Cómo alquilar un apartamento con mal crédito

El mal crédito puede volver a atormentarlo de maneras difíciles. Ser negado una tarjeta de crédito y recibir ofertas de préstamos con tasas de interés exorbitantes son solo algunas de las desafortunadas consecuencias de un puntaje de crédito bajo.

Pero sigue siendo alarmante que cada vez más propietarios estén haciendo una verificación de crédito antes de elegir un inquilino para alquilar un apartamento.

Si tiene una mala calificación crediticia, es posible que incluso tenga problemas para encontrar una vivienda. Pero aún necesita un techo sobre su cabeza, entonces, ¿cuál es la mejor manera de salir de esta situación? Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo puede obtener un apartamento con mal historial crediticio.

Averigüe qué hay en su informe de crédito

Antes incluso de comenzar a buscar un apartamento, es una buena idea obtener una copia de su informe de crédito y ver qué tipo de información aparece allí.

Puede solicitar una copia gratuita de las tres principales agencias de crédito Informe Anual de Crédito.com — es un proceso rápido y fácil que puede hacer en línea.

Sin embargo, si buscas aumentar tu puntaje rápidamente, el tiempo de respuesta permitido por el buró de crédito para disputas aumentará de 30 días a 45 días al usar el sitio web gratuito.

Hay varias razones importantes para revisar su informe de crédito al buscar un apartamento. El primero es saber exactamente lo que busca tu potencial propietario para poder resolver cualquier duda o inquietud. La segunda es que sepas cómo aumentar tu puntuación.

Comprobar imprecisiones

¿Otra buena razón para revisar su historial crediticio? ¡Para garantizar que la información contenida sea precisa!

A Estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2012 encontró que el 26% de los participantes informaron errores potenciales en sus informes de crédito. Por lo tanto, existe una buena posibilidad de que encuentre un error por su cuenta y podría dañar su puntaje de crédito.

Verifique su informe para asegurarse de que todos los elementos sean precisos y estén actualizados. Además, averigüe cuánto tiempo deben permanecer los artículos en su informe de crédito. Si ve algo de más de siete o diez años, probablemente sea hora de abrir una disputa con la oficina de crédito.

Comience a mejorar su puntaje de crédito

A pesar de que ahora tiene mal crédito, hay muchos pasos que puede seguir para volver a encarrilarlo. Le ayudará a encontrar un apartamento ahora y más adelante. Algunos elementos tardan en corregirse. Sin embargo, hay algunos buenos hábitos que puede implementar ahora mismo que harán que sus puntajes crediticios vuelvan a estar en orden.

Comience por asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo. Los pagos oportunos son el factor más importante que contribuye a su puntaje de crédito.

Cuando una factura tiene más de 30 días de vencimiento, su puntaje de crédito puede verse muy afectado. Pero con el tiempo, los pagos regulares comienzan a tener un impacto positivo. Evite más daños a su puntaje de crédito ahora y ayude a su puntaje en el futuro pagando sus facturas a tiempo y en su totalidad.

Eliminar elementos negativos de su informe de crédito

Si tiene cuentas atrasadas, trabaje con su acreedor o agencia de cobranza para completar la cuenta nuevamente. Puede utilizar una serie de tácticas de negociación, como pagar una suma global a cambio de que se elimine el elemento de mitigación de su informe.

Si necesita ayuda, considere contratar una agencia de reparación de crédito para encontrar la mejor manera de deshacerse de estos negativos. Incluso si está buscando un apartamento ahora, siempre es aconsejable pensar también en el futuro.

Explique cualquier negativo

Una vez que haya corregido los posibles errores, es posible que aún tenga artículos negativos. Al solicitar un apartamento con mal historial crediticio, lo mejor que puede hacer es abordar estos elementos directamente en una carta a su arrendador potencial. Esto es especialmente cierto si estuvo en una situación única que le causó dificultades financieras temporales.

Tal vez perdiste un trabajo o tuviste que cuidar a un pariente enfermo. Cualquiera que sea la razón, explique lo que sucedió y por qué se encuentra hoy en una mejor posición financiera.

Incluso si su caso se trata de gastos imprudentes, puede tratar de fallar temporalmente en el juicio y presentar evidencia que muestre su cambio de comportamiento. Cuanto más antiguos sean sus negativos, mejor podrá argumentar a favor de un cambio de opinión.

Proporcione una recomendación

Otra información adicional que puede incluir en su solicitud de alquiler es una carta de recomendación. Idealmente, desea utilizar propietarios anteriores que puedan dar fe de su historial de alquiler para pagar su alquiler a tiempo cada mes.

Incluso si alguien tiene la capacidad de pagar el alquiler, eso no significa que tenga la voluntad. Una referencia de la vida real puede ser de gran ayuda para demostrar tu carácter a un propietario.

