¿Caducan los cheques si no se cobran?

¿Caducan los cheques si no se cobran?
Resumen del artículo:

Técnicamente, los cheques personales no cobrados no tienen "fecha de caducidad" Dicho esto, un banco no está obligado por ley a aceptar cheques personales de más de seis meses (180 días). De buena fe, algunos bancos pueden cobrar cheques personales de más de seis meses si la cuenta sigue activa y hay fondos disponibles para el pago. Sin embargo, las normas son diferentes para los cheques certificados, los cheques del Tesoro de EEUU, los giros postales y los cheques de viaje.

Aunque ya no somos muchos los que escribimos cheques, es posible que aún recibas uno de un abuelo o de un nuevo trabajo que aún no ha integrado el depósito directo. Pero, ¿tienes que depositar un cheque nada más recibirlo? ¿Durante cuánto tiempo es válido un cheque?

En este artículo hablaremos de las fechas de caducidad de los cheques personales y comerciales, de cómo se diferencian de otros tipos de cheques y de lo que puedes hacer con un cheque antiguo.

Índice de contenidos
  1. ¿Caducan los cheques personales si no se cobran?
  2. ¿Cómo sabes si tu cheque sigue siendo válido?
  3. Vencimiento de otros tipos de cheques
    1. Cheques del Tesoro de EEUU
    2. Cheques del gobierno estatal y local
    3. Cheque de caja
    4. Giros postales
    5. Cheques de viaje
  4. ¿Qué se puede hacer con un cheque no cobrado?
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Se puede cobrar un cheque después de 180 días?
    2. ¿Qué ocurre si no se cobra un cheque?
  6. Puntos clave

¿Caducan los cheques personales si no se cobran?

Según el Código Comercial Uniforme (UCC), una institución financiera no está obligada a cobrar un cheque, que no sea un cheque certificado, presentado más de seis meses después de su fecha marcada.

Dicho esto, esto no significa que los cheques personales tengan fecha de caducidad. Si has emitido un cheque que no se ha cobrado después de seis meses, algunos bancos pueden permitir que se cobre el cheque si tienes fondos suficientes en tu cuenta. Puedes considerar la posibilidad de suspender el pago del mismo y ponerte en contacto con el destinatario para organizar el envío de un cheque de sustitución. Si has encontrado un cheque antiguo a tu nombre que aún no se ha cobrado, consulta con el banco o la cooperativa de crédito del emisor del cheque para verificar su política.

Consejo profesional

Antes de cobrar un cheque antiguo, ponte en contacto con el banco emisor. Ellos podrán verificar si la cuenta sigue siendo válida y si el titular tiene fondos suficientes en su cuenta corriente para cubrir el pago.

¿Cómo sabes si tu cheque sigue siendo válido?

Dado el auge de la tecnología en el mundo financiero, es posible que tengas un cheque antiguo que hayas olvidado o que no puedas cobrar a través de una aplicación móvil. Para determinar si este cheque ha caducado, sigue los siguientes pasos.

  1. Busca el nombre de la entidad financiera en el anverso del cheque.
  2. Busca en Internet el sitio oficial de la entidad para obtener un número de teléfono de atención al cliente.
  3. Dile al representante que quieres verificar un cheque emitido a tu nombre.
  4. Proporciona los números de cuenta y de ruta del anverso del cheque.
  5. Indica el importe del cheque.
¡IMPORTANTE! No utilices el número de teléfono impreso en el cheque. Como se trata de un cheque antiguo, es probable que ese número haya cambiado, por lo que llamarlo no te serviría de mucho.

Vencimiento de otros tipos de cheques

¿Todos los tipos de cheques escritos son válidos hasta seis meses? Aparte de los cheques personales y comerciales, otros tipos de cheques tienen sus propias fechas de caducidad determinadas por las instituciones financieras que los respaldan.

