6 señales de un mal agente de crédito

6 señales de un mal agente de crédito

Se supone que los agentes de crédito deben ayudar a los prestatarios en el proceso de solicitud. Por desgracia, hay prestamistas hipotecarios que se aprovechan de los prestatarios desprevenidos atándolos a un plazo hipotecario inmanejable, a unos tipos de interés elevados o a unos costes de cierre desorbitados. Aunque no siempre es fácil detectar a los malos prestamistas, hay señales a las que puedes prestar atención para oler el peligro desde lejos.

Comprar una casa es una tarea desalentadora: tienes que determinar cuánto puedes permitirte, decidir el tipo de interés más adecuado, encontrar un agente inmobiliario y empezar a buscar casa. Pero el aspecto más intimidante de la compra de una casa es encontrar un prestamista dispuesto a financiar tu compra.

La financiación es una parte importante del proceso de compra de una vivienda. Cualquiera que sea tarifas que aceptes en el momento del cierre serán las condiciones que cumplirás durante todo el periodo de amortización del préstamo. Además, a menos que refinancies tu préstamo, quienquiera que elijas como prestamista hipotecario podría estar en tu vida durante todo el periodo de amortización de tu hipoteca.

Por estas razones, es importante que encuentres un prestamista hipotecario que tenga en cuenta tus intereses. En este artículo, hablaremos de las banderas rojas a las que debes prestar atención en tu prestamista.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué son los agentes de préstamos hipotecarios?
  2. Señales a las que hay que prestar atención en un originador de préstamos
    1. 1. El prestamista tiene malas críticas de los clientes
    2. 2. El plazo del préstamo parece demasiado bueno para ser verdad
    3. Consejo profesional
    4. 3. El agente de préstamos esquiva tus preguntas
    5. 4. El prestamista te presiona para que actúes inmediatamente
    6. 5. El prestamista te anima a cometer un fraude hipotecario
    7. Consejo profesional
    8. 6. El agente hipotecario retrasa el proceso
  3. Preguntas frecuentes
    1. ¿Qué no debo decir a un agente de crédito?
    2. ¿Se pondrá el prestamista hipotecario en contacto con mi empresa?
    3. ¿Los prestamistas hipotecarios pueden ser sospechosos?
    4. ¿Puede un prestamista retirar una oferta de hipoteca?
  4. Puntos clave

¿Qué son los agentes de préstamos hipotecarios?

Los gestores de préstamos hipotecarios, también conocidos como originadores de hipotecas, son representantes de instituciones financieras (bancos, cooperativas de crédito, prestamistas hipotecarios, etc.). Su trabajo consiste en guiarte a través del complicado y estresante proceso hipotecario. Como primer punto de contacto en el préstamo, un originador de préstamos hipotecarios sirve de puente de comunicación entre tú y la institución.

Para ponerlo en perspectiva, los agentes de préstamos son como los vendedores de un concesionario de coches. Se supone que deben conocer la oferta de su concesionario, interesarse por lo que quieres y estar dispuestos a venderte una solución a tu problema.

Lee:  4 programas federales de reducción de préstamos estudiantiles que no conoces

Al igual que los vendedores, los gestores de préstamos deben tener un amplio conocimiento del sector hipotecario y de los requisitos hipotecarios de su empresa. Lo ideal es que también tengan en cuenta tu interés, en todo momento. Y deben estar dispuestos a guiarte a través del proceso de préstamo.

Señales a las que hay que prestar atención en un originador de préstamos

Ahora, hablemos de algunas señales y banderas rojas a las que debes prestar atención en un prestamista.

1. El prestamista tiene malas críticas de los clientes

Los testimonios y las reseñas de clientes anteriores son una prueba de la credibilidad de un originador de préstamos. Si pides referencias de trabajo o lees las reseñas en sitios de reseñas independientes, como SuperMoney, Yelp y Google, sabrás si el prestamista hipotecario tiene en cuenta tus intereses.

Los sitios de opiniones te permiten saber cómo será probablemente el trato con tu posible prestamista hipotecario. Estos sitios web ofrecen opiniones de clientes anteriores sobre sus experiencias al trabajar con el prestamista.

Por ejemplo, si quieres saber más sobre un prestamista, sólo tienes que buscar el nombre de la empresa en SuperMoney y el sistema de calificación de letras de la empresa te dará una idea de la credibilidad del prestamista.

2. El plazo del préstamo parece demasiado bueno para ser verdad

Los gestores de préstamos son a veces vendedores astutos que pueden hacer que el peor de los tratos suene tentador, así que ten cuidado al negociar las condiciones de tu préstamo.

Cuando la oferta de préstamo parece demasiado buena para ser verdad, puede que lo sea, sobre todo si al prestamista no parece importarle tu historial de préstamos ni tu puntuación de crédito. La mayoría de estas atractivas ofertas de préstamo vienen con ataduras, como un tipo de interés más alto, costes de cierre excesivos u otras condiciones desfavorables.

Si te parece que las promesas del prestamista son poco razonables, confía en tu instinto. Lee atentamente el documento y haz preguntas detalladas sobre las condiciones del préstamo. Conoce si se trata de un préstamo a tipo fijo o variable, cuáles son los gastos de cierre y los detalles del programa y las condiciones del préstamo.

Recuerda que no es oro todo lo que reluce.

Consejo profesional

Cuando solicites una hipoteca, compara precios. Compara los tipos y las comisiones, y habla con diferentes prestamistas sobre sus programas de préstamo y sus tipos fijos o variables. Asegúrate también de leer detenidamente la letra pequeña y pide aclaraciones sobre las declaraciones ambiguas en la documentación del préstamo antes de firmar el acuerdo.

