Cómo aprobar una tarjeta de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito es fácil, pero obtener la aprobación es otra historia. ¿Por qué? Bueno, los emisores de tarjetas de crédito quieren estar seguros de que usted es una buena opción para su producto. Si algo en su solicitud indica lo contrario, puede esperar un rechazo. Pero hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de ser aprobado.

Evalúa tu salud crediticia

Nos guste o no, la solvencia es una gran parte de la ecuación de aprobación. Si su puntaje es demasiado bajo, es posible que no califique para ese reembolso en efectivo o tarjeta de crédito. Peor aún, es posible que los acreedores no estén dispuestos a correr riesgos con usted. Y si lo hacen, es posible que obtenga una tasa de porcentaje anual (APR) inusual. Así que desea evaluar la salud de su crédito antes de continuar.

Verifique su puntaje de crédito

Hay varios cambios en su puntaje de crédito. Pero el modelo más popular es el puntaje FICO, que va de 300 a 850. Una puntuación FICO se compone de los siguientes componentes:

• Historial de pagos (35%)
• Cantidades adeudadas (30%)
• Duración del historial crediticio (15%)
• Composición del crédito (10%)
• Nuevo crédito (10%)

Nota rápida: el emisor de la tarjeta de crédito puede ver un número diferente si utiliza una variación de la plantilla FICO. Puede usar un servicio como CreditSesame para obtener su puntaje de crédito.

Obtén tu reporte de crédito gratis

Una visita Informe Anual de Crédito.com para obtener una copia de su informe de crédito. (Tiene derecho a una copia gratuita de Equifax, Experian y TransUnion cada año). Revise el informe ya que el contenido determina su puntaje de crédito. Si encuentra alguna inexactitud, presente una disputa.

Consulte las herramientas destacadas de SuperMoney para ayudarlo a obtener sus informes de crédito aquí mismo.

Mejore su calificación crediticia

Recuerde que el objetivo es aumentar su puntaje de crédito para aumentar las posibilidades de aprobación. Algunas maneras de hacer esto:

Hacer pagos a tiempo

El 35% de su puntaje de crédito proviene del historial de pagos. Entonces, si realiza pagos atrasados, su puntaje se verá afectado hasta que rompa el ciclo. Mejor opción: Ponte al día en todas tus cuentas y mantenlo al día para evitar marcas negativas en tu reporte de crédito. Si no puede pagar a tiempo, informe al acreedor de inmediato y solicite un acuerdo de pago.

Reduzca su deuda

El segundo factor más importante en su puntaje FICO son los montos adeudados a los acreedores. A los acreedores les gusta ver su índice de utilización de la deuda en un 30% o menos. Entonces, si su línea de crédito es de $1,000, su saldo pendiente no debe exceder los $300. Para lograr el mejor índice de utilización de la deuda, minimice los gastos y use los fondos para pagar su deuda más rápido.

No abra demasiadas cuentas nuevas

Cada solicitud de tarjeta de crédito genera una aplicación difícil. Puede aumentar su puntaje de crédito hasta en cinco puntos, eso sí myFICO. Así que solo solicite un nuevo crédito si es necesario.

Compara los precios

Encontrar una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades no debería ser un gran problema. Otro tema es decidir si califica. Para tener una idea de lo que hay, comience con la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de SuperMoney.

Herramientas de filtrado

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen herramientas de detección en su sitio web. Estas son solicitudes informales que no afectarán su calificación crediticia. También puede llamar al emisor de la tarjeta de crédito para preguntar sobre los criterios de elegibilidad.

Comprender el proceso de aprobación

Una vez que haya seleccionado una tarjeta de crédito, complete la solicitud en su totalidad. En la mayoría de los casos, deberá proporcionar su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, empleador e ingresos anuales o mensuales. Absténgase de falsificar información o corre el riesgo de pasar tiempo en la cárcel o fuertes multas.

Tarjetas de crédito de aprobación instantánea

Las tarjetas de crédito de aprobación instantánea le permiten obtener una respuesta en cuestión de minutos. De lo contrario, recibirá una decisión por correo dentro de 7 a 10 días hábiles.

Cómo lidiar con un aviso rechazado

Si recibe un aviso de rechazo, no tire la toalla todavía. Revise la carta para averiguar por qué no se aprobó su solicitud. Algunas opciones a considerar:

• Apelar la decisión del acreedor. Comuníquese con el acreedor al número que se muestra en el aviso de rechazo para discutir su caso. Pueden revocar la decisión en el acto, pero estén preparados para presentar una apelación por escrito si es necesario.
• Considere las tarjetas de crédito con criterios de calificación menos estrictos. Puede haber opciones en su lista con barreras de entrada más bajas. Llame al (los) emisor(es) de la tarjeta de crédito para consultar sobre los criterios mínimos de elegibilidad antes de presentar la solicitud.
• Solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Explore la lista de opciones de tarjetas de crédito seguras de SuperMoney para encontrar la tarjeta de crédito segura que mejor se adapte a sus necesidades.

La línea de fondo

La solvencia crediticia puede hacer o deshacer sus posibilidades de aprobación. Por lo tanto, puede ser mejor dejar que sus solicitudes de tarjetas de crédito descansen y trabajen en la reconstrucción de su puntaje de crédito.