¿Cómo alquilar una casa con mala puntuación de crédito?

La mejor manera de alquilar una vivienda con mal crédito es demostrar a tu futuro casero que tienes suficiente estabilidad financiera para alquilar tu piso. Esto puede significar mostrar tu historial de alquileres, conseguir referencias de anteriores propietarios y ofrecer una fianza más alta.

La vida pasa, y cuando lo hace, tu puntuación de crédito puede sufrir un duro golpe. Al fin y al cabo, necesitas pagar cosas, y llevar al máximo tu crédito puede parecer una solución. Por supuesto, si recurres al crédito para pagar algo para lo que no tienes suficiente dinero, puedes descubrir que tampoco tienes suficiente dinero para hacer el pago de tu tarjeta de crédito a tiempo. Esto significa retrasos en los pagos. Los informes de crédito lo muestran, y eso supone un problema para tus perspectivas de alquilar una vivienda.

Tanto si pretendes alquilar una vivienda modesta como un gran chalet, el mal crédito dificultará el proceso. Puede que te preguntes si es siquiera una posibilidad. La respuesta corta es que sí es posible, y esta guía te dirá cómo conseguirlo, o al menos cómo darte la mejor oportunidad de hacer realidad ese nuevo alquiler de vivienda.

Para alquilar una vivienda cuando tienes una puntuación de crédito baja, puede que tengas que demostrar que puedes pagar el alquiler consiguiendo un cofirmante o avalista. Si tu historial de pagos de alquiler es bueno, un registro de ese historial del último administrador de la propiedad podría animar al nuevo propietario a alquilarte.
Índice de contenidos
  1. El mal crédito no tiene por qué impedirte alquilar un piso o una casa
    1. Cómo conseguir un alquiler con mal crédito
  2. Pregunta a los propietarios qué te convertiría en un buen candidato
  3. Considera la posibilidad de conseguir un cofirmante
  4. Busca empresas de avales cerca de ti
  5. Demuestra ampliamente que eres un gran inquilino
  6. Si tu estado lo permite, ofrece una fianza mayor
  7. Impugna las marcas negativas de tu historial crediticio antes de buscar un alquiler
  8. Consigue compañeros de piso
  9. Busca alquileres menos costosos
  10. Busca propietarios conocidos por su indulgencia y flexibilidad con los inquilinos
    1. Propietarios de un solo inmueble
    2. Propietarios de varios inmuebles
    3. Reputación pública
  11. Cómo aumentar rápidamente tu puntuación de crédito
  12. FAQ
    1. ¿Todos los propietarios exigen una comprobación de crédito?
    2. ¿Cuál es la puntuación de crédito más baja para alquilar una casa?
    3. ¿Cómo puedo alquilar con mal crédito y sin aval?
    4. ¿Cómo hacer que tu puntuación de crédito suba rápidamente?
  13. Puntos clave
  14. Continúa tu aprendizaje

El mal crédito no tiene por qué impedirte alquilar un piso o una casa

Una mala puntuación crediticia puede dar al traste con muchas viviendas de alquiler que podrías desear. Afortunadamente, hay varios consejos, trucos y procedimientos que puedes utilizar para asegurarte de que consigues el alquiler que necesitas. En los siguientes apartados, repasaremos los mejores consejos que conocemos. Aquí tienes un adelanto:

Cómo conseguir un alquiler con mal crédito

Estos son los mejores consejos que conocemos para conseguir que se apruebe tu solicitud de alquiler a pesar de tener mal crédito. Desgranaremos estos consejos a lo largo del artículo.

  1. Pregunta a los propietarios qué te haría ser un buen candidato
  2. Considera la posibilidad de conseguir un cofirmante
  3. Busca empresas de avales cerca de ti
  4. Demuestra ampliamente que eres un gran inquilino
  5. Si tu estado lo permite, ofrece una fianza mayor
  6. Impugna las marcas negativas en tu historial de crédito antes de buscar un alquiler
  7. Conseguir compañeros de piso
  8. Busca alquileres menos costosos
  9. Busca propietarios conocidos por su indulgencia y flexibilidad con los inquilinos

Ahora que has visto los consejos, vamos a profundizar en cada uno de ellos.

