9 maneras en las que pagamos $22,000 y quedamos libres de deudas en 22 meses

Pasé mis primeros años veinte trabajando duro y tirando torpemente el dinero. Luego me enamoré de un hombre que había hecho lo mismo y decidimos casarnos.

La emoción de planificar nuestro futuro juntos no podía escapar por completo a la única sombra que se cernía ante nosotros.

Mal manejo del dinero.

Ambos trabajamos muy duro y teníamos poco que mostrar para el banco. Era una conversación que temía porque me gusta una confrontación tanto como echarme té caliente en la cabeza.

Corre el riesgo de hablar de ello

Según una encuesta de SunTrust Bank publicado en CNBC, el dinero es la mayor causa de estrés en una relación. Ni siquiera hablamos de eso y yo estaba estresado. Pero tenía miedo de enfrentar un futuro que me parecía tan incierto.

Estos son algunos ejemplos de las tranquilas ansiedades que tenía al mirar mi cuenta de ahorros vacía, mis hábitos de gasto descuidados y los $22,000 en préstamos estudiantiles de mi esposa.

• ¿Podremos alguna vez permitirnos comprar una casa?
• ¿Cómo podríamos mantener a una familia algún día?
• ¿Podría quedarme en casa algún día con nuestros hijos?
• ¿Algunos de nosotros tendremos dificultades financieras?

Aprender

Tres días después de nuestro compromiso, me enteré de una clase llamada Universidad de Finanzas de la Paz. Cubrió temas como deudas, ahorros, presupuestos, seguros, inversiones y comunicación con su cónyuge durante varias semanas.

Me comuniqué con mi esposa, con la esperanza más allá de toda esperanza de que aceptara estar presente conmigo.

Él hizo. Este momento único de vulnerabilidad unida fue nuestra chispa. Tomar Financial Peace University capturó nuestra pasión y nos dio las herramientas para finalmente abordar nuestros malos hábitos de gasto.

Estos son los pasos que convirtieron la llama en una hoguera, cortaron cinco años de nuestro plan libre de deudas y nos trajeron la paz y la unidad que ambos queríamos en nuestro matrimonio.

9 maneras de acelerar nuestro viaje libre de deudas

El ingreso familiar promedio en los Estados Unidos cuando mi esposo y yo comenzamos nuestro viaje sin deudas en 2011 era de $53,879, según ACS encuesta este Censo. Incluso con nuestros dos ingresos de tiempo completo combinados, caímos por debajo de ese promedio en más de $15,000.

Pero implementamos diligentemente nuestros nuevos hábitos financieros y pusimos esos dólares a trabajar para nosotros. Estos son los aspectos más destacados de este viaje:

1. "Reuniones del comité de presupuesto" de emergencia.

Avancemos y saltemos el punto que dice: "Cree un presupuesto", ¿de acuerdo? Un plan financiero mensual por escrito es definitivamente un paso saludable hacia el éxito, pero eso ya lo sabe.

Es posible que no se dé cuenta de que está bien convocar una reunión presupuestaria de emergencia en cualquier momento durante el mes. Treinta días es mucho tiempo para perderse algo o cancelar sus planes. Es importante tocar base en estos momentos, encontrar la fuga y arreglarla.

2. Reiniciar la mente

Si te levantas todas las mañanas pensando que no vas a perder peso ni a correr la media maratón la próxima primavera, estoy bastante seguro de que estarás en lo cierto. Nuestra mente es algo poderoso.

Cuando tenía poco más de veinte años, mi mentalidad me decía que el marketing de tarjetas de crédito no tenía ningún efecto sobre mí. Según Statista.comCapital One, American Express y Discover gastaron $ 508 millones en publicidad en 2017. Eso es medio billón gastado en estudiarnos a usted y a mí para convencernos de usar más sus tarjetas de crédito.

Una cosa es ser lo suficientemente disciplinado para usar una pequeña línea de crédito que se paga todos los meses. Tenía la intención de ser esa persona, pero finalmente prevaleció la pendiente resbaladiza de la mala administración del dinero y las compras impulsivas.

