¿Afecta el sobregiro a tu puntuación de crédito?

Los sobregiros no suelen afectar directamente a tu puntuación de crédito. Sin embargo, si no pagas las comisiones por sobregiro resultantes, la entidad financiera puede informar de tu actividad a una agencia de información crediticia. Esto podría afectar a tu calificación crediticia y mostrar a otras instituciones financieras que puedes no ser financieramente fiable.

Si te preocupa afectar negativamente a tu puntuación crediticia por sobregirar tu cuenta, no te asustes. En la mayoría de los casos, los sobregiros no dejarán una mancha en tu informe crediticio, sobre todo si pagas puntualmente las comisiones por sobregiro. Muchos bancos ofrecen protección contra sobregiros en las cuentas corrientes, que cubre automáticamente el coste de cualquier compra realizada con una tarjeta de débito que no tenga fondos suficientes.

Sin embargo, un sobregiro no significa que puedas pedir dinero prestado gratis. Sigues teniendo que pagar las comisiones por sobregiro y los intereses de la cantidad adeudada. No hacerlo puede meterte en problemas financieros e incluso afectar indirectamente a tu puntuación de crédito. Sigue leyendo para saber cómo funcionan los descubiertos y cómo pueden afectar a tu salud financiera.

Índice de contenidos
  1. ¿Afectan los descubiertos de las tarjetas de débito a la puntuación de crédito?
    1. ¿Cómo funcionan los sistemas de puntuación de crédito?
    2. ¿Se ve afectada tu puntuación de crédito por tu cuenta corriente?
    3. ¿Afecta un descubierto a la obtención de una hipoteca?
  2. ¿A cuánto ascienden las comisiones por sobregiro?
    1. Consejo profesional
  3. Cómo pagar rápidamente las comisiones por sobregiro
  4. Cómo evitar las comisiones por sobregiro
  5. ¿Debes mantener tu protección contra sobregiros?
  6. Puntos clave
  7. Minimiza tus comisiones con el banco adecuado

¿Afectan los descubiertos de las tarjetas de débito a la puntuación de crédito?

Como la información de tu cuenta corriente no se comunica a las agencias de información crediticia, los sobregiros no afectarán negativamente a tu puntuación crediticia si pagas los gastos de sobregiro.

Es importante tener en cuenta que si dejas que se acumulen esas comisiones por sobregiro y nunca te molestas en pagarlas, la entidad financiera puede enviar tu cuenta en descubierto a una agencia de cobros. Una vez que la agencia de cobros cree una cuenta para ti, tu puntuación de crédito probablemente se verá afectada. Además, cada vez que se envíe tu deuda a la agencia de cobros, este registro permanecerá en tu informe crediticio durante siete largos años.

¿Cómo funcionan los sistemas de puntuación de crédito?

En pocas palabras, tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que representa tu solvencia. Las agencias de información crediticia calculan las puntuaciones de crédito mediante algoritmos informáticos que sopesan varios factores, como la cantidad de deuda que tienes y tu historial de pagos.

Tu crédito puede oscilar entre 300 (el peor) y 850 (el mejor).

Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, menos arriesgado será para los prestamistas prestarte dinero. Debido a tu menor riesgo de impago, a menudo puedes obtener un mejor tipo de interés en un préstamo o tarjeta de crédito que los que tienen mal crédito.

Lee:  Cómo manejar un cheque NSF

¿Se ve afectada tu puntuación de crédito por tu cuenta corriente?

Aunque las agencias de crédito no vigilan tu cuenta corriente a menos que la envíen a una agencia de cobros, tu cuenta sigue siendo vigilada de cerca por una oficina de informes bancarios llamada ChexSystems.

ChexSystems está especializada en el seguimiento de la actividad bancaria de los clientes. Lo hacen recogiendo datos sobre cheques sin fondos, descubiertos y otros tipos de uso irresponsable de la cuenta. Por lo tanto, como los bancos utilizan los informes de ChexSystems para evaluar el riesgo de los clientes potenciales, puedes tener dificultades para abrir una nueva cuenta corriente si tienes un historial de constantes sobregiros.

