6 estrategias para pagar las deudas de las tarjetas de crédito en 2022

¿Tienes una deuda de tarjeta de crédito cada vez mayor que crees que nunca vas a pagar? No estás solo, ni mucho menos.

Según un estudio publicado por el Banco de la Reserva Federal de Bostonsólo el 35% de los usuarios de tarjetas de crédito son "usuarios de conveniencia" Se trata de personas que pagan la totalidad de sus saldos todos los meses y no tienen ninguna deuda con la tarjeta de crédito. Ninguna deuda significa que no se deben intereses.

Los revoltosos, en cambio, son usuarios de tarjetas de crédito que tienen un saldo en sus cuentas. Representan el 65% de los usuarios de tarjetas de crédito. Por término medio, las personas que tienen un saldo deben 15.700 dólares por persona: un total de 980 millones de dólares. En consecuencia, pagan cada mes intereses sobre sus saldos pendientes.

¿Cómo puedes ganar control sobre tus deudas y empezar a utilizar las tarjetas de crédito en tu beneficio? En esta guía, compartiremos 6 estrategias que pueden ayudarte. Además, encontrarás respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el pago de las deudas de las tarjetas de crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito? Aquí tienes 6 estrategias
    1. 1. Pagar el pago mínimo 2 veces al mes
    2. 2. Consolida tu deuda
    3. 3. Paga primero las tarjetas de crédito con el tipo de interés más alto
    4. 4. Método de la bola de nieve de la deuda
    5. 5. Solicita una reducción de la TAE de tus deudas
    6. 6. Liquidación de deudas
    7. Resumen: Una guía rápida para pagar las deudas de las tarjetas de crédito
  2. Preguntas frecuentes sobre el pago de las tarjetas de crédito
    1. ¿El pago de la deuda de la tarjeta de crédito ayuda a tu puntuación de crédito? ¿Cuáles son los beneficios?
    2. ¿Cuándo tiene sentido pagar la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo personal?
    3. ¿Qué pasa si no cumples los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas?
    4. ¿Cuáles son algunas estrategias para pagar las deudas de las tarjetas de crédito?
    5. ¿Tienes derecho a un plan de reducción de la deuda?
    6. ¿Debes intentar reducir la deuda tú mismo o no?
    7. ¿Cuáles son las ventajas de que te ayude una empresa de liquidación de deudas?
    8. Qué hay que tener en cuenta al contratar una empresa de liquidación de deudas
  3. Encuentra la ayuda que necesitas para saldar tu deuda de una vez por todas

¿Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito? Aquí tienes 6 estrategias

¿Buscas un plan de pago de deudas para tus tarjetas de crédito? La buena noticia es que hay más de una forma de hacerlo. He aquí un vistazo a seis opciones que puedes considerar.

1. Pagar el pago mínimo 2 veces al mes

¿Quieres reducir en gran medida el tiempo que tardas en pagar tu deuda? En lugar de pagar sólo el importe del pago mínimo cada mes, paga el doble.

¿Qué diferencia habrá?

Digamos que eres un "revoltoso" medio En otras palabras, debes unos 15.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito, y tienes una TAE del 15%. Tu pago mínimo sería la friolera de 600 $ al mes. Siento ser portador de malas noticias, pero te llevará 13 años y 7 meses devolver tu saldo con ese calendario.

Sin embargo, si siempre pagas el doble de tu cuota mínima actual, 1.200 $, y te mantienes en ella, podrías liquidar tu saldo pendiente en sólo un año y dos meses. Además, ¡te ahorrarás 5.311,43 dólares en pagos de intereses!

2. Consolida tu deuda

Hay dos formas principales de consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito: con un préstamo de consolidación de deuda o con una tarjeta de transferencia de saldo.

Paga tus deudas de tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarte a ahorrar dinero en intereses al obtener un tipo de interés más bajo. También agiliza tus finanzas y te permite pagar las deudas más rápidamente. Consolida tu deuda y haz menos pagos cada mes.