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Cheques del Tesoro de EEUU

Un cheque del Tesoro de EEUU tiene una fecha de caducidad definida, que es diferente a la de los cheques personales o comerciales. Según la ley federal, los cheques del Tesoro de EEUU pueden cobrarse o depositarse hasta un año después de la fecha del cheque. Esto se aplica a los cheques de devolución de impuestos federales, los cheques de estímulo, los cheques de la Seguridad Social y otros cheques emitidos por el Tesoro de EEUU.

Si no cobras o depositas el cheque en los 12 meses siguientes a la fecha escrita, sigues teniendo derecho a recibir el pago. Sin embargo, tendrás que ponerte en contacto con la oficina federal que emitió el cheque y solicitar uno nuevo. El gobierno no enviará automáticamente un nuevo cheque para reemplazar un cheque caducado no cobrado o no depositado.

Cheques del gobierno estatal y local

Los cheques emitidos por organismos gubernamentales estatales o locales caducarán en función de la legislación local. Varía de un estado a otro el tiempo que puede cobrarse o depositarse un cheque, como el de la devolución de impuestos estatales.

Por lo general, los cheques emitidos por organismos estatales y locales serán válidos hasta seis meses o incluso un año. Si tu cheque emitido por el gobierno estatal o local ha caducado, ponte en contacto con el departamento estatal que lo emitió para solicitar uno nuevo. Al igual que en el caso de los cheques emitidos por el gobierno federal, sigues teniendo derecho a recibir el dinero, aunque el cheque haya pasado la fecha de caducidad.

Cheque de caja

Un cheque de caja es un tipo de cheque certificado que no tiene una fecha de caducidad regulada por el gobierno federal. En teoría, los cheques de caja están respaldados por la institución financiera emisora y deberían ser válidos mientras la institución esté en funcionamiento. Dicho esto, debes cobrar un cheque de caja en los tres años siguientes a su emisión.

Cuando se emiten, algunas instituciones financieras marcan una fecha de caducidad específica en los cheques de caja. Esta fecha de caducidad puede variar de una institución a otra, pero suele ser de tres meses a tres años.

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Las leyes estatales suelen regular el tiempo que se pueden retener los fondos de un cheque certificado no depositado o no cobrado (como un cheque de caja). Los fondos serán "confiscados" (o entregados al estado como abandonados) cuando un cheque certificado no haya sido depositado o cobrado durante un largo periodo de tiempo. El tiempo que tarda un cheque certificado en ser confiscado varía de un estado a otro. Puedes consultar este enlace del Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada para conocer las normas de cada estado.

Consejo profesional

Puede ser difícil cobrar un cheque de caja posiblemente caducado o conseguir uno de sustitución. Si recibes un cheque de caja, comprueba si está definido "nulo después de X días" y deposita el cheque antes del plazo especificado. Si descubres un cheque de caja caducado, ponte en contacto con el banco emisor o la cooperativa de crédito para averiguar qué se necesita para procesar la transacción.

Giros postales

La caducidad de los giros postales depende de las leyes estatales y de las normas internas del emisor. Aunque los giros postales no suelen "caducar", pueden llegar a ser "confiscados" debido a las leyes de propiedad abandonada.

El valor del giro postal también puede reducirse debido a las comisiones. Para evitar estas comisiones adicionales, es importante leer la letra pequeña que proporciona el emisor del giro postal. A menudo puedes encontrar las condiciones en el reverso de tu giro postal.

Dependiendo del lugar de emisión, algunas empresas cobran una comisión sobre el valor del giro postal si no se deposita en un plazo de uno a tres años. Si no se utiliza durante el tiempo suficiente, el giro postal puede perder su valor. Otras empresas ofrecen giros postales que no caducan y conservan su valor indefinidamente. Ponte en contacto con el emisor de tu giro postal para saber si tiene fecha de caducidad o cobra comisiones por giros postales antiguos.

