Cómo alquilar un coche con mal crédito

Si necesita un automóvil nuevo, podría considerar arrendar uno en lugar de comprarlo directamente. Esto puede significar pagos mensuales más bajos y cuotas más bajas en comparación con la compra.

Sin embargo, al alquilar un automóvil con mal crédito, es posible que enfrente ciertos obstáculos, como tasas de interés más altas. Afortunadamente, hay maneras de evitarlos para que pueda encontrar un auto de alquiler que satisfaga sus necesidades.

Índice de contenidos
  1. Qué considerar antes de alquilar un auto con mal crédito
    1. Depósito de seguridad para alquiler de coches
    2. Tasas porcentuales anuales
    3. Restricciones de millaje
  2. ¿Qué puntaje de crédito necesitas para alquilar un auto?
    1. Puntuación de crédito mínima para alquilar un coche
  3. ¿Cómo afecta el arrendamiento de un automóvil mi puntaje de crédito?
    1. ¿Arrendar un automóvil genera historial crediticio?
  4. Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación de arrendamiento
    1. Reduzca su índice de endeudamiento
    2. Limpie su informe de crédito
    3. Hacer un depósito
    4. Obtener un co-firmante
    5. Haz un intercambio de arrendamiento
  5. Conclusión

Qué considerar antes de alquilar un auto con mal crédito

A continuación, le mostraremos cómo puede mejorar su crédito, pero hay algunas cosas que debe considerar antes de alquilar un automóvil con mal crédito.

Depósito de seguridad para alquiler de coches

Los pagos iniciales de su automóvil de alquiler generalmente se pagan en forma de depósito de seguridad. Para la mayoría de las personas, este es un pago mensual redondeado a los $50 más cercanos, y el dinero se devuelve al final del plazo del contrato de arrendamiento. Sin embargo, si tiene mal crédito, es probable que su depósito de seguridad sea más alto.

Otra opción de pago inicial si tiene mal crédito pero ahorros adicionales es un arrendamiento de pago único. Esta es otra forma de ahorrar dinero en intereses a lo largo del tiempo, pero tiene que pagar todo el arrendamiento en una sola suma.

Esto puede ser una decisión inteligente dependiendo de cuánto podría ahorrar en comparación con lo que podría obtener al poner el dinero en otra inversión. Pero si enfrenta una tasa de interés más alta debido a un crédito deficiente o limitado, la opción de arrendamiento de pago único puede ser una buena idea si puede pagarla.

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Tasas porcentuales anuales

Su oferta de alquiler puede incluir una tasa de porcentaje anual (APR) alta, conocida como "factor monetario" o "factor de alquiler". Esto podría aumentar su pago de arrendamiento mensual y hacer que arrendar un vehículo sea demasiado costoso para usted.

Restricciones de millaje

Tenga en cuenta que los arrendamientos de automóviles estándar vienen con límites de millaje anual. La mayoría de los arrendamientos vienen con límites anuales de 12,000 millas. Si excede las millas asignadas, se le cobrará por kilómetro cuando devuelva el automóvil.

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¿Qué puntaje de crédito necesitas para alquilar un auto?

Cuando solicita un alquiler de automóvil, su crédito casi siempre se verificará como parte del proceso. Cuanto peor sea su puntaje de crédito, menos favorables serán los términos de su arrendamiento. Además, es posible que tenga que pagar un pago inicial mayor con un puntaje de crédito bajo.

Puntuación de crédito mínima para alquilar un coche

Entonces, ¿cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para arrendar un vehículo?

No existe una regla estricta y rápida, y el número exacto puede variar según el prestamista. Pero en la mayoría de los casos, espere que 620 esté al final de lo permitido. Si su puntaje de crédito está por debajo de eso, aún vale la pena solicitar el contrato de arrendamiento, siempre que esté dispuesto y pueda pagar el extra. Cualquier cosa por encima de 680 debería estar bien.

Cualquier cosa por debajo de 600 se clasifica como "subprime". Es posible que deba publicar un depósito por el automóvil si se encuentra en esta categoría. De nuevo, en este caso, puede que no sea demasiado costoso calificar para un arrendamiento de automóvil, pero podría ser demasiado costoso dependiendo de su situación financiera.