Transfiere tus deudas a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% TAE

A continuación, puedes considerar la posibilidad de transferir tus deudas de tarjetas de crédito con mayor interés a una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE. Si tienes 15.000 dólares de deuda y una media del 15% TAE, podrías ahorrar 1.940 dólares en intereses en sólo 12 meses con un 0% TAE. Combina una transferencia de saldo al 0% TAE con un plan de amortización agresivo, y podrías pagar toda tu deuda en menos de un año.

Sin embargo, recuerda que tienes que ser aprobado, y las transferencias de saldo no siempre son gratuitas. La TAE puede ser del 0%, pero las TAE no incluyen las comisiones por transferencia de saldo, que pueden llegar al 5%. Hay tarjetas de crédito de transferencia de saldo, como la Slate, que no cobran comisiones de transferencia, pero son raras. Esto no significa que no debas transferir tu saldo de crédito. Sólo asegúrate de tener en cuenta todas las comisiones cuando calcules los pros y los contras de esta vía.

Lee:  ¿Qué es un ARM 3/1 y es una buena idea?

Consulta las tarjetas de crédito personales.

3. Paga primero las tarjetas de crédito con el tipo de interés más alto

Otra estrategia es el método de la avalancha. Con éste, te centras en pagar primero el saldo con el tipo de interés más alto. Mientras tanto, sigues realizando los pagos mínimos de las demás tarjetas que tengas.

Para empezar, anota todas las tarjetas que tienes junto con el tipo de interés de cada una de ellas. Si tienes préstamos estudiantiles, quizá quieras incluirlos también en la ecuación. Identifica la cuenta con el tipo de interés más alto. Luego, empieza a pagar todo el dinero extra que tengas a esa tarjeta.

Por ejemplo, supongamos que tienes tres cuentas de tarjeta:

  • #La nº 1 tiene un saldo de 5.000 $ y una TAE del 13%
  • #El nº 2 tiene un saldo de 8.000 $ y una TAE del 20
  • #El nº 3 tiene un saldo de 2.000 $ y un 12% TAE

Primero pagarías el nº 2, luego el nº 1 y después el nº 3. Si puedes permitirte hacer 800$ en pagos mensuales y seguir el método de la avalancha de deudas, podrías pagar 2.226,38$ en intereses y estar libre de deudas en un año y 11 meses.

Si no puedes optar a una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE, ésta puede ser la siguiente forma más rápida y barata de reducir tu deuda crediticia dentro de un presupuesto.

4. Método de la bola de nieve de la deuda

El método de la bola de nieve de la deuda es una forma popular de reducir la deuda de tu tarjeta de crédito. ¿Qué significa? El primer paso consiste en pagar todo el dinero que puedas de tu saldo más pequeño mientras haces los pagos mínimos de tus otras tarjetas. Una vez pagada la primera tarjeta de crédito, pasa a la siguiente deuda más pequeña hasta que estés libre de deudas.

El método de la bola de nieve de la deuda fue popularizado por Dave Ramsey, y tiene la ventaja de proporcionar ganancias rápidas. Esas victorias te dan la motivación para mantenerte en el camino de un plan de pago de deudas.

Aunque el método de la avalancha de deudas te ahorrará más dinero que el método de la bola de nieve, lo que lo convierte en el enfoque más racional, los seres humanos no siempre son racionales Un estudio realizado por un equipo de investigadores de la Kellogg School descubrió que las personas con grandes saldos en las tarjetas de crédito tienen más probabilidades de saldar toda su deuda cuando siguen el método de la bola de nieve de la deuda. Sí. Como te dirá cualquier director de casino, el atractivo de las pequeñas ganancias es poderoso.

5. Solicita una reducción de la TAE de tus deudas

Puede que pienses que es poco probable que una empresa de tarjetas de crédito reduzca voluntariamente sus tipos de interés, pero no es ni mucho menos raro. De hecho, si tu historial crediticio y tu puntuación son buenos, tus posibilidades de conseguir una reducción de tipos son excelentes. El sector del crédito es un mercado competitivo, y las empresas de tarjetas de crédito saben que es mucho más caro conseguir un nuevo cliente que mantener contento a un buen cliente.

