¿Cómo afecta una hipoteca su puntaje de crédito?

¿Cómo afecta una hipoteca su puntaje de crédito?
Resumen del artículo:

En general, una hipoteca tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio. Aunque puede bajar al principio, su puntaje de crédito se recuperará y lo ayudará a acumular riqueza siempre que haga sus pagos mensuales a tiempo. Omitir un pago puede afectar negativamente su puntaje de crédito, y múltiples pagos omitidos pueden conducir a una ejecución hipotecaria. Esto puede dañar seriamente su informe crediticio y puede ser difícil recuperarse.

Obtener una hipoteca puede ser aterrador y es posible que tenga muchas preguntas. ¿Perjudicará esto mi calificación crediticia? ¿Vale la pena el costo de un pago inicial alto y pagos mensuales? ¿Qué tipo de hipoteca debo obtener? Aunque una hipoteca parece complicada, al final vale la pena siempre y cuando haga sus pagos a tiempo. Ser un prestatario responsable y hacer los pagos a tiempo lo colocará en una buena posición con los prestamistas hipotecarios, las compañías de tarjetas de crédito y otros en la industria hipotecaria.

Siga leyendo para obtener más información sobre lo que necesita para obtener una hipoteca, las opciones de préstamo disponibles y el impacto que una hipoteca puede tener en su crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario?
    1. Préstamos tradicionales
    2. Préstamos FHA
    3. Préstamos AV
  2. ¿Cómo afecta una hipoteca mi calificación crediticia?
    1. Una nueva hipoteca puede reducir su puntaje de crédito al principio
    2. Una hipoteca diversifica tu crédito
    3. ¿Cómo puede una hipoteca beneficiar mi puntaje de crédito?
    4. ¿Cómo puede una hipoteca dañar mi crédito?
  3. ¿Qué puedo hacer para mejorar mi calificación crediticia rápidamente después de obtener una hipoteca?
    1. Renta versus Pago de Hipoteca
  4. preguntas frecuentes
    1. ¿Una hipoteca afecta negativamente su calificación crediticia?
    2. ¿Puedo comprar un coche después de comprar una casa?
    3. ¿Puedo usar mi tarjeta de crédito al comprar una casa?
  5. Puntos clave para recordar
    1. Encuentra tu oferta perfecta

¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario?

Un prestamista hipotecario puede especificar los requisitos con más detalle, pero aquí hay algunos datos rápidos sobre cómo obtener un préstamo hipotecario.

Para obtener un préstamo, debe tener una relación entre deuda e ingresos, calificación crediticia e informe crediticio. En promedio, el puntaje de crédito mínimo requerido para un préstamo hipotecario es de alrededor de 500 a 600. El mal crédito o un puntaje de crédito bajo pueden hacer que sea difícil obtener un préstamo, pero no imposible.

Cuando se trata de hipotecas, tiene varias opciones para elegir.

Préstamos tradicionales

Un préstamo tradicional es adecuado para aquellos con buenas calificaciones crediticias. A diferencia de otros préstamos, los préstamos convencionales no están asegurados por agencias gubernamentales, por lo que generalmente requieren puntajes crediticios más altos. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un puntaje de crédito mínimo de al menos 620 para obtener un préstamo convencional.

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Préstamos FHA

Un préstamo de la FHA está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, lo que lo convierte en una excelente opción para aquellos con puntajes de crédito más bajos. Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar para este préstamo, y no necesita un puntaje FICO mínimo.

Préstamos AV

Los préstamos VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Dado que este préstamo no requiere un pago inicial, los préstamos VA son una gran alternativa para aquellos con un puntaje crediticio bajo.

Para calificar para un préstamo VA, debe ser miembro o veterano de las fuerzas armadas, la reserva militar o la guardia nacional de los EE. UU., o ser el cónyuge de un miembro militar que murió en el servicio. Puede financiar el precio de compra completo sin pagar un seguro hipotecario privado con un préstamo VA.

¿Cómo afecta una hipoteca mi calificación crediticia?

Obtener una hipoteca nunca afecta su puntaje crediticio. De hecho, con los pagos oportunos, su puntaje de crédito hipotecario mejorará.

Una nueva hipoteca puede reducir su puntaje de crédito al principio

Cuando obtiene una hipoteca por primera vez, su puntaje de crédito se reduce. Esta reducción a menudo ocurre cuando solicita un préstamo por primera vez porque el prestamista está realizando una verificación de crédito seria, lo que puede reducir temporalmente su puntaje.

¿Qué es una investigación difícil?

Una diligencia debida se refiere a la verificación de crédito que realiza un prestamista para determinar su riesgo como prestatario. Debido a que esta es una revisión de su desempeño anterior, podría aparecer una consulta seria en su informe de crédito y afectar negativamente su puntaje de crédito.

Sin embargo, con el tiempo, su puntaje crediticio aumentará nuevamente a medida que realice los pagos oportunos de su hipoteca. Asegúrese de pagarlos a tiempo, ya que los pagos atrasados ​​pueden conducir a una puntuación crediticia más baja.

