BBVA. Qué Es, Tipos De Préstamo, Intereses Y Alternativas

28/09/2021

BBVA

BBVA es un banco regional. La empresa ofrece un conjunto completo de productos bancarios, que incluyen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y cuentas de inversión.

Esta revisión se centrará en el producto de préstamo personal de BBVA y en todo lo que necesitas saber al respecto antes de presentar la solicitud.

El Préstamo Personal Express quizás se adapte mejor a los posibles prestatarios que ya realizan operaciones bancarias allí. Ellos son los que califican para los beneficios, como el descuento de pago automático del 1% (que le da una ventaja adicional a las APR ya competitivas) y el financiamiento en el mismo día.

Cualquier solicitante puede convertirse rápidamente en titular de una cuenta: puede abrir una cuenta corriente directamente después de la solicitud en línea.

Solo visitando una sucursal en persona o por teléfono puede pedir prestada una suma considerable, hasta 85000 euros. Aquellos que solicitan en línea solo son elegibles para un préstamo máximo de 35000 euros y, para empezar, deben tener una invitación para presentar la solicitud.

En el lado positivo, BBVA no cobra comisiones ni multas por pago anticipado en sus préstamos (aunque se podría argumentar que el cargo para abrir una cuenta corriente, que es necesario para el descuento de pago automático y otras ventajas, equivale a una especie de la tasa de originación).

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Índice de contenidos

    ¿Qué es BBVA?

    BBVA es una entidad que labora en España y otros países. Ofrece varios productos entre los cuales se incluyen los créditos. El banco no exige un puntaje crediticio mínimo, lo que puede ser una ventaja para los solicitantes con un crédito menos que perfecto, y su amplia gama de intereses implica que están abiertos a financiar solicitantes con diferentes grados de solvencia.

    Por supuesto, el procedimiento operativo estándar entre los prestamistas es que solo aquellos con los puntajes de crédito más altos califican para las tasas más bajas; el banco lo dice abiertamente en su sitio. Si tu puntaje es inferior a la libra esterlina, encontrarás mejores tasas en otros lugares, ciertamente más bajas que el 28,99% máximo de BBVA.

    Ventajas de BBVA

    Estos son algunos de los beneficios de la entidad bancaria

    • APR competitivo: el banco ofrece algunas tasas de interés bajas; el mínimo 4,99% es bastante competitivo. Por supuesto, solo los solicitantes más solventes califican para la tasa más baja. Las tasas más altas ofrecidas son elevadas en 28,99%.
    • Descuento por pago automático: si optas por pagos con débito automático, puedes calificar para un descuento de punto porcentual completo (1%) en tu tasa APR.
    • Posibilidad de precalificar con un crédito blando: el banco te permite tener una idea de la tasa de interés que podrías obtener, antes de presentar la solicitud formalmente; esta "precalificación" no afecta tu puntaje crediticio.
    • Posible financiamiento el mismo día: tu préstamo podría ser aprobado e incluso podría obtener los fondos el día en que lo solicites.

    Desventajas de BBVA

    Estas son algunas de las contrariedades del banco:

    • Necesitas una invitación para presentar la solicitud en línea: solo puedes solicitar un préstamo personal en línea con una invitación recibida por correo postal o electrónico.
    • Pequeño monto máximo de préstamo para solicitantes en línea: no puedes solicitar más de 30000 euros en línea. Sin embargo, puedes solicitar hasta 85000 euros por teléfono o en persona.
    • Necesitas una cuenta BBVA para el descuento de APR de pago automático o la financiación el mismo día: estas características ventajosas solo están disponibles para los titulares de cuentas de cheques en la entidad. Hay un depósito mínimo de 22 euros y verificación de crédito para abrir una cuenta corriente.

    Ingresar a su sitio Web.

    BBVA Personal

    Además de las características mencionadas anteriormente, los préstamos de BBVA también tienen estas características.

