Bondora. Qué Es, Tipos De Préstamo, Intereses, Riesgos Y Más

29/09/2021

 

Si bien esta plataforma ha sido criticada por inversores en el pasado, a partir de 2021, la cartera ha ido avanzando bastante bien a lo largo de los años, y la única queja de algunos tiene que ver con los gráficos y la interfaz de usuario, que no les parecen tan atractivos.

Bondora

En esta revisión de Bondora, compartiremos nuestros resultados en esta plataforma, ya que muchos clientes han estado preguntando si deberían invertir en esta plataforma y, de ser así, cómo hacerlo. Probablemente conozcas esta plataforma por los personajes de dibujos animados muy distintivos que emplean en el sitio web.

Los gráficos son un poco anticuados, pero no hay duda de que le dan a la plataforma una marca muy distintiva y memorable. En este sitio web encontrarás nuestra experiencia Bondora hasta ahora. Bondora es la posición individual más grande de toda la cartera de inversiones para muchos.

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Índice de contenidos

    ¿Qué es Bondora?

    Bondora es una plataforma de préstamos P2P¹ de Estonia y es una de las plataformas de inversión más antiguas de su tipo. En Bondora, los prestatarios pueden tomar préstamos de hasta 60 meses y tú, como inversor, puedes invertir en estos préstamos y obtener intereses. Los cimientos de Bondora se basan en cinco pilares:

    • 100% en línea: la gama completa de servicios está en línea y los equipos continúan trabajando de forma remota a través de conexiones seguras para ayudar a los clientes en todo el mundo, sin importar las circunstancias.
    • Colchones de riesgo: dentro de Go & Grow, todos los rendimientos superiores al 6,75% sirven como amortiguador de riesgo. El rendimiento histórico es del 10,7% anual (incluidas las recesiones), la diferencia entre los dos es una reserva para ti como un inversor.
    • Fuerte diversificación: hay más de 125,000 préstamos personales en la cartera de Go & Grow con diferentes duraciones de préstamos, segmentos de clientes y categorías de riesgo, todo lo cual reduce tu exposición a la volatilidad individual.
    • Amortización de préstamos: los prestatarios utilizan una interfaz en línea donde tus reembolsos se procesan automáticamente. Si es necesario, pueden extender los cronogramas de préstamos para ajustarlos a tus nuevas circunstancias financieras.
    • Sostenibilidad: Bondora ha sido rentable desde 2017 y está bien capitalizada. No ha recortado ninguno de sus servicios, incluso si la situación persistiera.

    Ventajas y desventajas de Bondora

    Antes de comenzar con la revisión de la plataforma, aquí hay un resumen de nuestros pros y contras:

    Ventajas

    • Con una larga trayectoria, Bondora es una de las empresas más antiguas de la industria.
    • Hizo frente bien a la crisis de Covid-19.
    • Bondora es una de las pocas plataformas P2P rentables.
    • Créditos de interés diarios y capacidad para planificar con Bondora Go & Grow.
    • Si utilizas bancos como N26, el pago está en tu cuenta en cuestión de segundos.
    • Ventaja fiscal si usas Go & Grow.

    Desventajas

    • No hay garantía de recompra.
    • Los productos que se encuentran fuera de Bondora Go & Grow necesitan un largo respiro y pueden volverse rojos incluso después de años.
    • En comparación con otras plataformas P2P, Bondora tiene un rendimiento histórico bastante bajo.
    • Aparte de Go & Grow, no se ve a Bondora como una plataforma para principiantes en el tema de las inversiones.

    Ingresar ahora a su sitio Web.

    Cómo funciona Bondora

    En Bondora tienes 4 opciones como inversor para construir una cartera:

    • Bondora Go & Grow: el producto más popular y fácil de la plataforma con una tasa de interés fija del 6,75%.
    • Bondora Portfolio Manager: aquí inviertes con configuraciones predefinidas y puedes lograr más retornos. Pero también menos si las cosas van en tu contra.
    • Bondora Portfolio Pro: similar a Portfolio Builder, pero tienes más opciones de configuración. Sin embargo, también es mucho más complejo.
    • API de Bondora: una interfaz abierta con la que puedes interactuar con otros programas externos. No es para principiantes.

