus finanzas lo antes posible.

La compra de hipotecas en pocas palabras

La conclusión es que la búsqueda de una hipoteca debe tener en cuenta toda tu situación. Aumentar tu puntuación crediticia, investigar a los prestamistas, reforzar tus ahorros para el pago inicial y confiar en las consultas suaves puede suponer una gran diferencia en los tipos de interés de tu hipoteca.

En definitiva, tendrás que investigar y solicitar una hipoteca cuando estés preparado para ello. Cuanto más trabajes para que tus finanzas sean buenas, mejores serán tus resultados.

Puntos clave

  • Intenta ceñirte a las preaprobaciones que se hacen con tiradas de indagación suaves si quieres evitar que se dañe la puntuación de crédito antes de la aprobación oficial.
  • Cuando solicites con varios prestamistas, asegúrate de mantener el plazo en cuestión de semanas.
  • Limpia tu puntuación de crédito, ahorra para un buen pago inicial y pasa los números por una calculadora.
  • Comprueba la reputación de todos los prestamistas que consideres.
  • Recuerda que debes fijarte en algo más que en el tipo de interés. Las comisiones también son importantes

¡Empieza tu búsqueda hoy mismo!

Cuando se trata de encontrar el préstamo hipotecario adecuado para ti, las cosas pueden ser difíciles. En SuperMoney te lo ponemos más fácil con nuestras listas de los mejores préstamos hipotecarios, así como con nuestras revisiones de hipotecas. Tanto si buscas tu primer préstamo hipotecario como si quieres refinanciarlo, tenemos las soluciones crediticias adecuadas para ti. Consulta nuestras listas de prestamistas para obtener un asesoramiento más detallado.

Ver fuentes del artículo
  1. estudio del sector hipotecario 2021 - SuperMoney
  2. ¿Comprando una casa? Así se elige el mejor prestamista hipotecario - SuperMoney
  3. Cómo conseguir el mejor tipo de interés hipotecario - SuperMoney
  4. Hipotecas - USA.gov
  5. ¿Qué ocurre exactamente cuando un prestamista hipotecario comprueba mi crédito? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo buscar una hipoteca sin perjudicar tu crédito puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información