CAN Capital: un pionero en los préstamos para pequeñas empresas

Se espera que los propietarios de pequeñas empresas fracasen. Una regla general aceptada es que 8 de cada 10 empresas emergentes fracasan en los primeros 18 meses, lo que puede explicar por qué los préstamos para pequeñas empresas son tan difíciles de encontrar, y por qué el 38% de las empresas de nueva creación dependen de los préstamos de familiares y amigos. Se trata de una situación de "catch 22". La falta de acceso a préstamos con tipos razonables tampoco ayuda precisamente a la tasa de éxito de las pequeñas empresas. CAN Capital es un líder en la financiación alternativa de pequeñas empresas que, junto con otros prestamistas de pequeñas empresas, está intentando cambiar esta situación.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo se compara CAN Capital con los prestamistas tradicionales?
    1. Elegibilidad
    2. Proceso de solicitud de préstamos
    3. Reembolso
  2. ¿Cuáles son los tipos de interés, las comisiones y las condiciones de CAN Capital?
    1. Los préstamos a plazos tienen:
    2. Los anticipos en efectivo para comerciantes tienen:
  3. ¿Cómo funciona CAN Capital?
    1. Anticipos de caja para comerciantes de CAN Capital
    2. Préstamos a plazos de CAN Capital
  4. ¿Cómo es el proceso de solicitud de CAN Capital?
    1. 1. Presenta el nombre completo del propietario de la empresa, el teléfono de la empresa, el nombre de la empresa y el correo electrónico.
  5. La historia de CAN Capital
  6. ¿Cómo se compara CAN Capital con otros prestamistas?
    1. Las principales ventajas de CAN Capital son:

¿Cómo se compara CAN Capital con los prestamistas tradicionales?

CAN Capital no puede competir con los prestamistas tradicionales en cuanto a tipos de interés, pero lo compensa con la rapidez, la flexibilidad y el servicio al cliente. La diferencia de tipos de interés con los principales prestamistas tradicionales es un punto discutible. En cualquier caso, la mayoría de los prestatarios de CAN Capital no cumplirían los requisitos para obtener un préstamo empresarial con un prestamista tradicional.

Elegibilidad

Los grandes bancos tradicionales sólo aprueban una de cada cinco solicitudes de préstamos para empresas, según un informe del Birmingham Business Journal. A los prestatarios que lo consiguen se les suele exigir una puntuación de crédito de 680 o superior.

CAN Capital no requiere que los prestatarios tengan un historial crediticio estelar. Incluso los solicitantes con mala puntuación de crédito tienen una oportunidad. En el 70% de las personas que completan una solicitud son aprobadassegún el director general de CAN Capital, Dan DeMeo. Esto se debe a que CAN Capital utiliza algoritmos de suscripción propios que tienen en cuenta una amplia variedad de datos a la hora de evaluar la elegibilidad. Por ejemplo, CAN Capital examina la frecuencia de las ventas de una empresa, no sólo el total de las ventas. También tiene en cuenta indicadores de riesgo poco ortodoxos, como la calificación de los clientes de una empresa.

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Proceso de solicitud de préstamos

Si alguna vez has solicitado un préstamo con un banco tradicional, sabes lo fácil que puede ser perder horas reuniendo los documentos necesarios. Sólo esperar a que un agente de préstamos saque tu crédito puede llevar 10 días laborables. La mayoría de los grandes bancos no parecen entender lo importante que es el flujo de caja para las pequeñas empresas y no disponen de la tecnología necesaria para procesar los préstamos con mayor rapidez.

Toda la solicitud de préstamo se realiza en 10 minutos o menos con CAN Captial. Una vez aprobado, las empresas pueden recibir su dinero en tan sólo dos días.

Reembolso

Los prestamistas empresariales tradicionales exigen a los prestatarios que realicen pagos mensuales regulares y fijos, normalmente cada mes. Estas cantidades no cambian, independientemente de lo bien o mal que le vaya a la empresa. CAN Capital también ofrece una opción similar para aquellos prestatarios que prefieren un importe de pago fijo. Sus préstamos para pequeñas empresas ofrecen una fecha de vencimiento y unos importes de pago diarios fijos en los que el prestatario puede confiar.

