9 consejos para administrar eficazmente la deuda de su préstamo estudiantil

Si se graduó de la universidad, probablemente tenga una buena cantidad de deuda de préstamos estudiantiles. Ya sea que haya estado fuera de la escuela durante años o esté a punto de graduarse, hay varias formas de administrar su deuda estudiantil para que no sienta que se está ahogando.

Ya sea que hacer ese pago mensual sea un dolor de cabeza o una verdadera carga, ignorar el problema nunca es la respuesta correcta. En su lugar, hágase cargo de sus préstamos estudiantiles siguiendo estos consejos para mantenerlos al día sin importar en qué etapa del proceso de pago se encuentre.

Comprender los términos de su préstamo

Una de las primeras cosas que debe hacer cuando se acerque a la graduación (o incluso mucho después, si nunca lo ha hecho) es entender completamente los términos de su préstamo.

Comience identificando a su prestamista. Para préstamos federales, puede encontrar el suyo propio en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Para préstamos privados, probablemente pueda confiar en que su prestamista se comunicará con usted, pero en caso de que no pueda encontrar la información, simplemente consulte su informe de crédito.

Se enumerarán todos sus préstamos y administradores actuales para que pueda encontrar la información específica de su préstamo. Esto también es útil si su préstamo se vendió a un administrador diferente al original. Para obtener su informe de crédito, simplemente vaya a Informe Anual de Crédito.com.

Ingrese su número de seguro social y responda algunas preguntas de seguridad, y podrá descargar una copia el mismo día. A partir de ahí, querrá confirmar la tasa de interés del préstamo, la duración del período de pago y el monto del pago mensual.

Realice pagos durante su período de gracia

Muchos préstamos estudiantiles, especialmente los préstamos estudiantiles federales, ofrecen un período de gracia después de la graduación. Puede esperar un período de tiempo predeterminado antes de realizar los reembolsos del préstamo. Dependiendo del tipo de préstamo, los intereses pueden o no comenzar a acumularse durante este período.

Las becas suelen durar seis meses y te dan tiempo para encontrar trabajo. Le permiten adaptarse a su nueva vida después de la universidad sin la carga adicional de preocuparse por la deuda de su préstamo estudiantil de inmediato. Pero si ya tiene un trabajo y puede pagarlo, acostúmbrese a hacer esos pagos mensuales de inmediato.

Puede aumentar significativamente su saldo total, ahorrándole dinero en intereses a largo plazo. Piénselo: si su pago mensual programado es de $300 y comienza a pagar esa cantidad inmediatamente durante su período de gracia de seis meses, eso sumaría $1,800 adicionales. Esa es una cantidad enorme para reducir su saldo principal.

Si su interés no está subsidiado por un préstamo federal para estudiantes, está evitando acumular aún más capital. Aunque su interés está subsidiado durante el período de gracia, todos estos pagos pueden ir directamente a su saldo de capital, no a su interés.

Ver también: 15 maneras de pagar préstamos estudiantiles más rápido

Hacer un presupuesto

Lidiar con los pagos de su préstamo estudiantil es un gran problema, pero en realidad es solo una pieza de un rompecabezas mucho más grande. Para asegurarse de que todas sus finanzas estén bajo control, tómese el tiempo para sentarse y establecer un presupuesto completo. Comience enumerando todas sus responsabilidades financieras mensuales.

Los elementos más importantes son el alquiler, los préstamos estudiantiles, los pagos del automóvil y cualquier otra deuda que tenga. Luego, establezca un presupuesto realista, pero frugal, para gastos discrecionales, como comestibles, ropa y entretenimiento. Además, asegúrese de reservar algo de dinero para ahorrar.

Necesitará un fondo de emergencia de al menos $1,000. Muchos expertos también recomiendan ahorrar unos meses de gastos por si te quedas sin trabajo. Una vez que haya cubierto los aspectos básicos, considere contribuir a un fondo de jubilación y luego considere sus otras metas de ahorro.

¿Quieres comprar un condominio? ¿O mochilero por Sudamérica? Defina sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Puede parecer mucho trabajo, pero si adopta un estilo de vida frugal desde el principio, construirá una base financiera sólida que lo beneficiará en los años venideros.

Pagar otros saldos

En un mundo ideal, se graduaría de la universidad con poca o ninguna deuda, tal vez solo con una pequeña cantidad de un préstamo estudiantil con una tasa de interés baja. Pero en realidad, es posible que también tenga otras deudas. Pueden incluir una deuda de tarjeta de crédito o un pago de automóvil.

No puedes concentrarte en uno u otro. Una vez que haya contraído una deuda, es igual de importante saldarla. Si no lo hace, su puntaje de crédito se verá afectado durante años. Al crear su presupuesto, asegúrese de incluir al menos el pago mínimo en cada uno de sus saldos de deuda.

Cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, trate de ser lo más agresivo posible porque pagar incluso el monto mínimo generará muchos intereses que podrían demorar años en pagarse. Eche un vistazo holístico a todas sus deudas, incluidos los préstamos estudiantiles, para determinar la mejor estrategia para pagar esos saldos.

Evita nuevas deudas

Si le preocupa cómo pagará sus préstamos estudiantiles o simplemente está harto de la cantidad de dinero que gasta para pagarlos cada mes, haga todo lo posible por seguir este consejo: Evite asumir aceptar nueva deuda. .

Puede ser tentador reducir los gastos de manutención o incluso las tarifas de jubilación cuando no tiene suficiente dinero en efectivo. Pero si no puede pagarlo este mes, es poco probable que pueda pagarlo el próximo mes.

En realidad, se está preparando para tener una carga aún más pesada en sus otros compromisos financieros a medida que pasa el tiempo. En su lugar, concéntrese en vivir frugalmente para que pueda cumplir con sus préstamos estudiantiles y otras obligaciones en curso sin acumular deudas adicionales en el camino.

Aumenta tus ingresos

En última instancia, es posible que deba ganar más dinero para pagar su deuda estudiantil además de sus otros gastos cada mes. Esto puede parecer difícil de lograr, especialmente si está en un trabajo de nivel de entrada recién egresado de la universidad.

Ciertamente puede solicitar un aumento de sueldo o horas extra, pero si eso no es posible (o si está en el lado perdedor de la negociación), hay otras formas de ganar dinero extra.

Pregunta a tus compañeros si necesitan niñeras o cuidadores de perros. Encuentra cosas para vender en eBay o Craigslist. Ofrece servicios de tutoría en una materia en la que te hayas destacado en la escuela. Cuando sea creativo, pensará en muchas maneras de ganar unos cuantos dólares extra para que sus préstamos estudiantiles no desaparezcan por completo de su billetera.

Aprovecha las deducciones fiscales

Hay pocos consejos cuando se trata de hacer sus impuestos que deducir los intereses que paga en sus préstamos estudiantiles. Debe recibir un Formulario 1098-E de su administrador de préstamos al comienzo del año calendario. Muestra cuánto de sus pagos del año anterior se gastó en intereses.

Puede agregar hasta $2,500 de esta cantidad como deducción de impuestos. Esto al menos ahorrará algo de dinero que se le debe al Tío Sam.

Reduzca su tasa de interés

Las tasas de interés de los préstamos federales son fijas, por lo que no se pueden refinanciar a una tasa más baja. Históricamente, han sido las tasas más competitivas del mercado, por lo que recurrir a prestamistas privados es una obviedad.

Sin embargo, algunas compañías de refinanciamiento de crédito tienen préstamos estudiantiles que agilizan sus servicios en un esfuerzo por ser competitivo con las tasas de préstamos estudiantiles federales. Ya sea que tenga préstamos federales o privados, vale la pena buscar otras tasas para refinanciar.

Esto es especialmente cierto si su puntaje de crédito ha mejorado desde que fue aprobado para el préstamo original. Y su puntaje probablemente ha aumentado desde que estableció un historial crediticio y realizó pagos puntuales de sus préstamos estudiantiles.

Otra forma de calificar para una tasa más baja es registrarse con su prestamista para que su saldo mensual se debite automáticamente de su cuenta bancaria. A menudo puede obtener una reducción de un cuarto de punto en su tasa de interés haciendo este simple cambio.

No dejes de hacer pagos

No importa en qué difícil situación financiera te encuentres, no dejes de hacer tus pagos. Hable con su prestamista para ver si puede refinanciar el préstamo para reducir el monto del pago mensual. Con los préstamos federales, a menudo puede diferir el préstamo o cambiar a un plan de pago basado en los ingresos hasta que se recupere.

También puede calificar para programas de condonación de préstamos estudiantiles, según su ocupación. Muchos trabajos de servicio público, como maestros, policías, trabajadores sociales y profesionales médicos, pueden beneficiarse de la cancelación de la totalidad o parte de sus préstamos si sirven durante un cierto número de años.

Varias oportunidades de voluntariado ofrecen el mismo beneficio, incluido el Cuerpo de Paz, Teach for America, VISTA y AmeriCorps.

Sus préstamos estudiantiles probablemente permanecerán con usted por un tiempo. No deje que los pagos mensuales interminables lo desanimen. En su lugar, comprenda cómo administrar sus préstamos de manera efectiva para que no se apoderen de su vida. Una vez que sepa cómo funcionan, es posible que incluso pueda pagarlos antes.