Pregunta a los propietarios qué te convertiría en un buen candidato

El conocimiento es poder, y siempre tienes el poder de preguntar. La mejor manera de asegurarte de que tienes una oportunidad seria es hablar con tu posible arrendador o grupo de gestión de la propiedad para averiguar si tienen un protocolo establecido para los solicitantes con mal crédito.

Lee:  ¿Cuánta casa puedes permitirte realmente?

Algunos propietarios de viviendas de alquiler se limitan a prohibir a las personas con mal crédito que les alquilen. Otros te pedirán que veas copias de tu extracto bancario, te pedirán un cofirmante o te harán contratar un seguro de pago de alquiler.

Consejo profesional - Cuando busques piso, asegúrate de decirles a los propietarios que tienes problemas con tu puntuación de crédito y pregúntales qué puedes hacer para compensar tu crédito defectuoso. Se darán cuenta de tus problemas de crédito cuando hagan una comprobación, así que no tiene sentido intentar ocultarlos. Si recibes ayuda de agentes inmobiliarios mientras buscas alquileres, cuéntales también tus problemas de crédito.

Considera la posibilidad de conseguir un cofirmante

Tanto en el mundo de los alquileres como en el de los préstamos, los cofirmantes son un elemento básico entre las personas que quieren superar el mal crédito cuando hacen una compra importante o establecen un contrato de alquiler. Un cofirmante es una persona que está dispuesta a pagar tu alquiler si no puedes pagarlo a tiempo.

¿Conoces a personas que podrían ser cofirmantes (léase: tienen buen crédito y suficientes ingresos) y que podrían estar dispuestas a ayudarte? Pregúntales y mira a ver si consigues algún interesado. Tener este tipo de "respaldo" puede ayudar a calmar las preocupaciones de los propietarios.

Consejo de los profesionales - No todo el mundo está capacitado para ser cofirmante. Un arrendador puede exigir que los cofirmantes tengan unos ingresos anuales equivalentes a 40 veces el alquiler mensual más lo que paguen por su propio alquiler o hipoteca. Los distintos arrendadores tendrán diferentes requisitos, y no todos los arrendadores permitirán cofirmantes.

Busca empresas de avales cerca de ti

Las empresas avalistas están empezando a aparecer en la mayoría de las grandes ciudades, y actúan de forma muy parecida a los avalistas. La diferencia es que no son parientes o amigos útiles, sino empresas que contratas. Están ahí para ofrecer una garantía de que pagarás el alquiler a tiempo.

Si no puedes pagar el alquiler, los avalistas tendrán que pagar lo que tú no puedas. Esto ayuda a reducir el riesgo de pérdidas para los propietarios. Los avalistas son una buena opción si no puedes encontrar un cofirmante y vives en una ciudad popular. Puede que tengas que preguntar a los posibles propietarios si aceptan avalistas.

Demuestra ampliamente que eres un gran inquilino

No tengas miedo de mostrar tu historial de alquiler a tu nuevo arrendador, especialmente si has sido muy bueno pagando el alquiler a tiempo. Algunas empresas de gestión de la propiedad te permitirán mudarte a una unidad de alquiler basándose en este historial.

En algunos casos, también puede ser una buena idea hablar de por qué tienes mal crédito. Si se trata de facturas médicas o algo similar, los administradores de propiedades podrían pasar por alto una mala puntuación de crédito.

Si tu estado lo permite, ofrece una fianza mayor

Algunos estados te permiten depositar una fianza mayor en el apartamento si tú, como inquilino, lo ofreces. Considera la posibilidad de plantear esta idea a los posibles propietarios para ver si están abiertos a ello. Si lo están, puede que te alquilen a pesar de tu historial crediticio.

Impugna las marcas negativas de tu historial crediticio antes de buscar un alquiler

En contra de la creencia popular, las marcas negativas no siempre tienen que permanecer en tu informe de crédito, y el mal crédito no siempre es culpa tuya. Antes de empezar a buscar pisos, obtén una copia de tu informe de crédito y busca discrepancias en tu historial crediticio.

Tienes derecho a impugnar estos errores, sobre todo si están causados por fraude o robo de identidad. Escribe cartas a las agencias de crédito explicando lo que es incorrecto en tu historial crediticio, junto con cualquier prueba que puedas tener sobre esas discrepancias.

Si las agencias consideran que tus disputas son válidas, eliminarán esas marcas erróneas de tu informe crediticio.

