Cheques | Qué Son, Tipos, Partes y Cuándo Caducan

10/11/2021

Uno de los productos financieros que aún muchas entidades bancarias ofrecen son los cheques. Aunque ya no son tan populares, la verdad es que los cheques han sido uno de los medios de pago más usados durante años. Hoy te hablaremos acerca de qué son los cheques, sus características y cuándo caducan.

En la época actual muchas personas prefieren otros métodos de pago que sean más inmediatos, sencillos y fáciles de hacer, sin embargo, el uso de cheques se mantiene como un medio muy confiable para hacer pagos, sobre todo cuando se trata de transacciones empresariales o de negocios.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los cheques?

    Comencemos por entender el concepto de lo que son los cheques. Como cheque se define un tipo de documento mercantil que es una orden dada a un banco para que entregue una cierta cantidad de dinero a la persona que lo presenta.

    Como Librador se entiende la persona bien sea física o jurídica que emite el cheque. Por su parte, la persona a nombre de quien se encuentra el cheque y quien lo cobra se conoce como Beneficiario y el banco se define como en Librado.

    Cheques

    Tipos de cheques que existen

    Existen diferentes tipos de cheques que se diferencian específicamente por la persona beneficiaria del documento. Entonces, los tipos de cheques que existen son los siguientes:

    • A la orden: es el tipo de cheque más común en el que se menciona por nombre la persona identificada como beneficiario del documento. Este cheque puede ser endosado pro una tercera persona.
    • Al portador: en este caso, el cheque no lleva el nombre específico de una persona sino que se escribe “al portador”. Esto quiere decir que cualquier persona que lo presente al banco podrá cobrarlo.
    • Nominativo: este es igual al cheque a la orden en que tiene escrito el nombre del beneficiario con la diferencia de que este no puede ser endosado y debe ser cobrado por la persona identificada en el documento.
    • Cruzado: este tipo de cheques no son para cobrarse sino para ser depositados en una cuenta bancaria.
    • Viajero: por su parte los cheques de viajero son emitidos por una entidad para que sean cobrados en otra sucursal de su grupo bien dentro o fuera del país.

    Partes del cheque

    Es muy importante que entendamos las partes que debe tener un cheque ya esto puede afectar la validez del documento y evitar que puedas cobrarlo en el banco. Las partes de un cheque son las siguientes:

    • Logo del banco: todos los cheques válidos deben estar impresos en papel que refleje el nombre de la entidad bancaria de la cuenta de donde saldrán los fondos y donde el beneficiario puede cobrarlo.
    • Fecha: el cheque debe estar debidamente fechado para que el banco sepa cuándo debe ser cobrado.
    • Datos del beneficiario: el cheque debe tener el nombre del beneficiario que podrá cobrar o depositar el cheque. Si no se escribe, el cheque se considerará al portador y cualquier persona podrá cobrarlo.
    • Suma de dinero: la cantidad de dinero se debe escribir tanto en números como en letras.
      Firma del librador: para que los cheques se consideren validos deben estar firmados por el titular de la cuenta bancaria de donde saldrán los fondos.

    ¿Cómo se cobra un cheque?

    Los cheques pueden tanto cobrarse como depositarse directamente en una cuenta bancaria. Si quieres cobrarlos, debes ir a la entidad bancaria que emite el cheque y presentar tu documento de identidad vigente y endosar el cheque en el reverso. Presentas ambos documentos en la taquilla y una vez el cheque sea validado, se te entregará el efectivo.

    En caso de que quieras depositarlo, esto debes hacerlo en las taquillas o cajeros de tu banco. Allí se iniciará el proceso de depósito pero debes tener en cuenta que muchas veces, sobre todo si el cheque es de otra entidad, primero deben verificar el documento, por lo que el dinero puede tardar un poco en estar disponible.

    ¿Cuándo caduca un cheque?

    Como dijimos anteriormente, la importancia de que coloquemos una fecha a los cheques es que éstos tienen un período de caducidad. Lo que esto quiere decir es que desde la fecha en la que este documento ha sido firmado, habrá cierta cantidad de tiempo que el beneficiario tendrá bien para cobrarlo o para depositarlo antes de que el cheque se considere nulo.

    Lo ideal es que el cheque se cobre el mismo día o al día siguiente hábil en que este se haya entregado, porque este tipo de documento mercantil se considera pagadero a la vista. Los plazos de presentación, es decir, los que establecen para que puedas presentar el cheque y cobrarlo o depositarlo sin problemas, dependerán del tipo de cheque.

    En la actualidad, los tiempos de presentación de los cheques en España se manejan de la siguiente forma:

    • Si el cheque ha sido expedido en España el plazo de presentación es de 15 días
    • Para los cheques expedidos en otro país de Europa, la presentación será después de 20 días
    • Si el cheque es emitido en otros países fuera de Europa, estos deben ser presentados a los 60 días

    En cuanto al tiempo en el que los cheques caducan y ya se considera que no pueden ser presentados para su presentación, este está establecido en 6 meses. Sin embargo, luego de pasados los tiempos de presentación puede que se deban tomar algunas consideraciones antes de poder cobrar el cheque.

    ¿Se puede cobrar un cheque caducado?

    Por lo general, cobrar un cheque que ha caducado no será posible. Esto puede cambiar por ejemplo si el librador o la persona que firma el cheque, autoriza al banco a entregar el dinero que se ha establecido en el pago. El problema está en que si esto no es posible, lo más seguro es que la entidad se negará a pagar el dinero.

    Consecuencias de no cobrar un cheque a tiempo

    Una de las mayores consecuencias de no cobrar el cheque antes del plazo de presentación establecido será que el banco se niegue a pagarlo y que no se pueda depositar. Sin embargo, este no es el único problema que puedes tener.

    Por ejemplo, si dejas pasar el plazo de cobro y tratas de hacer efectivo un cheque pero la cuenta a la que está asociado no tiene los fondos necesarios, no podrás llevar a cabo un reclamo jurídico. Esto es porque se considera que la fecha de emisión del cheque era la correcta para retirar los fondos pero si dejas caducar el cheque el librador ya no es responsable por la falta de fondos.

    Esto quiere decir que si el cheque es el pago por un trabajo o servicio, no podrás reclamar por impago de forma legal si dejas caducar el cheque.

    Puede que te interese: Qué es una Tarjeta de Débito, Características y Ventajas

    Palabras finales

    Precisamente porque los cheques no son tan utilizados actualmente es importante que sepas cómo funcionan en caso de que alguien te exija pagar con este tipo de medio o que recibas uno como pago por tus trabajos o servicios.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información