    • Sin restricciones de uso: los fondos se pueden utilizar para consolidación de deudas, grandes compras, gastos médicos, entre otros.
    • Varias opciones de solicitud: online, telefónica o presencial en una de las 649 oficinas de BBVA. La solicitud en línea ofrece una oportunidad de precalificación de "atracción suave".
    • Opciones de amortización del préstamo: online, a través de la App de Banca Móvil BBVA, mediante autopago, llamando a la Línea de Atención de Préstamos o en una oficina.
    • Opciones de servicio al cliente: el banco ofrece soporte al cliente tanto en línea como por teléfono. BBVA anima a sus clientes a llamar a través de su aplicación de banca móvil "para un servicio más rápido".

    Tipos de préstamos personales ofrecidos por BBVA

    La entidad ofrece los siguientes productos financieros:

    • Préstamo personal por vía online: tiene el proceso más sencillo para la solicitud puesto que se hace a través de la Web. También exige poco papeleo y da desde 2 hasta 8 años para el pago de la cantidad prestada.
    • Préstamo rápido: si eliges este tipo de préstamo, tendrás el dinero en tu cuenta en menos de 8 horas si entregar casi ningún tipo de papeleo. Exige un TAE de Desde 7,57 % y tienes también hasta 8 años para devolver el dinero.
    • Préstamo para coche: con las mismas exigencias y plazos del tipo anterior de préstamo, la entidad bancaria te da la oportunidad de financiar tu coche. También puedes pedir un préstamo ecológico para comprar un vehículo eléctrico o híbrido.
    • Préstamos para estudios: el banco también ofrece préstamos para estudios superiores. Está dirigido a estudiantes que están terminando sus carreras, y a estudiantes que están próximos a recibir una beca. En este caso habrá un TAE de 4,09%, y el plazo de devolución puede ser de 1 a 8 años.

    Tiempo para recibir fondos

    La financiación el mismo día puede ser posible si tienes una cuenta corriente en el banco. Pero el proceso puede demorar más si la entidad necesita documentación adicional con tu solicitud, según un representante del banco.

    El cronograma exacto depende de la rapidez con la que puedas proporcionar los detalles solicitados que faltan. Si no tienes una cuenta corriente BBVA existente, puedes retirar un cheque de caja en una sucursal local de BBVA, que actualmente solo está abierta con cita previa.

    Cómo solicitar un Préstamo Personal BBVA

    Hay tres formas de solicitar un préstamo personal BBVA: online, telefónicamente o presencialmente en una oficina BBVA. Necesitas una invitación para solicitar un préstamo en línea. La solicitud en línea consta de seis pasos:

    • Paso 1: haz clic en el botón "Responder a una invitación" en la página de préstamos personales de BBVA e introduce tu código de reserva. Deberás especificar si recibiste la invitación por correo postal o electrónico.
    • Paso 2: comienza la solicitud ingresando datos personales como tu nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento e ingresos. BBVA realizará un suave impulso de tu crédito y te mostrará una oferta de préstamo personal personalizada.
    • Paso 3: después de revisar la oferta personalizada, puedes seleccionar el plazo de tu préstamo. Esto afectará tu pago mensual y la cantidad de interés que pagarás durante la vigencia del préstamo.
    • Paso 4: verás una vista previa de las opciones de préstamos personales, según tus opciones y elegibilidad. Esto incluirá un monto estimado del préstamo, el plazo, la tasa de interés y el pago mensual.
    • Paso 5: si ves una opción que te gusta, puedes solicitar un préstamo personal. Esto incluirá un fuerte empujón en tu crédito, lo que reducirá temporalmente tu puntaje. Deberías recibir una respuesta rápida, pero BBVA puede solicitar información adicional, según un representante.
    • Paso 6: la financiación el mismo día es posible si ya tienes una cuenta corriente BBVA. Recibirás el dinero en un solo pago.

