7 razones para rechazar una cuenta corriente

Hay muchas razones para rechazar una cuenta corriente. Los bancos siempre están en riesgo cuando te dan una cuenta corriente, incluso si no te prestan dinero. Comprender los motivos más comunes de la denegación puede ayudarlo a asegurarse de obtener la aprobación o, al menos, a resolver problemas con futuras aprobaciones.

¿Cómo determinan los bancos si usted es elegible para una cuenta corriente?

A diferencia de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, los bancos y las cooperativas de crédito no verifican su puntaje de crédito para ver si califica para una cuenta corriente. Pero comprueban ChexSystems. Así como las agencias de crédito rastrean cómo usa su crédito, ChexSystems analiza cómo usa sus cuentas bancarias, también conocido como historial bancario.

Si tiene un historial de irresponsabilidad con su cuenta corriente o cualquier otra cuenta, es posible que los bancos no le emitan una nueva cuenta corriente porque lo consideran de alto riesgo.

Los bancos y cooperativas de crédito informan problemas a ChexSystems, como:

• abuso de cuenta
• Abuso de cajeros automáticos
• Cheques NSF
• Saldos negativos no ajustados
• La cuenta debe estar cerrada

¿Por qué no puedo abrir una cuenta bancaria?

Estas son las siete razones más comunes para el rechazo de una cuenta corriente.

1. Demasiados sobregiros

Sobregirar su cuenta corriente puede no parecer un gran problema, especialmente si vuelve a tener un saldo positivo de inmediato. Pero se menciona en su informe de ChexSystems. Cada vez que excede su saldo, aparece en el informe. Esto indica a los bancos que eres irresponsable con tus hábitos de gasto.

Aunque los sobregiros no afectan su puntaje de ChexSystems, los cargos por sobregiro son altos e innecesarios. Lleve un registro de cuánto dinero tiene y no gaste de más para aumentar sus posibilidades de obtener una nueva cuenta corriente.

Tampoco confíe en la protección contra sobregiros. Es una buena función de "emergencia", pero no debe confiar en ella.

2. Mal crédito

La mayoría de los bancos no extraen su informe de crédito, pero la razón por la que muchas personas tienen mal crédito es por sus cuentas de cobro. Si tiene cheques sin fondos o cuentas bancarias cerradas con cargos impagos, los bancos a menudo los envían a las agencias de cobro.

Conocer su historial crediticio antes de solicitar una cuenta corriente es fundamental. Es posible que encuentre colecciones de cargos bancarios pendientes que no sabía que existían. Todo el mundo recibe un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, aproveche la oportunidad para asegurarse de que todas las colecciones sean compatibles.

3. Uso indebido de la cuenta

Las cuentas corrientes y de ahorro tienen reglas, al igual que su cuenta de jubilación. Si no los sigue constantemente, puede ser difícil obtener una nueva cuenta de cheques.

El abuso de la cuenta puede incluir cualquiera de las siguientes acciones:

• Hacer transferencias excesivas desde una cuenta de ahorros (el límite es de seis por mes).
• Siempre haga sobregiros en su cuenta corriente.
• Excede varias veces el límite diario de retiro en cajeros automáticos.

El uso indebido de una cuenta bancaria demuestra que no es financieramente responsable y que no seguirá sus reglas. Esto hace que abrir una nueva cuenta de cheques sea más difícil y es posible que se la nieguen.

4. Tarifas no pagadas

No pagar sus tarifas bancarias es una bandera roja en la base de datos de ChexSystems. Ya sea que no haya pagado un cheque NSF o cerrado una cuenta con cargos pendientes, los bancos informan a ChexSystems.

Un recargo por pago atrasado al abrir una nueva cuenta bancaria puede no ser el fin del mundo. Pero si tiene más de uno, es probable que lo rechacen para una nueva cuenta.

5. Demasiados cheques NSF

Los cheques rebotados repetidos son otro factor que se puede ver en ChexSystems. Se puede pasar por alto un error, pero es probable que los bancos se nieguen a abrir una nueva cuenta corriente si tiene un historial de cheques sin fondos.

Los bancos buscan personas que puedan administrar adecuadamente los saldos de sus cuentas y sus gastos. Sin estas habilidades de administración de dinero, es difícil que un banco o cooperativa de crédito se arriesgue a abrir una nueva cuenta corriente a su nombre.

Los cheques NSF no solo le impiden obtener una nueva cuenta corriente, sino que también son costosos, ya que los bancos cobran una tarifa por cada cheque NSF.

6. Errores en su informe de ChexSystems

Al igual que su informe de crédito, los informes de ChexSystems pueden contener errores. Si la información se ingresó incorrectamente, se informó incorrectamente a ChexSystems o se produjo algún otro error, podría costarle una nueva cuenta corriente.

Los errores en el informe son una de las principales razones del rechazo de la cuenta corriente. Si se le niega, disfrute de acceso gratuito a su informe ChexSystems. Revíselo cuidadosamente y, si hay errores, desafíelos a aclarar las cosas.

