¿Abrir una cuenta corriente afecta su puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es una parte clave de su situación financiera y afecta su solvencia y límite de préstamo. Un puntaje crediticio alto significa que puede pedir prestado más, mientras que un puntaje bajo significa que solo puede pedir prestado una cantidad limitada.

Entonces, si se pregunta si abrir una cuenta corriente podría afectar su puntaje crediticio, la respuesta rápida es que las cuentas corrientes generalmente tienen poco impacto en su puntaje crediticio.

Sin embargo, abrir una cuenta de cheques puede afectar su puntaje de crédito cuando su banco revisa su informe de crédito y realiza una investigación exhaustiva, registra un sobregiro o sobregira su cuenta de cheques sin reemplazarlo.

Esta guía brinda más detalles sobre cómo una cuenta corriente puede afectar su puntaje de crédito.

¿Cómo afecta una cuenta de cheques a su puntaje de crédito?

Hay diferentes tipos de puntajes de crédito, y los prestamistas usan una variedad de diferentes tipos de puntajes de crédito para tomar decisiones de préstamo. A continuación se muestra una descripción general completa de cómo la apertura de una cuenta bancaria corriente puede afectar su puntaje de crédito. ¡Vamos a empezar!

1. Haga una verificación de crédito sólida

Cuando solicita una cuenta de cheques, a veces se le pide a su banco o cooperativa de crédito que verifique su informe de crédito, pero no todo el tiempo. Esta es solo una de las formas en que su banco puede elegir evaluar su historial financiero.

Según Experian, su perfil crediticio no incluye "información sobre activos como saldos de cuentas corrientes, saldos de cuentas de ahorro, certificados de depósito, cuentas individuales de jubilación, acciones, bonos u otras inversiones".

Al revisar su informe crediticio, su banco puede realizar cualquiera de estas dos consultas: una consulta informal o una consulta completa. Una consulta suave no afecta su puntaje de crédito. Esto se debe a que el crédito blando no está vinculado a un préstamo o línea de crédito potencial. Las solicitudes de crédito blando se ven de manera diferente, ya que no hay posibilidad de que abra una nueva cuenta de crédito. Sin embargo, una solicitud seria puede afectar su puntaje de crédito.

Una solicitud de crédito firme, también conocida como solicitud de crédito duro, ocurre cuando su banco verifica su informe de crédito antes de aprobar su solicitud de una cuenta corriente. Durante el proceso, su banco evalúa cosas como su historial de pagos y su relación deuda-ingresos.

Cada vez que un emisor de crédito extrae su archivo de crédito, su puntaje de crédito puede caer entre uno y cinco puntos. Esta caída es relativamente insignificante en general, pero vale la pena señalarla.

Sin embargo, si tiene una alta frecuencia de consultas difíciles en un corto período de tiempo, su puntaje de crédito se reduce significativamente. Para empeorar las cosas, las consultas permanecen en su informe crediticio durante dos años. Esto puede afectar su capacidad para pedir dinero prestado o abrir una cuenta corriente si los prestamistas y las instituciones financieras lo consideran un cliente de alto riesgo.

Entonces, ¿cuál es la conclusión? En realidad, las consultas de crédito tienen poco efecto en su puntaje de crédito. Un problema se vuelve cuando tienes demasiado. Por lo tanto, es mejor limitar la cantidad de crédito que solicita.

2. Regístrese para la protección contra sobregiros

La protección contra sobregiros es útil de muchas maneras, incluida la compensación de cheques y otras transacciones financieras cuando su cuenta tiene fondos limitados. Es conveniente y lo ayuda a evitar pagos perdidos o cheques sin fondos.

Sin embargo, la protección contra sobregiros puede dar lugar a una mayor investigación porque se considera una línea de crédito. Es posible que su banco quiera verificar su informe de crédito antes de aprobar su solicitud de función.

Como se mencionó anteriormente, su puntaje de crédito cae entre uno y cinco puntos cada vez que alguien realiza una investigación exhaustiva para evaluar su informe de crédito. Puede evitar esto omitiendo la opción de protección contra sobregiros al abrir una cuenta corriente.

3. Sobregirar su cuenta corriente

Si no tiene protección contra sobregiros, tiene cargos por sobregiros repetidos o sin pagar, o no puede recargar su cuenta, el sobregiro en su cuenta corriente puede afectar su puntaje de crédito.

