5 pasos para conseguir las mejores tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles

5 pasos para conseguir las mejores tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles
Resumen del artículo:

Refinanciar los préstamos privados para estudiantes puede ahorrarte mucho dinero. Este artículo explica con detalle cómo hacerlo bien. Sin embargo, piénsatelo dos veces antes de refinanciar los préstamos estudiantiles federales. Es posible que puedas reducir tus tipos de interés, pero significará perder las protecciones del prestatario que definitivamente quieres mantener ahora, ya que es muy posible que pronto se apliquen nuevos planes de condonación de préstamos estudiantiles.

La deuda de los préstamos estudiantiles puede ser un lastre para tu plan financiero. Hace más difícil ahorrar para el futuro y, a veces, incluso es difícil arreglárselas en el presente.

Con la refinanciación de los préstamos estudiantiles, puedes obtener más flexibilidad con tus pagos y, potencialmente, incluso reducir tu tipo de interés.

Sin embargo, los tipos de interés bajos no están al alcance de cualquiera. Aquí tienes cinco pasos para conseguir lo mejor que ofrecen las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Índice de contenidos
  1. 1. Aumenta tu crédito y tus ingresos
  2. 2. Busca los mejores tipos de préstamos para estudiantes
  3. 3. Solicita un préstamo estudiantil con un cofirmante
  4. 4. Establecer el pago automático
  5. 5. Considera la posibilidad de elegir un tipo de interés fijo
  6. Puntos clave
  7. Próximos pasos

1. Aumenta tu crédito y tus ingresos

Si tienes mal crédito, es probable que no te aprueben la refinanciación de tus préstamos estudiantiles, y mucho menos que consigas los mejores tipos. Muchos prestamistas exigen una puntuación de crédito FICO de al menos 660 para poder optar a ella, incluso con un cofirmante.

Si tu puntuación de crédito está por los suelos, utiliza estos consejos para volver a establecer un perfil crediticio sólido. Llevará tiempo, pero el dinero que te ahorrarás merecerá la pena.

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Tus ingresos también son un factor importante, porque el prestamista se fijará en tu ratio deuda-ingresos, es decir, en la cantidad que pagas por tus deudas cada mes en relación con tus ingresos mensuales.

Cada prestamista tiene diferentes requisitos mínimos de ingresos, pero cuanto más altos, mejor. Aumenta tus ingresos aceptando un segundo trabajo, haciendo horas extras o iniciando un negocio secundario.

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2. Busca los mejores tipos de préstamos para estudiantes

Hay decenas de prestamistas que pueden refinanciar tus préstamos estudiantiles, pero los mejores prestamistas de refinanciación suelen tener los tipos de interés más bajos y las mejores características.

Tómate tu tiempo para comparar las distintas opciones. Fíjate en sus tipos, comisiones y otras condiciones que sean importantes para ti.

"Con la mayoría de los préstamos federales, vemos que los tipos de interés rondan el 6,80% y los préstamos privados son más altos", dice Adam Vega, planificador financiero certificado de United Capital Financial Advisers. Y añade: "Si puedes optar a una refinanciación en el rango del 5-6%, eso puede equivaler a un ahorro de miles de euros a lo largo de la vida del préstamo"

Algunos prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles te permiten hacer una precalificación, lo que te permite ver los tipos de interés a los que puedes optar sin tener que hacer una consulta dura en tu informe de crédito. Hazlo con tantos prestamistas como sea posible para obtener una cifra aproximada de lo que podrías conseguir.

A continuación, considera la posibilidad de presentar una solicitud a unos cuantos para obtener sus tarifas definitivas en función de tu perfil crediticio completo.

3. Solicita un préstamo estudiantil con un cofirmante

Incluso con un crédito estelar y unos ingresos sólidos, es poco probable que puedas obtener los mejores tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles sin un cofirmante en el préstamo.

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El cofirmante ideal sería preferiblemente alguien que también tuviera un gran historial crediticio y buenos ingresos. La idea es que es mucho más probable que devuelvas el préstamo a tiempo si alguien con una buena base financiera lo cofirma.

Por supuesto, avalar un préstamo puede ser una decisión difícil. La persona que solicita el préstamo contigo será totalmente responsable de devolverlo si no lo pagas. También puede dificultar que solicite un crédito en el futuro, sobre todo si refinanciais saldos importantes.

La buena noticia es que algunas empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles ofrecen lo que se llama "liberación del cosignatario" Esto significa que, tras un determinado periodo de pagos consecutivos a tiempo -por ejemplo, 12 o 24 meses-, puedes solicitar al prestamista que elimine al cofirmante del préstamo.

"En LendKey, los cofirmantes pueden ser liberados del préstamo después de sólo 12 pagos, para que no siga siendo una carga para ellos", dice Devin Hughes, director de desarrollo empresarial de LendKey.

Y añade: "Suponiendo que el prestatario pueda cumplir los requisitos mínimos por sí mismo, podrá mantener el tipo de interés que se le ofrecía cuando tenía el cosignatario"

4. Establecer el pago automático

Hacer pagos automáticos no sólo garantiza que no te olvides de pagar cada mes, sino que también es bueno para el prestamista porque significa que eres más fiable.

Como el prestamista quiere minimizar los retrasos en los pagos y los impagos, muchos de ellos te recompensan por establecer el pago automático, normalmente con una reducción del 0,25% en tu tipo de interés. No es mucho, pero el ahorro se acumula con el tiempo.

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Por ejemplo, supongamos que refinancias 40.000 € al 4,25% durante 10 años. Tu cuota mensual sería de 410 € y pagarías 9.170 € de intereses durante la vida del préstamo. Si configuras el pago automático con un descuento del 0,25%, tu cuota mensual sería de 405 € y pagarías 8.598 €, lo que supone un ahorro de 572 €.

5. Considera la posibilidad de elegir un tipo de interés fijo

Los tipos de refinanciación más bajos que se anuncian suelen ser variables y no fijos. Esto significa que, si los tipos de interés del mercado suben, también lo hará tu tipo de interés. En su lugar, opta por el tipo de interés fijo más bajo. Esto te protegerá de futuras fluctuaciones de los tipos de interés.

Puntos clave

  • Aumenta tu crédito y tus ingresos.
  • Busca los mejores tipos de interés para préstamos estudiantiles.
  • Solicita un préstamo estudiantil con un cofirmante.
  • Configura el pago automático.
  • Considera la posibilidad de elegir un tipo de interés fijo.

Próximos pasos

Ahora que ya sabes cómo conseguir los mejores tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles, echa un vistazo a tu crédito para ver cuál es tu situación. A continuación, empieza a buscar diferentes prestamistas de refinanciación. Como un tipo de interés más bajo tendría más beneficios a lo largo del tiempo, cuanto antes empieces el proceso, mejor.

Si consigues refinanciar tus préstamos estudiantiles a un tipo de interés más bajo, podrás pagar la deuda más rápidamente y con menos intereses a lo largo del tiempo. Eso significa más dinero para hacer las cosas que quieres hacer ahora, en lugar de pagar algo del pasado.

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