ChexSystems: ¿le han negado una cuenta bancaria?

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de información al consumidor que ayuda a los bancos a decidir si abren una cuenta corriente para un nuevo cliente. Trabajan para bancos y cooperativas de crédito como las agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, existen algunas diferencias en la forma en que almacenan y notifican los datos.

ChexSystems no toma la decisión de abrirle o no una cuenta. Esta elección depende completamente de las instituciones financieras con las que decida trabajar, pero no todos los bancos usan ChexSystems.

ChexSystems es una agencia de informes del consumidor y, por lo tanto, se rige por la Ley de informes crediticios justos (FCRA) y otras leyes aplicadas por la Comisión Federal de Comercio.

Esto significa que puede acceder a su informe de ChexSystems de la misma manera que puede acceder a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Si ha tenido problemas para abrir una cuenta bancaria, puede ser una buena idea solicitar su informe de ChexSystems para ver lo que aparece en la lista.

Lo que debe saber antes de abrir una cuenta bancaria

Si cerró una cuenta corriente debido a fondos insuficientes (NSF), sobregiros excesivos (OD), sospecha de fraude u otros problemas, es posible que tenga problemas para abrir otra cuenta corriente o de ahorros más adelante.

En particular, surgen problemas cuando su cuenta está cerrada y todavía tiene que pagar comisiones bancarias por sobregiros u otros servicios. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos se negarán a abrir una cuenta para personas que han tenido este tipo de problemas en el pasado. Esto es cierto incluso si actualmente tiene fondos disponibles para abrir una cuenta.

Los bancos confían en ChexSystems para proporcionar información sobre las personas que han tenido problemas de fondos insuficientes en el pasado.

Funciona un poco como si te negaran una tarjeta de crédito debido al historial crediticio. Incluso si su situación actual ha mejorado, es posible que aún se le niegue una cuenta bancaria debido a su historial bancario.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:

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¿Cómo funciona ChexSystems?

ChexSystems realiza un seguimiento de las cuentas bancarias cerradas por problemas específicos. Más del 90 % de los bancos y cooperativas de crédito de los Estados Unidos utilizan ChexSystems como parte del proceso de solicitud de una nueva cuenta corriente o de ahorros.

Puede ver por qué puede ser difícil solicitar con éxito cuentas corrientes y cuentas de ahorro si está en su sistema. El término estándar para esto es cuentas cerradas "por causa". El término "por razón" puede abarcar una serie de cosas, que incluyen:

1. Varios cheques NSF en un corto período de tiempo.
2. Información falsa proporcionada en la cuenta.
3. Falta de pago de fondos insuficientes o sobregiro.
4. Uso indebido de cuentas de ahorro, tarjetas de débito o transacciones en cajeros automáticos.
5. Cualquier tipo de fraude.
6. Violación de todas las reglas y regulaciones bancarias

Esta no es una lista exhaustiva, y ChexSystems puede incluir el cierre de su cuenta por cualquier motivo que no sea el indicado aquí. Cada vez que cierra una cuenta por uno de los motivos enumerados anteriormente, ChexSystems la mantiene en su base de datos.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ChexSystems?

La información permanece archivada durante cinco años a partir de la fecha de cierre de la cuenta. Puede sonar similar a un puntaje de crédito, pero ChexSystems es un proceso de puntaje completamente diferente.

La puntuación de ChexSystems oscila entre 100 y 899. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Curiosamente, puede tener una mala calificación de ChexSystems y tener una excelente calificación crediticia, y viceversa.

Son medidas completamente diferentes de su historial financiero, y la información se utiliza en situaciones muy diferentes.

¿Cuánto tiempo permanece ChexSystems en su archivo?

Incluso si paga el sobregiro que debe al banco o cooperativa de crédito, permanecerá en su archivo de ChexSystems si la cuenta se cerró con saldos negativos pendientes.

Aunque ChexSystems pagó el sobregiro, no eliminará el registro de su sistema hasta el final del período de cinco años. Sin embargo, la eliminarán si existe evidencia de que la cuenta no se registró correctamente (es decir, la cuenta no es suya o se creó de manera fraudulenta como resultado de un robo de identidad).

Muchos bancos que participan en el programa ChexSystems no abrirán una cuenta para alguien que tenga uno o más incidentes enumerados en su informe de ChexSystems. Por lo tanto, si ya ha cerrado una cuenta bancaria debido a fondos insuficientes, puede enfrentar dificultades al intentar solicitar una nueva cuenta.

Si se le niega una cuenta bancaria debido a su informe de ChexSystems, tiene derecho a un informe gratuito dentro de los 60 días posteriores a la denegación; del mismo modo, si se le ha negado el crédito debido a la información en su archivo de crédito.

Consulte nuestra guía gratuita:

Cómo salir de ChexSystems

¿Cómo obtengo mi informe gratuito de ChexSystems?

La mejor forma de obtener su informe de ChexSystems es pedirlo directamente en línea al Sitio web de ChexSystems él mismo. También puede solicitar un informe de ChexSystems por correo:

Chex Systems, Inc.
Atención: Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, Minnesota, 55125

Debería recibir su informe de ChexSystems dentro de los cinco días hábiles. Si recibe información inexacta, puede disputarla de la misma manera que puede disputar las inexactitudes de los informes de crédito. También puede agregar una declaración a su informe de ChexSystems para cualquier información negativa enumerada.

Puede usar esta declaración para explicar cualquier circunstancia que justifique el cierre de una cuenta, como cargos por disputas u otros problemas.

