Cómo agregar cuentas positivas a sus informes de crédito

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La mayoría de las personas se enfocan en eliminar elementos negativos de sus informes crediticios para mejorar sus puntajes crediticios. Sin embargo, si bien la eliminación de elementos negativos mejora efectivamente su puntaje crediticio, también puede generar crédito agregando elementos positivos.

Los oficiales de crédito pueden reportar incorrectamente información negativa. Sin embargo, la información positiva puede omitirse o informarse incorrectamente en sus informes crediticios. En algunos casos, puede ser posible agregar esta información a sus informes de crédito y darle un impulso natural a su puntaje de crédito.

Le mostraremos paso a paso cómo crear crédito agregando con éxito cuentas de crédito positivas a sus informes de crédito. Con un poco de esfuerzo y dedicación, podría construir su crédito utilizando información que ya debería estar allí.

Índice de contenidos
  1. Tipos de información positiva
  2. Informacion personal
    1. Fecha de nacimiento y número de seguro social
    2. Número de teléfono
    3. Historial de empleo
  3. historial de la cuenta
    1. Saldos de cuentas
    2. Fecha de apertura
  4. A quién contactar
  5. Cuándo contactar al acreedor
  6. Cuándo contactar con los burós de crédito
  7. Cómo agregar información positiva a su informe de crédito
  8. Pagos de alquiler
  9. ¿Puedo auto-reportarme a los burós de crédito?

Tipos de información positiva

Hay muchas maneras de agregar información positiva a su informe de crédito. Algunos afectan directamente su puntaje, mientras que otros hacen una solicitud de crédito más sólida durante el proceso de revisión manual. Cuando se toma en serio la construcción de su puntaje de crédito, es importante verificar ambos tipos de información.

Al revisar su informe de crédito, asegúrese de buscar la precisión y la integridad en su conjunto. Un historial de crédito incompleto puede ser tan perjudicial como un mal historial de crédito, así que revise estos documentos cuidadosamente.

¿Qué debe buscar exactamente al verificar para asegurarse de que su informe de crédito tenga información completa y positiva? Vamos a averiguar.

Informacion personal

Comience con la sección de información personal. Esas entradas no contribuyen necesariamente a una calificación crediticia más alta; sin embargo, pueden indicar que se encuentra en una condición estable.

Pueden mostrar que está listo para manejar un préstamo cuando un prestamista revisa manualmente su informe de crédito. Esto es tan importante en el proceso de solicitud de crédito como su puntaje de crédito.

Fecha de nacimiento y número de seguro social

Primero, asegúrese de que su fecha de nacimiento y número de seguro social estén en la lista. Ambos elementos básicos ayudan a los acreedores a verificar su identidad y es posible que no aprueben su solicitud de crédito si no pueden confirmar esta información básica. También se debe incluir su dirección actual y anterior, a menos que sea dueño de una propiedad y esté en riesgo de ser demandado.

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En este caso, existe el riesgo de que los cobros se dirijan a su propiedad para pagar deudas preexistentes. Pero si está libre y libre de cualquier cuenta vencida o amenaza de litigio, su dirección actualizada muestra estabilidad y continuidad. Estas son características importantes a la hora de solicitar un crédito.

Número de teléfono

Lo mismo ocurre con su número de teléfono. A veces, parte del proceso de solicitud de préstamo es verificar su número de teléfono. Sin embargo, si los cobradores de deudas lo acosan y prefiere tratar con ellos en sus propios términos y plazos, recuerde que ellos también pueden acceder a esta información.

Historial de empleo

A continuación, mire su historial de trabajo. Esta información no pretende ser una lista completa de toda su vida laboral, pero puede ayudar a los prestamistas a determinar si ha tenido un empleo remunerado la mayor parte del tiempo.

Un prestamista generalmente agrega la información después de enviar su solicitud de préstamo. Pero puede confirmar esta información usted mismo antes de presentar la solicitud, especialmente si desea demostrar una sólida formación profesional. Esto puede ser muy útil si ha estado en su trabajo actual por menos de dos años.

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historial de la cuenta

A continuación, querrá verificar todo el historial de su cuenta para ver si hay líneas de crédito abiertas y cerradas. Aquí es donde realmente puede mejorar su puntaje crediticio, ya que los pagos a tiempo contribuyen directamente a un historial crediticio sólido.

Si tiene muchos préstamos y tarjetas de crédito, esto será una gran parte de sus tres informes de crédito. Sin embargo, debe verificar que cada línea sea precisa y completa.

Saldos de cuentas

Comience por verificar que todos los saldos de su cuenta sean correctos. Luego, revise cada pago mensual para asegurarse de que se haya informado correctamente.

Idealmente, habrá pagado al menos el pago mínimo a tiempo y en su totalidad para cada cuenta. Este proceso puede llevar un tiempo, pero vale la pena si encuentra algo que está marcado incorrectamente.

