¿Cómo afecta un préstamo de automóvil a su puntaje de crédito?

Obtener un préstamo para un auto nuevo puede ser un poco complicado. Dependiendo de su estabilidad financiera, el préstamo puede hacer o deshacer su crédito.

Pagar a tiempo es una manera fácil de mejorar su puntaje, pero los pagos atrasados ​​pueden ponerse al día rápidamente.

Esto significa que la consideración más importante para un préstamo de automóvil (o cualquier préstamo) es cómo obtener un préstamo dentro de sus posibilidades.

Determinar esta regla determinará los efectos duraderos que tendrá un préstamo de automóvil en su puntaje crediticio, que pueden ser tanto positivos como negativos.

Índice de Contenido
  1. Cómo un préstamo de automóvil puede mejorar su puntaje de crédito
  2. ¿Un préstamo de automóvil afectará negativamente mi calificación crediticia?
  3. Sepa cuándo refinanciar
    1. 1. Su puntaje de crédito ha mejorado
    2. 2. Asuntos financieros personales
  4. Cómo comprar préstamos para automóviles
    1. Múltiples solicitudes para el mismo tipo de préstamo
  5. Pensamientos finales

Cómo un préstamo de automóvil puede mejorar su puntaje de crédito

Una de las mejores formas generales de mejorar su puntaje crediticio es crear una combinación de crédito que consiste en cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito, y préstamos a plazos, como préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles.

Los préstamos para automóviles son un excelente punto de partida para muchas personas que buscan construir un historial crediticio a través de préstamos a plazos. Un préstamo de automóvil es una inversión financiera mucho menor que otras opciones de préstamo, como una hipoteca, y no afectan la utilización de su crédito como lo hacen las tarjetas de crédito. Sin embargo, todavía le ayuda a crear crédito.

Si está buscando un préstamo para automóvil y ya tiene una buena calificación crediticia, tiene una ventaja inicial. Aquellos con crédito establecido pueden obtener un préstamo de automóvil con tasas de interés más bajas. Y puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Es una buena idea construir su historial crediticio para que pueda reducir sus pagos.

Cada vez que solicita un préstamo, afecta su historial crediticio. Que esto tenga un efecto positivo depende de tus hábitos de consumo. Puede obtener un préstamo con buenas intenciones, pero si no realiza su pago mensual a tiempo, podría dañar seriamente su puntaje crediticio.

Hay algunas estrategias clave a considerar para aumentar su puntaje de crédito si está por encima del presupuesto.

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¿Un préstamo de automóvil afectará negativamente mi calificación crediticia?

Al igual que con cualquier otro tipo de préstamo, pedir prestado más allá de sus posibilidades tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio. Incluso uno o dos pagos atrasados ​​pueden dejarlo con una reputación de alto riesgo.

Aunque puede no parecer un gran problema en ese momento, pueden conducir a un puntaje de crédito bajo. Pueden afectar negativamente sus posibilidades de obtener un préstamo y, en última instancia, afectar sus tasas de interés.

Claro, ocurren circunstancias imprevistas, pero hay una manera de ser proactivo si sus finanzas empeoran. Si puede anticipar un pago atrasado, lo mejor es solucionarlo lo antes posible.

Llame a su prestamista y explíquele la situación. Juntos, pueden idear un plan para mantener su puntaje crediticio al día y evitar que el contracargo ocasional reduzca su puntaje crediticio.

Sepa cuándo refinanciar

Cada pago atrasado afecta gradualmente su historial de pago y puntaje de crédito. Si está atrapado en esta situación común, puede ser el momento de refinanciar su préstamo de automóvil.

Hay muchas razones prácticas para refinanciar un préstamo de automóvil, pero aquí hay dos razones principales:

1. Su puntaje de crédito ha mejorado

Una calificación crediticia puede cambiar mucho en el transcurso de algunos años. Si compró un automóvil con un puntaje bajo (o sin puntaje) y desde entonces ha mejorado, puede obtener una tasa de interés más baja refinanciando.

