Cómo ahorrar para una casa mientras se alquila

Puedes ahorrar dinero para una casa, incluso estando de alquiler, aumentando tus ingresos o disminuyendo tus gastos. Ahorrar para una casa es más difícil cuando una gran parte de tu presupuesto se destina al alquiler, pero eso no significa que sea imposible. Entre otras cosas, puedes abrirte una cuenta de ahorro aparte, pagar tus otras deudas o conseguir un trabajo paralelo para conseguir dinero extra.

Comprar una casa puede parecer un sueño inalcanzable cuando estás de alquiler, sobre todo si te encuentras en un mercado de vendedores con precios crecientes y escasez de viviendas. La buena noticia es que, con unos pocos retoques en tus finanzas, puedes pagar el alquiler y, al mismo tiempo, reservar suficiente dinero cada mes para ahorrar y comprar tu propia casa.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuánto debes ahorrar para comprar una casa?
  2. Cómo ahorrar para una casa mientras se alquila
    1. 1. Crea un presupuesto
    2. 2. Averigua dónde puedes recortar
    3. 3. Abre una cuenta de ahorro independiente
    4. 4. Ahorra dinero en el alquiler
    5. 5. Saldar las deudas
    6. 6. Guarda tus ganancias
    7. 7. Págate a ti mismo primero
    8. 8. Aumenta tus ingresos
    9. 9. Solicita ayuda para el pago inicial
  3. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuánto dinero debería tener ahorrado antes de comprar una casa?
    2. ¿Puedes ahorrar dinero alquilando?
    3. ¿Cómo puedo ahorrar dinero mensualmente mientras alquilo?
  4. Puntos clave

¿Cuánto debes ahorrar para comprar una casa?

Una de las mayores preguntas que se hace la gente cuando se plantea comprar una casa es cuánto tendrá que ahorrar. La respuesta a esa pregunta depende de varios factores, como el precio de la vivienda que piensas comprar.

En general, cuanto más cara sea la vivienda que quieres comprar, más deberás ahorrar. Esto se debe a que otros gastos, como el pago inicial y los costes de cierre, suelen basarse en un porcentaje del valor de la vivienda.

  • Pago inicial El consejo tradicional dice que debes tener un pago inicial del 20% para comprar una casa. Por supuesto, un pago inicial mayor tiene algunas ventajas. Un pago inicial del 20% significa que no tendrás que pagar el PMI (siglas en inglés de seguro hipotecario privado). De hecho, sólo necesitas un 3% de entrada para poder acceder a un préstamo convencional.
  • Costes de cierre Otra cosa que hay que tener en cuenta son los gastos de cierre, que incluyen las comisiones del prestamista, las de la empresa de títulos y otras comisiones de terceros. En general, los gastos de cierre oscilan entre el 3% y el 6% del precio de la vivienda.
  • Mobiliario Por último, considera la posibilidad de ahorrar un poco más para los muebles que necesites comprar para tu casa. Este dinero extra también puede cubrir cualquier gasto de mantenimiento inesperado que pueda surgir durante tus primeros meses de propiedad de la vivienda.

Cómo ahorrar para una casa mientras se alquila

¿Estás pensando en iniciar el proceso de compra de una vivienda en los próximos años? Aquí tienes algunas formas de apartar dinero para ahorrar para el pago inicial, incluso cuando una gran parte de tu presupuesto se destina al alquiler.

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1. Crea un presupuesto

Puede que éste sea el consejo financiero menos favorito de todos, pero también es uno de los más prácticos. Cuando no tienes un presupuesto, no sabes a dónde va tu dinero. Y cuando no sabes a dónde va tu dinero, es imposible saber dónde recortar.

El primer paso para crear un presupuesto es calcular tus ingresos mensuales, así como tus gastos mensuales habituales. A partir de ahí, puedes establecer objetivos de gasto sobre la cantidad que te gustaría gastar en varias partes de tu presupuesto.

Consejo profesional

Una vez que hayas creado tu presupuesto, asegúrate de hacer un seguimiento de tus gastos en adelante para saber si vas por buen camino. Si no te ciñes a tu presupuesto, puedes hacer ajustes antes de que sea demasiado tarde. Prueba a utilizar una de las herramientas de gestión del dinero que se indican a continuación.

