Cómo aumentar el importe de tu preaprobación hipotecaria

Hay varias formas de aumentar el importe de tu preaprobación hipotecaria. Puedes mejorar tu puntuación de crédito, pagar las deudas existentes o aumentar tus ingresos actuales. Estos métodos pueden funcionar, pero no hay garantía de que un prestamista aumente la cantidad de preaprobación de la hipoteca que ofrece.

La preaprobación de la hipoteca es una parte importante del proceso de compra de una vivienda. Al obtener la preaprobación, sabes con cuánto dinero cuentas y puedes limitar tu búsqueda a las propiedades que están dentro de tu presupuesto. ¿Pero qué pasa si la compra de tu casa ideal requiere una cantidad elevada de preaprobación y te preocupa no cumplir los requisitos?

Por suerte, hay algunas cosas que puedes hacer para aumentar tus posibilidades de obtener una cantidad mayor. Por ejemplo, puedes mejorar tu puntuación crediticia, pagar una mayor cuota inicial y comparar las ofertas de préstamo de diferentes prestamistas. En este artículo, exploraremos el proceso de preaprobación y las diferentes formas en que puedes aumentar el importe de tu preaprobación hipotecaria para financiar la casa de tus sueños.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es la preaprobación de una hipoteca?
    1. Consejo profesional
  2. 7 formas de aumentar el importe de la preaprobación de la hipoteca
    1. 1. Trabaja en tu puntuación de crédito
    2. 2. Haz un pago inicial de al menos el 20%
    3. 3. Saldar la deuda pendiente
    4. 4. Opta por un plazo de hipoteca más largo
    5. 5. Añade otras fuentes de ingresos
    6. 6. Compara las ofertas de préstamos de diferentes prestamistas
    7. 7. Considera la posibilidad de un coprestatario
  3. Preguntas frecuentes
    1. ¿Qué determina el importe de la preaprobación?
    2. ¿Se puede denegar la hipoteca después de la preaprobación?
    3. Lo que no hay que hacer al conseguir la preaprobación de una hipoteca
    4. ¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación?
  4. Puntos clave

¿Qué es la preaprobación de una hipoteca?

Una preaprobación de hipoteca es una declaración de un prestamista en la que se indica el importe de la hipoteca que puedes pedir prestado. Esto es esencial cuando estás buscando casa porque sabrás de antemano cuál es tu presupuesto.

Para recibir una preaprobación de la hipoteca, tendrás que proporcionar al prestamista algunos datos financieros, como tus ingresos, deudas y activos. A continuación, el prestamista hipotecario sacará tu historial crediticio para hacerse una mejor idea de tu salud financiera. Una vez revisado todo, el prestamista te dará una carta de preaprobación.

Es importante tener en cuenta que una preaprobación de la hipoteca no significa necesariamente que estés 100% seguro de recibir el préstamo. Es simplemente una promesa, no una garantía. Cuando estés preparado para cerrar la compra de una casa, el prestamista hará una última comprobación de tus finanzas para asegurarse de que tu capacidad de pagar la hipoteca no ha cambiado.

Consejo profesional

Dejar de pagar tus préstamos hipotecarios puede tener graves consecuencias. No sólo dañarás tu puntuación de crédito, sino que también podrías perder tu casa. Antes de pedir una hipoteca, utiliza un calculadora de asequibilidad para ver cuánta casa te puedes permitir sin excederte.

7 formas de aumentar el importe de la preaprobación de la hipoteca

Si la casa de tus sueños está ligeramente fuera de tu presupuesto actual, aumentar el importe de preaprobación de tu hipoteca puede ser una forma de avanzar. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario mayor.

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1. Trabaja en tu puntuación de crédito

Los prestamistas utilizan tu puntuación de crédito como un indicador clave de tu salud financiera y de tu capacidad para hacer los pagos de la hipoteca. Cuanto más alta sea la puntuación, más bajos serán los tipos de interés que potencialmente recibirás. Para aumentar tu puntuación de crédito, hay algunos pasos que puedes dar:

  • Paga tus facturas a tiempo Atrasarse en el pago de tus facturas puede tener un efecto perjudicial en tu historial crediticio, e incluso dejar una mancha en tu informe que tardará años en desaparecer. Para aumentar tu solvencia, lo mejor que puedes hacer es pagar las facturas a tiempo cada mes. Además, asegúrate de establecer pagos automáticos de las facturas para que nunca se te pase una sin querer.
  • Impugna los errores del informe de crédito Los errores en los informes crediticios ocurren más a menudo de lo que pensamos. Según un Investigación de Consumer Reportsel 30% de los voluntarios que participaron en el estudio encontraron errores en sus informes de crédito. Si ves un error en tu informe de crédito que pueda estar reduciendo tu puntuación crediticia, asegúrate de disputarlo poniéndote en contacto con la oficina de crédito que generó el informe.
  • Mantén la utilización del crédito por debajo del 30% La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo del 30% para mantener y construir una buena puntuación de crédito. Esto se debe a que un ratio de utilización del crédito bajo indica que estás gestionando tus responsabilidades crediticias de forma inteligente.

