5 mejores prestamistas para refinanciar y consolidar los préstamos estudiantiles en 2022

Saber cuáles son los mejores prestamistas para refinanciar y consolidar los préstamos estudiantiles es importante si tienes deudas estudiantiles. Este artículo ofrece una revisión en profundidad de los mejores prestamistas disponibles y entrevista a los directores generales de nuestras principales opciones.

Porcentaje de la deuda estudiantil en situación de impago.

El importe de la deuda de los préstamos estudiantiles en Estados Unidos alcanzó los 1,4 billones de dólares a finales de 2017 (fuente). Según la Reserva Federal Informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares, el 11% de esa deuda tiene más de 90 días de retraso o de impago.

Eso significa que más de una de cada 10 personas no está al día en sus pagos. Si te preocupa estar al día con tus préstamos estudiantiles, hay medidas proactivas que puedes tomar.

En primer lugar, si tus préstamos proceden del gobierno federal, deberías buscar opciones como los planes de reembolso basados en los ingresos y las oportunidades de condonación de préstamos. Éstas ayudan a que los pagos del préstamo sean más asequibles y, en algunos casos, pueden liquidar la cantidad que debes por completo.

Si tus préstamos son de prestamistas privados, las opciones anteriores no estarán a tu disposición. El siguiente paso sería buscar y averiguar si otro prestamista puede ofrecerte un trato mejor.

Muchas empresas ofrecen refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles. Sólo tienes que encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Tras examinar una amplia gama de empresas y entrevistar a los ejecutivos de las dos principales, hemos identificado los mejores prestamistas para refinanciar y consolidar los préstamos estudiantiles en este momento. Aquí están.

LendKey es una plataforma de préstamos de mercado online que incluye más de 300 prestamistas. Sin embargo, los prestamistas son exclusivamente cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

A menudo, estas instituciones más pequeñas ofrecen tipos de interés más bajos y condiciones más favorables para el prestatario que sus homólogas más grandes. Un tipo de interés más bajo significa una cuota mensual y un coste total menores. Por eso es una gran opción si quieres refinanciar o consolidar tus préstamos estudiantiles.

Para saber más sobre LendKey, fuimos directamente a la fuente. Aquí está nuestra entrevista con el fundador y director general de LendKey, Vince Passione.

¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de LendKey?

Passione: "Los socios prestamistas de LendKey ofrecen a los prestatarios la posibilidad de refinanciar tanto sus préstamos estudiantiles privados como federales, a menudo consolidando varios préstamos con tipos de interés más altos en un único préstamo con un tipo de interés más bajo."

¿Existen otros requisitos de elegibilidad de LendKey que los estudiantes deban conocer cuando quieran refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?

Passione: "Los socios prestamistas de LendKey suelen exigir que el prestatario se haya graduado en una escuela elegible y que tenga al menos 7.500 dólares de deuda de préstamo estudiantil para refinanciar. También deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Tras la precalificación, nuestros prestamistas evaluarán la solvencia y tomarán una decisión similar a la de cualquier otro proceso de préstamo."

En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?

Passione: "Realmente es una decisión económica para el prestatario: ¿la refinanciación me ahorrará dinero ahora en forma de una cuota más baja, o a lo largo de la vida del préstamo en forma de un tipo de interés más bajo? Si la respuesta es afirmativa, entonces alguien debería al menos explorar la refinanciación.

LendKey proporciona a los prestatarios las herramientas necesarias para ayudarles a responder a esta pregunta, como nuestra calculadora de refinanciación. Además, la comprobación de los tipos y las ofertas no afecta a las puntuaciones de crédito, por lo que sólo se necesitan unos minutos de tu tiempo para posiblemente ahorrar miles de dólares."

¿Qué ventajas ofrece LendKey a los estudiantes que quieren refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?

Passione: "LendKey impulsa la Red LendKey, que da a los prestatarios acceso a cientos de bancos comunitarios y cooperativas de crédito que ponen a las personas por encima de los beneficios. La Red LendKey permite a los prestatarios comprobar su tipo de interés sin que afecte a su puntuación crediticia, y luego ser emparejados con los prestamistas para los que cumplen los requisitos.

A continuación, pueden finalizar su préstamo online eligiendo la opción de tipo y plazo que más les convenga. El prestatario medio que utiliza la Red LendKey se ha ahorrado una media del 2,20% de reducción del tipo de interés inicial en sus préstamos, lo que supone un ahorro de unos 10.000 dólares en gastos de intereses para el prestatario a lo largo de la vida del préstamo."

Averigua para qué puedes optar con LendKey.

CommonBond fue fundada por un grupo de graduados del MBA de la Escuela de Wharton, frustrados por la falta de opciones asequibles para financiar su educación. Su objetivo es ofrecer precios competitivos, un servicio de atención al cliente excepcional y una experiencia tecnológica sencilla.