Muchos bancos trabajan con agencias de cobro de deudas y lo remiten a cobranzas si tiene cargos por sobregiro impagos.

Las agencias de cobro de deudas, a su vez, pueden informar sus detalles a las agencias de crédito si no paga sus deudas. Lo último que desea es que lo informen a las tres agencias de crédito (es decir, Experian, TransUnion o Equifax) como una forma de reducir su puntaje crediticio.

¿Mi puntaje de crédito afectará mi capacidad para abrir una cuenta bancaria?

Su puntaje de crédito probablemente no afectará su capacidad para abrir una nueva cuenta corriente. Los bancos y las cooperativas de crédito rara vez miran su puntaje de crédito cuando abre una cuenta corriente. Pero si lo hacen, en su mayoría están revisando su archivo de crédito (incluido su historial de crédito), aunque eso generalmente no afecta la aprobación.

¿Qué más están mirando los bancos?

Ahora que sabe que su puntaje crediticio no es tan importante, probablemente se esté preguntando qué otros factores consideran los bancos al aprobar una solicitud para una cuenta corriente.

ChexSystems es una agencia de inteligencia del consumidor que rastrea su historial bancario. La mayoría de las instituciones financieras revisan su informe de ChexSystems para ver cómo manejó sus cuentas bancarias anteriores.

Si está en ChexSystems, no podrá abrir cuentas corrientes o de ahorro en la mayoría de los bancos. Sin embargo, aún puede abrir una cuenta bancaria en un banco que no utilice ChexSystems o en un banco de segunda oportunidad.

Es posible que un banco también quiera asegurarse de que cumpla con las siguientes condiciones al abrir una cuenta corriente.

• Ser mayor de edad - 18+ o compartir una cuenta con un tutor legal.
• Tener tarjeta de seguridad social.
• Tener una dirección de casa ubicada en los Estados Unidos.

Sin embargo, siempre debe vigilar su puntaje de crédito. Si bien esto no afecta su capacidad para abrir una cuenta corriente, es un gran indicador de su salud financiera. Además, siempre quiere saber cuál es su posición con respecto a sus acreedores.

Cosas que tendrán un impacto más significativo en su puntaje de crédito que una cuenta corriente

Hay otros factores que afectan su puntaje de crédito más que abrir una nueva cuenta corriente.

Pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​​​dañan su puntaje de crédito y empeoran si tiene muchos. Los acreedores miran su historial de pago más que cualquier otra cosa al evaluar su solvencia. Esto les ayuda a determinar si puede pagar el préstamo a tiempo.

Por lo tanto, debe tener pagos atrasados ​​mínimos o nulos para proteger su historial crediticio. Según un informe de Experian, los pagos atrasados ​​representan el 35 % del puntaje FICO, el puntaje crediticio utilizado por el 90 % de los prestamistas.

Ratio de utilización del crédito

El índice de utilización del crédito es responsable del 30 % de su puntaje FICO, lo que lo convierte en el segundo aspecto más influyente de su puntaje crediticio. Su tasa de utilización de crédito es el porcentaje de su límite de crédito renovable que se utiliza en comparación con el límite total.

Los prestamistas usan la relación para medir cuánto de su límite de crédito está usando en un momento dado. Como regla general, desea evitar usar más del 30% de su límite de crédito, ya que Esto reduce su puntaje FICO. Pero eso no significa que siempre sea lo correcto. Tener una tasa de utilización de crédito aún más baja puede ayudar a mejorar sus puntajes de crédito.

Duración del historial crediticio

La duración de su historial crediticio es un factor crítico que afecta sus puntajes crediticios y representa el 15 % de su puntaje FICO. Si no sabe cuánto tiempo tiene el historial de crédito, ese es el tiempo que ha tenido una cuenta de crédito.

La edad de su cuenta de crédito más antigua, la cuenta más nueva y el promedio de todas sus cuentas de crédito se toman en cuenta al determinar el puntaje. Desea tener un historial de crédito más largo para un puntaje de crédito alto porque lo hace más creíble.

Conclusión

A diferencia de la solicitud para la mayoría de las cuentas corrientes, factores como los pagos atrasados, la tasa de utilización del crédito y la duración del historial crediticio afectan su puntaje crediticio. También querrá prestar atención a los efectos de la protección contra sobregiros y los sobregiros en su cuenta de cheques en su puntaje de crédito.