    El Portfolio Builder tiene que basarse en gran medida en 3 cosas:

    • Esta empresa tiene muchos más beneficios que otras.
    • A lo largo de los años, la previsibilidad y la seguridad se han vuelto más importantes que los retornos.
    • La optimización de del tiempo. Es preferible la inversión pasiva a la inversión activa. Incluso si es a expensas de las devoluciones.

    Registro de inversores

    • Registrarse en Bondora es rápido y fácil. Al ingresar su dirección de correo electrónico, su nombre y apellido y su número de teléfono en el que se encuentra. Este último lo necesita para el PIN de SMS para retiros.

    ¿Cómo deposito dinero?

    Depositar dinero es muy sencillo. En tu cuenta verás un botón "Depositar". Si lo presionas, verás los detalles de la transferencia que puedes usar. Por ejemplo, se puede crear una plantilla de pedido en el banco para un propósito. También puedes transferir dinero directamente a las cuentas de Go & Grow.

    ¿Cómo pago el dinero?

    Si tienes dinero en tu "billetera", puedes retirarlo a tu cuenta a través del botón "Retirar".

    ¿Cuánto tiempo tarda el depósito?

    Con Bondora, el proceso de depósito es extremadamente rápido. Por lo general, los fondos están en tu billetera virtual el mismo día o, a más tardar, un día después. Por supuesto, todo esto depende un poco de tu banco. Lo mejor es usar Revolut para que el dinero esté en la cuenta en cuestión de minutos.

    ¿Puedo depositar y retirar con tarjeta de crédito?

    Por el momento no puedes utilizar tarjetas de crédito para depósitos y retiros. Estos deben hacerse con una cuenta bancaria.

    ¿Cómo funciona exactamente con los impuestos de Bondora?

    Si inviertes en préstamos P2P, tienes que lidiar con eso una vez fundamentalmente. Aquí generalmente hay dos formas, que tienen sus propias instrucciones:

    • Fiscalidad regular de los préstamos P2P.
    • Tributación alternativa de préstamos P2P.

    Bondora Go & Grow se adapta perfectamente a la segunda opción. La denominada tributación alternativa. Esto ya ha sido confirmado por un asesor fiscal, lo que por supuesto facilita las cosas. Entonces, si usas Go & Grow, ¡definitivamente tienes una ventaja fiscal!

    ¿Existe un certificado fiscal en Bondora?

    Sí, Bondora ofrece una sección completa de informes que puedes descargar. Uno de ellos es el informe fiscal en formato PDF para tu declaración de impuestos.

    ¿En qué países puedes invertir?

    En Bondora normalmente inviertes en préstamos de Estonia, Finlandia y España. Durante la crisis de Corona Virus, sin embargo, se decidió continuar sirviendo solo al mercado interno (Estonia). Mientras tanto, el mercado finlandés se ha reabierto y el mercado español seguirá en breve.

    También hay otros países en planificación, lo que fortalecerá aún más la cartera de Go & Grow. Sin embargo, no se espera implementar como inversiones antes del final de la pandemia.

    ¿En qué préstamos puedo invertir en Bondora?

    Quienes invierten en préstamos Bondora generan su rentabilidad exclusivamente con préstamos al consumo. No cabe en la imaginación el hecho de que esto cambie alguna vez.

    ¿Cuáles son los costos en Bondora?

    En Bondora, los inversores no pagan comisiones por su inversión. Solo los prestatarios.

    ¿Cuál es el retorno de la inversión en Bondora?

    El rendimiento que puedes obtener de tu cartera en Bondora varía. El promedio histórico es de alrededor del 9,4%. Sin embargo, con el producto Bondora Go & Grow, tienes una tasa de interés fija del 6,75%.

    ¿Qué es realmente Bondora Go & Grow?

    Para ser breve. Bondora Go & Grow es el producto más simple del mercado P2P. Como inversionista, simplemente depositas dinero aquí, y al día siguiente el primer interés ingresará a tu cuenta.

    También tienes disponibilidad diaria de tu dinero. Detrás se esconde una enorme cartera de préstamos con más de 100.000 préstamos. Los puntos clave:

    • Liquidez directa, siempre puedes retirar tu dinero.
    • ¡Impuestos solo pagaderos al retirar, de lo contrario no hay crédito!
    • Es extremadamente fácil para principiantes.
    • De uso gratuito, solo hay una tarifa fija de retiro de 1 EUR.
    • El producto se siente como una cuenta de call money, ¡pero ten cuidado! No lo es.

    ¿Cuál es el monto mínimo de inversión en Bondora?