3. El agente de préstamos esquiva tus preguntas

Como punto de contacto entre tú y la entidad financiera, el deber principal de un prestamista es guiarte a través del complejo y estresante proceso de obtener un préstamo hipotecario. Eso significa que deben estar dispuestos y preparados para responder a tus preguntas, por muy numerosas que sean.

Lee:  ¿Cuál es el costo total de propiedad del automóvil?

Si tu agente de préstamos esquiva tus preguntas o parece confundido cuando pides aclaraciones sobre cualquier parte del proceso, eso es una señal de alarma de que no es la persona más adecuada para ayudarte. Es probable que te convenga encontrar otro prestamista hipotecario.

4. El prestamista te presiona para que actúes inmediatamente

Los prestamistas hipotecarios que se preocupan por tus intereses comprenderán que la compra de una vivienda es una gran decisión financiera que requiere mucha reflexión. En lugar de presionarte para que firmes en la línea de puntos, el agente debe animarte a leer la letra pequeña y a tomarte tu tiempo antes de tomar la decisión.

Al solicitar una hipoteca, no estás obligado a rellenar y enviar el formulario de solicitud inmediatamente; de hecho, no deberías hacerlo. Comprueba primero todos los detalles: comisiones, pago mensual, condiciones de refinanciación, tipos de interés, etc. Sólo los agentes de crédito dudosos querrán que firmes el papeleo sin leer la letra pequeña.

Así que si el agente de préstamos te mete prisa en el proceso de solicitud de la hipoteca, probablemente significa que tiene un motivo oculto que podría ser perjudicial para tu salud financiera. Al igual que el agente hipotecario que te ayuda a encontrar la oferta de préstamo más adecuada, se supone que los prestamistas hipotecarios deben ayudarte, no perjudicarte

5. El prestamista te anima a cometer un fraude hipotecario

Si un agente hipotecario te anima a mentir en tu solicitud de hipoteca, te está empujando a cometer un fraude hipotecario. Según el Oficina Federal de Investigación (FBI)el fraude hipotecario es un delito grave que puede acarrear una fuerte pena o incluso la cárcel.

Nunca debes mentir sobre tus ingresos y tu empleo al solicitar una hipoteca, ni exagerar tus finanzas para poder optar a más de lo que puedes pagar. Estas mentiras te alcanzarán en el futuro, y no será bonito cuando lo hagan.

En resumen, si el agente del prestamista te anima a mentir en tu solicitud, suspende la operación inmediatamente.

Consejo profesional

Después de firmar la documentación, asegúrate de tachar las páginas vacías del documento. Tachar y firmar las páginas en blanco evitará que se añadan nuevas condiciones a tus espaldas.

6. El agente hipotecario retrasa el proceso

Si bien es cierto que no hay que precipitarse en el proceso de solicitud, eso no significa que haya que tardar una eternidad en conseguir la aprobación del préstamo.

Lee:  Cómo limpiar su informe de crédito en 2022

Se tarda como mucho tres días en obtener una carta de preaprobación, mientras que un préstamo hipotecario típico tarda entre cuatro y ocho semanas en tramitarse. Si tu agente de crédito tarda más de lo normal en aprobar tu préstamo, deberías comprobar la legitimidad del prestamista, y tal vez buscar otro.

Preguntas frecuentes

¿Qué no debo decir a un agente de crédito?

Nunca mientas a un prestamista hipotecario.

La solicitud de un préstamo hipotecario implica un examen exhaustivo y la verificación de tus antecedentes financieros. Así que cuando solicites un préstamo, dale a tu agente de préstamos toda la información que necesite sobre tus finanzas: ellos sabrán si estás diciendo la verdad. No te preocupes si tus finanzas no son perfectas; es posible que puedan ayudarte.

¿Se pondrá el prestamista hipotecario en contacto con mi empresa?

Sí, un prestamista hipotecario se pondrá en contacto con tu empresa para verificar el empleo y el salario como parte del proceso de aseguramiento.

¿Los prestamistas hipotecarios pueden ser sospechosos?

¡Sí! Algunos prestamistas sin escrúpulos, también llamados prestamistas depredadores, se aprovechan de los prestatarios ingenuos y desinformados. Su objetivo es venderte préstamos innecesariamente caros que les beneficien económicamente.

¿Puede un prestamista retirar una oferta de hipoteca?

Sí. Un prestamista hipotecario se reserva el derecho de retirar sus ofertas hipotecarias cuando detectan actividades sospechosas durante la solicitud de la hipoteca.

Otros motivos por los que un prestamista puede retirar una oferta de hipoteca son el incumplimiento de una comprobación de crédito, la caducidad de la oferta de hipoteca y problemas con la propiedad.

Puntos clave

  • A diferencia de los corredores hipotecarios, que son agentes independientes, los gestores de préstamos hipotecarios son la cara de una entidad financiera. Son el puente de comunicación entre el prestamista y el prestatario.
  • Los buenos gestores de préstamos tendrán en cuenta tus intereses y te guiarán pacientemente a través del proceso de solicitud.
  • Cuando solicites una hipoteca, confía en tu instinto. Desconfía de las condiciones que parezcan demasiado buenas para ser verdad. No te dejes engañar por las ofertas azucaradas con letra pequeña sospechosa.
  • Busca las mejores ofertas de préstamos, condiciones y tipos de interés. Esta investigación te servirá de barrera contra los malos prestamistas que intentan engañarte con préstamos abusivos.
Ver las fuentes del artículo
  1. Fraude en instituciones financieras/hipotecas - Oficina Federal de Investigación (FBI)
  2. Señales de advertencia de los préstamos predatorios - Estado de Nueva Jersey
  3. 8 señales de préstamos hipotecarios abusivos - Centro de Préstamos Responsables (CRL)

Si quieres conocer otros artículos parecidos a 6 señales de un mal agente de crédito puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información