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Entrevistamos al director general y cofundador, David Klein, para saber más sobre CommonBond. Esto es lo que nos dijo.

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¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de Commonbond?

Klein: "CommonBond refinancia tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados"

¿Existen otros requisitos de elegibilidad con CommonBond que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?

Klein: "Cualquiera que sea ciudadano estadounidense o residente permanente, que se haya graduado en una universidad de cuatro años y que esté empleado (o tenga una oferta de trabajo firmada) puede refinanciar con CommonBond"

En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?

Klein: "Tus préstamos estudiantiles actuales acumulan intereses diariamente, por lo que cada día que tienes un tipo más alto del que necesitas, estás perdiendo dinero. En CommonBondlos graduados pueden obtener un presupuesto sin compromiso para saber si pueden ahorrar en sus préstamos. Se tarda menos de cinco minutos, se puede hacer desde el teléfono o el ordenador, y no afecta a tu puntuación de crédito"

¿Qué ventajas ofrece CommonBond a los estudiantes que están refinanciando o consolidando sus préstamos estudiantiles?

Klein: "Hay una serie de formas en las que CommonBond va más allá para ofrecer la mejor experiencia posible a nuestros miembros.

En primer lugar, ayudamos a nuestros miembros a ahorrar dinero. Los préstamos de refinanciación de CommonBond ahorran a nuestros miembros más de 24.000 dólares de media gracias a nuestros tipos competitivos. Y no hay comisiones de apertura ni de solicitud de refinanciación. Nos comprometemos a ayudar al mayor número posible de personas a ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles, por lo que también ofrecemos la posibilidad de añadir un cofirmante si un solicitante no cumple los requisitos para obtener un préstamo por sí mismo.

En segundo lugar, velamos por nuestros miembros. Por eso descargamos nuestros préstamos en caso de fallecimiento o incapacidad. Y si los afiliados se encuentran entre dos empleos, ofrecemos nuestro programa CommonBridge, que permite a los afiliados entrar en suspensión de pagos en caso de dificultades económicas, mientras nuestro equipo de atención trabaja con ellos para ayudarles a encontrar su próxima oportunidad profesional.

Y en tercer lugar, nos comprometemos a mejorar no sólo la vida de nuestros afiliados, sino la de los niños de todo el mundo. Somos la primera y única compañía financiera con una misión social de "uno por uno": por cada préstamo que financiamos, también financiamos la educación en un país en desarrollo. Esto significa que la refinanciación de tu préstamo también ayuda a impulsar el bien social"

Obtén más información sobre CommonBond y consulta los tipos de interés que puedes obtener.

College Ave se lanzó en 2014 con el objetivo de hacer que los préstamos privados para estudiantes fueran sencillos y asequibles. Permite realizar solicitudes online que tardan unos tres minutos y que incluso pueden completarse desde un smartphone.

Después de solicitarlo, obtendrás una decisión instantánea sobre si has sido aprobado o no. La solicitud no afectará a tu puntuación de crédito, por lo que podrás averiguar fácilmente si la refinanciación o consolidación con esta empresa te ahorrará dinero.

Entrevistamos a Joe DePaulo, director general y cofundador de College Ave Student Loans, para entender mejor en qué se diferencia College Ave de otros prestamistas Joe-DePaulo College Ave

¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de College Ave Student Loans?

Tanto los préstamos federales como los privados a nombre del solicitante son elegibles para su refinanciación en College Ave Student Loans. Sin embargo, antes de tomar la decisión final, es muy importante que consideres si perderás algún beneficio importante al refinanciar tus préstamos estudiantiles, especialmente si estás pensando en refinanciar préstamos federales con un préstamo privado. Los préstamos federales conllevan beneficios especiales, como la condonación del servicio público y las opciones de reembolso en función de los ingresos, que no suelen estar disponibles en los préstamos privados. Asegúrate de saber cuáles son esos beneficios y si es probable que los utilices antes de comprometerte.

¿Existen otros requisitos de elegibilidad con los Préstamos Estudiantiles College Ave que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?

Los solicitantes deberán pasar una revisión crediticia y el importe mínimo del préstamo de refinanciación es de 5.000 dólares.

En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?

La refinanciación depende de la situación financiera y los objetivos exclusivos del graduado universitario. La refinanciación puede ayudar a los prestatarios a reducir su pago mensual o a ahorrar dinero en el coste total de su préstamo, y en algunos casos, a ambas cosas. Para algunos, pueden encontrar condiciones óptimas de refinanciación justo después de la graduación. Para otros, puede ser útil esperar unos años mientras construyen un crédito positivo. En cualquier caso, nunca está de más empezar a explorar las opciones cuanto antes.