Una hipoteca diversifica tu crédito

Un pago rápido de la hipoteca no solo mejora su puntaje crediticio, sino que también diversifica su crédito. Los diferentes tipos de crédito incluyen préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. Una mayor diversidad en su crédito refleja su capacidad para manejar múltiples préstamos y pagos a la vez. Esto le muestra al prestamista que usted es responsable y que tiene un riesgo bajo para futuros préstamos, como una hipoteca.

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¿Cómo puede una hipoteca beneficiar mi puntaje de crédito?

Aunque inicialmente una hipoteca reducirá su puntaje crediticio, no debería durar demasiado. Debido a que una hipoteca dura años, hacer pagos puntuales repetidos es un beneficio permanente para su historial crediticio.

¿Cómo puede una hipoteca dañar mi crédito?

Los puntajes de crédito sufren mucho si no realiza sus pagos mensuales a tiempo. Los pagos mensuales representan el 35% de su informe crediticio. Los pagos atrasados ​​permanecerán en su historial crediticio durante siete años, por lo que es importante asegurarse de que estos pagos se realicen a tiempo. Algunos pagos atrasados ​​pueden provocar una ejecución hipotecaria y dañar seriamente su crédito.

¿Qué puedo hacer para mejorar mi calificación crediticia rápidamente después de obtener una hipoteca?

Un modelo de calificación crediticia tiene en cuenta varios factores. Su historial de pagos es el factor más influyente en un modelo de calificación crediticia, seguido de los montos adeudados, el historial crediticio, el crédito nuevo y la combinación de créditos. A continuación se presentan algunas ideas para utilizar estos factores y mejorar su informe crediticio.

  • Hacer pagos de hipoteca regulares a tiempo. Este es el paso más importante para recordar. El historial de pagos tiene un gran impacto en los puntajes de crédito, por lo que hacer los pagos a tiempo lo ayudará a lograr un buen puntaje de crédito.
  • Mantenga abiertas las cuentas de crédito antiguas, incluso si no están en uso. El historial de crédito representa el 15% de su puntaje de crédito. Una cuenta a largo plazo puede ayudarlo a construir su historial crediticio.
  • Tenga una buena mezcla o variedad de crédito en su informe de crédito. Esto es el 10% de su puntaje de crédito. Un informe de crédito diverso de los prestamistas hipotecarios muestra que puede manejar una variedad de préstamos mientras mantiene un presupuesto razonable. Los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes, las hipotecas y la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito son formas de diversificar su crédito.
cómo FICO calcula puntajes de crédito

Renta versus Pago de Hipoteca

Aunque el alquiler y la hipoteca requieren que haga un pago mensual, los pagos de la hipoteca afectan su puntaje de crédito, a diferencia del alquiler. Aunque los cálculos de crédito incluyen automáticamente los pagos de la hipoteca en sus puntajes de crédito, la mayoría de los modelos de puntaje no incluyen los pagos de alquiler. Entonces, si espera construir su crédito pagando el alquiler, es posible que esté mejor con una hipoteca.

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preguntas frecuentes

¿Una hipoteca afecta negativamente su calificación crediticia?

A largo plazo, no. Cuando obtiene una hipoteca por primera vez, su puntaje de crédito puede bajar algunos puntos. Con el paso de los años, sin embargo, los pagos oportunos de la hipoteca aumentarán significativamente su puntaje crediticio.

¿Puedo comprar un coche después de comprar una casa?

Siempre que tenga un buen puntaje crediticio y el dinero para pagarlo, obtener un préstamo para automóvil poco después de una hipoteca no debería ser difícil. Como Sin embargo, recuerde que muchos prestamistas utilizan una investigación exhaustiva para verificar su crédito, lo que a su vez reduce su puntaje crediticio.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito al comprar una casa?

Siempre que tenga suficiente crédito disponible, puede comprar su casa con una tarjeta de crédito, pero no lo recomendamos. Si puede pagar con una tarjeta de crédito, es probable que califique para un préstamo, que acumulará menos intereses que una tarjeta de crédito.

Puntos clave para recordar

  • Su puntaje de crédito puede disminuir cuando obtiene un préstamo hipotecario por primera vez.
  • En general, una hipoteca beneficiará en gran medida su puntaje de crédito.
  • Una hipoteca agrega variedad a su informe crediticio y ayuda a mejorar su puntaje crediticio.
  • Asegúrese de hacer el pago mensual de su hipoteca a tiempo. Los pagos atrasados ​​afectan negativamente su puntaje de crédito.

Encuentra tu oferta perfecta

Uno de los primeros pasos para obtener una hipoteca es encontrar el prestamista hipotecario adecuado. Compare y revise los prestamistas hipotecarios aquí, especialmente si es la primera vez que compra una casa.

Ver fuentes del artículo
  1. Los mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas - SuperMoney
  2. Cómo mejorar su puntaje de crédito - SuperMoney
  3. ¿Qué se considera un buen puntaje de crédito? 5 factores principales que determinan su puntuación - SuperMoney
  4. ¿Qué sucede exactamente cuando un prestamista hipotecario verifica mi crédito? — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor

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