Cómo aumentar tu límite de crédito y por qué deberías hacerlo

Hay muchas tácticas estratégicas que puede usar para construir su puntaje de crédito. Al igual que pagar sus facturas a tiempo todos los meses, se necesita un tiempo para que el impulso positivo se registre en ese número mágico. Otros, sin embargo, son soluciones relativamente rápidas que pueden darle a su crédito el impulso que necesita.

Uno de esos sencillos consejos es pedir un aumento del límite de crédito. Solo toma unos minutos en el teléfono y podría aumentar su puntaje de crédito dentro de los 30 días.

Es una decisión inteligente si está tratando de mejorar su crédito para calificar para un préstamo u obtener mejores tasas de interés. Pero como cualquier estrategia, debes pensar un poco en cómo lo haces.

Esta es la verdad sobre cuándo es una buena idea solicitar una extensión de línea de crédito y cómo prepararse para la conversación con un emisor de tarjeta de crédito para tener la mejor oportunidad.

Beneficios de aumentar el límite de crédito

Antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite de crédito, es importante entender cómo esta decisión afecta su crédito.

La utilización del crédito es la cantidad de crédito a la que tiene acceso frente a la cantidad que realmente usa.

La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que es mejor mantener esta proporción por debajo del 30 %. Por supuesto, cuanto más bajo sea, mejor.

¿Cómo afecta esto a su crédito? Para el modelo de puntaje FICO, que es el más utilizado entre los prestamistas, la categoría de "cantidades adeudadas" representa el 30 % de su puntaje crediticio. Ese es un gran porcentaje y solo es superado por su historial de pagos.

Cuando reduce la cantidad que debe a los acreedores y prestamistas, sus puntajes de crédito mejoran automáticamente. Al aumentar sus límites de crédito, puede reducir su índice sin siquiera realizar pagos adicionales sobre su deuda existente.

Que tarjeta elegir

Es hora de averiguar en qué tarjeta de crédito debe solicitar un aumento del límite de crédito (suponiendo que tenga más de una). Comience eligiendo una tarjeta de crédito que haya tenido durante mucho tiempo con un saldo bajo o cero.

Querrá mostrarle al emisor de su tarjeta de crédito que es un prestatario responsable, así que asegúrese de hacer siempre al menos el pago mínimo en su cuenta cada mes.

Cómo solicitar un límite de crédito más alto

Una vez que haya elegido su tarjeta, es el momento de llamar al servicio de atención al cliente. (Con algunos emisores de tarjetas de crédito, también puede enviar una solicitud de aumento del límite de crédito en línea).

Si está nervioso, anote algunos puntos de conversación antes de levantar el teléfono. Mencione a su servicio de atención al cliente que ha sido un cliente fiel durante varios años (especifique cuánto tiempo) y tenga en cuenta que siempre realiza sus pagos a tiempo y tiene un saldo bajo.

Es posible que le pregunten por qué necesita un aumento del límite de crédito. Puedes ser honesto. Solo está trabajando para construir su crédito y desea reducir su tasa de utilización de crédito.

Es posible que tenga algunas preguntas más sobre su situación financiera actual. Esté preparado para hablar sobre su empleador, cuánto tiempo trabaja y sus ingresos anuales.

Sea cortés y paciente con ellos y puede obtener la extensión que necesita. Es bastante simple y al final la mayoría de la gente tiene miedo de preguntar.

Cuándo solicitar un aumento del límite de crédito

Incluso cuando prepara la llamada con anticipación, hay circunstancias en las que sus posibilidades de éxito pueden mejorar considerablemente. Si está considerando solicitar un límite de crédito más alto, querrá pensar más si alguna de estas situaciones ha ocurrido o si espera que ocurran pronto.

#1: Aumento reciente en el crédito

Tal vez ha estado monitoreando sus puntajes de crédito y notó que han subido. O tal vez haya resuelto disputas con éxito. De cualquier manera, aumentar una línea de crédito será mucho más fácil con un crédito sólido.

Los emisores de tarjetas asumen que si su puntaje de crédito es bueno, podrá controlar mejor sus pagos. Por supuesto, sabemos que el secreto de la seguridad financiera es no cobrar más de lo que puede pagar. Asegúrese de no gastar de más si obtiene ese aumento de crédito.

#2: Historial crediticio sólido

Los emisores de tarjetas de crédito ciertamente miran su historial crediticio general, pero están particularmente preocupados por cómo ha manejado sus pagos con su tarjeta en particular. Primero, asegúrese de haber sido su cliente durante al menos seis meses.

Cualquier cuenta más joven que esa no ha tenido suficiente tiempo para establecer un patrón confiable de pagos a tiempo. Luego vea cuánto gastó en esa tarjeta. Si ha mantenido el saldo bajo y ha realizado sus pagos regularmente, puede solicitar un aumento en el límite de crédito.

