9 formas de obtener un préstamo sin crédito

El mundo está lleno de oportunidades cuando tienes un gran crédito. Pero, ¿qué pasos debe tomar cuando recién está comenzando y no tiene historial crediticio? Aquí hay nueve formas de obtener un préstamo sin crédito.

Cómo obtener un préstamo sin historial crediticio

Tal vez te hayas encontrado en una situación en la que dices: "No tengo crédito, pero necesito un préstamo". Si bien una buena calificación crediticia es importante, hay formas de pedir dinero prestado sin crédito.

1. Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de alguien

Una manera fácil de acceder al crédito es ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Esto le da acceso a la línea de crédito de la tarjeta para pedir prestado y gastar como desee.

La tarjeta aparecerá en su informe de crédito y lo ayudará a construir su crédito. Sin embargo, ambas personas involucradas deben tener cuidado con este enfoque.

Si el titular principal de la tarjeta no realiza un pago o no cumple, podría dañar su crédito. Y dado que eres un usuario autorizado, en la mayoría de los casos tienes acceso al límite de crédito completo disponible. Esto significa que puede maximizar la tarjeta y dejar que el titular de la tarjeta pague la factura.

Recuerde también que el titular principal de la cuenta tiene la opción de eliminarlo de la cuenta. Si esto sucede, corre el riesgo de perder el historial de la tarjeta de su archivo de crédito. Por lo tanto, es mejor no ser eliminado como usuario autorizado a menos que su crédito haya mejorado.

2. Obtenga una tarjeta de crédito que permita cosignatarios

Aunque pocas tarjetas de crédito permiten firmas conjuntas, algunos emisores las ofrecen. Obtener un codeudor no es lo mismo que ser un usuario autorizado.

Usted y su codeudor serán copropietarios de la cuenta, lo que significa que también son responsables de la deuda contraída con la tarjeta. Pero también significa que ambos disfrutarán de los beneficios de cualquier historial de crédito positivo construido con esta tarjeta.

Una ventaja más es que no siempre tiene la capacidad de eliminar a un codeudor una vez que mejora su crédito. Eliminarlo como usuario autorizado es más fácil que eliminar un codeudor de una tarjeta.

Además, dado que son titulares de una cuenta conjunta, el crédito de su codeudor podría verse dañado si acumula deuda o no paga la cuenta.

La herramienta gratuita de comparación de tarjetas de crédito de SuperMoney le permite filtrar las tarjetas de crédito que permiten cofirmantes.

3. Haga que alguien sea cofirmante de un préstamo

Otra opción es que alguien co-firme un préstamo por usted. Al hacerlo, obtendrá el beneficio del préstamo y la oportunidad de construir su crédito.

El buen historial de crédito de un codeudor lo ayudará a calificar para una tasa de interés más baja y mejores condiciones de las que obtendría por su cuenta. Algunos prestamistas no pueden aprobar un préstamo sin el apoyo de un codeudor. La siguiente tabla muestra los prestamistas que aceptan codeudores.

Una vez más, sin embargo, usted y sus codeudores deben tener cuidado con esta opción. Si no paga a tiempo, su codeudor enfrentará las consecuencias, lo que podría tensar su relación.

4. Obtenga un préstamo garantizado o una tarjeta de crédito

Los préstamos personales garantizados ofrecen la posibilidad de generar crédito y pedir dinero prestado en función del valor de la propiedad, el efectivo o las inversiones. Por ejemplo, puede obtener un préstamo contra el capital de su casa o el valor de sus inversiones.

Muchas personas se preguntan, "¿Puedo obtener un préstamo bancario sin crédito?" Para ayudar a responder, Jill Caponera de PromoCodes.com dice "puede ser su mejor opción tomar una tarjeta de crédito garantizada".

Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada depositando dinero en el banco, que ofrecerá un límite de crédito vinculado a este depósito.

Algunos bancos ofrecen un límite de crédito superior a la cantidad que depositas. Otros aumentarán su límite de crédito después de hacer algunos pagos a tiempo y administrar la tarjeta de manera responsable.