2. Averigua dónde puedes recortar

Cuando se trata de ahorrar dinero, hay esencialmente dos opciones: reducir tus gastos y aumentar tus ingresos. Llegaremos a la segunda opción más adelante, pero por ahora, hablemos de reducir tus gastos para ahorrar dinero.

Lo más probable es que todos tengamos un lugar en nuestro presupuesto en el que podamos recortar, ya sea de forma permanente o temporal. Puedes buscar pequeñas áreas en las que ahorrar, como tu presupuesto para salir a cenar o el gasto en ocio. Pero también puedes encontrar áreas más grandes en las que ahorrar, como el seguro del coche, la factura del teléfono móvil y otras facturas mensuales.

3. Abre una cuenta de ahorro independiente

Ahorrar en tu cuenta corriente o de ahorro habitual puede ser difícil. No sólo es fácil utilizar ese dinero para los gastos cotidianos, sino que también puede resultar que lo utilices como fondo de emergencia o para gastos imprevistos que surjan.

En lugar de eso, abre una cuenta de ahorro separada que sea sólo para los ahorros de tu casa o un fondo para el pago inicial. Una cuenta de ahorro puede tener un tipo de interés más alto que otra, así que asegúrate de comparar todas tus posibles opciones antes de decidirte.

Consejo profesional

¿No estás seguro de dónde abrir una cuenta de ahorro? Echa un vistazo a las cuentas de ahorro que aparecen a continuación para encontrar la mejor opción para tu situación financiera concreta.

4. Ahorra dinero en el alquiler

El alquiler se come una gran parte del presupuesto de mucha gente, lo que hace difícil encontrar dinero extra para ahorrar para una casa. Por ello, una forma fácil de ahorrar es reducir la cantidad que gastas en el alquiler.

Una forma de ahorrar en el alquiler es trasladarse a un lugar donde el alquiler sea más barato. Si tienes previsto mudarte en un futuro próximo, esta estrategia puede no ser eficaz, ya que el coste de la mudanza podría superar cualquier ahorro. Pero si vas a tardar un par de años en ahorrar para una casa, la mudanza podría ser una forma útil de hacer espacio extra en tu presupuesto.

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Otra forma de ahorrar en el alquiler es conseguir un compañero de piso, ya sea invitando a alguien a mudarse a tu casa actual contigo o mudándote a una nueva casa con un compañero de piso.

5. Saldar las deudas

Si tienes otras deudas que estás tratando de pagar, se reduce la cantidad que tienes disponible para tus ahorros para el pago inicial. Por ello, puede que te resulte más fácil ahorrar si pagas primero tus otras deudas. Este paso es especialmente importante si tienes una deuda de tarjeta de crédito de alto interés que está acumulando una gran cantidad de intereses cada mes.

Por supuesto, pagar las deudas tiene un beneficio añadido para cuando estés realmente preparado para comprar una casa. Tu ratio deuda-ingresos (DTI) -es decir, el porcentaje de tus ingresos que se destina a la deuda- es un factor importante para determinar el tamaño de la hipoteca para la que puedes optar. Reducir tu deuda y tu DTI puede ayudar a aumentar la cantidad de casa que puedes permitirte.

6. Guarda tus ganancias

La mayoría de nosotros tenemos ganancias inesperadas que surgen a lo largo del año. En lugar de gastar todo el dinero de esas ganancias inesperadas, puedes utilizarlas estratégicamente para aumentar los ahorros de tu casa. Las ganancias inesperadas que puedes recibir incluyen:

  • Devolución de impuestos
  • Grandes regalos
  • Nómina extra (si te pagan quincenalmente, habrá dos meses al año en los que recibas tres nóminas en lugar de dos)

7. Págate a ti mismo primero

Una estrategia popular en el mundo de las finanzas personales es pagarse a uno mismo primero. En lugar de ahorrar lo que queda después de gastar en el mes, pagarse primero es cuando se gasta lo que queda después de ahorrar.

La mejor manera de pagarte a ti mismo primero es establecer una transferencia automática de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros justo después de cobrar cada mes. Cuando utilizas esta estrategia, no te das la oportunidad de gastar ese dinero en otra cosa ni de convencerte de que no ahorres.