#3: Aumento salarial reciente

¿Has recibido algún ascenso o ascenso en el trabajo recientemente? Si es así, puede aprovechar ese ingreso adicional para calificar para un límite de crédito más alto.

Dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito, es posible que deba esperar hasta que reciba un recibo de pago actualizado u otros documentos que muestren el aumento. Nuevamente, siempre asegúrese de usar sus tarjetas de crédito de manera responsable y no gaste en exceso; también piense en dónde puede aumentar sus ahorros.

Cuándo evitar un aumento del límite de crédito

Los emisores de tarjetas también consideran algunas situaciones como posibles señales de alerta, por lo que no es aconsejable solicitar un aumento del límite de crédito en estas situaciones. La primera es si recientemente ha perdido ingresos o ha aceptado un trabajo peor pagado por alguna razón. Un ingreso más bajo puede indicar un índice de deuda más alto o un emisor de tarjeta puede creer que tiene menos seguridad financiera. De cualquier manera, es probable que no obtenga la aprobación de su extensión de línea de crédito.

Lo mismo es cierto si su puntaje de crédito ha disminuido. Esto podría deberse a pagos atrasados, múltiples solicitudes recientes para nuevas líneas de crédito o incluso robo de identidad. Lo mejor que puede hacer es asegurarse de que conoce el motivo de la reducción. Haga todo lo posible para rectificar la situación antes de solicitar una extensión de crédito.

Recuerde también que una solicitud de aumento del límite de crédito puede dar lugar a una investigación exhaustiva. Si ha tenido demasiadas consultas en los últimos 24 a 48 meses, es posible que este no sea el momento adecuado para presentar su solicitud. Si esto se aplica a usted, asegúrese de preguntarle al emisor de la tarjeta de crédito si le costará o no una investigación exhaustiva.

Use el nuevo límite de crédito de manera responsable

Los aumentos del límite de crédito son mejores para las personas que ya usan su tarjeta de crédito de manera responsable. El acceso a más crédito no significa permiso para gastarlo, incluso si puede pagar los pagos mensuales.

Recuerde que pagará intereses sobre todo lo que compre con su tarjeta de crédito si no paga su saldo en su totalidad cada mes.

Además, su tasa de utilización de crédito se disparará, lo que dañará rápidamente su crédito. Esto anula el propósito de obtener la extensión de crédito en primer lugar. Solo se necesita un error rápido para bajar su puntaje de crédito, pero se necesita mucho tiempo y esfuerzo para volver a subirlo.

Recompensas de tarjetas de crédito

Dicho esto, siempre que sea financieramente responsable y pague su saldo regularmente cada mes, puede considerar sus tarjetas utilice el crédito para las compras diarias, como comestibles y gasolina. Ganará más puntos de recompensa que podrían ahorrarle dinero en el futuro, ya sea a través de tarjetas de crédito o descuentos de vacaciones.

Muchos expertos están de acuerdo en que usar su crédito como crédito rotativo es mejor que no usar sus tarjetas de crédito. Es un algoritmo complejo que no es igual para todos, pero siempre puede confiar en el resultado final: no cargue más de lo que puede y pague su saldo completo cada mes.

Qué hacer si tu solicitud de aumento de límite de crédito es denegada

Idealmente, ha preparado sus puntos de discusión y el representante de servicio al cliente está dispuesto a aumentar su límite de crédito. Sin embargo, no es el fin del mundo si se rechaza su solicitud de aumento del límite de crédito.

Tal vez su saldo actual era demasiado alto o su ingreso mensual no era lo suficientemente bueno para respaldar el crédito extendido. La buena noticia es que una vez que sepa esto, puede tomar medidas para remediar la situación. Tómese unos meses para pagar la deuda adicional de la tarjeta de crédito y vuelva a intentarlo.

Líneas de revisión de tarjetas de crédito

También puede considerar la línea de revisión del emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, esto solo funciona cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, pero vale la pena. Es posible que puedan aprobar su solicitud o al menos decirle por qué fue rechazada.

O pídele un ascenso a tu jefe; después de todo, ¡ahora estás acostumbrado a pedir lo que quieres! Si el emisor de una tarjeta de crédito enumera cosas en su informe de crédito como un problema, asegúrese de obtener una copia y busque las cosas usted mismo.

Mejore sus puntajes de crédito

También debe acceder a sus informes de crédito para asegurarse de que todo esté actualizado y sea preciso. Si tiene algunos elementos que cree que deben eliminarse, considere contratar una empresa de reparación de crédito. Aquí hay algunas reseñas de nuestras mejores opciones.

Conocen los aspectos legales de tratar con compañías de tarjetas de crédito para garantizar que toda la información desactualizada e incorrecta se elimine por completo, lo que ayuda a mejorar su crédito.

Una vez que todo esté en orden, comuníquese nuevamente con el emisor de su tarjeta de crédito para ver si califica esta vez. Como dice el viejo refrán, la rueda que chirría obtiene el aceite.