En cambio, me llamé a mí mismo una "reconstrucción de la mentalidad". Empecé a centrarme en cosas como:

• Di no a fomentar el gasto
• Estudiar mi extracto bancario o usar una aplicación de seguimiento como cada dolar Dónde mint.com para identificar "presupuestos presupuestarios" ocultos.
• Reserva dinero para compras grandes como reparaciones de automóviles, muebles o nuestro próximo vehículo.
• Ignore los anuncios publicitarios diseñados para engañarme para que compre cosas en línea que no necesitaba en primer lugar.
• Cree un fondo de emergencia en lugar de depender de una tarjeta de crédito para ello.

3. Establecer las “cuatro paredes”

Durante nuestro tiempo en Financial Peace University, aprendimos a poner cuatro paredes en nuestro plan financiero y protegerlas en todo momento. Están:

• Alimento
• Refugio
• Ropa
• Transporte

Saber que podíamos proteger nuestro hogar y mantenerlo funcionando de manera segura más allá de nuestro viaje sin deudas nos dio mucha paz y confianza para el futuro. Esto fue especialmente cierto un año después de nuestro matrimonio cuando supimos que estábamos esperando nuestro primer hijo.

4. Fija una fecha

La fecha de pago de la deuda es la estaca que clavas en el suelo. Esta es la posición que tomas. Todos ustedes salen y se comprometen con este esfuerzo diciendo que pagarán sus deudas en ese momento. Es extremadamente poderoso y nos ayudó a reducir nuestro plan original en cinco años.

Consejo profesional: ¿Quiere una forma gratuita de calcular la fecha estimada de pago de su deuda? Ingrese su deuda no hipotecaria pendiente aquí calculadora de pago de la deuda. Ingrese lo que cree que puede pagar cada mes, no solo el pago mínimo. Entonces oblíguese a pagar más y acelere el proceso aún más.

5. Vivir con un ingreso

A medida que mi esposo y yo adquirimos más habilidades para presupuestar, comunicarnos y cumplir con nuestro plan, ganamos impulso. Significaba que podíamos usar más y más de mi sueldo para acumular deudas.

Eventualmente, enviamos todos mis cheques de pago a nuestros acreedores y nos mantuvimos al margen de los ingresos de mi esposo. Fue duro, pero fue directo al corazón de nuestros préstamos estudiantiles. Lo que esperaba del otro lado no era la incertidumbre y el miedo al futuro. era la libertad.

6. Presione Pausa en las cosas importantes

Esto ayudó a controlar nuestras finanzas, pero solo pudimos poner en espera algunas de las cosas más importantes. Con eso me refiero a alquilar en lugar de apresurarnos a comprar una casa que no podemos pagar. Otro ejemplo fue retrasar cualquier plan de viaje importante que no sea visitar a la familia.

7. Vender bienes usados

Mi esposo es el guardián natural y yo soy el salvador natural. Entonces, cuando nos casamos, uno de nosotros tenía miles de dólares invertidos en equipos musicales y, bueno, el otro usaba libros en el estante. Aún así, entre los dos (principalmente mi esposo), pudimos vender una buena parte de nuestros artículos de segunda mano.

Consejo profesional: En ese entonces, usábamos el boca a boca, Craigslist, eBay o Facebook, pero ahora puede consultar aplicaciones gratuitas como OfferUp, LetGo o Cash4Books.

8. Reactivar el sistema de trueque

Aunque vivimos en un apartamento durante los primeros años de nuestro matrimonio, pudimos hacer arreglos con el propietario. Tenía una discapacidad que dificultaba el mantenimiento de rutina. Mi esposo intervino para ayudar a cambio de una reducción en nuestra renta. También cambié lecciones de piano para la hija del propietario por una reducción adicional en el alquiler.

9. Obtenga un ingreso adicional

Además del trueque, mi esposo tenía una habilidad especial para reparar y afinar las guitarras de sus compañeros de trabajo y usó los $ 20-50 adicionales eso es solo para derretir más deuda.

Conclusión

Si los recién casados ​​como nosotros, que viven por debajo del ingreso familiar promedio, no tenían experiencia en hacer presupuestos juntos y tenían hábitos de gasto descuidados, pueden aumentar su deuda, entonces pueden hacerlo con la suya. Se necesita más que estudiar hojas de cálculo o comparar tasas de interés.

En el centro de esto, cada uno de nosotros debe cuestionar su forma de pensar. Presiona el gran botón rojo "Reset" si es necesario. Aprende a no decir. Fíjate objetivos claros. Manténgase en comunicación abierta. Y en.