37 descuentos en seguros de coche - La guía definitiva para ahorrar en seguros de coche

Las compañías de seguros de automóviles consideran muchos factores al determinar sus tarifas, y usted tiene poco control sobre cómo sopesan estos factores. Pero con la capacidad de obtener descuentos en seguros de automóviles, es posible que pueda encontrar formas de reducir sus costos.

Los descuentos en seguros de automóviles vienen en todas las formas y tamaños, y puede ser difícil saber cuáles son y cómo calificar para ellos.

Para ayudarlo, hemos elaborado una guía que lo ayudará a comprender los descuentos disponibles y cómo obtenerlos.

¿Cuánto puede ahorrar con los descuentos en seguros de automóviles?

"Los descuentos en seguros de automóviles se dividen en tres categorías principales: vehículo, conductor y póliza", dice Matt Christopher, director de reclamos de Clearcover, una compañía de seguros con sede en Chicago.

"Para los conductores, estos son descuentos como ser un buen conductor, ser un buen estudiante o ser miembro de ciertas organizaciones profesionales", dice.

“Para los vehículos, el transportista puede considerar cosas como el equipo de seguridad, las características antirrobo o la antigüedad de su automóvil.

Y en relación a la póliza, incluye los descuentos asociados a la agrupación con arrendatarios o propietarios, o con varios vehículos asegurados en una misma póliza.

Las compañías de seguros no están contentas con sus modelos de precios, pero algunas son conscientes de cuánto puede ahorrar con ciertos descuentos.

Basado en una compilación de medios de la industria, estos son los descuentos más populares y cuánto pueden ahorrarle.

Cómo conseguir los mejores descuentos en seguros de coche

Hay muchos descuentos en seguros de automóviles para elegir, y encontrar todos los descuentos para los que califica podría ahorrarle cientos de dólares cada año.

Para ayudarlo a asegurarse de obtener los descuentos adecuados para su situación, aquí hay algunos consejos.

1. Conoce qué descuentos hay disponibles

Las compañías de seguros pueden compartir algunos descuentos en su sitio web, pero por lo general no son todos los descuentos que ofrecen. Hemos reunido una lista de los descuentos a los que puede tener derecho a continuación.

Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros ofrecen todos estos descuentos, pero es una buena idea saber qué podría obtener antes de solicitar una cotización.

2. Compra cada 6-12 meses

"Los operadores a menudo lanzan descuentos en el momento de la renovación", dice Christopher, "por lo que debe vigilar su póliza para asegurarse de que se renueven".

De lo contrario, tómese el tiempo al menos una vez al año para comparar las tarifas con otras aseguradoras para ver si puede calificar nuevamente para descuentos temporales y obtener una tarifa más baja.

3. No lo hagas solo por el descuento

"Asegúrese de mirar el precio total, no solo los descuentos", dice Christopher. "Un descuento del 15 % puede ser bueno, pero si es un descuento del 15 % para descontar $200 por mes cuando podrías estar pagando $100 por mes a otra persona, el descuento no tiene sentido".

Hay una lista completa de descuentos en seguros de automóviles y otros ahorros.

Los siguientes 37 descuentos están disponibles en algunas o todas las principales compañías de seguros de automóviles de todo el país. Pero usted no puede calificar para todos ellos.

Lea la lista y determine para qué descuentos es elegible y asegúrese de solicitarlos cuando obtenga una cotización.

1) Libre de accidentes

Puedes beneficiarte de una reducción si no has tenido ningún accidente en los últimos años. Compañías como Allstate incluso le enviarán un cheque cada seis meses diciendo que está libre de accidentes.

2) Compra anticipada / Comprador anticipado

Dejar que su póliza de seguro de auto caduque no lo es.

Pero si puede mostrarle a una nueva compañía de seguros, como Travelers y American National, que su póliza actual se está agotando, es posible que le ofrezcan un descuento para cambiar dentro de una semana de su renovación.

3) Relación de parentesco

Dependiendo de dónde fue a la escuela, dónde trabaja o las organizaciones de las que es miembro, puede calificar para un descuento especial en su membresía.