Cheques de viaje

Los cheques de viaje caducan a los tres años de su emisión. Si tienes un cheque de viaje antiguo, y la entidad financiera emisora sigue existiendo, el cheque de viaje puede seguir siendo válido.

Ten en cuenta que la preocupación por la seguridad ha llevado a muchos minoristas a dejar de aceptar cheques de viaje. Para utilizar un antiguo cheque de viaje, puede que tengas que canjear su valor en el banco o empresa emisora.

Consejo profesional

El uso de los cheques de viaje disminuyó con el aumento internacional de los cajeros automáticos y el uso de las tarjetas de débito y crédito. Si quieres viajar y necesitas acceder a fondos, lee nuestra guía de alternativas a los cheques de viaje.

¿Qué se puede hacer con un cheque no cobrado?

Si has extendido un cheque y has esperado mucho tiempo a que los fondos salgan de tu cuenta, ponte en contacto con el beneficiario para asegurarte de que el cheque no se ha perdido o ha sido robado. Aquí tienes algunos consejos para hacer frente a los cheques pendientes.

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Cuando conoces al beneficiarioCuando no puedas contactar con el beneficiario y hayan transcurrido más de seis meses
Ponte en contacto con el beneficiario para preguntar por el estado del cheque.Comprueba que tu entidad financiera no acepta un cheque con más de seis meses de antigüedad.
Si el cheque se ha perdido o te lo han robado, suspende el pago y dale al beneficiario un cheque de sustitución.Coloca una orden de suspensión de pago en el cheque.
Reserva los fondos para cubrir el valor del cheque. Dependiendo de las condiciones de la transacción, el beneficiario puede seguir exigiendo el pago.

Preguntas frecuentes

¿Se puede cobrar un cheque después de 180 días?

Aunque las instituciones financieras no están obligadas a depositar un cheque con más de seis meses de antigüedad, algunos bancos seguirán procesando un cheque antiguo si la institución cree que los fondos están disponibles. Un banco no está obligado a depositar un cheque si tiene motivos para dudar de que los fondos serán cobrados por el banco pagador.

¿Qué ocurre si no se cobra un cheque?

Un cheque que aún no ha sido depositado o cobrado por el beneficiario es un cheque pendiente. Como el receptor no ha cobrado o depositado el cheque, el pagador sigue debiendo dinero al beneficiario y, por tanto, sigue siendo responsable del pago.

Cuando pagas a un empleado o contratista con un cheque, no hay ningún requisito legal de que el cheque se cobre inmediatamente. El cheque puede ser conservado por el beneficiario hasta que necesite los fondos.

Puntos clave

  • Los cheques personales y comerciales no tienen una fecha de caducidad determinada, pero una entidad financiera puede negarse a cobrar el cheque si tiene más de seis meses (180 días).
  • Si un cheque personal tiene más de seis meses, llama a la entidad para comprobar si el cheque sigue siendo válido.
  • Los cheques emitidos por el Tesoro de EEUU son válidos hasta 12 meses después de su emisión.
  • La caducidad de los cheques del gobierno estatal y local varía según el estado. Sin embargo, en general, estos cheques caducan entre seis meses y un año.
  • Los giros postales caducan a intervalos variables, que determinan las normas internas de la institución emisora y la normativa estatal.
  • Los cheques de viaje y los cheques de caja caducan a los tres años de su emisión. Algunos comercios no aceptan esta forma de pago por motivos de seguridad.
Ver fuentes del artículo
  1. Denunciar un cheque perdido o robado - Departamento del Tesoro de EE.UU
  2. 123. Cheques - Administración de la Seguridad Social
  3. ¿Se puede domiciliar en una cuenta de ahorro? - SuperMoney
  4. ¿Puedo hacerme un cheque a mí mismo? - Superdinero
  5. Cómo abrir una cuenta corriente - SuperMoney
  6. Cómo anular un cheque - SuperMoney
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