Los prestatarios de CAN Capital pueden optar alternativamente por un anticipo de caja para comerciantes que les proporciona pagos diarios flexibles que varían en función de las ventas. En los días en que las ventas se disparan, los pagos son mayores. En los días lentos, cuando las ventas no son tan grandes, los pagos son entonces más bajos.

¿Cuáles son los tipos de interés, las comisiones y las condiciones de CAN Capital?

CAN Capital ofrece a sus clientes dos productos: préstamos a plazos y anticipos en efectivo para comerciantes. Los tipos varían con el tiempo y en función del producto crediticio que elijas, tu puntuación de crédito, el tipo de negocio y los ingresos anuales. Estos tipos de interés y ejemplos son válidos a partir de marzo de 2016. Visita el perfil de CAN Capital para conocer los últimos tipos y condiciones.

Los préstamos a plazos tienen:

- Tipos de interés a partir del 12,9% (no incluye la comisión de apertura del 2,99%).

- Los importes de los préstamos van de 50.000 a 150.000 dólares.

- Los prestatarios pueden elegir plazos de amortización de 2 a 4 años.

Los préstamos a plazos de CAN Capital son sólo para empresas selectas cuyos propietarios tengan un buen crédito personal, lleven un mínimo de 7 años en el negocio y tengan al menos 350.000 dólares de ventas anuales.

Los anticipos en efectivo para comerciantes tienen:

- La TAE varía en función del importe del préstamo y del plazo (aproximadamente entre el 60% y el 70% de TAE).

- Los importes de los préstamos oscilan entre 5.000 y 150.000 dólares, en función de tus ventas brutas mensuales.

- Los prestatarios pueden elegir plazos de amortización de 4 a 12 meses.

CAN Capital no publica sus tipos de interés, ni siquiera el tipo medio de sus préstamos. Sin embargo, ofrece una calculadora de reembolso de préstamos para empresas que te permite estimar tu TAE.

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Los tipos de interés varían en función de la duración del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de 150.000 $ con un plazo de 12 meses tendrá unos pagos diarios de 768 $: un total de 52.500 $ en pagos de intereses, lo que equivale a una TAE del 59,4%. El mismo préstamo con un plazo de 4 meses tendría una TAE del 70,0%.

¿Cómo funciona CAN Capital?

Los préstamos de CAN Capital son emitidos por WebBank, un banco industrial con sede en Utah, y a través de las filiales de CAN Capital: CAN Capital Merchant Services y CAN Capital Asset Servicing.

Anticipos de caja para comerciantes de CAN Capital

Los anticipos de caja para comerciantes no son técnicamente un préstamo, sino que son una compra de las ventas futuras de una empresa a un tipo de descuento. En lugar de pagar una cantidad mensual fija, las empresas envían un porcentaje de sus ingresos diarios hasta que la deuda sea reembolsada. Los anticipos de caja para comerciantes tienen tipos de interés relativamente altos, pero normalmente no tienen comisiones de apertura.

Las ventajas son:

  • La financiación es rápida
  • Hay disponibles préstamos de menor cuantía
  • Fácil proceso de aprobación
  • Una opción para los prestatarios con mal crédito
  • No hay pagos mensuales: los pagos varían en función de las ventas diarias

Las desventajas son:

  • Comisiones más altas que las de los préstamos a plazos (hasta el 70% TAE)
  • Los pagos diarios pueden restringir el flujo de caja

Préstamos a plazos de CAN Capital

Los préstamos a plazos son la forma más común de préstamo empresarial. Las empresas toman prestada una cantidad fija y la devuelven a lo largo de un plazo fijo por un tipo de interés acordado, que suele ser fijo durante la duración del préstamo.