Algunas compañías de seguros, como Esurance y California Casualty, llegan a ofrecer descuentos para profesiones específicas, incluidos policías, bomberos, maestros e ingenieros.

4) Combustible alternativo/híbrido

Vale la pena hacer el bien por el medio ambiente. Algunas aseguradoras, como Electric Insurance y Root Insurance, alientan a los consumidores a aprovechar los combustibles alternativos y los vehículos híbridos al ofrecer un descuento especial en estos vehículos.

5) Sistema de frenos antibloqueo

Los frenos antibloqueo (ABS) pueden ayudarlo a mantener el control de la dirección cuando necesita frenar con fuerza, especialmente en climas peligrosos.

El sistema de seguridad reduce la posibilidad de un accidente, por lo que tiene sentido que las compañías de seguros como Farmers y Safe Auto lo recompensen por tener uno.

ABS ha sido una característica estándar en los automóviles desde la década de 1990, por lo que es probable que lo tenga.

6) Dispositivos antirrobo

Nuevamente, tener una característica de seguridad como esta reducirá sus posibilidades de hacer un reclamo, ya que disuadirá a los ladrones de entrar en su automóvil.

Como resultado, el riesgo es menor y obtendrá un descuento de compañías como Country Financial.

7) Pago automático

Su póliza de seguro podría caducar si no paga. Por lo tanto, es de interés de la aseguradora y de usted mantenerlo activo.

Como resultado, algunos ofrecen un descuento por configurar un pago automático desde su cuenta corriente, como Progressive y Amica Mutual.

8) Sin quejas

Las compañías de seguros verificarán sus registros cuando solicite una póliza y podrán ver con qué frecuencia ha realizado reclamos con sus aseguradoras actuales y anteriores.

Si tiene el hábito de quejarse con frecuencia, es probable que continúe haciéndolo. Pero si su registro de reclamos está impecable, corre menos riesgo y puede calificar para una tarifa más baja con compañías como Liberty Mutual y Horace Mann Insurance Company.

9) Asegurado permanentemente

Como se mencionó anteriormente, no tener seguro de automóvil es un gran error.

Pero si ha tenido un seguro permanente desde que obtuvo su licencia, corre menos riesgo y debería obtener un descuento con algunas compañías como Allstate.

10) Luces de circulación diurna

Al igual que ABS, esta es otra característica de seguridad que a las compañías de seguros de automóviles les gusta ver, como Ameriprise.

Los estudios han demostrado que pueden reducir los accidentes durante el día y otros problemas relacionados, lo que reduce sus posibilidades de presentar un reclamo.

11) Curso de manejo defensivo/seguro

Si usted es un adulto mayor o un adolescente, las primas de su seguro de automóvil serán altas, sin importar qué tan buen conductor sea. Estas categorías de conductores son solo riesgo en su totalidad.

Pero algunas compañías, como State Farm y Amica Mutual, pueden ofrecer un descuento si toma un curso de manejo defensivo o manejo seguro; demuestra que comprende las técnicas que se enseñan en estos cursos.

12) Sistema de respuesta de emergencia

Si te quedas sin gasolina en la carretera o te quedas varado por alguna otra razón, la asistencia de emergencia en la carretera es una buena ventaja. Pero también es motivo de descuentos con determinadas compañías de seguros como Seguros MAPFRE.

13) Planes familiares

Cuantas más personas agregue a su póliza de seguro, más dinero gana la compañía de seguros. Como resultado, muchas compañías como Nationwide y American ofrecen un descuento familiar si usted, su pareja y sus hijos están en su una politica.

14) Vehículo agrícola

Al igual que con el descuento de afiliado anterior, los agricultores a menudo pueden obtener descuentos en sus vehículos utilizados para su negocio agrícola solo por su ocupación.

15) Pago total

Las compañías de seguros no solo guardan todas sus primas en una cuenta de ahorros hasta que presente un reclamo; ellos lo invierten! Así que cuanto antes tengan tu dinero en la mano, mejor.