7. Fraude

No se hace excepción para ningún tipo de actividad fraudulenta en una cuenta corriente u otro tipo de cuenta bancaria. Si las instituciones financieras pueden probar que usted emitió intencionalmente cheques sin fondos o abrió una cuenta de manera fraudulenta, no podrá abrir una nueva cuenta corriente en ningún lado.

El fraude conduce a un puntaje de crédito bajo y también puede tener consecuencias más graves, incluido el tiempo en la cárcel.

Qué hacer si le niegan una cuenta corriente

Si no puede obtener una nueva cuenta de cheques, tiene derecho a saber por qué. Una vez que sepa la causa, aquí hay algunos pasos simples para ayudarlo a resolver el problema.

Obtenga su informe ChexSystems

Tiene acceso a un informe gratuito de ChexSystems cada 12 meses. Sin embargo, si solicitó una cuenta corriente y su solicitud fue rechazada, el banco debe darle acceso al informe utilizado para tomar su decisión.

Busque errores administrativos

Busque cualquier información en el informe que no sea precisa. Si el empleado ingresó la información incorrectamente o si el banco informó información incorrecta, tiene derecho a eliminarla.

Sin embargo, para disputar errores, necesitará evidencia de respaldo. Si esta es la cuenta de otra persona reportada en su informe de ChexSystems o información incorrecta sobre sus cuentas, presente pruebas de que debe cambiarse de inmediato.

Solucionar problemas relevantes

Si tiene algún problema con la precisión de su informe de ChexSystems, la buena noticia es que puede solucionarlo. Por ejemplo, si tienes una deuda impaga, págala. Si tiene un sobregiro en sus cuentas, asegúrese de que estén al día.

Una vez que haya resuelto los problemas, hable con el banco declarante sobre la eliminación de la "bandera roja" de su informe. Si se deja allí, los bancos pueden ver problemas por hasta cinco años, incluso si soluciona el problema.

Si el banco no resuelve el problema, comuníquese con ChexSystems y demuestre que ha saldado la deuda. A veces también marcarán con bandera roja su informe.

Solicitar una cuenta de cheques de segunda oportunidad

Como sugiere el nombre, una cuenta corriente de segunda oportunidad es una segunda oportunidad de obtener una cuenta corriente. Estos bancos suelen ofrecer tarifas de mantenimiento mensuales, pero permiten una actualización a una cuenta gratuita después de 12 meses de buen historial bancario.

Según la Corporación de Seguros de Depósitos, alrededor del 20% de los bancos ofrecen cuentas corrientes alternativas, llamadas cuentas corrientes de segunda oportunidad, para las personas que no califican para una cuenta normal.

También hay muchos bancos que no usan ChexSystems, que es una gran opción para las personas que ya han tenido problemas bancarios o personas a las que ya les negaron una cuenta corriente.

Antes de solicitar una cuenta cheque de segunda oportunidad, considere sus opciones. Aquí hay algunos factores importantes a considerar:

• Requisitos de saldo mínimo – Debido a que las cuentas corrientes de segunda oportunidad son de "alto riesgo", la mayoría de los prestamistas requieren un saldo mínimo más alto. Asegúrese de que puede cumplir con los requisitos de financiamiento antes de presentar la solicitud.
• Cuota mensual – La mayoría de las cuentas de cheques de segunda oportunidad tienen tarifas mensuales altas y no se pueden renunciar a un saldo específico. Afortunadamente, muchos bancos ofrecen cuentas de segunda oportunidad sin costo, como Chling.

Usa una tarjeta prepago

Las tarjetas de débito prepagas también son una opción para las personas que no pueden obtener una cuenta bancaria. Puede depositar dinero en la tarjeta y utilizarla como tarjeta de débito de un banco. La única diferencia es que no tendrá que escribir ningún cheque, pero podrá transferir dinero en línea y pagar facturas con él.

Antes de abrir una tarjeta prepaga, infórmese sobre la red de cajeros automáticos de la tarjeta, el método de depósito en efectivo o cheque y las tarifas mensuales. Muchas tarjetas no cobran una tarifa si mantiene un cierto saldo o usa la tarjeta una cierta cantidad de veces al mes.

Pensamientos finales

Si cometió errores y se encontró con una o más de las razones por las que se rechazó su cuenta de cheques, no es demasiado tarde para corregirlas.

Así como su puntaje de crédito cambia constantemente, también lo hacen sus informes de ChexSystems. Aunque es posible que tenga que negociar para obtener malas calificaciones en su informe, puede mejorar sus hábitos financieros en el futuro para que su informe mejore con el tiempo.

En el peor de los casos, las calificaciones negativas permanecen en su informe de ChexSystems durante cinco años. Pero es mejor evitar este riesgo y tener la mejor oportunidad de abrir una nueva cuenta de cheques cuando la necesite.