Bancos que no sean ChexSystems

Aunque la mayoría de los bancos usan ChexSystems, es posible encontrar bancos que no lo hagan. Algunos bancos no verifican sus registros en absoluto.

Sin embargo, es posible que verifiquen su informe de crédito, por lo que también es importante comprender lo que está sucediendo allí. También pueden revisar cualquier registro que tenga en su Sistema de Alerta Temprana (EWS) o datos de Telecheck.

Aquí hay una lista de bancos y cooperativas de crédito populares que NO usan ChexSystems.

Banco de segunda oportunidad

Algunos bancos y cooperativas de crédito que utilizan ChexSystems ofrecen cuentas corrientes de "segunda oportunidad" a las personas que solo tienen una o dos. incidentes en su informe.

Estos bancos aún pueden usar ChexSystems, pero están dispuestos a darle una segunda oportunidad. Puede esperar que estas cuentas corrientes de segunda oportunidad tengan un límite en la cantidad de dinero que se puede retirar retiro y/o requisito de saldo mínimo. Es posible que escuche que este tipo de cuenta se denomina cuenta de "nuevo comienzo".

Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para su cuenta de cheques al día siguiente o que no sea de ChexSystems, considere la opción de protección contra sobregiros anterior. El problema anterior para muchas personas es que no están pagando sus cargos por sobregiro.

Si no obtiene la protección contra sobregiros, el banco no correrá el riesgo de perder dinero en su cuenta. Solo tendrá que tener mucho cuidado al realizar un seguimiento de sus gastos para que su tarjeta de débito no se rechace al momento de pagar sin fondos suficientes.

Banco ChexSystems

Aquí hay una lista de bancos y cooperativas de crédito populares que usan ChexSystems.

• banco de la academia
• Cooperativa de crédito Alliant
• banco aliado
• La primera cooperativa de crédito de Estados Unidos
• American Express
• Banco Arvest
• banco de succión
• Banco Axos
• Banco de America
• Banco Oeste
• barclays
• Cooperativa de crédito para empleados de Boeing
• Harris
• charles schwab
• Deuda
• Citibank
• Banco Ciudadano
• Banco de confianza de los ciudadanos
• Banco Comerica
• Banco Comercial
• Banco de brújula
• Cooperativa de crédito al consumidor
• Descubre el Banco
• Banco Oeste
• banco de lealtad
• Banco Quinto Tercero
• Primer Banco Ciudadano
• banco estrella de bandera
• banco de escarcha
• HSBC
• Banco de llaves
• banco bnck
• Banco Oeste
• Cooperativa de crédito PenFed
• Banco Comunitario
• Banco NCP
• banco ga
• santander
• banco del estado del sur
• Unión de crédito de empleados estatales
• Sincronización bancaria
• Banco TIAA
• Banco Umpqua
• banco de la unión
• Estados Unidos de America
• Banco Nacional del Valle
• Cooperativa de crédito VyStar
• Cooperativa de crédito Wescom

Acuerdo de depósito directo

Si tiene un ingreso fijo, es posible que pueda abrir una cuenta de cheques en un banco o cooperativa de crédito si está listo para inscribirse para el depósito directo de su cheque. Al configurar el depósito directo, el banco puede estar más dispuesto a trabajar con usted, independientemente de los problemas anteriores con ChexSystems.

Antes de abrir una nueva cuenta

Si sabe que tiene problemas con su registro de ChexSystems, le conviene conocer las políticas del banco de antemano. Esto se debe a que algunos bancos le abrirán una cuenta y verificarán su informe de ChexSystems después de que abra la cuenta.

Si se encuentra algún problema, su cuenta se cerrará y el banco le devolverá su depósito original. Desafortunadamente, esto significa que podría quedarse sin su depósito inicial durante algunas semanas, ya que el banco generalmente envía un cheque por correo cuando cierra una cuenta y no emite un reembolso directo.

Tarjetas de débito prepagas y otras opciones

Si no puede encontrar una cuenta que se adapte a sus necesidades, puede explorar otras opciones. Por ejemplo, algunas compañías ofrecen tarjetas de débito prepagas, que le permiten cargar sus fondos en la tarjeta y usarla para realizar pagos. Básicamente, este tipo de cuentas funcionan como una cuenta corriente sin la capacidad de escribir cheques.

En algunos casos, incluso tienen pago de facturas en línea para que pueda cumplir con sus obligaciones financieras sin una cuenta corriente. Sin embargo, es importante leer los términos y condiciones para asegurarse de que no le cobren de más por usar la tarjeta. Algunos pueden cobrar hasta $1 o más por transacción.

Sígalo como un informe de crédito

El seguimiento de su informe de ChexSystems debe ser parte de su gestión crediticia general. Así como realiza un seguimiento de lo que las tres principales agencias de crédito han incluido en su informe de crédito, también debe revisar periódicamente su informe de ChexSystems en busca de errores. Esto podría ahorrarle muchas molestias si necesita abrir una nueva cuenta bancaria en el futuro.

Conclusión

Aunque ChexSystems no recomienda directamente si puede abrir una nueva cuenta corriente. Sin embargo, la información que brindan puede afectar su capacidad para obtener uno en el futuro.

Su mejor apuesta, si ha cerrado una cuenta debido a fondos insuficientes en el pasado, es ser consciente del problema. Luego, busque un banco que acepte el dinero que tanto le costó ganar a pesar de sus problemas anteriores.