Cómo solicitar una reducción de la TAE:

  1. Comprueba tu puntuación de crédito. Encuentra opciones de control de crédito gratuitas aquí.
  2. Reúne los siguientes datos sobre tu cuenta de tarjeta de crédito: Cuánto tiempo has tenido la tarjeta, el límite de tu tarjeta de crédito, cuánto debes en la tarjeta y cuántas veces has hecho un pago atrasado.
  3. Calcula los mejores tipos de interés que puedes obtener. Sé realista.
  4. Rellena los espacios en blanco de este guión. Luego, llama a la compañía de tu tarjeta de crédito y léelo.

Hola, me llamo __________. Soy un cliente fiel desde hace ___ años, y no he hecho ningún pago atrasado en los últimos __ meses (o nunca). Mi puntuación de crédito es excelente/buena/buena, y recibo varias ofertas por correo de otras tarjetas de crédito. Necesito una TAE más baja, o cancelaré mi tarjeta y transferiré mi saldo a otra empresa.

Si el operador se niega a bajar tus tipos de interés, pide hablar con un supervisor y repite el guión. Te sorprenderá la cantidad de dinero que te puede ahorrar una llamada de cinco minutos.

Por ejemplo, si tienes una deuda de 15.000 dólares en tarjetas de crédito, haces pagos mensuales de 800 dólares y tu TAE es del 20%, pagarás 3.136,19 dólares en intereses. Reduce tu tipo de interés al 15% TAE, más o menos la media nacional en 2021, y te ahorrarás 936,33 dólares en intereses y pagarás tu deuda un mes antes.

6. Liquidación de deudas

Todos los métodos anteriores de reducción de deudas requieren que tengas un crédito decente o que dispongas de dinero extra para hacer más que los pagos mínimos de tus deudas. ¿Pero qué pasa si tu crédito no es bueno y no puedes permitirte hacer los pagos mínimos?

Lee:  ¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

En ese caso, es posible que tengas que pasar directamente al DEFCON 2 y negociar una liquidación de la deuda con la compañía de tu tarjeta de crédito. En este caso, el DEFCON 1 es declararse en quiebra. Las compañías de tarjetas de crédito son muy conscientes de dos hechos:

  • La quiebra es siempre una forma de pagar menos de lo que se debe para los consumidores abrumados por una deuda aplastante.
  • Los préstamos no garantizados, como las deudas de las tarjetas de crédito, pueden descargarse (eliminarse) con la quiebra.

Si no estás seguro de cuál es el mejor camino, puede ser útil hablar con una agencia de asesoramiento crediticio.

Cómo saldar la deuda de la tarjeta de crédito con una liquidación de deudas

Negociar una liquidación de la deuda con la compañía de tu tarjeta de crédito requiere que dejes de hacer los pagos mínimos. En su lugar, depositas todo lo que puedas pagar en una cuenta de liquidación. Considera esta cuenta como un cofre de guerra con el que negociar una reducción del saldo de tu deuda.

La razón de este paso es que si sigues haciendo los pagos mínimos, la empresa de la tarjeta de crédito no tiene ningún incentivo para concederte una liquidación. Por supuesto, dejar de hacer los pagos mínimos y negociar un acuerdo probablemente perjudicará tu crédito, así que tendrás que sopesar esa contra en tu decisión.

Aunque puedes negociar un acuerdo por ti mismo, muchos consideran que las empresas profesionales de alivio de la deuda ofrecen mejores resultados. Las empresas de reducción de deudas conocen los protocolos que utilizan las compañías de tarjetas de crédito y los requisitos que debe cumplir un deudor para poder optar a la reducción de la deuda. Estas empresas cobran por sus servicios, pero los honorarios sólo deben pagarse una vez que se liquida la cuenta y se pagan con los ahorros generados por la liquidación.

Haz clic aquí para ver una guía detallada sobre cómo saldar la deuda de tu tarjeta de crédito.