Un consejo sobre el tiempo - Empieza a hacer esto al menos tres meses antes de la búsqueda de piso. Lleva tiempo eliminar todas esas marcas de tu historial crediticio. Incluso después de haber eliminado una marca negativa, debes vigilar tu informe para asegurarte de que no vuelva a aparecer o sea sustituida por alguna entrada igualmente mala y errónea.

Consigue compañeros de piso

El hecho de que varias personas contribuyan a la factura del alquiler puede ayudar a que una vivienda de alquiler sea más asequible para ti. A veces, esto también puede convencer a los propietarios de que no eres un riesgo financiero tan malo como lo serías en solitario.

Lee:  Cómo comprar oro: una guía paso a paso

Busca alquileres menos costosos

¿Sabías que, en la mayoría de los casos, tienes que mostrar los últimos recibos de sueldo para conseguir un apartamento o una casa? Sí, es cierto. Y todo administrador de fincas sabe que el mayor riesgo de morosidad es alquilar un piso a alguien que apenas puede pagarlo.

Para facilitar las cosas a todo el mundo, asegúrate de buscar pisos o casas cuyo precio esté por debajo de tu presupuesto, idealmente, muy por debajo. Si tus ingresos te permiten claramente acceder a un piso más caro o a una casa más grande, tu posible casero se preocupará mucho menos de tu débil historial crediticio.

Busca propietarios conocidos por su indulgencia y flexibilidad con los inquilinos

Si puedes conocer cómo utilizan los propietarios potenciales los ingresos de sus propiedades de alquiler, esto puede ayudarte a predecir cómo responderán a un historial crediticio que te haga parecer arriesgado.

Propietarios de un solo inmueble

Algunos propietarios todavía están pagando esa casa que quieres alquilar. Si un inquilino fiable es la única forma de seguir pagando la hipoteca, estos propietarios no querrán alquilar a nadie arriesgado. Por otra parte, si tienen que conseguir un inquilino en la propiedad lo antes posible para que fluya el dinero del alquiler, puede que estén dispuestos a arriesgarse si les haces una propuesta persuasiva.

Propietarios de varios inmuebles

Muchos propietarios utilizan la renta para financiar múltiples propiedades de alquiler. Como estos propietarios tienen más inquilinos, arriesgarse con un solo inquilino con crédito imperfecto puede suponer una amenaza menor. A diferencia de los propietarios que aún están pagando su primera propiedad, estos propietarios de múltiples inmuebles pueden ser más flexibles en cada caso.

Reputación pública

Independientemente del número de propiedades que posean, los propietarios variarán en su disposición a trabajar con inquilinos con mal crédito. Cuando busques un apartamento, busca empresas de alquiler y propietarios individuales que tengan fama de ser amables con las personas en situaciones algo difíciles. Puedes encontrar pistas sobre esto en los comentarios de los consumidores en varios sitios, por ejemplo, así como a través del boca a boca. Es más probable que te aprueben los propietarios que ya han demostrado que aprobarán a los inquilinos con mal crédito en las circunstancias adecuadas.

Cómo aumentar rápidamente tu puntuación de crédito

  1. Impugna los errores de tu informe de crédito. Incluso si tus pagos atrasados son de un par de días, vale la pena disputarlos. Cualquier error, por pequeño que sea, sigue siendo inexacto y, por tanto, debe disputarse. Esto podría dar lugar a la eliminación total del artículo si la empresa que proporcionó la información no responde a la disputa.
  2. Solicita información sobre el alquiler. Esto puede añadir más marcas positivas a tu informe de crédito si tienes un buen historial de alquileres en cuanto a pagos.
  3. Paga tu deuda. Si tienes unos ingresos estables que puedan destinarse a pagar la deuda de las tarjetas de crédito, hazlo. el 35% de tu puntuación es la utilización del crédito, así que si no utilizas mucho, puede convertir el crédito malo en bueno. Las deudas impagadas, sobre todo cuando se trata de saldos elevados de tarjetas de crédito, pueden ser la única causa de tu mal crédito.
  4. Pide ser un usuario aprobado en la tarjeta de crédito de otra persona. El usuario en cuestión tiene que tener una puntuación de crédito más alta que la tuya. De este modo, tendrá un historial de pagos más largo y variado.
Lee:  Calificaciones de aprobación de la tarjeta de crédito de Wayfair: ¿qué calificación crediticia necesito? ¿Es difícil ser aprobado?