Consejo profesional

Puedes solicitar una copia gratuita de tu informe de crédito a las tres agencias de información crediticia -Experian, Equifax y TransUnion- cada mes visitando www.annualcreditreport.com.

2. Haz un pago inicial de al menos el 20%

Normalmente, si aportas un pago inicial mayor, recibirás una cantidad mayor de preaprobación. Esto se debe a que un gran pago inicial disminuye tu relación préstamo-valor (LTV), que compara el importe de tu hipoteca con el valor de tu posible vivienda.

Si eres capaz de desembolsar al menos el 20% del precio total de compra de la vivienda, también evitarás pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Sin que el PMI se añada a la cuota mensual de la hipoteca, el prestamista puede aprobarte un importe de préstamo aún mayor.

3. Saldar la deuda pendiente

Tu ratio deuda-ingresos (DTI) es otro factor que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de considerar cuánto están dispuestos a prestarte. Para convertirte en un candidato de préstamo más atractivo y aumentar potencialmente la cuantía de tu preaprobación, trabaja en el pago de tus deudas hasta que estén por debajo del 43% de tus ingresos brutos mensuales.

Cada pago que haces reduce la cantidad de intereses que deberás en el futuro. A medida que tus saldos pendientes se reduzcan, es probable que tu puntuación de crédito también mejore.

Consejo profesional

Si tienes muchas deudas pendientes con intereses altos, considera la posibilidad de agruparlas en un solo pago con la consolidación de deudas. Esto reducirá el coste de tus intereses y hará más manejable el pago de la deuda.

4. Opta por un plazo de hipoteca más largo

Si esperas aumentar el importe que te han preaprobado, una opción es elegir un plazo de hipoteca más largo. Hacerlo podría reducir tus pagos mensuales y estirarlos durante un horizonte de amortización más largo. Y los prestamistas podrían estar más dispuestos a prestarte una cantidad mayor, ya que el préstamo está fijado para un plazo más largo.

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Por supuesto, es importante tener en cuenta que si eliges una hipoteca a más largo plazo, acabarás pagando más intereses durante la vida del préstamo.

5. Añade otras fuentes de ingresos

Otra forma eficaz de aumentar el importe de tu preaprobación de la hipoteca es demostrar la estabilidad financiera añadiendo otras fuentes de ingresos. Aparte de tus ingresos del W-2, los prestamistas también tienen en cuenta otros tipos de ingresos cuando examinan tu solicitud, como los ingresos por alquiler, las prestaciones por discapacidad o de la Administración de Veteranos, la manutención de los hijos o la pensión alimenticia.

Al proporcionar la documentación de estos ingresos adicionales, demuestras que tienes una fuente de fondos constante y fiable que puede utilizarse para el pago de la hipoteca. Esto puede hacer que el prestamista aumente el importe de tu preaprobación, dándote más poder adquisitivo cuando llegue el momento de buscar casa.

6. Compara las ofertas de préstamos de diferentes prestamistas

Cuando busques un préstamo hipotecario, es importante que compares las ofertas de distintos prestamistas. Al hacerlo, puedes asegurarte de que consigues el mejor trato posible. Los importes de preaprobación pueden variar bastante de un prestamista hipotecario a otro, así que vale la pena comparar.

Para obtener la comparación más precisa, asegúrate de proporcionar a cada prestamista la misma información. Una vez que hayas comparado las ofertas, podrás elegir el prestamista que te ofrezca las mejores condiciones y el mayor importe de preaprobación.

7. Considera la posibilidad de un coprestatario

Otra forma que a menudo se pasa por alto para aumentar el importe de tu preaprobación de la hipoteca es considerar un coprestatario. Puede ser un cónyuge o un familiar que comparta la responsabilidad de hacer los pagos mensuales de la hipoteca.

Tener un coprestatario con buen crédito aumenta los ingresos de tu familia y hace que tu solicitud general tenga mejor aspecto. Esto puede ayudar a mejorar tus posibilidades de que te aprueben un préstamo de mayor cuantía.

Consejo profesional

Cuando consideres la posibilidad de tener un coprestatario, asegúrate de tener una conversación sincera sobre tus objetivos financieros. De este modo, todos estarán de acuerdo y no habrá tantas sorpresas en el futuro.

Preguntas frecuentes

¿Qué determina el importe de la preaprobación?