    En casi ninguna plataforma P2P puedes empezar con tan poco dinero como aquí. Bondora ofrece invertir desde 1 EUR.

    ¿Bondora ofrece una garantía de recompra?

    No, la plataforma P2P de Estonia no ofrece garantía de recompra.

    ¿Existe una aplicación para Bondora?

    Sí hay. Sin embargo, todavía se encuentra en un estado tan rudimentario que es inútil. Además, durante la crisis de Covid-19, su desarrollo se detuvo temporalmente. Sin embargo, ¡hay una nueva aplicación en proceso!

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    ¿Existe un mercado secundario?

    Bondora tiene probablemente el mercado de tiempo más extenso de todas las plataformas P2P actualmente en el mercado. Puedes comprar y vender préstamos aquí tanto con descuento como con prima, mejorando significativamente tu rendimiento. La desventaja es, por supuesto, que esto no es automático y debes dedicar tiempo aquí en consecuencia.

    ¿Es posible invertir dinero en otras monedas?

    No, aquí siempre inviertes en euros.

    ¿Cómo saco el dinero de mi billetera en Bondora Go and Grow?

    Actualmente puedes ingresar dinero en tu cuenta Go and Grow y ganar intereses de 2 formas:

    • Transfiriendo dinero desde tu cuenta.
    • Habilitando la opción "Transferencia automática" en tu cuenta Go and Grow.

    Entonces, si tienes dinero en tu billetera, actualmente solo te queda la segunda opción. Después de la activación, el dinero disponible se recogerá en unas pocas horas de acuerdo con nuestra experiencia Bondora. A partir de ese momento, genera un interés del 6,75%.

    Riesgo de Bondora

    Desde nuestra experiencia con Bondora, la plataforma P2P de Estonia es una de las más estables del mercado. Hemos invertido aquí desde 2015 y desde entonces ha habido bastantes horas turbulentas que Bondora ha logrado. Pero aun así, ganar intereses puede terminar antes de lo que te gustaría. Ya lo sabemos por otras plataformas.

    ¿Cómo gana dinero Bondora?

    La plataforma P2P de Estonia obtiene ingresos principalmente de los prestatarios que obtienen préstamos. Hay tarifas de contrato, tarifas de administración y varios servicios especiales, como el producto prestatario B-Secure, que permite a los prestatarios actuar de manera más flexible. Sin embargo, pagan un precio por esto.

    ¿Qué pasa si Bondora cae en la insolvencia?

    En tiempos de la crisis de la Corona, tal escenario es concebible incluso para empresas donde anteriormente se decía que era absolutamente imposible. Si esto le sucede a Bondora, todas las actividades comerciales se detendrán de inmediato.

    Se pagarán los créditos que estén en las billeteras virtuales. Por supuesto, los préstamos seguirán funcionando, porque no se pueden rescindir así. Sin embargo, un tercero se hará cargo del procesamiento posterior.

    ¿Bondora funciona de forma rentable?

    Sí, como una de las pocas plataformas P2P, Bondora está funcionando de manera rentable y lo ha estado haciendo durante años. Puedes acceder a los informes anuales en su página. Se adjunta un extracto del informe anual y el balance correspondiente.

    ¿Qué reputación tiene Bondora?

    Bondora es un prestamista registrado en varios países europeos. En Estonia, la plataforma está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia.

    ¿Qué tan seguro es Bondora?

    La plataforma P2P de Estonia es una de las plataformas P2P más seguras. Sin embargo, no debes olvidar que invertir en préstamos P2P generalmente se asocia a un alto riesgo. Por lo tanto, es recomendable invertir aquí solo dinero del que no dependas en caso de duda.

    ¿Qué tan segura es la cartera de Bondora?

    Una y otra vez, hay informes de usuarios desde hace mucho tiempo que informan que incurren en pérdidas tan pronto como dejan de invertir. Con base en esto, asumen que la calidad de la cartera de la empresa es mala. Para evitar esta circunstancia por completo, basándonos en experiencias con Bondora, hemos confiado, por ejemplo, por completo en la función Go & Grow durante años.

    ¿Existe un seguro de depósito en Bondora?

    No, se trata de una plataforma prestamista más no de un banco y, por lo tanto, no está sujeto a ningún seguro de depósitos. Todos los fondos que inviertes en Bondora están expuestos al riesgo de incumplimiento.

