Bancarrota del Capítulo 13 - Qué es y cómo funciona

Índice de contenidos
  1. ¿Quién califica para el capítulo 13 de bancarrota?
  2. ¿Cómo funciona el capítulo 13 de bancarrota?
  3. ¿Cuáles son mis obligaciones bajo el Capítulo 13 de Bancarrota?
  4. ¿Qué es un síndico concursal y cuál es su función?
  5. ¿Cuál es el papel de mi abogado?
  6. ¿Cómo afecta la bancarrota del Capítulo 13 a mi crédito?
  7. ¿Qué son las exenciones de bancarrota del Capítulo 13?
  8. ¿Qué pasa si soy autónomo o dueño de un negocio?
  9. ¿Qué pasa si no puedo mantenerme al día con todos mis pagos?
  10. ¿Debo declararme en bancarrota del Capítulo 13?

¿Quién califica para el capítulo 13 de bancarrota?

La bancarrota del Capítulo 13 está reservada para individuos y parejas, excepto para corporaciones y sociedades. Este es el Capítulo 13 del Código de bancarrota de USB (11 Código de EE. UU., Título 11), de ahí el nombre de Bancarrota del Capítulo 13. Lo más probable es que sea elegible, suponiendo que haya recibido asesoramiento crediticio y tenga un ingreso regular suficiente para sus gastos de manutención.

Además, su deuda garantizada debe ser inferior a $1,257,850 y su deuda no garantizada debe ser inferior a $419,275. Si se declaró en bancarrota y fue denegada por prejuicio o abuso en el último semestre, no puede hacerlo hasta que haya pasado el período de espera de 180 días.

¿Cómo funciona el capítulo 13 de bancarrota?

Usted y su abogado presentarán todos los documentos necesarios, como la petición, la declaración de asuntos financieros, los cronogramas y su plan de reorganización.

Usted pagará algunos honorarios y posiblemente se reúna con sus acreedores, pero su abogado se encargará de la mayoría de los detalles. Si estás pensando en presentarte tú mismo, ten en cuenta que la tasa de fracaso es muy alta.

En la mayoría de los casos, se recomienda enfáticamente contratar a un abogado calificado en bancarrotas. Una vez que se hayan presentado sus documentos, el síndico del Capítulo 13 y los acreedores revisarán sus documentos. Después de eso, comenzará su plan de pago.

En lugar de liquidar las deudas como en la bancarrota del Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 crea un plan de pago de varios años. Recibe un pago mensual basado en su ingreso disponible y obligaciones financieras esenciales.

Esa cantidad se divide entre sus acreedores no garantizados elegibles. Luego tiene de tres a cinco años para saldar sus deudas. Cuando completa con éxito un plan de pago del Capítulo 13, sus deudas se cancelan por completo.

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El proceso completo generalmente toma de tres a cinco años de pagos estructurados aplicados a su liquidación de deudas. Ciertas deudas no calificarán para la condonación, incluida la deuda de préstamos estudiantiles federales.

¿Cuáles son mis obligaciones bajo el Capítulo 13 de Bancarrota?

A partir del 1 de abril de 2019, cuando solicite el Capítulo 13, espere varios requisitos para mantener su elegibilidad. Por ejemplo, debe:

  • Presente todas las declaraciones de impuestos requeridas antes de la reunión de su acreedor
  • Envíe un aviso a todos los acreedores con respecto a su bancarrota
  • Mantener la manutención de los hijos y la pensión alimenticia durante su plan
  • Realice todos los pagos al fideicomisario durante su período de ajuste
  • Realice todos los pagos de los préstamos garantizados acordados, como su casa y automóviles
  • Cumplir con las nuevas obligaciones fiscales y no incurrir en nuevas deudas de consumo significativas
  • Proporcionar al fideicomisario declaraciones de impuestos anuales e información sobre cambios en los ingresos
  • Obtenga la aprobación de la corte para cualquier préstamo nuevo o para comprar, vender o refinanciar una casa
  • No más de $419,275 en deuda no garantizada
  • No más de $1,257,850 en deuda garantizada (incluidas hipotecas y préstamos para automóviles)

¿Qué es un síndico concursal y cuál es su función?

El síndico es un representante del patrimonio de la quiebra que trabaja para el tribunal de quiebras y el gobierno federal para revisarlo. peticiones de quiebra y horarios.

Esta persona suele encargarse de la mayoría de los asuntos relacionados con la tramitación y aprobación de los casos de quiebra. El fideicomisario también actúa como agente de desembolso de sus pagos y supervisa cualquier problema que pueda surgir.

¿Cuál es el papel de mi abogado?

En la bancarrota del Capítulo 13, su abogado de bancarrota generalmente analiza todos los detalles de su caso y prepara su patrimonio, lo que le permite conservar la mayor cantidad posible de sus activos. Recopilarán toda su información y datos y gestionarán sus documentos judiciales y plazos.

