7 ideas para reducir la deuda estudiantil este verano

El verano tiene que ver con las barbacoas en la playa, las fiestas en la piscina con margaritas, las aventuras épicas de acampada y la reducción de la deuda estudiantil. Espera. ¿Qué tiene que ver algo tan deprimente como la deuda estudiantil con el verano? Mucho, si eres uno de los 43.3 millones de estadounidenses con deudas estudiantiles.

El verano puede ser una trampa para las deudas o un resorte hacia la libertad financiera.

Según una encuesta realizada en 2016 por Ebiquity, el 89% de los millennials (de 18 a 34 años) tiene previsto irse de vacaciones este verano. ¡Y dicen que los estadounidenses no saben ir de vacaciones! ¿El coste total de todo este viaje? Una media de 941 dólares por persona. Eso es un montón de mula para el graduado medio. Siete de cada 10 graduados terminan la universidad con una media de 26.700 dólares de deuda estudiantil. (Fuente)

Eso no significa que los graduados financieramente responsables estén condenados a un verano aburrido y sin novedades. En este artículo veremos 7 ideas de ahorro para el verano que pueden ponerte en el camino de la libertad financiera sin acabar con tu alegría veraniega.

Pago de préstamos estudiantiles 101

Antes de sumergirnos en los consejos específicos para acabar con las deudas del verano, unas palabras sobre cómo saldar la deuda estudiantil más rápidamente. Al fin y al cabo, hay dos métodos para deshacerse de la deuda estudiantil más rápidamente, independientemente de la época del año: prepagar y refinanciar.

Paga por adelantado tus préstamos estudiantiles

El prepago se produce siempre que pagas más que el mínimo mensual de tu deuda estudiantil. Incluso pequeñas cantidades pueden suponer un gran ahorro en intereses. Pagar más también acortará el plazo de tu préstamo estudiantil para que puedas empezar a invertir tus ahorros antes.

Ahorros: Supongamos que tienes 25.000 dólares de deuda estudiantil y tu tipo de interés es del 7%. En un plazo de 10 años, tus pagos mensuales serían de 290 $ al mes. Si pagaras sólo 100 dólares más cada mes, te ahorrarías 3.728 dólares (un 37% de ahorro) en intereses y devolverías el préstamo en 6,7 años en lugar de 10. Si pagas 200$ más cada mes, te ahorrarás 5.363,91$ en intereses (un 53% de ahorro) y devolverás el préstamo en 5,1 años en lugar de 10.

Refinancia tus préstamos estudiantiles

La refinanciación es una renegociación de las condiciones de tu préstamo. Si bajas el tipo de interés y mantienes el mismo plazo de amortización o más bajo, puedes ahorrar dinero en intereses y amortizar tu préstamo más rápidamente.

Ahorro: Supongamos que tienes un préstamo de 25.000 $ con un plazo de 10 años y una TAE del 7%. Si refinancia su préstamo con una TAE del 5%, se ahorrará 3.038 $. Eso es mucho dinero para ahorrar por lo que es sólo una inversión de 10 minutos de tu tiempo.

¿Quieres refinanciar tus préstamos estudiantiles? Si tienes buen crédito, considera la posibilidad de solicitar un préstamo con prestamistas superprime, como SoFi y Upstart. Ofrecen préstamos de refinanciación para estudiantes con tipos de interés tan bajos como el 2,15% TAE para los de tipo variable y tan bajos como el 3,50% para los de tipo fijo.

Refinanciación y pago anticipado

La forma más rápida de reducir tu deuda estudiantil es refinanciar y prepagar el saldo de tu préstamo.

Ahorro: Si tienes un préstamo de 25.000 $ con un plazo de 10 años y una TAE del 7% y lo refinancias por una TAE del 5% y pagas por adelantado 200 $ cada mes, te ahorrarás 6.761 $ en intereses y lo liquidarás en la mitad de tiempo (4,9 años de reducción). Si te pones agresivo con tu deuda estudiantil y prepagas 500 $ al mes, puedes ahorrar 8.193 $ y pagarla en 3 años en lugar de 10.

Pagar por adelantado 500$ para un graduado universitario motivado no es ni mucho menos imposible. Sobre todo si aumentas tus ingresos y recortas los gastos innecesarios.