    La tasa predeterminada en Bondora

    Los préstamos con calificación AA se comportaron bien, con un 17,31% en mora. Los peores resultados fueron F y HR, con 43,98% y 74,42%, respectivamente. En cuanto a las fechas de vencimiento, los préstamos con vencimiento a 6 meses (16,58%) se comportaron mejor, seguidos de los préstamos con vencimiento a 3 meses (23,15%) y a 12 meses (30,52%).

    Sin embargo, aunque parece suficiente establecer una estrategia que elija la tasa de incumplimiento más baja, dada la falta de garantía en Bondora, es importante comprender la cantidad de capital que se puede perder en caso de incumplimiento.

    La mejor estrategia para el creador de carteras

    Un factor a considerar al decidir una estrategia es el rendimiento de la pérdida esperada. Esta es la cantidad que recuperará una unidad en caso de incumplimiento. Según la investigación, el mejor retorno de la pérdida esperada se logra con préstamos que tienen una calificación A en lugar de una calificación AA.

    La mejor estrategia desde nuestra perspectiva sería: invertir en Estonia y préstamos A para garantizar la tasa de incumplimiento más baja esperada. Sin embargo, el número total de ofertas de préstamos con calificación A con vencimiento a 6 meses de Estonia es bastante bajo (el vencimiento promedio en Bondora es de 51 meses).

    En consecuencia, tendría sentido ampliar el plazo. Con esta estrategia, se espera que el inversor reciba un 13,2% de interés en promedio, mientras que la probabilidad óptima de incumplimiento es del 19,3%.

    Bondora en la crisis

    Esta plataforma se fundó en 2009, justo en la primera crisis financiera. Pasaron por una segunda en 2020, por lo que no hay plataforma P2P más probada en crisis que Bondora. En nuestra experiencia, este proveedor de préstamo estaba mejor preparado para la crisis que casi cualquier otro. Aunque enfrentaron los mismos problemas, habían desarrollado conceptos de antemano para salir ilesos de las malas rachas.

    ¿Cuáles son los pagos parciales en Bondora?

    Con la crisis de Coronavirus 2020, también hubo pagos parciales por primera vez. La razón de esto fue la mayor demanda de pagos en la plataforma. Los inversores que invierten en préstamos deben comprender que continuarán. No importa si quieres tu dinero ahora o no. Por esta razón, la plataforma limitó los pagos durante aproximadamente 2 meses para proteger la cartera de préstamos. Una medida sensata y correcta en el momento.

    ¿De qué se trata el límite de 1000 o 400 EUR?

    Cuando se apaciguó el horror inicial de la pandemia, los inversores volvieron a los préstamos P2P. Ahora, sin embargo, la plataforma había endurecido sus restricciones y solo prestaba en Estonia y ya no en España y Finlandia. Debido a la oferta limitada y al mismo tiempo a la creciente demanda de Go & Grow, se introduce un límite de cartera.

    Esto significa que puedes depositar temporalmente un máximo de 1.000 EUR al mes en Go & Grow (intereses no incluidos). Por ejemplo, si deseas invertir 12.000 EUR en Bondora, necesitarías 12 meses. Este límite se redujo aún más en diciembre a 400 EUR por mes.

    ¿Existe también un programa de recomendación de amigos?

    Sí hay. Si inviertes en esta plataforma, también puedes recomendar amigos. Recibirán 5 EUR directamente al registrarse y tú obtandrás el 5% de tu inversión en los primeros 30 días. El valor máximo es de 500 EUR por referencia.

    Echa un vistazo a: PrestamoRapido.es. Funcionamiento, Beneficios, Tipos de Crédito

    Pensamientos finales

    Si deseas invertir en préstamos P2P de forma rápida y sencilla, no puedes pasar de la plataforma estonia. Con el producto Go & Grow, ofrece a los inversores más de 100.000 préstamos con un clic por no más de 1 EUR. Ninguna otra plataforma P2P te ofrece eso. Por lo general, solo puedes invertir a partir de 10 EUR por préstamo. Todo se completa con muchos años de experiencia y un equipo bien coordinado, al que ya visitaste varias veces.

    Es muy interesante ver que las caras apenas cambian a lo largo de los años. A nuestros ojos, esta es una buena señal de un equipo estable y satisfecho, y aunque ya se ha mencionado, vale la pena volver a señalarlo por separado en la conclusión. Porque esta es también una de las razones principales por las que confiamos tanto dinero a la plataforma.

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