FAQ

¿Todos los propietarios exigen una comprobación de crédito?

Algunos caseros o propietarios no exigen una comprobación de crédito. Por ejemplo, si alquilas a amigos o familiares, probablemente no pedirán un informe de crédito. Sólo quieren que pagues a tiempo.

Sin embargo, el alquiler de casi cualquier propiedad gestionada por profesionales requerirá una comprobación de crédito. Es una parte estándar de la solicitud de alquiler, y la mayoría de los propietarios no aceptarán tu solicitud si rechazas la comprobación de crédito.

¿Cuál es la puntuación de crédito más baja para alquilar una casa?

No hay una puntuación mínima oficial para que un inquilino sea aprobado para una nueva casa, pero la mayoría de los administradores de propiedades quieren ver un mínimo de 620. Esto es así tanto para alquilar un apartamento en un complejo de apartamentos como para alquilar una casa.

¿Cómo puedo alquilar con mal crédito y sin aval?

Si no puedes conseguir un avalista (o cofirmante) y no puedes impugnar los elementos de tu informe de crédito, lo mejor que puedes hacer es conseguir un compañero de piso. En algunas zonas, también puedes hablar con la autoridad local de la vivienda sobre los complejos de apartamentos que ofrecen viviendas para inquilinos con mal crédito.

¿Cómo hacer que tu puntuación de crédito suba rápidamente?

Hay varias formas de aumentar tu puntuación de crédito rápidamente. Aquí tienes cuatro buenos consejos para empezar:

Puntos clave

  • Lo mejor es preguntar a los propietarios cuáles son sus políticas cuando el proceso de selección muestra una mala puntuación de crédito.
  • Arregla tu puntuación de crédito antes de empezar a buscar piso, si es posible.
  • Puedes equilibrar las malas puntuaciones de crédito alardeando de un historial de alquileres impecable, mostrando talones de pago recientes que sean más altos de lo esperado, consiguiendo un avalista (o cofirmante) o consiguiendo compañeros de piso.
  • No todos los propietarios de complejos de apartamentos y casas de alquiler permiten alquilar a personas con mal crédito.
  • Si vas a quedarte con una sola persona en el contrato de alquiler, lo mejor que puedes hacer es informar a tus agentes inmobiliarios o a los futuros propietarios de tu situación financiera.
  • Casi todos los propietarios y administradores de fincas comprueban el crédito antes de alquilar a la gente, así que es algo que tienes que asumir que vas a tratar.

Continúa tu aprendizaje

¿Tienes problemas con la comprobación de tu crédito de alquiler? Los artículos de SuperMoney documentan las mejores formas de superar el problema del mal crédito, desde préstamos personales para personas con mal crédito hasta préstamos especializados en depósitos de seguridad para el alquiler de tu primer piso.

Nuestro sitio puede ayudarte a aprender todo lo que necesitas saber sobre lo que tu casero puede encontrar durante una comprobación de crédito y cómo puedes superar las dificultades resultantes. Entonces, ¿qué deberías leer a continuación? Te recomendamos que eches un vistazo a ¿Qué es una referencia de crédito en una solicitud de alquiler?

Ver las fuentes del artículo
  1. ¿Pueden reaparecer en mis informes de crédito elementos previamente eliminados? - Experian
  2. Informes y puntuaciones de crédito - USA.gov
  3. Encuentra programas de ayuda al alquiler en tu zona - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  4. Alquilar una vivienda con una puntuación de crédito de regular a mala - Equifax
  5. Artículo de fondo útil de los sitios de finanzas personales, información para inquilinos y servicios de control de crédito - Varios
  6. Uso de los informes del consumidor: Lo que los arrendadores deben saber - Comisión Federal de Comercio
  7. Los mejores préstamos personales para el mal crédito - SuperMoney
  8. Los mejores seguros para inquilinos - SuperMoney
  9. Cómo financiar varias propiedades de alquiler - SuperMoney
  10. Comprobaciones de crédito para el alquiler: Todo lo que necesitas saber - SuperMoney
  11. Préstamos de fianza: ¿Facilitan el alquiler? - SuperDinero
  12. La guía definitiva de los informes de crédito - SuperMoney
  13. ¿Qué es una referencia crediticia en una solicitud de alquiler? - SuperDinero

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