Si quieres utilizar esta función, puedes comparar las siguientes cuentas corrientes, cada una de las cuales ofrece transferencias automáticas.

8. Aumenta tus ingresos

Ya hemos hablado de que reducir tus gastos es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Pero la otra forma de ahorrar es aumentar tus ingresos. Puedes seguir gastando en las cosas que te gustan y al mismo tiempo tener espacio en tu presupuesto para ahorrar.

Hay muchas oportunidades cuando se trata de aumentar tus ingresos. En primer lugar, considera si puedes aumentar tus ingresos en tu trabajo actual, ya sea pidiendo un aumento de sueldo o cambiando a un trabajo mejor pagado.

También puedes aumentar tus ingresos, aunque sólo sea temporalmente, si te dedicas a un trabajo secundario. Con un negocio paralelo, puedes trabajar horas extra cuando tengas tiempo. Con el aumento de la popularidad de las aplicaciones de trabajo, hay más oportunidades que nunca de ganar dinero extra.

9. Solicita ayuda para el pago inicial

Hay muchos programas de ayuda al pago inicial y a la compra de una vivienda por primera vez para ayudar a reducir la carga de los costes de la compra de tu primera casa. Algunos de estos programas vienen en forma de préstamos, que finalmente tendrás que devolver. Pero otros son subvenciones, es decir, dinero totalmente gratuito que no tendrás que devolver.

Consejo profesional

Cada estado tiene sus propios programas de ayuda a la compra de vivienda y al pago inicial. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano tiene una lista completa de los programas disponibles en cada estado.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero debería tener ahorrado antes de comprar una casa?

La cantidad que debes ahorrar antes de comprar una casa depende del precio de la vivienda que vayas a comprar. En general, deberías ahorrar al menos el 10% del precio de venta. Esto te ayudará a pagar el anticipo, los gastos de cierre y otros costes de la compra de una casa. Si tienes previsto hacer un gran pago inicial, deberías ahorrar aún más dinero. Sin embargo, eso puede ser poco realista en algunos casos. Es posible que puedas comprar una casa con un 3% de pago inicial (o incluso menos) si te acoges a programas especiales, como los préstamos FHA o VA.

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¿Puedes ahorrar dinero alquilando?

Quizá te sorprenda saber que es mucho más fácil ahorrar dinero alquilando que siendo propietario de una vivienda. Aunque no estés acumulando patrimonio en tu casa, tampoco estás sujeto a costes como los intereses, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento, ya que el arrendador es responsable de ellos.

¿Cómo puedo ahorrar dinero mensualmente mientras alquilo?

Que estés pagando un alquiler no significa que no puedas ahorrar dinero para una futura vivienda. Las dos mejores maneras de ahorrar dinero mientras alquilas son: hacer un presupuesto para reducir tus gastos mensuales y aumentar tus ingresos.

Puntos clave

  • Cuando ahorres para comprar una casa, debes prever un ahorro de al menos un 3% para el pago inicial, de un 3% a un 6% para los gastos de cierre y un poco más para el mobiliario y el mantenimiento.
  • Puedes ahorrar para una casa mientras alquilas recortando tus gastos, incluyendo la reducción de los gastos de alquiler y encontrando otros lugares en tu presupuesto para ahorrar.
  • También puedes ahorrar dinero para una casa aumentando tus ingresos, ya sea cambiando a un trabajo mejor remunerado o simplemente emprendiendo un trabajo secundario temporal.
  • Hay muchos programas de ayuda a la compra de vivienda, especialmente para los que compran su primera casa.
Ver las fuentes del artículo
  1. Información estatal - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU
  2. Préstamos hipotecarios - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. ¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de mudarme? - SuperDinero
  4. ¿Qué es el House Hacking? Cómo puedes empezar - SuperMoney
  5. Cómo invertir en bienes inmuebles: Una guía de expertos para principiantes - SuperMoney
  6. Préstamos de fianza: ¿Facilitan el alquiler? - SuperDinero
  7. Cómo permitirse un apartamento en la universidad - SuperMoney
  8. ¿Cómo alquilar una casa con mala puntuación de crédito? - SuperDinero
  9. La guía definitiva para comprar una casa nueva - SuperMoney

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