El importe de tu preaprobación viene determinado por una serie de factores, como tu puntuación de crédito, tu historial laboral y tus ingresos. Tu puntuación de crédito es un factor importante para determinar el importe de la preaprobación, porque indica a los prestamistas la probabilidad de que devuelvas el préstamo.

El historial laboral es otro factor importante porque proporciona a los prestamistas información sobre tu estabilidad financiera. Por último, y obviamente, tus ingresos también son importantes. Cuanto más ganes cada mes, más posibilidades tendrás de afrontar los pagos mensuales del préstamo.

¿Se puede denegar la hipoteca después de la preaprobación?

Sí, todavía existe la posibilidad de que te denieguen la hipoteca. Una preaprobación es simplemente una promesa del prestamista y no una garantía. Hay varios factores que pueden hacer que se deniegue una hipoteca después de la preaprobación, por ejemplo

  • Los prestamistas han decidido endurecer sus condiciones de préstamo
  • Tu puntuación de crédito ha bajado
  • Has cambiado de trabajo
  • Tu situación económica general ha cambiado
  • La propiedad fue tasada por menos de su precio de venta
  • Su preaprobación no era exacta en primer lugar
  • El prestamista encuentra información que no fue revelada previamente en la solicitud
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Lo que no hay que hacer al conseguir la preaprobación de una hipoteca

Hay algunas cosas que debes evitar hacer cuando te preaprobaron una hipoteca. En primer lugar, no solicites nuevas tarjetas de crédito o préstamos, ya que esto puede aumentar tu ratio deuda-ingresos y dificultar la preaprobación de tu importe de préstamo ideal.

En segundo lugar, no cambies de trabajo. A los prestamistas les gusta ver estabilidad en el empleo. Cambiar de trabajo justo antes de solicitar una hipoteca puede hacer que duden en aprobar tu préstamo.

En tercer lugar, no dejes de pagar tus deudas actuales. Los prestamistas consultarán tu informe crediticio cuando te consideren para un préstamo, y los impagos pueden perjudicar tu solvencia.

Por último, no muevas grandes sumas de dinero en tus cuentas. Las compañías hipotecarias tendrán que verificar tus activos, y mover el dinero de un lado a otro podría dificultarles la búsqueda de la información que necesitan.

¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación?

Muchos utilizan los términos "precalificación" y "preaprobación" indistintamente cuando se trata de solicitar una hipoteca. Sin embargo, hay una importante distinción entre ambos.

La precalificación hipotecaria es una estimación rápida de cuánto puedes pedir prestado, basada en una valoración informal de tus finanzas. La preaprobación de la hipoteca, en cambio, es una estimación más exhaustiva de cuánto podrás pagar. Este proceso requiere que proporciones pruebas de tus fuentes de ingresos e historial financiero.

En pocas palabras, una preaprobación de un prestamista tiene más peso que una precalificación porque requiere una solicitud formal e incluye un proceso de verificación.

Puntos clave

  • La preaprobación de la hipoteca te da una idea más clara de cuánto puedes pedir prestado para comprar una propiedad.
  • El proceso de preaprobación implica proporcionar a tu prestamista información financiera, como tus ingresos, deudas y activos.
  • Hay varias formas de aumentar el importe de tu preaprobación hipotecaria. Podrías mejorar tu puntuación de crédito, hacer un pago inicial más alto, saldar deudas u optar por plazos de hipoteca más largos. También puedes intentar aumentar las fuentes de ingresos, comparar diferentes ofertas de préstamo y añadir un coprestatario.
  • Una preaprobación hipotecaria no siempre se traduce en una hipoteca. Si tus finanzas cambian o la propiedad se valora por menos del valor de venta, los prestamistas pueden romper su promesa de prestarte la cantidad preaprobada.
  • Estar precalificado para un préstamo hipotecario no es lo mismo que estar preaprobado. La precalificación es un proceso relativamente informal, mientras que la preaprobación implica una revisión mucho más exhaustiva de tu historial financiero.
Ver fuentes del artículo
  1. Comparación de ofertas de préstamos - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Consigue una carta de precalificación o preaprobación - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Capítulo 4: Elegibilidad del prestatario - Desarrollo Rural | Departamento de Agricultura de EE.UU
  4. Cómo conseguir la preaprobación de tu hipoteca - SuperMoney
  5. ¿Cómo solicitar una hipoteca? Una guía para quienes compran una vivienda por primera vez - SuperMoney
  6. Los mejores prestamistas hipotecarios | Mayo de 2022 - SuperMoney
  7. ¿Durante cuánto tiempo es buena una preaprobación de hipoteca? - SuperMoney
  8. Cómo financiar una casa - SuperMoney

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