5. Visite una cooperativa de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros, por lo que no tienen los mismos objetivos de ganancias que los grandes bancos. Tienden a ser más flexibles con su suscripción de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar más dispuestas a analizar toda su situación, en lugar de solo su puntaje FICO.

6. El truco de la canasta

El es Cesta El truco es una manera fácil de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de la tienda sin tener que retirar su crédito.

Durante el proceso de pago, muchos minoristas en línea ofrecen la opción de preaprobar su tarjeta de crédito sin verificar su puntaje de crédito. Por lo tanto, es una opción popular para las personas con mal crédito o quienes intentan establecer un perfil crediticio.

Por supuesto, el minorista quiere alentarlo a que compre más productos de ellos, ofreciendo un proceso simple de aprobación de tarjetas de crédito. Pero es una excelente manera de comenzar a construir su crédito.

7. Obtenga un préstamo de generador de crédito

Los préstamos de construcción de crédito, de compañías como Personal Lender, son diferentes de los préstamos tradicionales.

En lugar de recibir el dinero inmediatamente, el prestamista colocará los fondos en una cuenta de ahorros. Esto sirve como garantía en caso de incumplimiento en el pago del préstamo.

Una vez que su préstamo haya sido pagado en su totalidad, puede retirar los fondos más los intereses. Su progreso también se informa a las agencias de crédito, lo que lo ayuda a construir su crédito y mejorar su puntaje.

Katie Ross, Gerente de Educación y Desarrollo de American Consumer Credit Counseling (ACCC), dice: “Los préstamos de mejora crediticia son una excelente opción para que una persona establezca o reconstruya su mal crédito. Estos préstamos se informan a las tres agencias de crédito, que es lo que idealmente desea ver. »

Debido a la forma en que estos préstamos están estructurados, son más fáciles de obtener que un préstamo personal sin garantía.

8. Préstamos de día de pago y préstamos sobre el título del auto

Los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto vienen con su propio conjunto de riesgos; por lo general, debe considerar estas opciones como último recurso. Sin embargo, ofrecen una forma de obtener un préstamo sin crédito.

Los préstamos de día de pago son a menudo fáciles de encontrar. Sin embargo, pueden tener altas tasas de interés y tarifas que colocan a algunos prestatarios en un círculo vicioso.

Con un préstamo sobre el título del automóvil, otorga un préstamo sobre su vehículo, lo que podría conducir a la recuperación si el préstamo no se paga a tiempo.

9. Pide prestado a amigos o familiares

Tus amigos y familiares quieren que tengas éxito, y algunos incluso pueden estar dispuestos a prestarte dinero para ayudarte a lograrlo. Si sigue este camino, formalice el trato con un acuerdo de préstamo.

Y asegúrese de tratar ese préstamo como si viniera de un banco. No querrás perder a un amigo o crear una situación incómoda en las reuniones familiares porque no le devolviste el dinero a alguien.

Reflexiones finales sobre la solicitud de un préstamo sin crédito

El hecho de que su crédito sea malo no significa que no pueda obtener un préstamo sin crédito. Si su puntaje crediticio es bajo debido a la falta de historial crediticio, es posible que tenga más opciones de las que cree.

De hecho, si tiene un puntaje bajo con un historial crediticio limpio, puede que le resulte más fácil obtener un préstamo que alguien con un puntaje más alto que tiene incumplimientos en su informe.

Por lo tanto, vale la pena ver qué opciones están disponibles para usted antes de intentar los pasos anteriores. Pero recuerde que una investigación crediticia seria dañará su puntaje. Por lo tanto, es importante aplicar hecho solo con prestamistas que brindan un retiro sin problemas.

Una forma rápida y conveniente de hacer esto es usar la herramienta de oferta de préstamo personalizada de SuperMoney.

En lugar de presentar una solicitud a cada prestamista individual, puede obtener ofertas preaprobadas de diferentes prestamistas en segundos, todo sin dañar su puntaje crediticio. Ya sea que pueda obtener la aprobación o no, es aconsejable continuar construyendo su crédito. Una puntuación más alta no solo hará que sea más fácil obtener un préstamo, sino que también puede calificar para mejores tasas y términos.

Vea para qué es elegible hoy sin dañar su puntaje de crédito.