¿Qué ventajas ofrece College Ave Student Loans a los estudiantes que refinancian o consolidan sus préstamos estudiantiles?

Con College Ave Student Loans Refi, los prestatarios cualificados pueden reducir el coste total de su préstamo o su pago mensual actual, y en algunos casos, ambos. Como entendemos que las personas tienen necesidades diferentes, hemos diseñado nuestro producto para ofrecer opciones de reembolso más flexibles que muchas otras empresas de refinanciación del mercado. Nuestra amplia variedad de opciones permite a los clientes adaptar el préstamo a su vida y presupuesto. Por ejemplo, con College Ave Student Loans Refi, puedes elegir empezar a hacer los pagos completos de inmediato, o puedes limitar los pagos durante los dos primeros años para cubrir sólo los cargos por intereses. También puedes elegir el tiempo que tardarás en devolver el préstamo: entre 5 y 15 años.

Comprueba para qué puedes optar con College Ave.

Earnest es otro reputado prestamista online que ayuda a los estudiantes a ahorrar dinero refinanciando sus préstamos estudiantiles. Ofrece una tecnología innovadora, un proceso de solicitud sencillo y decisiones instantáneas sin afectar a tu crédito.

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Aquí tienes un resumen de nuestra entrevista con Louis Beryl, director general de Earnest.Louis Beryl Director General de EARNEST

¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse a través de Earnest?

Cualquier préstamo estudiantil es susceptible de ser refinanciado. Eso incluye los préstamos estudiantiles federales y los privados. Sin embargo, no todos los préstamos estudiantiles tienen las mismas condiciones y tipos de interés, por lo que deberás investigar primero para ver cuáles tienen más sentido para refinanciar.

Los tipos de interés originales de tus préstamos estudiantiles pueden variar mucho en función de si los pediste al gobierno o a un prestamista privado, y de si fueron para estudios de grado o de posgrado.

Los préstamos federales para estudios universitarios suelen ser más asequibles y tienen tipos bajos. Los préstamos federales directos para estudios de posgrado suelen ser más caros, con tipos superiores al 6%. Los préstamos privados para estudiantes suelen ser aún más caros, con tipos entre el 6 y el 12%.

¿Existen otros requisitos de elegibilidad con Earnest que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?

Si vas a refinanciar tus préstamos, tendrás que demostrar que tienes unos ingresos estables y fiables y que puedes hacer los pagos cómodamente. Eso significa que tienes un empleo, una oferta de trabajo por escrito para un puesto que comienza en seis meses o una fuente de ingresos regular. Si tu situación laboral o tus ingresos aún no son sólidos, quizá debas aplazar la refinanciación.

Además, echa un vistazo a tu puntuación de crédito. Si te has graduado y tienes un trabajo, lo más probable es que tu puntuación de crédito haya mejorado desde la universidad, lo que puede ayudarte a conseguir un mejor tipo de interés. Sin embargo, si tu puntuación FICO es inferior a 660, puedes esperar a que sea más alta antes de solicitar la refinanciación. Puedes revisar todas las directrices de Elegibility aquí.

¿Qué necesitas para prepararte para refinanciar con Earnest?

Cuando solicitas una refinanciación en Earnest, queremos ofrecerte el mejor tipo de interés posible, adaptado a ti.

Para ello, tenemos en cuenta decenas de miles de datos sobre tu perfil financiero, incluyendo información sobre tus ahorros, inversiones y mucho más. Para prepararte para la refinanciación, deberás reunir toda la información pertinente sobre tu situación financiera (cuentas de ahorro, ahorros 401(k), otros activos) que ayuden a construir tu perfil.

También puedes echar un vistazo a tu informe de crédito y ver si hay alguna cuenta en proceso de cobro. La liquidación de cualquier cuenta morosa puede ayudar a elevar tu puntuación crediticia.

En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes refinancien los préstamos estudiantiles?

El mejor momento para considerar la refinanciación de tus préstamos estudiantiles suele ser cuando consigues un trabajo a tiempo completo después de la graduación o un aumento en tu trabajo actual, o cuando consigues otra fuente de ingresos regular. Con la refinanciación, los prestamistas buscan un flujo de caja estable, que les asegure que tienes la capacidad de devolver tu deuda de forma constante, y lo recompensarán con tipos más bajos.

Si no tienes actualmente un trabajo a tiempo completo, tal vez quieras aplazar la refinanciación hasta que al menos tengas una carta de oferta en la mano.

Otro acontecimiento de la vida en el que la refinanciación tiene sentido: Empezar una familia. Si estás empezando a compaginar un presupuesto con una pareja o tienes un bebé en camino, probablemente estés pensando en objetivos financieros mayores. Puede ser comprar una casa o ahorrar para la educación.

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¿Qué ventajas ofrece Earnest a los estudiantes que refinancian sus préstamos estudiantiles?