Incluso si es solo unos pocos puntos porcentuales más bajo, un ajuste menor en la tasa de interés le ahorrará mucho dinero con el tiempo. Si su informe crediticio se está deteriorando, tal vez quiera considerar asociarse con un empresa de reparacion de credito. Pueden ayudarlo a retomar el rumbo y comenzar el proceso de reconstrucción de su puntaje de crédito al tratar con sus acreedores y las principales agencias de crédito en su nombre.

2. Asuntos financieros personales

En el caso de las reservas financieras, el refinanciamiento reducirá los pagos mensuales de los préstamos para automóviles. Por supuesto, este método hará que el préstamo del automóvil se demore más, pero al menos de esta manera puede pagar los pagos y preservar su puntaje de crédito.

La refinanciación es una excelente manera de presionar el botón de reanudar en un préstamo para automóvil. Ya sea que sus finanzas hayan mejorado o empeorado, el refinanciamiento aborda ambos extremos del espectro crediticio.

Tenga en cuenta que hay algunas circunstancias en las que la refinanciación no es una opción. Por ejemplo, si el valor del automóvil es menor que el préstamo del automóvil original, la refinanciación no es una opción.

Si está "al revés" con un préstamo de automóvil, es posible que deba volver a evaluar sus activos. Muchas personas atrapadas en esta situación venderán su automóvil para ayudar a pagar el préstamo. Luego administran el capital negativo restante con un préstamo adicional.

Este ciclo de préstamo debe evitarse a toda costa para preservar su puntaje de crédito. Entonces, si el costo de un préstamo de automóvil se acerca al valor del automóvil, puede ser hora de abandonar el barco. Puede verificar el valor de un vehículo a través de recursos en línea como Libro azul de Kelley.

Cómo comprar préstamos para automóviles

Cuando obtenga una gran suma de dinero, querrá obtener la tasa de interés más baja posible. Durante este proceso, es probable que autorice a varios prestamistas de automóviles a realizar verificaciones de crédito.

Múltiples verificaciones de crédito deducirán puntos de su puntaje de crédito en circunstancias normales. Por lo tanto, se deben evitar consultas redundantes. Sin embargo, cuando se trata de préstamos para automóviles, hay una excepción.

Múltiples solicitudes para el mismo tipo de préstamo

Si todas las verificaciones de crédito se completan dentro de los 30 días, todas las consultas serias en su informe de crédito se tratarán como una sola al calcular su puntaje FICO.

Deberá someterse a una investigación exhaustiva, lo que reducirá su puntaje FICO en aproximadamente 5 puntos. Pero encontrar un préstamo con una tasa de interés baja es un pequeño precio a pagar.

Demasiadas verificaciones de crédito pueden reducir lentamente su puntaje de crédito. Así que asegúrese de que su búsqueda de préstamos para automóviles sea corta para aprovechar la consolidación de verificación de crédito de 30 días.

Pensamientos finales

Comprar un automóvil es una gran inversión y puede tener un gran impacto en su crédito. Dependiendo de cómo se gestione el préstamo, el efecto duradero puede variar.

Los préstamos para automóviles pueden ser una excelente manera de diversificar su crédito. Puede construir su puntaje de crédito con pagos regulares de préstamos.

Si es honesto consigo mismo acerca de su capacidad de endeudamiento, los pagos mensuales deberían ser instantáneos. Al hacer los pagos a tiempo, podrá aumentar gradualmente su puntaje de crédito. Si las dificultades financieras se interponen en el camino para lograr metas ambiciosas, puede ser el momento de reevaluar.

Mantenerse en contacto con su prestamista caso por caso puede ayudar a mitigar los problemas y prevenir problemas a largo plazo. Cualquiera que sea el resultado, asegúrese de obtener siempre un préstamo dentro de sus posibilidades y recuerde el impacto que tendrá el préstamo del automóvil en su puntaje de crédito con el tiempo.

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