4 préstamos hipotecarios para madres solteras

Ser madre soltera es sin duda un reto. No hay duda de que obtener una hipoteca puede ser difícil, incluso en circunstancias normales.

El es Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios descubrió que las compradoras solteras representaban el 18% de todas las compras de viviendas. Esa cifra es inferior al 20% en 2010. Y el precio de compra promedio para mujeres solteras fue de $189,000, el precio promedio más bajo de todas las compras de viviendas promedio.

Para muchas madres solteras, tratar de calificar para una hipoteca con un solo ingreso es casi imposible. Pero como padre, por lo general desea proporcionar un hogar cómodo para sus hijos.

Y afortunadamente, existen préstamos y programas de ayuda financiera que pueden ayudarlo a hacer precisamente eso. Echemos un vistazo a algunos de los mejores programas hipotecarios disponibles para madres solteras.

Desafíos que enfrentan las madres solteras al comprar una casa

Uno de los mayores desafíos que enfrentan muchas madres solteras es la falta de ingresos. Son responsables de mantenerse a sí mismos ya sus hijos con un solo ingreso, y no siempre reciben manutención infantil.

Esto puede ser complicado ya que las compañías hipotecarias quieren asegurarse de que usted tenga algún ingreso disponible antes de estar listos para prestarle. Por lo tanto, debe poder demostrar que tiene un índice de endeudamiento bajo, que puede hacer los pagos mensuales de su hipoteca y que tiene la calificación crediticia para demostrarlo.

Además, la mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial de entre el 10 % y el 20 %. La mayoría de las personas luchan por encontrar este tipo de dinero, por lo que es especialmente difícil para las madres solteras.

¿Cuáles son los mejores programas hipotecarios para madres solteras?

Si eres madre soltera y quieres comprar una vivienda, tienes varias opciones. A continuación se encuentran los cuatro mejores programas de ayuda hipotecaria para madres solteras.

Descargar programas de asistencia de pago

Si tiene problemas para hacer un pago inicial, es posible que desee considerar un programa de asistencia para el pago inicial. Estos programas están disponibles en cualquier parte de los Estados Unidos, según su situación económica y el estado en el que vive.

Por ejemplo, el Programa especial de la ciudad de Baltimore otorga a los compradores de vivienda elegibles $7,500 para ayudarlos con el pago inicial y los costos de cierre. Este programa está diseñado para hacer posible la propiedad de vivienda para más familias trabajadoras.

Y el de Maine El primer programa de préstamo hipotecario permite a los prestatarios comprar una casa con poco o ningún pago inicial cuando se combina con otros programas de préstamos federales. El estado también ofrece su programa Advantage, que proporciona $3,500 para costos de cierre.

Es probable que su estado ofrezca un programa similar de asistencia para el pago inicial y, con un poco de investigación, es posible que pueda obtener ayuda con su pago inicial.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA son una opción popular para los padres solteros que tienen problemas para obtener un pago inicial. Solicitará este tipo de préstamo hipotecario a través de un banco o prestamista en línea, y el préstamo hipotecario será devuelto por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Debido a esto, los préstamos de la FHA son menos riesgosos para los prestamistas y están dispuestos a reducir sus requisitos estándar. Por un lado, los préstamos de la FHA solo requieren un pago inicial del 3.5%, lo que facilita mucho el ahorro. Sin embargo, deberá pagar la prima del seguro hipotecario (MIP) con un préstamo de la FHA, que es similar al seguro hipotecario privado (PMI) para los préstamos convencionales.

Los requisitos de puntuación de crédito son menos estrictos para los préstamos de la FHA. Los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 580, pero algunos prestamistas pueden estar dispuestos a llegar a 500.

Y los préstamos de la FHA son relativamente fáciles de obtener. Son populares entre los compradores de vivienda por primera vez, pero puede solicitarlos incluso si ya tiene una hipoteca.

préstamos USDA

Si espera comprar una casa sin pago inicial, es posible que desee considerar obtener un préstamo del USDA. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece estos préstamos hipotecarios diseñados para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados a encontrar viviendas asequibles en áreas rurales.

No se desanime por el término "rural" porque el USDA también aprobará viviendas en ciertas áreas suburbanas. Puedes consultar el USDA requisitos de elegibilidad de la propiedad para encontrar un área adecuada en su estado.

El USDA tiene ciertas pautas que debe cumplir para calificar para un préstamo hipotecario. En primer lugar, tendrá que cumplir con el límites de ingresos. Los límites de ingresos se establecen de acuerdo con el tamaño y la ubicación de su familia.

Y hay ciertos requisitos que tu futuro hogar debe cumplir para calificar. Primero, la casa debe ser su residencia principal. Además, no puede obtener un préstamo del USDA en una propiedad de alquiler.

La casa debe tener acceso a una calle o camino, y debe tener suficientes servicios públicos. Se pueden comprar casas nuevas, condominios y casas modulares.

préstamos VA

Si sirvió anteriormente en el ejército o es viuda de alguien que sirvió, puede calificar para un préstamo VA. Si califica, un préstamo VA es una de las formas más asequibles de comprar una casa.

Estos préstamos hipotecarios están disponibles sin pago inicial y con tasas de interés bajas, y el gobierno garantiza el 100% del préstamo. Además, no tiene que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) con un préstamo VA.

Para calificar, debe cumplir con los requisitos mínimos de servicio. Y su casa debe ser inspeccionada y tasada por un inspector de viviendas con licencia.

Cosas para ver primero

Si recién está comenzando este proceso, puede parecer abrumador. Así que aquí hay algunas cosas para ayudarlo a mantenerse enfocado y encaminado:

• Determina cuanto puedes pagar: Es importante sentarse y averiguar qué tipo de hipoteca puede pagar. Estirar demasiado las finanzas eventualmente causará problemas a nuestra familia.
• Busque préstamos con pago inicial bajo: Una vez que sepa lo que puede pagar de manera realista, dedique algún tiempo a buscar préstamos asequibles con un pago inicial bajo. Decida qué programa de compra de vivienda es mejor para usted y qué debe hacer para presentar la solicitud.
• Fíjese una meta de ahorro realista: Probablemente tendrá que pagar al menos un pequeño depósito. Comience a guardar dinero en una cuenta de ahorros de alto interés para ganar intereses adicionales.

Conclusión

Si bien ninguno de los programas de compra de vivienda descritos anteriormente es específico para madres solteras, espero que ahora pueda ver que es posible obtener una hipoteca asequible con un pago inicial bajo. Comprar una casa como madre soltera puede ser difícil, pero también es muy factible. Asegúrese de comparar sus opciones y encontrar el programa adecuado para su familia.