Además de sus pagos únicos, su referencia puede incluir información sobre su estilo de vida. Por supuesto, estar limpio y tranquilo es una ventaja para cualquier propietario que quiera evitar un inquilino que provoque dolores de cabeza.

Obtenga una ventaja sobre su competencia

A pesar de su historial de crédito, hay muchas maneras de hacer que su solicitud se destaque por encima de otras partes interesadas en el mismo apartamento. Primero, podría ofrecerle al arrendador un depósito de seguridad mayor. Esto le muestra al arrendador que es poco probable que juegue con el alquiler, ya que perderá más dinero.

El requisito de depósito típico es igual a un mes de alquiler. Si puedes, ofrece un mes y medio o incluso dos meses de alquiler. Le devolverán el dinero cuando se mude, y esto puede demostrar que realmente quiere ser un inquilino responsable.

Si el arrendador todavía está preocupado, ofrezca probarlo con un contrato de arrendamiento de tres a seis meses y demuestre que puede pagar a tiempo. También puede ofrecer establecer pagos automáticos, para que el propietario no tenga que recogerlo cuando vence el alquiler.

Un último impulso a tener en cuenta para el apartamento es ofrecer una mudanza rápida para reducir el tiempo de desocupación del arrendador. Un apartamento vacío significa un mes de ingresos perdidos, así que prepárate para solucionar este problema.

Manténgase en el rango de precios adecuado

Uno de los factores más importantes que utiliza un propietario al elegir un inquilino es la relación entre el alquiler y los ingresos. Este número está determinado por el costo de la renta mensual dividido por su ingreso mensual (antes de impuestos). Idealmente, a los propietarios les gusta que esta proporción no exceda el 35%.

Si es más alto, es posible que les preocupe su capacidad para pagar el alquiler mensual, aunque sepa que su presupuesto lo permite. Si desea aumentar aún más su demanda de alquiler, busque un apartamento menos costoso para demostrar que tiene suficiente espacio en su presupuesto mensual. También ayuda si puede proporcionarle al arrendador talones de pago o estados de cuenta bancarios para demostrar que tiene un ingreso estable.

Evite los administradores de propiedades

Muchas grandes empresas inmobiliarias y de administración de propiedades ganan dinero mediante la administración de propiedades de alquiler que son propiedad de particulares o de la propia empresa.

Como los administradores de propiedades tienden a tener reglas más estrictas, puede beneficiarse de centrar su búsqueda de apartamentos en aquellos que son administrados por el propio propietario. Podrá conectarse más emocionalmente con la persona, y es probable que tenga una mentalidad menos institucional como administrador de la propiedad.

Incluso si el propietario tiene criterios específicos para un inquilino, puede hacer sus propias reglas doblarse más fácilmente de lo que un empleado puede doblar las reglas de su jefe.

Además, un propietario individual tiene su propio dinero en juego cada mes. Entonces, si están ansiosos por llenar una vacante, tiene más posibilidades de apelar a su cheque de pago cada mes.

Obtener un co-firmante

Un consejo final para conseguir un apartamento con mal historial crediticio es contratar a un codeudor. Este es un amigo o pariente con una buena calificación crediticia que firma el contrato de arrendamiento con usted, aunque no vivirá en el apartamento con usted.

Ambos son igualmente responsables de pagar el alquiler, por lo que si ninguno de los dos paga el alquiler, el arrendador puede demandarlos a ambos.

Una ejecución hipotecaria puede afectar su puntaje de crédito por mucho tiempo. Por eso es importante elegir un codeudor con el que tenga una relación sólida y de confianza.

No vale la pena destruir la amistad por alquiler. Sin embargo, puede ser mejor que alguien con un buen historial crediticio firme el contrato de arrendamiento con usted en lugar de quedarse en su sofá hasta que su puntaje crediticio mejore. Recuerda proceder con precaución si eliges esta ruta.

Pensamientos finales

Un puntaje de crédito malo puede ser un obstáculo para muchas cosas, y encontrar un apartamento no es una excepción. Sin embargo, hay algunos pasos concretos que puede tomar para fortalecer su candidatura y ser seleccionado por un propietario. Asegúrese de jugar el juego de los números y solicite muchos apartamentos.

Puede tomar algunos intentos, pero si presenta una solicitud sólida y pretende ser flexible a las necesidades del propietario, eventualmente debería obtener la aprobación para un apartamento. Recuerde, incluso después de encontrar el lugar adecuado, trabaje para mejorar sus puntajes de crédito y construir su historial de alquiler. De esa manera, puede disfrutar de un proceso más fácil la próxima vez que esté listo para mudarse.