Fecha de apertura

Consulta también la fecha de apertura de cada cuenta. Este es un paso importante. Porque además de un historial de pago positivo, su puntaje de crédito también tiene en cuenta la duración de su cuenta. Cuanto más tiempo estuvieron abiertos, mejor será su puntaje de crédito.

Finalmente, asegúrese de que cualquier cuenta conjunta positiva que comparta con otra persona esté incluida en su informe de crédito. De lo contrario, podría considerarse información incompleta, especialmente si está en el informe del titular de la cuenta conjunta del mismo buró de crédito.

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A quién contactar

Hay dos formas de agregar un historial de crédito positivo a su informe de crédito: comunicándose con su acreedor o comunicándose con las agencias de crédito.

A veces solo puedes tocar uno, y otras veces necesitarás tocar ambos. Aquí se explica exactamente cómo manejar cada situación que puede encontrar al intentar agregar información positiva a su informe.

Cuándo contactar al acreedor

Una de las situaciones más fáciles para comunicarse directamente con su acreedor es si le falta una cuenta conjunta en su informe de crédito. Esto es especialmente cierto si la cuenta ya figura para el otro titular de la cuenta conjunta.

Para las cuentas de crédito que están a su nombre pero que no figuran en su informe de crédito, debe verificar que estén bajo la jurisdicción de las tres agencias de crédito con su acreedor.

No hay nada en la Ley de informes crediticios justos (FCRA) que requiera que los acreedores proporcionen el historial de pago a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, no todos los acreedores optan por informarles. Y sin su autoinforme, la oficina de crédito no podrá ayudarlo. Sin embargo, si puede confirmar que el acreedor generalmente informa y simplemente no informó su cuenta, puede tomar medidas para resolver la situación.

Para los acreedores que optan por no informar su crédito a las agencias, puede mejorar sus posibilidades de obtener crédito si puede obtener una copia certificada de su historial de pago. Si es posible, solicite una copia del historial de pagos en papel con membrete de la empresa firmado por un gerente u otra persona responsable.

No mejorará su puntaje de crédito, pero podría aumentar sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Mantenga esta documentación a mano para fortalecer su informe crediticio y quizás pueda convencer a ciertos prestamistas de su solvencia.

Cuándo contactar con los burós de crédito

Después de comunicarse con su acreedor, deberá confirmar que la información ha cambiado con cada una de las principales agencias de crédito. Espere unas semanas, luego verifique su informe; si aún ve errores, envíe una carta a la agencia de informes crediticios pidiéndoles que corrijan la información.

Cuando envía una solicitud a las tres agencias de crédito, estas deben investigar y resolver el problema dentro de los 30 días. tiene una ventaja involucrarse en este proceso si uno de sus acreedores es difícil de contactar o no responde que no.

Cómo agregar información positiva a su informe de crédito

Cuando realiza un seguimiento con un acreedor o una agencia de informes crediticios con respecto a la información de su informe crediticio, es importante seguir algunos pasos clave para realizar un seguimiento de su progreso. Mantenga registros diligentes de todas las comunicaciones que tenga con cualquier persona con respecto a su informe de crédito, ya sea una llamada telefónica, una carta o un correo electrónico.

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A menudo hay que enviar una solicitud por correo. Si es así, envía tu carta por correo certificado para confirmar su llegada.

Esto evita que un acreedor (o una agencia de informes crediticios, para el caso) pretenda ignorar su solicitud. Si habla con alguien por teléfono, obtenga su nombre completo y número de identificación si tiene uno.

Pagos de alquiler

Si alquila una casa o apartamento, hay varias formas de informar los pagos de su alquiler a las agencias de crédito. Por ejemplo, los servicios de informes de alquiler como Rent Reporters informarán sus pagos positivos a las agencias de crédito por una tarifa mensual.

¿Puedo auto-reportarme a los burós de crédito?

No importa cuánto lo intente, no siempre es fácil agregar su información positiva a las tres agencias de crédito, porque ningún acreedor está obligado a reportar la información, y lo más probable es que no lo hagan los pequeños acreedores.

Además, algunos acreedores pueden acudir a un buró de crédito, pero no a los otros dos. Esta es la razón por la cual su puntaje crediticio generalmente varía entre las tres agencias de crédito.

La información incompleta en su informe de crédito no se refiere a la falta de una cuenta completa, sino a las cuentas que ya se enumeran aquí. Por lo tanto, si bien es posible que técnicamente su informe de crédito no esté completo para usted cuando falta una cuenta, no hay mucho que pueda hacer si no puede convencer al acreedor para que comience a informar.

Sin embargo, agregar información positiva puede ser un paso útil cuando se trata de construir un historial crediticio. Algunas marcas negativas en su informe pueden contrarrestarse enumerando información precisa y positiva.

Además, al verificar estas cuentas positivas, puede estar más alerta sobre posibles errores en todo el proceso de informes. No se limite a mirar sus negativos. Siempre revise su informe crediticio en su totalidad para obtener los mejores resultados para su puntaje crediticio y futuras necesidades financieras.

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