Además de ofrecer algunos de los mejores tipos de interés, somos uno de los pocos prestamistas que te permiten seleccionar tu propia cuota mensual que se ajuste a tu presupuesto, y luego adaptamos tu préstamo (tanto el tipo como el tiempo que lo pagarás) para que se ajuste a esa cantidad. Puedes elegir entre un préstamo de tipo fijo o variable.

También tenemos uno de los servicios más flexibles para los préstamos, y trabajamos contigo y con tu calendario de pagos. Por ejemplo, te ofrecemos la opción de omitir un pago cada 12 meses, hasta 12 veces a lo largo de la vida de tu préstamo, siempre que estés al corriente de pago.

Consulta con Earnest, así como con otros prestamistas, para descubrir qué empresa puede ofrecerte el tipo de interés más bajo.

Más información sobre Earnest

Cuando te aprueban un préstamo de este prestamista, obtienes más que un simple préstamo. Se te da la bienvenida como miembro de SoFi con acceso a eventos de networking, apoyo profesional y asesoramiento patrimonial. Sin embargo, puede ser más difícil que te aprueben con SoFi que con otros prestamistas porque se dirigen a prestatarios con altas puntuaciones de crédito y altos niveles de ingresos.

Si te aprueban, puedes esperar tipos de interés competitivos al refinanciar sus préstamos estudiantiles. Al igual que los demás prestamistas online, puedes solicitarlo fácilmente por Internet sin perjudicar tu puntuación de crédito.

Más información sobre SoFi.

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Índice de contenidos
  1. ¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de LendKey?
  2. ¿Existen otros requisitos de elegibilidad de LendKey que los estudiantes deban conocer cuando quieran refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?
  3. En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?
  4. ¿Qué ventajas ofrece LendKey a los estudiantes que quieren refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?
  5. ¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de Commonbond?
  6. ¿Existen otros requisitos de elegibilidad con CommonBond que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?
  7. En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?
  8. ¿Qué ventajas ofrece CommonBond a los estudiantes que están refinanciando o consolidando sus préstamos estudiantiles?
  9. ¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse o consolidarse a través de College Ave Student Loans?
  10. ¿Existen otros requisitos de elegibilidad con los Préstamos Estudiantiles College Ave que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?
  11. En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes consoliden sus préstamos estudiantiles?
  12. ¿Qué ventajas ofrece College Ave Student Loans a los estudiantes que refinancian o consolidan sus préstamos estudiantiles?
  13. ¿Qué préstamos estudiantiles pueden refinanciarse a través de Earnest?
  14. ¿Existen otros requisitos de elegibilidad con Earnest que los estudiantes deban conocer cuando busquen refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles?
  15. ¿Qué necesitas para prepararte para refinanciar con Earnest?
  16. En tu opinión, ¿cuándo es un buen momento para que los estudiantes refinancien los préstamos estudiantiles?
  17. ¿Qué ventajas ofrece Earnest a los estudiantes que refinancian sus préstamos estudiantiles?
  • Preguntas frecuentes sobre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles
    1. ¿Cuándo debes consolidar tus préstamos estudiantiles?
    2. ¿Se pueden consolidar los préstamos estudiantiles privados y federales?
    3. ¿Se puede consolidar un préstamo PLUS de los padres?
    4. ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil?
  • Encuentra el prestamista adecuado para ti
  • Preguntas frecuentes sobre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles

    ¿Cuándo debes consolidar tus préstamos estudiantiles?

    Como señalan Klein y Passione, deberías consolidar tus préstamos estudiantiles si puedes pagar menos con otro prestamista.

    ¿Se pueden consolidar los préstamos estudiantiles privados y federales?

    Sí, como en el caso de los prestamistas anteriores, puedes consolidar tanto los préstamos privados como los federales en un solo préstamo con un prestamista privado

    ¿Se puede consolidar un préstamo PLUS de los padres?

    Sí, algunos prestamistas te permitirán consolidar los préstamos parentales PLUS. Asegúrate de que el prestamista que estás considerando puede trabajar con todos los tipos de préstamos que tienes.

    ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil?

    Sí, se pueden refinanciar tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales.

    Encuentra el prestamista adecuado para ti

    Si eres uno de los muchos graduados que tienen dificultades para seguir pagando sus préstamos estudiantiles, tienes opciones.

    Los prestamistas mencionados anteriormente destacan entre la competencia, especialmente LendKey y CommonBond- y todos ellos te permiten obtener un presupuesto sin perjudicar tu puntuación de crédito. Puedes solicitarlo en cada una de ellas, comparar las ofertas con lo que tienes actualmente y elegir la vía más rentable.

    Para revisar y comparar estas empresas y otros prestamistas importantes, dirígete a nuestra página de revisión de la refinanciación de préstamos estudiantiles.

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