    Si no has recibido un código de reserva de préstamo personal BBVA Express:

    • Paso 1: visita una sucursal de BBVA.
    • Paso 2: proporciona información personal para precalificar sin afectar tu puntaje crediticio.
    • Paso 3: si te gustan los términos potenciales, puedes presentar una solicitud formal, lo que afectará tu puntaje crediticio.
    • Paso 4: recibe tu financiación, a menudo tan pronto como el mismo día en que se apruebe.

    ¿Puedo refinanciar un préstamo personal con BBVA?

    Sí, puede ser posible refinanciar tu préstamo personal en el futuro, obteniendo una APR más baja o mejores términos, según un representante.

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    Requisitos para préstamos personales

    Los requisitos de elegibilidad para un préstamo personal son escasos en el sitio web. Aunque el banco no especifica un requisito de puntaje crediticio mínimo, está claro que las APR más bajas y los montos de préstamos más altos están reservados para los solicitantes más solventes. Los requisitos para solicitar un crédito personal son los siguientes:

    • DNI, NIF o cualquier documento de identificación.
    • Una cuenta bancaria (solo para algunos de los préstamos).
    • Constancia de ingresos recurrentes.
    • Si trabajas por cuenta propia, debes proporcionar las últimas facturas.
    • Historial de crédito.

    Si has recibido un préstamo BBVA sin garantía o has sido rechazado por uno en los últimos seis meses, no podrás solicitarlo. Tampoco calificarás si actualmente tienes dos o más préstamos a plazo sin garantía con el prestamista.

    ¿Quién encaja mejor en un préstamo personal BBVA?

    El préstamo personal de BBVA es mejor para las personas que ya tienen una cuenta corriente en BBVA. Esto se debe a que calificaría para un descuento APR en la tasa de interés de su préstamo si configura el AutoPay desde su cuenta corriente BBVA. También se necesita una cuenta de cheques BBVA para calificar para la financiación el mismo día.

    Si tienes un crédito excelente pero no posees una cuenta corriente BBVA, puede que te resulte más fácil solicitar un préstamo personal en otro lugar. Sin embargo, el Préstamo Personal Express de BBVA sigue siendo una opción competitiva si recibiste un código de reserva para solicitarlo.

    ¿Cuánto me costará este préstamo?

    Los préstamos personales de BBVA tienen una TAE del 4,99% al 29,49%. Las tarifas incluyen un 0,5% de descuento para las solicitudes en línea y un 1% para las solicitudes en persona, pero solo si te registras para el pago automático desde una cuenta corriente de BBVA.

    ¿Qué sucede después de que presente la solicitud?

    BBVA revisará tu solicitud y te enviará una vista previa de tus posibles términos si calificas. Si decides finalizar tu solicitud. Si lo aprueban, es posible que puedas recibir fondos el mismo día.

    ¿Cómo funcionan las amortizaciones con BBVA?

    Una vez que tengas tu préstamo, considera configurar el pago automático para evitar pagos atrasados y recibir el descuento en la tasa de interés. Si tienes algún problema para pagar tu préstamo o tienes preguntas, puedes comunicarse con el servicio al cliente enviando un formulario seguro en línea o solicitando que el servicio al cliente se comunique contigo en línea.

    ¿Qué es un préstamo express?

    Un préstamo exprés suele ser una opción de préstamo que ofrecen algunas empresas con un tiempo de respuesta más rápido que sus otros productos crediticios; no es un término oficial. A menudo, los préstamos express están diseñados para prestatarios que necesitan dinero rápido, aunque pueden tener tasas ligeramente más altas que la alternativa.

    Sin embargo, el Préstamo Personal Express de BBVA tiene tasas relativamente competitivas, especialmente en comparación con los prestamistas en línea.

    ¿Qué es el Programa BBVA ClearBenefits?