¿Afecta un descubierto a la obtención de una hipoteca?

No necesariamente. Los prestamistas no dan una respuesta definitiva. El efecto de un descubierto en tu solicitud de hipoteca variará en función de tus circunstancias económicas y del prestamista al que te dirijas. En general, no es habitual que los prestamistas hipotecarios rechacen las solicitudes debido a las comisiones por descubierto.

Sin embargo, si estás constantemente en descubierto en tu cuenta e incluso tienes varias cuentas en descubierto en diferentes bancos, los prestamistas pueden considerarlo un signo de inestabilidad financiera. Por supuesto, los prestamistas utilizan algo más que las cuentas bancarias para evaluar con precisión tu capacidad para afrontar los pagos de la hipoteca, ya que también revisarán los ingresos, las puntuaciones de crédito y los informes crediticios.

¿A cuánto ascienden las comisiones por sobregiro?

La cuantía de la comisión por descubierto dependerá en gran medida de las políticas de tu banco al respecto, pero la mayoría de las entidades financieras cobran una comisión fija por cada descubierto.

Por ejemplo, JPMorgan Chase cobra una comisión por sobregiro de 34 $ por transacción cuando sobregiras tu cuenta más de 50 $. Sin embargo, el número máximo de cargos está limitado a tres veces por día laborable. Esto significa que Chase sólo puede cobrarte un total de 102 dólares cada día.

Ten en cuenta que si no pagas los cargos por sobregiro, los intereses pueden acumularse rápidamente.

Consejo profesional

Asegúrate de crear un colchón de efectivo en tu cuenta corriente para cubrir cualquier transacción inesperada que pueda hacer que tu saldo sea inferior a cero. Esto puede ser difícil si no tienes mucho dinero ahorrado, pero merece la pena para evitar esas molestas comisiones que pueden empeorar tu situación financiera.

Cómo pagar rápidamente las comisiones por sobregiro

Aunque vigiles de cerca tu cuenta corriente, los errores ocurren. Si incurres en comisiones por sobregiro, es mejor pagarlas rápidamente en lugar de ignorarlas.

  1. Haz pagos extra cada mes Si tienes dinero reservado, destina una parte de tus ahorros a realizar pagos extra de tu deuda por descubierto. Aunque sea una pequeña cantidad, todo cuenta a la hora de hacer frente a las deudas.
  2. Aprovecha las tarjetas de crédito de transferencia de dinero al 0% Los intereses de los descubiertos pueden acumularse rápidamente. Si te cuesta pagar las comisiones por sobregiro, puedes considerar la posibilidad de utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de dinero al 0%. Puedes transferir tu deuda por descubierto a esta tarjeta, en la que no se cobran intereses durante un periodo de tiempo determinado. Esta puede ser una gran manera de ayudarte a salir de la deuda rápidamente. Asegúrate de investigar y comparar diferentes ofertas antes de decidirte por una tarjeta.
  3. Considera la posibilidad de consolidar tu deuda Si tienes varias deudas, aparte de las comisiones por sobregiro, considera la posibilidad de consolidarlas en un solo préstamo. Esto puede ayudarte a ahorrar dinero en intereses y facilitar el seguimiento de tus pagos.

Cómo evitar las comisiones por sobregiro

Obviamente, todos queremos evitar las comisiones por sobregiro siempre que sea posible. Para evitar incurrir en comisiones no deseadas, sigue estos pasos:

  1. Vigila de cerca el saldo de tu cuenta Esto puede parecer de sentido común, pero es fácil perder de vista cuánto dinero tienes en tu cuenta, especialmente cuando estás ocupado. Asegúrate de comprobar el saldo de tu cuenta y haz un seguimiento de los próximos pagos o gastos que puedan agotar tus fondos.
  2. Configura las alertas de la cuenta La mayoría de las instituciones financieras ofrecen sistemas de alerta de cuentas que te notifican por texto o correo electrónico cuando tu saldo está a punto de llegar a cero. De este modo, puedes transferir fondos a tu cuenta para evitar las comisiones por sobregiro. Asegúrate de comprobar con tu banco o cooperativa de crédito si esta opción está disponible para ti.
  3. Vincula tu cuenta a una cuenta de ahorro Si tienes una cuenta de ahorros, puedes vincularla a tu cuenta corriente para que los fondos puedan transferirse si los necesitas. Aunque suele haber una comisión por este servicio, sigue siendo más barato que las comisiones por sobregiro.
  4. Consigue una tarjeta de débito de prepago Si a menudo te encuentras con que te faltan fondos y sobregiras tu cuenta corriente, una tarjeta de débito prepagada puede ser una gran opción alternativa para ti. Este tipo de tarjeta no está vinculada a las cuentas corrientes y sólo te permitirá gastar el dinero que hayas depositado en la tarjeta.
Lee:  ¿Cuándo informa Discover a las agencias de crédito?

¿Debes mantener tu protección contra sobregiros?

La protección contra sobregiros tiene pros y contras. Por un lado, te proporciona acceso a los fondos incluso cuando no tienes suficiente dinero en tu cuenta. Esto te protege de la vergüenza y la incomodidad de que te rechacen la tarjeta en público. Por otro lado, las comisiones por sobregiro pueden ser bastante caras. También incurrirás en cargos por intereses sobre la cantidad que debes.

¿Cuál es la conclusión? ¿Debes mantener tu protección contra sobregiros? Depende de tus circunstancias individuales. Si no quieres que te rechacen las compras ni te arriesgas a tener fondos insuficientes durante una emergencia, la protección contra sobregiros puede serte útil. Pero si el saldo de tu cuenta bancaria es a menudo bajo, tal vez te convenga prescindir de ella para evitar entrar constantemente en números rojos y utilizar en exceso los programas de pago de sobregiros.

Puntos clave

  • Un sobregiro no afectará a tu puntuación de crédito si pagas puntualmente las comisiones por sobregiro y los intereses.
  • Si evitas o no pagas las comisiones por sobregiro, tu banco puede enviar tu cuenta a una agencia de cobros. Cuando esto ocurra, verás un registro negativo reflejado en tu informe de crédito.
  • Hay algunas cosas que puedes hacer para protegerte de las comisiones por sobregiro. Además de vigilar de cerca el saldo de tu cuenta corriente, puedes configurar alertas de cuenta o utilizar el servicio de transferencia de protección contra sobregiros que ofrecen la mayoría de las instituciones financieras. También puedes considerar las tarjetas de débito de prepago para eliminar por completo la posibilidad de sobregirar tu cuenta.
  • Los sobregiros en las cuentas bancarias rara vez dan lugar a una solicitud de hipoteca rechazada. Sin embargo, si te pasas de la raya con regularidad, los prestamistas podrían considerarlo una señal de que tienes problemas para gestionar adecuadamente tus finanzas.
Lee:  ¿Qué hay en tu puntuación de crédito?

Minimiza tus comisiones con el banco adecuado

En general, los descubiertos no son tan malos como puedes pensar. Siempre que pagues las comisiones tan pronto como puedas y no sobregires habitualmente tu cuenta, los sobregiros poco frecuentes no afectarán negativamente a tu puntuación de crédito. Sin embargo, si superas repetidamente el límite de tu cuenta y nunca pagas esas comisiones, puedes esperar ver algunas consecuencias negativas reflejadas en tu informe de crédito.

Si te encuentras a menudo con saldos negativos, puede ser el momento de cambiar a una cuenta corriente que no cobre fuertes comisiones por sobregiro. Consulta nuestra lista de las mejores cuentas corrientes sin comisiones por sobregiro para ver algunas opciones estupendas.

Ver fuentes del artículo
  1. Las comisiones por sobregiro pueden hacer que la gente abandone la banca - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Comisiones por sobregiro y por cuenta - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. 6 formas de evitar que te cobren comisiones por sobregiro - SuperMoney
  4. Guía bancaria - SuperMoney
  5. ¿Cómo funcionan las tarjetas de débito de prepago? - SuperMoney
  6. Las mejores cuentas corrientes sin comisiones por sobregiro | Abril 2022 - SuperMoney

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