Resumen: Una guía rápida para pagar las deudas de las tarjetas de crédito

¿Quieres la versión corta? Ten en cuenta estos consejos para pagar las deudas:

  • Si tu presupuesto lo permite, duplica tus pagos en todos los ámbitos.
  • Si puedes cumplir los requisitos, transfiere tu deuda a una tarjeta de transferencia de saldo con un periodo de introducción del 0% de TAE. De lo contrario, considera un préstamo de consolidación de deudas que reduzca tu tipo de interés o te permita pagar tu deuda más rápidamente.
  • Si sólo puedes pagar un poco más cada mes y tienes mucha disciplina, empieza por pagar primero la tarjeta con el tipo de interés más alto.
  • Si te despistas con facilidad, empieza por pagar primero el saldo más pequeño.
  • Si tu puntuación de crédito es buena, pide al emisor de tu tarjeta de crédito una reducción de la TAE.
  • Si apenas puedes permitirte hacer los pagos mínimos, considera la posibilidad de negociar una liquidación de la deuda con la compañía de tu tarjeta de crédito.

Independientemente del método que elijas, lo importante es elegir uno y empezar.

Preguntas frecuentes sobre el pago de las tarjetas de crédito

Veamos ahora algunas de las preguntas más frecuentes sobre la amortización de las tarjetas de crédito.

¿El pago de la deuda de la tarjeta de crédito ayuda a tu puntuación de crédito? ¿Cuáles son los beneficios?

Tiene sentido pagar tu tarjeta de crédito lo antes posible, porque te ahorra dinero en intereses y aumenta tu puntuación de crédito. Cuanto mayor sea tu utilización del crédito (tu saldo pendiente dividido por tu crédito disponible), menor será tu puntuación de crédito.

Las puntuaciones de crédito son importantes y pueden ayudarte en varias situaciones, desde el alquiler de una vivienda hasta la compra de una casa o la contratación de un plan telefónico. Incluso los empleadores pueden mirarlos para determinar tu fiabilidad financiera. Así que querrás mantener el tuyo en la mejor forma posible.

¿Cuándo tiene sentido pagar la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo personal?

Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito con un préstamo personal puede tener sentido. Sin embargo, hará que el crédito vuelva a estar disponible en tus tarjetas. Es importante que no acumules más deudas. Además, tendrás que asegurarte de que las comisiones del préstamo no anulan el ahorro que supone la reducción de la TAE.

Sin embargo, si consolidar tu deuda en un préstamo personal puede ayudarte a reducir el tipo de interés acumulado, a afrontar los pagos mensuales y/o a reducir el coste total, puede ser una buena jugada.

Es inteligente comparar las ofertas de préstamos de consolidación de deudas de varios prestamistas de préstamos personales para que puedas hacer números y ver si tiene sentido.

¿Dónde puedes encontrar un préstamo personal? Supermoney puede ayudarte a revisar y comparar en línea varias ofertas de préstamos personales en cuestión de minutos.

Lee:  Cómo aumentar tu límite de crédito y por qué deberías hacerlo

¿Qué pasa si no cumples los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas?

Puede ser difícil acceder a un préstamo personal o a uno con los tipos y plazos que necesitas, especialmente cuando tus tarjetas de crédito están al límite. Los prestamistas te considerarán de alto riesgo. Es posible que necesites un enfoque más agresivo, como el asesoramiento en materia de crédito al consumo, la liquidación de deudas o la declaración de quiebra.

¿Cuáles son algunas estrategias para pagar las deudas de las tarjetas de crédito?

¿Cómo puedes reunir los fondos extra para pagar más a tus tarjetas de crédito? Puede que haya llegado el momento de revisar tu presupuesto y recortar tus gastos mensuales. ¿Podrías prescindir de la suscripción al gimnasio y hacer ejercicio en casa? O tal vez podrías reducir tus gastos semanales de comida comiendo en casa en lugar de hacerlo fuera. Sea cual sea tu caso, busca oportunidades para recortar cualquier extra de tu presupuesto y redirigirlo a tu deuda.