    El Programa BBVA ClearBenefits es una membresía que ofrece una cantidad pautada en seguros contra robo de identidad y defensores de restauración de identidad disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana para investigar actividades sospechosas y enviar alertas de fraude a las agencias estatales.

    Otros beneficios incluyen una póliza de muerte accidental y desmembramiento, protección para teléfonos celulares y descuentos en compras.

    ¿Qué significa BBVA?

    BBVA son las siglas de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. BBVA es el segundo banco más grande de España.

    ¿Puedo conseguir un préstamo BBVA con mal crédito?

    Si bien BBVA no anuncia ningún mínimo de puntaje crediticio, es posible que tengas dificultades para calificar si tu puntaje crediticio no es sólido. Los bancos tienden a tener requisitos crediticios más estrictos que los prestamistas en línea o las cooperativas de crédito.

    Sin embargo, si tienes una cuenta al día con esta entidad, es posible que tengas más suerte con la aprobación con mal crédito que con otros bancos, además de que potencialmente puedes calificar para ese 1% de descuento en la tasa.

    Alternativas a BBVA

    BBVA es una entidad financiera bastante solvente y con muy buenos servicios. Sin embargo, mostraremos las características de algunos otros proveedores de crédito:

    1. LightStream vs. BBVA

    LightStream ofrece préstamos personales a bajo interés a prestatarios con buen o excelente crédito. Al igual que BBVA, LightStream no cobra una tarifa de origen ni una multa por pago anticipado, y la financiación puede ser tan rápida como el mismo día en que se aprueba. Un inconveniente de solicitar un préstamo personal con LightStream es que no puedes precalificar con una extracción de crédito suave para verificar su elegibilidad y APR potencial.

    Cuando solicitas un préstamo personal a través de LightStream, debes someterte a una consulta crediticia sólida, que afectará tu puntaje crediticio. La mayoría de los demás prestamistas, incluido BBVA, te permiten precalificar sin afectar tu puntaje crediticio.

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    2. Marcus de Goldman Sachs vs. BBVA

    Marcus by Goldman Sachs ofrece préstamos personales sin cargo para prestatarios con buen crédito. Al igual que en BBVA, puedes verificar tu APR estimado con una extracción de crédito suave, lo que no afectará tu crédito. Y como la mayoría de los prestamistas, no necesitas un código de invitación como sucede con BBVA.

    Tanto BBVA como Marcus by Goldman Sachs ofrecen una gama similar de TAE y plazos de préstamo. Para ser elegible para las tasas más bajas posibles en Marcus by Goldman Sachs, los prestatarios deben tener un crédito excelente y registrarse para el descuento de AutoPay de 0.25% APR.

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    3. SoFi vs. BBVA

    Al igual que los otros prestamistas mencionados en esta revisión, SoFi no cobra tarifas, como tarifas de originación o una multa por pago anticipado. Además, los prestatarios de SoFi pueden beneficiarse de un descuento de AutoPay de 0.25% APR y del programa de Protección por Desempleo del prestamista, que permite a los prestatarios posponer los pagos por un período de tiempo determinado.

    SoFi tiene condiciones de préstamo similares a BBVA, lo que la convierte en una buena alternativa si no tienes un código de invitación para el préstamo. Puedes verificar tu elegibilidad para un préstamo SoFi con una consulta crediticia suave, que no afectará tu puntaje crediticio.

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    Echa un vistazo a: Bankia, Qué Es, Tipos De Crédito, Intereses

    Pensamientos finales

    Los préstamos personales BBVA son una buena opción para los clientes bancarios con una buena calificación crediticia. Esto se debe a que necesitas una cuenta de cheques BBVA para calificar para el financiamiento y un descuento APR de un punto porcentual.

    Las tasas de intereses son bajas y también se ofrecen promociones interesantes. Además, esta entidad puede desembolsar la financiación del préstamo en tu cuenta corriente BBVA el mismo día en que recibes la aprobación.

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