Compare para averiguar cuánto puede esperar pagar mensualmente y por adelantado con su puntaje de crédito actual. Esto puede ayudarlo a determinar qué tipo de automóvil debe buscar.

Ver también: ¿Qué puntaje de crédito se requiere para alquilar un automóvil?

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¿Cómo afecta el arrendamiento de un automóvil mi puntaje de crédito?

El arrendamiento puede afectar sus puntajes de crédito de varias maneras. Al igual que con cualquier otro tipo de producto de financiamiento, su historial de pagos puede afectar seriamente sus puntajes de crédito con el tiempo.

A medida que realiza los pagos de arrendamiento a tiempo durante un largo período de tiempo, es posible que vea un crecimiento significativo en su puntaje de crédito. Pero si no hace los pagos mensuales del arrendamiento, su calificación crediticia se verá afectada como si no hiciera un pago de la tarjeta de crédito o del préstamo del automóvil.

Su puntaje de crédito también tiene en cuenta cuánto dinero tiene, y esto incluye un contrato de arrendamiento. Sin embargo, se considera un préstamo a plazos con un período de reembolso fijo. Esto es mejor que el crédito renovable como una tarjeta de crédito o una línea de crédito.

¿Arrendar un automóvil genera historial crediticio?

A medida que continúe pagando el monto de su arrendamiento, su puntaje de crédito mejorará porque deberá menos en general. Por lo tanto, el arrendamiento puede ayudarlo a reconstruir su crédito con el tiempo. Sin embargo, puede notar una ligera caída en su puntaje de crédito cuando firma el contrato de arrendamiento por primera vez.

¿Por qué su puntaje de crédito cae temporalmente cuando alquila su automóvil por primera vez?

Hay dos razones. La primera es que el prestamista hará una verificación de crédito como parte de su solicitud de arrendamiento. Esto aparece en su informe de crédito y provoca una pequeña disminución durante un año.

La segunda razón es que abrir cualquier cuenta nueva reduce la edad total de su cuenta de crédito. Nuevamente, este efecto se desvanece con el tiempo, pero explica cualquier disminución a corto plazo que vea en sus puntajes de crédito.

Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación de arrendamiento

Mejorar su calificación crediticia tanto como sea posible es una de las mejores cosas en las que puede invertir su tiempo. Comience por verificar su puntaje de crédito para ver en qué rango se encuentra. Luego vaya a sus informes de crédito para ver las áreas en las que debe concentrarse.

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Reduzca su índice de endeudamiento

Si su deuda es alta, trate de pagarla tanto como sea posible. Esto ayudará a reducir su relación deuda-capital y mostrará a los prestamistas que puede hacer el pago mensual.

Limpie su informe de crédito

Si tiene muchos pagos atrasados ​​en su informe de crédito, es posible que desee considerar disputar cualquier información inexacta o incompleta. Una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito es eliminar los elementos negativos de su informe de crédito.

Hacer un depósito

Otra opción para mejorar sus posibilidades de obtener un vehículo de alquiler es ahorrar más dinero para un depósito. Si bien algunos contratos de arrendamiento solo tienen un depósito opcional, es probable que deba pagar más si tiene mal crédito.

Cuanto más apueste, menores serán sus pagos mensuales. Así que comience a ahorrar algo de dinero para que pueda poner más piel en el juego y calificar para el alquiler de un vehículo.

Obtener un co-firmante

También puede considerar un codeudor. Si conoce a alguien con un crédito bueno o excelente que pueda firmar conjuntamente un contrato de arrendamiento, puede ayudarlo a obtener la aprobación con términos mucho mejores y una tasa de interés más baja.

Haz un intercambio de arrendamiento

Una forma final de calificar para un contrato de arrendamiento, incluso con puntajes crediticios bajos, es solicitar una transferencia de arrendamiento. Puede utilizar un servicio de terceros para asociarse con alguien que desee optar por no participar en un contrato de arrendamiento existente. Por lo general, puede evitar un pago inicial y los requisitos de crédito suelen ser menos estrictos que cuando trabaja directamente con un prestamista.

Conclusión

Es posible alquilar un automóvil con mal crédito, e incluso hay formas de reducir su carga financiera. A medida que su vehículo actual comience a envejecer, comience a planificar su nuevo contrato de arrendamiento lo antes posible. Esto significa tomar medidas para mejorar su crédito y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.

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