¿Cómo afectan los puntajes de crédito las tasas de interés de los préstamos personales?

¿Cómo afectan los puntajes de crédito las tasas de interés de los préstamos personales?

Ya sea que necesite una terraza nueva, renovar la cocina o consolidar deudas, un préstamo personal puede ayudarlo a lograrlo. Por lo general, cuando los prestamistas anuncian préstamos, ofrecen una variedad de tasas de interés. Pero, ¿por qué hay un rango y cómo determinan los prestamistas su tasa de interés?

Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar sus tasas de interés, pero de ninguna manera es el único. Aquí hay cinco factores principales que determinan la tasa de interés de un préstamo personal.

Índice de contenidos
  1. Puntuaciones de crédito y APR
  2. Inseguro vs Seguro
  3. nivel de ingresos
  4. Historial de pagos
  5. uso de credito
  6. historial de crédito

Puntuaciones de crédito y APR

En igualdad de condiciones, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. Este cuadro resume las tasas que puede esperar según su puntaje de crédito FICO.

Inseguro vs Seguro

Hay dos tipos de préstamos personales: préstamos garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados requieren que proporcione activos físicos como garantía. Si no realiza un pago, estos activos son embargados.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren ninguna garantía física. Debido a que no tienen este nivel adicional de responsabilidad, los préstamos personales sin garantía tienden a tener tasas de interés más altas.

nivel de ingresos

Cuando solicita un préstamo, debe demostrar que puede pagarlo. Si su situación financiera indica que puede ser difícil realizar los pagos, su tasa de interés puede ser más alta. Si sus ingresos no se corresponden en absoluto con lo que está buscando, su solicitud de préstamo puede ser rechazada de plano.

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Historial de pagos

Su puntaje de crédito y su historial de pago le indican al prestamista la probabilidad de que usted pague el préstamo con éxito. Si tiene un sólido historial de pago a tiempo, ¡los prestamistas le ofrecerán una tasa de interés más baja! Pero si a menudo se atrasa en sus pagos, sus tasas serán más altas.

uso de credito

La utilización del crédito es cuánto usa su crédito en el día a día. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y un saldo actual de $4,900, la utilización de su crédito será alta. Los solicitantes con una mayor utilización de crédito verán tasas de interés más altas en préstamos personales o se les puede negar el préstamo.

historial de crédito

Su historial de crédito refleja su capacidad para administrar cuentas de crédito. Préstamos pagados recientemente, hipotecas sólidas y cuentas de tarjetas de crédito al día demostrarán que domina sus cuentas. Por otro lado, si no tiene una hipoteca o nunca ha tenido una tarjeta de crédito, es más difícil para los prestamistas averiguar cómo manejará los pagos. Por supuesto, sus tarifas serán más altas.

El tema común que atraviesa todos estos factores es el riesgo. Estos factores son varas de medir que los prestamistas usan para estimar la probabilidad de que usted los pague en su totalidad. A mayor riesgo, mayor tasa de interés. El razonamiento detrás de esto es en realidad la ley de los medios. Si 10 prestatarios de alto riesgo obtienen préstamos, dos de ellos pueden incumplir sus obligaciones de pago. Las altas tasas de interés en los otros ocho aseguran que el prestamista obtenga una ganancia a pesar de estas pérdidas.

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Los préstamos personales pueden brindarle la libertad y flexibilidad para mejorar su vida o lograr una meta financiera específica. La buena noticia es que incluso si usted es un prestatario de "riesgo más alto", aún puede calificar para un préstamo con una tasa de interés más alta. Asegúrese de pagarlo rápidamente para evitar aumentar su deuda, o considere mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar préstamos grandes.

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