También puedes considerar la posibilidad de utilizar tus ahorros para pagar tus saldos. Lo sabemos, lo sabemos, todo el mundo necesita una cuenta de ahorros como colchón. Pero el hecho es que las deudas de las tarjetas de crédito anulan cualquier interés que obtengas de una cuenta de ahorros. Una forma de verlo es que, por término medio, cada dólar que una persona tiene en el banco está perdiendo 16 céntimos al año mientras tenga saldos de tarjetas de crédito pendientes. Considera la posibilidad de utilizar tus ahorros para pagar tu deuda, y luego céntrate en reconstruir tus ahorros.

¿Tienes derecho a un plan de reducción de la deuda?

Las empresas de reducción de deudas determinan la idoneidad de un solicitante examinando su situación financiera. Harán preguntas como las siguientes ¿La deuda se debe a dificultades financieras? ¿La carga de la deuda fue causada por facturas médicas, pérdida de empleo o divorcio? Situaciones como éstas pueden explicar la existencia de una dificultad financiera legítima y no de una persona que busca una solución rápida para un gasto frívolo e irresponsable.

La segunda cuestión es si tienes recursos suficientes para poner en marcha un plan de reducción de la deuda. Aunque un plan de reducción de la deuda reducirá la cantidad que debes, todavía tienes que ser capaz de pagar una suma global. Las empresas de reducción de la deuda probablemente examinarán tus ingresos mensuales y tus bienes para determinar cuánto puedes destinar a los pagos de una suma global.

¿Debes intentar reducir la deuda tú mismo o no?

Liquidar las deudas tú mismo siempre es una opción. Sin embargo, muchas personas se benefician de recibir ayuda. Aquí tienes dos factores a tener en cuenta.

  • En primer lugar, ¿cuánto debes? Las deudas de 7.500 dólares o menos son más manejables, por lo que tienes más posibilidades de negociarlas tú mismo con éxito.
  • En segundo lugar, ¿cómo te sientes de cómodo negociando? ¿Cuánto tiempo tienes que dedicar a la negociación? Recuerda que los bancos no tienen por qué responder favorablemente, y que puede costar mucho tiempo y esfuerzo llegar a un acuerdo.

En algunos casos, tiene sentido dejar que los expertos se encarguen de ello. Además, pueden ahorrarte más de lo que podrías ahorrar por tu cuenta.

¿Cuáles son las ventajas de que te ayude una empresa de liquidación de deudas?

Las empresas de liquidación de deudas saben muy bien cómo negociar las liquidaciones. Si tienes una deuda importante, las empresas de liquidación de deudas pueden ahorrarte dinero. Una de las ventajas es que, a diferencia de los abogados especializados en quiebras, las empresas de liquidación de deudas no cobran honorarios por adelantado por sus servicios.

Qué hay que tener en cuenta al contratar una empresa de liquidación de deudas

¿Qué debes buscar en una empresa de liquidación de deudas?

Querrás una empresa de confianza con un modelo de precios justo. Sólo deberías pagar un porcentaje cuando hayan reducido efectivamente una de tus deudas. Por desgracia, se ha descubierto que algunas empresas de este sector siguen prácticas abusivas. Nunca contrates a una empresa que intente cobrarte por adelantado y evita las que cobran una cuota mensual de mantenimiento.

Además, busca empresas con árbitros de deudas que sean:

  • Certificados por la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deudas (IAPDA)
  • Miembros del Consejo Americano de Crédito Justo (AFCC).

Estas asociaciones hacen que sus miembros sean responsables de seguir las mejores prácticas del sector. Además, nunca está de más comprobar las opiniones de clientes anteriores para saber cómo es la empresa a ojos de sus clientes.

Encuentra la ayuda que necesitas para saldar tu deuda de una vez por todas

¿No sabes dónde encontrar empresas de liquidación de deudas de confianza? Nosotros te ayudamos. Echa un vistazo a la página de revisión de la liquidación de deudas de SuperMoney para comparar las empresas entre sí y encontrar la más adecuada para ti

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