Como resultado, generalmente obtendrá un descuento de compañías como Foremost, Safe Auto y The Hartford si paga semestral o anualmente, según la duración de su póliza, en lugar de mensualmente.

16) Buen crédito

Los datos muestran que las personas con mal crédito tienen más probabilidades de presentar una reclamación que las personas con buen o excelente crédito.

Como resultado, la mayoría de las compañías de seguros verifican su informe crediticio y crean algo llamado puntaje de seguro basado en el crédito, como Allstate y Progressive.

Cualquier reducción o recargo generalmente se refleja en la tarifa base en lugar de una recarga por separado.

17) Buen Estudiante

Si eres un buen estudiante, los estudios muestran que también eres un mejor conductor.

Entonces, si es un estudiante de secundaria o universitario, intente obtener al menos un promedio de B en la escuela y asegúrese de informar a la aseguradora.

Empresas como Liberty Mutual, Grinnell Mutual y MetLife ofrecen descuentos para buenos estudiantes.

18) Deducible más alto

Su deducible es la cantidad que paga de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigencia. Por ejemplo, si tiene un deducible de $100 y se le rompe el parabrisas, pagará $100 y podrá presentar una reclamación por el resto del costo.

Pero si tiene un deducible de $1,000, es probable que pague el monto total del reemplazo o la reparación, y la aseguradora no tendrá que pagar nada.

Por lo tanto, cuanto mayor sea su deducible, menor será su tasa. Al igual que el descuento por buen crédito, esto generalmente se refleja en la tasa base en lugar de como un descuento por separado.

Cincinnati Insurance, por ejemplo, ofrece este descuento.

19) Educación superior

Cuanto más educado sea, es menos probable que presente un reclamo. Entonces, si tiene una licenciatura, es probable que pague menos que si tuviera un diploma de escuela secundaria.

Y si tienes un máster gastarás menos que si sólo tienes un bachillerato, y así sucesivamente. Empresas como Ameriprise y AAA ofrecen descuentos para la educación superior.

20) Propietario

Es menos probable que los propietarios de viviendas presenten un reclamo que los inquilinos, y eso incluye a las personas que son propietarias de condominios.

Así que asegúrese de que las aseguradoras como Encompass y Safeco sepan que es suyo cuando presente la solicitud.

21) Dispositivos de seguridad internos/externos

Ya hemos discutido algunas características de seguridad que pueden generarle un descuento.

Pero algunas empresas, como Esurance y The Hanover, también ofrecen descuentos para funciones de seguridad adicionales, como bolsas de aire y cinturones de seguridad motorizados.

Y si tiene un automóvil con buenas calificaciones de seguridad, eso también puede ayudar.

22) Bajo kilometraje anual

Cuanto menos tiempo pases en la carretera, menos probable es que tengas un accidente o hagas otro tipo de reclamo.

Así que asegúrese de estimar su millaje anual correctamente, y compañías como Nationwide y The General Insurance pueden darle un descuento reflejado en la tarifa.

23) Bajos Ingresos

Varios estados, incluidos California, Hawái y Nueva Jersey, ofrecen programas de seguro de automóvil para conductores de bajos ingresos.

Si reúne los requisitos, pagará menos que las personas con mayores ingresos para obtener la cobertura que necesita. Estos descuentos son aplicados por el estado en esos estados, por lo que no está limitado a una compañía específica.

24) Fidelización/cliente a largo plazo

Si mantienes tu póliza por un año o más con la misma aseguradora, puedes obtener un descuento cada año que te quedes con compañías como AAA o QBE North America.

25) Conductor adulto/experimentado

Cuanto más tiempo haya estado conduciendo, especialmente sin presentar un reclamo, es más probable que obtenga una tarifa más baja.

Al igual que algunos de los otros descuentos que hemos enumerado, esto se refleja en su tarifa en lugar de un descuento por separado. Liberty Mutual es una empresa que ofrece este beneficio.

26) Militar

Aunque USAA es solo para miembros militares y sus familias, muchas otras compañías de seguros de automóviles le darán un descuento si es un miembro militar en servicio activo, un veterano o un familiar calificado.