Reduce los gastos innecesarios

Deja el gimnasio - 41$

Si ir al gimnasio es lo único que te mantiene cuerdo durante los meses de invierno, puedes dejar tu cuenta en suspenso durante los meses de verano. Según la Asociación Internacional de Salud, Raquetas y Clubes Deportivos (IHRSA), la cuota media de los gimnasios en 2015 fue de 41 $. Invierte eso en el pago anticipado de tu deuda estudiantil y podrías ahorrar 2.076 $ de intereses en un préstamo a 10 años de 25.000 $ con una TAE del 7%. Ponte a correr y a entrenar con el peso del cuerpo y no tendrás que volver a pagar por hacer ejercicio, sea cual sea la temporada.

Pisos de verano - 90 $ por noche

En lugar de las margaritas de 15$ en tu discoteca favorita, organiza una comida en casa, en la playa o en tu parque favorito. Haz que todos traigan su plato favorito, haz una barbacoa y juega a algunos juegos. Tu cuenta bancaria (y tu hígado) te lo agradecerán. Según un encuesta reciente de Eventbritla noche media de salida cuesta una media de 71 a 90 $, dependiendo de dónde vivas. Con sólo renunciar a una noche de salida de 90 $ al mes y utilizar los ahorros para pagar por adelantado el préstamo de muestra mencionado anteriormente, te ahorrarás 6.624 $ en intereses y saldrás de la deuda 3 años antes.

Vender cosas - De 1.000 a 2.000 dólares

Admítelo. Tienes demasiados trastos. Según un estudio de ConsumerReportsel hogar medio tiene entre 1.000 y 2.000 dólares de dinero potencial en cosas que ya no usan. Vacía ese sótano. Recupera tu garaje. Deshazte de ese almacén.

Consigue un trabajo paralelo - ~20$/hora

El presupuesto tiene un límite de grasa que se puede recortar. Si te tomas en serio la idea de hacer mella en tu deuda estudiantil, considera la posibilidad de conseguir un segundo trabajo. Los días más largos (y cálidos) del verano son un buen momento para ganar algo de dinero extra con un trabajo secundario. Considera la posibilidad de realizar trabajos que te lleven al exterior y que incluyan ejercicio físico, como ser caddie de golf (de 10 a 20 dólares la hora), ser socorrista (de 8 a 10 dólares la hora) o pasear perros (de 10 a 15 dólares la hora). Fuente Oficina de Estadísticas Laborales

Pide un aumento - del 3% al 5%

El verano es terrible para la productividad de las empresas. Según un estudio de 2012 de Captivate Network la productividad desciende un 20%, la asistencia baja un 19% y los proyectos tardan un 13% más en completarse. Sorprende a tu jefe llegando a tiempo, no saliendo antes y aumentando tu rendimiento durante el verano. Luego, pide un aumento de sueldo y dedícalo todo a prepagar tus préstamos estudiantiles. Según un estudio de 2015 de Towers Watsonel aumento medio en 2015 fue del 3%. Basado en el salario medio inicial de un titulado universitario en 2015, $50,651, un aumento del 3% equivale a 1.520 $ al año o 127 $ al mes. Si dedicas eso a tu préstamo estudiantil (basado en un préstamo de 25.000 $, con una TAE del 7% y un plazo de 10 años), pagarás un 42% menos de intereses y devolverás el préstamo 3,8 años antes.

Paga tu préstamo estudiantil cada dos semanas - 2.000 $ en un préstamo de 50.000 $

Seguro que has oído que si pagas la mitad de tu hipoteca cada dos semanas, añadirás un pago mensual extra cada año. Este método funciona igual de bien con la deuda estudiantil. En un préstamo estudiantil de 50.000 dólares con una TAE del 6%, pagar quincenalmente en lugar de mensualmente te ahorrará casi 2.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo. Suficiente para pagar unas vacaciones de verano para dos personas.

El resultado final de la eliminación de la deuda estudiantil

No dejes que este verano te hunda más en las deudas. Aquí tienes los cuatro pasos que debes seguir para acabar con tu deuda estudiantil este verano:

• Refinancia tu préstamo estudiantil por uno con una TAE más baja.
• Reduce los gastos innecesarios.
• Aumenta tus ingresos.
• Diviértete con actividades económicas y saludables.

Con un poco de determinación y autocontrol podrías ahorrar miles de dólares en intereses y devolver tu préstamo en la mitad del tiempo que esperabas.

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