8 cosas importantes que los agentes de cobro de deudas no quieren que sepas

Si tienes los nervios destrozados por las llamadas de selección y te duele el pulgar de darle a "ignorar" en el móvil, es hora de sacar la cabeza de la arena. Familiarízate con tus derechos en materia de cobro de deudas.

Lo más probable es que tengas más opciones de las que imaginas respecto a tu situación de deuda. Los agentes de cobro se aprovechan del hecho de que quizá no estés familiarizado con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA), que se crearon para proteger a los consumidores endeudados.

Infórmate sobre lo que pueden y no pueden hacer los agentes de cobro, y te resultarán mucho menos molestas esas molestas llamadas telefónicas.

1. No se requiere pago inicial

Los cobradores de deudas pueden ganar una fuerte comisión por cobrarte, generalmente del 30 al 50 por ciento si han alcanzado su cuota mensual.

Por eso, a menudo insistirán en recibir un gran pago para iniciar el reembolso o para evitar que aumenten las comisiones de cobro. No hay que caer en estas tácticas. Simplemente paga lo que puedas.

2. Los plazos de pago son inexistentes

Ya te has retrasado en los pagos, por eso te llaman los cobradores. Crear una sensación de urgencia insistiendo en un plazo mítico es un intento de preocuparte lo suficiente para que pagues cuanto antes. Los agentes de cobros están cubriendo sus apuestas con esta táctica. Saben que cuanto más tiempo te den, menos probable será que pagues.

3. No tienes que responder a las llamadas

Puedes ignorar a los cobradores de deudas si quieres. Ninguna ley exige que trabajes con ellos ni que respondas a sus llamadas telefónicas. Y si les pides que dejen de ponerse en contacto contigo mediante una carta escrita o les informas de que un abogado se ocupa de tu deuda, deben abstenerse inmediatamente de ponerse en contacto contigo. Y por ley, los cobradores sólo pueden ponerse en contacto contigo entre las 8 y las 21 horas.

4. Las consecuencias suelen ser exageradas

Evita caer en la exageración cuando un cobrador de deudas te dice que tu puntuación crediticia se va a resentir (lo más probable es que ya lo haya hecho), o que van a embargar tus pertenencias (algo ilegal en algunos estados). Lo único que pueden hacer es exigirte que pagues, pero no estás obligado a hacerlo.

5. La información financiera personal no es necesaria

Si un cobrador de deudas intenta obtener información sobre ti, como los números de tus cuentas bancarias, tus antecedentes laborales y tu número de la seguridad social, niégate rotundamente a divulgar esa información.

Estos datos financieros personales no son necesarios, y darlos puede ser peligroso, en el peor de los casos, y hacer que las gestiones de cobro sean más molestas, en el mejor.

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La información financiera personal puede ayudar a los cobradores de deudas a encontrarte si te mudas o cambias de número, o a demandar tu pago. Cuando tienen tu cuenta bancaria y tu número de la Seguridad Social, pueden descubrir los saldos de tus cuentas bancarias. Así que cuando les digas que estás arruinado y mencionen los 500 dólares que tienes en tu cuenta, te encontrarás explicando que ese dinero está destinado a otras facturas.

6. Está prohibido cruzar las fronteras estatales

Los cobradores de deudas no quieren que sepas que si una empresa te ha demandado para que pagues y ha ganado, pero estás en otro estado, no pueden obligarte legalmente a pagar. Trasladar la sentencia para el reembolso a otro estado no suele ser económicamente viable para ellos.

7. Los embargos de salarios tienen límites

Si un cobrador de deudas te advierte de que te pueden embargar todo el sueldo, está mintiendo.

"Para los embargos ordinarios (es decir, los que no son por manutención, quiebra o cualquier impuesto estatal o federal), el importe semanal no puede superar la menor de las dos cifras siguientes el 25 por ciento de los ingresos disponibles del empleado, o la cantidad en la que los ingresos disponibles del empleado sean superiores a 30 veces el salario mínimo federal (actualmente 7,25 $ la hora)." - Departamento de Trabajo de EEUU

Por ejemplo, si vives en California, donde el salario mínimo es de 9 dólares y ganas 300 dólares a la semana, sólo podrían embargarte 30 dólares de tu sueldo cada semana. También tienes la opción de demostrar que el embargo os causaría a ti y a tu familia dificultades económicas.

8. Existen opciones de reembolso de préstamos estudiantiles

Gracias a la ley de Educación Superior de 1992, tienes derecho a demostrar que tienes dificultades económicas y a establecer un plan de reembolso asequible con la agencia de cobros que puede ser de tan sólo 10 dólares al mes para devolver los préstamos estudiantiles. Una vez que pagues con éxito nueve de cada 10 pagos a tiempo, el Departamento de Educación se hace cargo de nuevo de tus préstamos estudiantiles. El conocimiento es realmente el poder cuando se trata del cobro de deudas.

Si tienes en cuenta estos derechos del consumidor, te encontrarás con que eres más asertivo con los cobradores de deudas e inmune a sus tácticas de alta presión, lo que significa que estás más capacitado para tomar las decisiones correctas para tu situación financiera.