Las ventajas son:

  • Mayores importes de los préstamos
  • Tipos de interés más bajos
  • Plazos más largos
  • Financiación rápida

Las desventajas son:

  • Pagos mensuales fijos
  • Criterios de crédito estrictos
  • No siempre hay disponibles préstamos de menor cuantía

¿Cómo es el proceso de solicitud de CAN Capital?

El proceso de solicitud de CAN Capital varía en función del producto crediticio que elijas. Esta reseña se centrará en el proceso de solicitud de préstamos a plazos de CAN Capital.

Para poder optar a un préstamo a plazos de CAN Capital, una empresa debe:

  • Tener al menos 7 años de actividad. Los anticipos en efectivo para comerciantes son una opción para las empresas más nuevas.
  • Tener al menos 350.000 dólares de ventas anuales.
  • El propietario de la empresa (o los propietarios) debe tener un buen crédito personal.

Si cumples estos requisitos, rellena el formulario de solicitud de una página de CAN Capital.

1. Presenta el nombre completo del propietario de la empresa, el teléfono de la empresa, el nombre de la empresa y el correo electrónico.

Solicitud de CAN Capital de

Eso es todo. Los asesores empresariales de CAN Capital te llamarán y te guiarán en el proceso de solicitud.

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La historia de CAN Capital

CAN Capital es un veterano en la financiación alternativa de pequeñas empresas. Se fundó en 1998 y tiene su sede en la ciudad de Nueva York. La empresa ha proporcionado acceso al capital circulante a más de 139.000 empresas. Desde 2011, CAN Capital ha conseguido 740 millones de dólares en financiación. En la última serie de financiación (abril de 2015), doce bancos (entre ellos Wells Fargo, Morgan Stanley, Barclays, J.P. Morgan y UBS) proporcionaron a CAN Capital 650 millones de dólares para la financiación de la deuda.

CAN Capital aportó una importante innovación a la financiación de las pequeñas empresas: la remesa diaria. La remesa diaria es la capacidad, que no tienen todos los prestamistas, de aceptar pagos diarios en lugar de pagos mayores una vez al mes. CAN Capital también ha sido pionera en el uso de sofisticados modelos de evaluación de riesgos que incluyen puntos de datos que los prestamistas tradicionales ignoran.

¿Cómo se compara CAN Capital con otros prestamistas?

La lucha por encontrar un préstamo para pequeñas empresas con condiciones y tipos razonables es especialmente brutal para las pequeñas empresas que carecen de garantías, historial crediticio e ingresos para cumplir los criterios crediticios de los prestamistas tradicionales. Incluso las pequeñas empresas de éxito con modelos de negocio rentables no suelen cumplir los requisitos. Las que lo hacen, deben enfrentarse a un proceso de solicitud dolorosamente lento.

CAN Capital es un líder del mercado en la financiación alternativa de pequeñas empresas. Los tipos de interés de sus préstamos, sobre todo de sus préstamos a plazos preferentes, son competitivos. Sus anticipos en efectivo para comerciantes tienen unos tipos de interés elevados, pero cuentan con calendarios de pago flexibles y proporcionan acceso al crédito a los propietarios de empresas con un crédito menos estelar. CAN Capital tiene tipos y condiciones similares a los de Kabbage, otro prestamista online que está cambiando la forma en que las pequeñas empresas acceden a la financiación.

CAN Capital no es un prestamista para empresarios con un crédito excelente o para empresas establecidas con muchas garantías. Esas empresas pueden encontrar préstamos empresariales con prestamistas de primera categoría, como LendingClub o Prosper. Sin embargo, si valoras la flexibilidad y la rapidez y tu empresa no cumple los requisitos crediticios de los prestamistas preferentes, deberías considerar CAN Capital.

Las principales ventajas de CAN Capital son:

  • Calendario de pagos flexible
  • Proceso de solicitud sencillo
  • Criterios de crédito accesibles
  • Financiación rápida
  • Selección de productos de crédito
  • Más de 18 años de experiencia en la financiación de pequeñas empresas

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