Estas empresas incluyen State Farm, Geico y Farmers.

Si usted es un militar en servicio activo, un veterano o un familiar elegible, la mayoría de las compañías de seguros le darán un descuento en su servicio, como Geico y USAA.

27) Múltiples Fuentes

Esta política también se denomina política de agrupación.

Básicamente, si compra más de una póliza de seguro de la misma compañía, por ejemplo, una póliza de seguro de automóvil y una póliza de seguro de hogar o de inquilino, puede calificar para un descuento de póliza múltiple.

Todas las mejores compañías de seguros de automóviles ofrecen este descuento.

28) Múltiples Vehículos

Este descuento es similar al descuento de pólizas múltiples. Cuantos más coches asegures con la misma compañía, mayor será tu descuento. Empresas como Country Financial y The Hanover ofrecen este descuento.

29) Transferencia de nuevo cliente/competidor

La mayoría de las principales compañías de seguros ofrecen descuentos temporales para nuevos clientes, especialmente si se va de la competencia. Por ejemplo, American National Insurance Company, Safe Auto y Foremost.

Tenga en cuenta que este tipo de descuento puede desaparecer después de seis a 12 meses.

30) Vehículo Nuevo

Es más probable que los autos nuevos tengan mejores características de seguridad que los autos más antiguos, por lo que comprar un auto nuevo en el lote puede resultar en tarifas de seguro de auto más bajas de compañías como Encompass y Electric Insurance. Por lo general, su descuento se incluirá en la tarifa base.

31) Prohibido Fumar

Si fuma, puede fumar mientras conduce. Debido a la posible distracción y problemas de visión, esto puede conducir a un mayor riesgo de accidente.

Entonces, si no fuma, espere una tarifa inicial más baja.

32) Descuentos En Línea

Algunas compañías de seguros como Progressive lo recompensan si se registra en línea en lugar de por teléfono. Esto se debe a que es más barato procesar las solicitudes en línea que pasar por un representante de servicio al cliente pagado.

Al igual que el descuento para nuevos clientes, este suele ser temporal.

33) Facturación sin papel/facturación electrónica

La compañía de seguros ahorra dinero al no tener que enviar estados de cuenta en papel todos los meses. Y cuando la compañía de seguros ahorra dinero, usted ahorra dinero.

Travelers, Amica Mutual y Kemper son tres empresas que ofrecen este descuento.

34) Jubilado

Si está jubilado, es probable que conduzca menos y sea más responsable cuando conduzca. Como resultado, puede calificar para un descuento especial de compañías como Geico y USAA.

35) Mayor

Las personas mayores están acostumbradas a obtener descuentos dondequiera que vayan, y el seguro de automóvil no es diferente.

Estos descuentos generalmente son obligatorios por el estado, por lo que puede obtenerlos de cualquier aseguradora. Por ejemplo, Esurance, Safeco y California Casualty.

36) Estudiante en la escuela

Si tiene un hijo que es estudiante y está a 100 o 200 millas de la escuela, puede calificar para este reembolso de compañías como Allstate, State Farm y MetLife.

Después de todo, un adulto joven que vive fuera de casa puede considerarse más responsable que alguien que vive en su sótano.

37) Dispositivo Telemático

Cuando obtiene su póliza por primera vez, algunas compañías de seguros como Esurance y Progressive ofrecen un dispositivo que envía a su automóvil.

Este dispositivo realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción, como la rapidez con la que acelera y frena, para determinar qué tipo de conductor es usted. Si demuestra que es un conductor seguro después de seis meses con el dispositivo, podría obtener un descuento.

La línea de fondo

Es importante hacer su tarea al comprar un seguro de automóvil.

Las mejores compañías de seguros de automóviles pueden ofrecer precios bajos, pero usted puede bajar incluso más que las tarifas anunciadas si sabe qué descuentos solicitar. La página de revisión de seguros de SuperMoney le permite ver los descuentos ofrecidos por las compañías, que es información valiosa para usar al solicitar descuentos en primas.

Haga su diligencia debida y puede ahorrar cientos de dólares cada año.