Su abogado preparará sus peticiones, anexos y declaraciones para la declaración de quiebra. También redactarán su plan de reorganización y lo ayudarán a comprender sus funciones. Los abogados también se reunirán con sus acreedores, asistirán a audiencias y resolverán problemas con el síndico.

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Además, los abogados prepararán las peticiones y enmiendas necesarias si necesita cambiar su plan del Capítulo 13. Ahora son más responsables de cualquier inexactitud y otros problemas que puedan surgir con su caso del Capítulo 13.

Esto significa que muchas de las cargas de la bancarrota se eliminan de usted y el abogado será responsable de ello.

Los honorarios de los abogados varían de un estado a otro, pero espere pagar entre $1,200 y $2,500. Teniendo en cuenta el nivel de responsabilidad que asumen en su nombre, la inversión vale la pena.

¿Cómo afecta la bancarrota del Capítulo 13 a mi crédito?

La bancarrota del Capítulo 13 se incluirá públicamente en su informe de crédito por un total de siete años, tiempo durante el cual su crédito se verá afectado negativamente.

Sin embargo, su puntaje de crédito aumentará lentamente a medida que establezca un patrón de pago positivo durante su período de ajuste, y continuará aumentando mientras se mantenga al día con sus pagos.

También puede esperar una mayor dificultad para obtener crédito. Si califica para una tarjeta de crédito o un préstamo, pagará algunas de las tasas de interés más altas que existen.

Solo será elegible para cantidades más pequeñas de crédito, por lo que será necesario guardar algunas reservas de efectivo que estarán disponibles para cualquier emergencia financiera que surja.

¿Qué son las exenciones de bancarrota del Capítulo 13?

Según el Capítulo 7, cada estado tiene una lista de exenciones para cosas que no necesitan venderse para pagar a los acreedores.

Por lo general, hay un límite monetario para cada categoría de propiedad que posee, ya sea su casa, automóvil o artículos para el hogar. Bajo el Capítulo 7, sus acreedores tienen derecho a liquidar activos no protegidos por esta lista de exenciones.

Sin embargo, en el Capítulo 13, en lugar de liquidar estos artículos, debe pagar su valor total a los acreedores como parte de su plan de ajuste. Para comprender completamente cómo funcionan las exenciones en su situación y estado, es útil hablar con un abogado.

¿Qué pasa si soy autónomo o dueño de un negocio?

Si trabaja por cuenta propia o tiene su propio negocio, debe presentar un informe financiero mensual o una declaración de ingresos ante el fideicomisario antes del día 15 de cada mes.

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También deberá verificar sus ingresos antes de declararse en bancarrota del Capítulo 13. Si es dueño de su propio negocio, es aún más importante que mantenga la documentación completa de sus finanzas antes y durante la bancarrota del Capítulo 13.

¿Qué pasa si no puedo mantenerme al día con todos mis pagos?

Si surge una situación bajo el Capítulo 13 en la que no puede realizar todos los pagos mensuales requeridos, debe demostrar que es el resultado de un cambio importante en los ingresos o un gasto necesario. Luego, su abogado debe presentar una moratoria ante el tribunal de quiebras y acreedores, que está sujeta a la aprobación del síndico.

En la mayoría de los casos del Capítulo 13, debería poder aprobar algún tipo de plan de seguimiento, incluida la extensión de su plazo de pago si sufre contratiempos financieros a corto plazo.

En el caso de un problema a largo plazo, puede solicitar una modificación. Si tiene una dificultad grave que le impide hacer sus pagos del Capítulo 13, puede solicitar una descarga por dificultad.

Otra opción es convertir su bancarrota al Capítulo 7 y liquidar sus deudas elegibles restantes. Esto solo se puede hacer solo si su nueva situación financiera cumple con los criterios de ingresos para la bancarrota del capítulo. 7.

Una opción final es negar su Capítulo 13 actual y solicitar uno nuevo. Asegúrese de solicitar una suspensión automática en la corte para asegurarse de que los acreedores no reanuden los esfuerzos de cobro cuando cambie a un nuevo plan de bancarrota.

¿Debo declararme en bancarrota del Capítulo 13?

No hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta. Uno de sus primeros pasos debe ser obtener asesoramiento crediticio gratuito para ver si puede encontrar un plan de pago de deuda manejable que se ajuste a su situación actual. Si no, debe buscar ayuda legal profesional.

Es bueno leer acerca de los pros y los contras de la bancarrota, pero al final todo depende de sus circunstancias personales. Desde su dinero hasta su condición, hay muchos pequeños detalles que pueden influir en lo que significa hacer el mejor movimiento.

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